1、提供多账户资金集中与调剂服务，提高客户资金运作效率；提供各类短期融资机制，扩大客户流动资金来源，保证流动性；提供各类低风险短期投资机制，提高留存资金收益；提供各类余额及交易、预警、统计分析等信息服务，协助客户准确掌握现金流状况和运营资金预测，辅助财务决策。参与撰写人员周牧阳、傅玉最新修订日期2013-9-25意见反馈感谢您使用本手册。如有任何意见和建议，请通过您的客户经理反馈至招商银行总行现金管理部现金管理室（一事通ID: 000263）。目 录1产品简介42业务申办52.1业务开通52.1.1普通网银客户52.1.2集团网银客户52.1.2.1母公司申请52.1.2.2子公司授权52.2业务
2、维护62.2.1关闭收款自动记账功能62.2.2删除适用账号62.3业务终止63网银客户端用户功能63.1新增业务模式63.2设置记账宝管理用户73.3设置虚拟户用户权限73.4新增虚拟户83.5虚拟户余额查询93.6虚拟户交易查询93.7虚拟户历史积数查询103.8手工记账113.9自动记账113.10手工冲账123.11关闭虚拟户123.12虚拟户内部转账133.13虚拟户利息试算143.14虚拟户对外支付144银企直联用户功能164.1查询记账宝账户列表164.2新增虚拟户164.3查询虚拟户164.4查询记账宝历史交易164.5查询虚拟户当天交易164.6手工记账164.7虚拟户冲账1
3、64.8查询虚拟户余额和当月积数164.9查询虚拟户历史月积数174.10虚拟户利息试算174.11虚拟户内部转账174.12虚拟户对外支付174.13关闭虚拟户171 产品简介“记账宝”指招商银行为客户提供的、用于客户在同一个活期结算户下自助开立多个虚拟户、并可将活期结算户的收付交易手工或自动记入虚拟户，从而实现资金明细核算的产品。活期结算户默认虚拟户虚拟户N虚拟户1普通网银及集团网银客户均可开通使用“记账宝”产品。“记账宝”产品开通后，可登记多个人民币结算户作为适用账户，并为每个适用账号提供独立的虚拟户开立、记账、冲账、余额及积数查询等功能。2 业务申办2.1 业务开通在我行开立活期户，并
4、已开通网上“企业银行”的客户，可向我行申请开通“记账宝”，并将已在我行开立的活期结算户作为产品适用账号授权加入“记账宝”。一个适用账户下最多可以开立5000个虚拟户。虚拟户要素包括虚拟户编号及户名。其中：虚拟户编号长度应预设，长度最长为10位，且编号应为固定长度数字。例如：客户设置虚拟户长度为8位，则在开立第一个虚拟户时，应输入的编号为“00000001”。2.1.1 普通网银客户普通网银客户填写网银申请表，提交至开户行。客户填写网银申请表时，应填写适用账号并在功能选择栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：“N15040 记账宝 虚拟户长度：10”。2.1.2 集团网银客户2.1.2.1 母
5、公司申请集团网银母公司应与集团网银开户行签署集团服务协议，提交至开户行。客户应在集团服务协议中填写适用账号并在“开通业务类别”栏中填写功能名称及虚拟户参数，格式示例：2.1.2.2 子公司授权子公司应与其开户行签署子公司授权书。客户应在子公司授权书中在“其他业务”栏填写适用账号、功能名称，格式示例如下： 其他业务（补充）： N15040 记账宝 账号 （选择开通本功能，则允许母公司在授权账户上进行 记账宝 业务的操作）2.2 业务维护2.2.1 关闭收款自动记账功能客户应按照“交易识别”产品规程，申请终止适用账号开通的交易识别。终止生效后，“记账宝”将不再执行自动记账。2.2.2 删除适用账号
6、客户应向开户行提交网银维护申请表。客户填写网银维护申请表时，应填写删除的功能及账号，格式示例如下： 删 除 功 能：账号1： ，账号2： 删除功能1： 记账宝 ，删除功能2 2.3 业务终止 其他维护要求：关闭记账宝功能，删除所有适用账号 3 网银客户端用户功能3.1 新增业务模式以网银系统管理员身份登录网上企业银行，选择菜单“系统管理业务管理”。在业务模式下选择“记账宝”，新增业务模式。经办成功后，由另一名网银管理员复核，业务模式设置成功。记账宝业务模式仅设经办岗，证书卡用户及非证书卡用户均可作为该业务经办用户。客户开通产品并新增适用账号和业务模式成功后，其记账宝业务经办用户可使用我行网上“
7、企业银行”中“现金管理”-“记账宝”菜单下各项用户功能。3.2 设置记账宝管理用户以网银系统管理员身份登录网上企业银行（网银系统管理员需为记账宝业务经办用户），选择菜单“现金管理记账宝设置记账宝管理用户”。客户选择适用账号后，可勾选已设置的记账宝经办用户作为此账号的记账宝管理员用户，点击“保存”按钮设置成功。网银系统管理员及一般用户均可作为记账宝管理用户。记账宝管理员用户有设置虚拟户用户权限、新增虚拟户、关闭虚拟户、虚拟户查询和记账等权限。3.3 设置虚拟户用户权限记账宝管理员用户进入网银客户端“现金管理记账宝设置虚拟户用户权限”，选择适用账号和该账号下已新增的虚拟户编号后，可赋予某个或多个记
8、账宝经办用户对该虚拟户的查询和记账权限，实现对虚拟户分用户、分权限管理。若选择记账权限，则系统自动赋予查询权限。记账宝管理员默认具有所有虚拟户的查询和记账权限。查询权限设置成功，经办用户可以进入虚拟户余额查询，虚拟户历史积数查询，虚拟户交易查询及虚拟户利息试算菜单操作，进入其他菜单虚拟户下拉框中不存在该虚拟户；查询和记账权限设置成功，经办用户可以操作除新增虚拟户，关闭虚拟户，设置虚拟户用户权限之外的其它任何菜单；如果该用户是记账宝管理员并且有记账和查询权限，但是是一般用户，则可以操作除设置记账宝管理用户以外的其他菜单；如果该用户是记账宝管理员并且有记账和查询权限，而且是系统管理员，则可以操作记
9、账宝所有菜单；3.4 新增虚拟户记账宝管理员用户进入网银客户端“现金管理记账宝新增虚拟户”菜单。客户选择适用账号，录入虚拟户编号及户名，新增虚拟户。虚拟户编号必须为数字。虚拟户初始余额为0。客户新增第一个虚拟户时，系统会自动为适用账户生成默认虚拟户。适用账户发生的所有未记入虚拟户的收付交易，均自动记入默认虚拟户。3.5 虚拟户余额查询记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝虚拟户余额查询”菜单。客户可查询已新增的各个虚拟户信息，主要包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、生效日期、余额、当月积数。其中当月积数是指从当月第一天起，每日日终余额累加形成的积数。导出按钮可以导出上述相关信息。3.6 虚
10、拟户交易查询记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝虚拟户交易查询”菜单。客户可查询虚拟户的借贷汇总金额及交易明细，即已记入虚拟户的当日交易及历史交易，包括交易日期、借贷金额、币种、收付方名称、收付方账号、交易摘要、虚拟户编号、虚拟户户名、原内部编号、记账方式、记账流水号等信息。3.7 虚拟户历史积数查询记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝虚拟户历史积数查询”菜单。客户可查询虚拟户当月积数之前的历史月积数，包括虚拟户编号、虚拟户户名、币种、年份及月积数等信息。月积数：开通之日当月，上月积数为0。从开通之日起下一个月，可以查询到上月积数。上月积数即在上月最后一天日终累计出当日余额，并
11、累加到当月积数上后，形成月末积数。下一个月查询时，上个月的月末积数即为上月积数。3.8 手工记账记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝手工记账”菜单。客户可将活期户下发生的收付交易记入指定虚拟户。客户可选择适用账号及时间范围，查询从上月1日至当日已发生、未记入虚拟户的收付交易。客户可从查询结果中选择单条或批量选择多笔交易（最多30笔/次），记入指定的虚拟户中，但选择记入的交易发生日期必须晚于虚拟户生效日期。3.9 自动记账招行系统可根据“交易识别”产品产生的收款交易中“内部编号”字段信息，将收款交易自动记入记账宝产品对应的虚拟户。客户如需使用自动记账功能，需申请开通招商银行交易识别产品，
12、且客户在“记账宝”中设置的虚拟账户编号须与交易识别产品的内部编号完全一致。招行系统将自动将适用账号中发生的、含有内部编号信息的收款交易，自动记入有相同编号的虚拟户中。3.10 手工冲账记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝虚拟户冲账”菜单。客户可取消已记入虚拟户的、上月1日至当日发生的交易与该虚拟户的关联关系。冲账成功后，该交易自动记入默认虚拟户。3.11 关闭虚拟户记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝关闭虚拟户”菜单。客户可单个或批量（最多20笔/次）关闭已开立的虚拟户。虚拟户关闭后，系统将已记入该虚拟户的交易自动记入默认虚拟户。3.12 虚拟户内部转账记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝虚拟户内部转账”菜单。客户可以进行默认虚拟户与非默认虚拟户之间、非默认虚拟户之间的内部资金划转。虚拟户内部转账成功，即可在虚拟户当天交易查询中查询到对应交易记录，记账方式显示为内部转账。虚拟户内部转账仅支持一借一贷，允许虚拟户发生透支。操作用户需对借贷虚拟户都有记账权限，才可成功操作内部转账功能。3.13 虚拟户利息试算记账宝经办用户进入网银客户端“现金管理记账宝虚拟户利息试算”菜单。系统可根据虚拟户计息积数，按照月份或季度计算出虚拟户的利息值。客户选择适
