1、3、对制度执行情况进行自查，并对自查、内外部审计或监管检查等发现的问 题及时进行整改。5.政策与基本规定 5.1制度管理原则 合法性原则。制度的制定必须符合国家的法律法规、行政规章和监管规范以及总行、 中心支行各项规定，不得与之相抵触。 内控先行原则。设立新营业网点、开办新业务，须根据商业银行内部控制指引、 企业内部控制基本规定及总行内控基本规定的要求，有效识别风险，完善控制措施，制定相应制度；任何机构和任何业务都必须具备相应的制度。 全面协调原则。制度必须覆盖业务的全部环节，针对业务风险制定可行有效的控制措 施；下位制度应与上位制度协调一致，同位制度应当相互衔接，避免冲突和遗漏。制度应与业
2、务系统相吻合，确保业务执行与系统运行协调一致。 相互制约原则。制度必须在部门之间、岗位之间、操作环节之间以及决策、执行和监 督之间，权责明确、制约有效。 操作性原则。制度的制定须以反映现实、讲求实际、解决问题为目的，确保可得到有 效实施。 持续有效性原则。制度在外部法规变化或业务出现重大调整等情况下，应及时进行修 订，以满足合法性和管理需求。5.2制度名称的界定，按以下标准掌握： 规则，是指中心支行管理层及下属委员会的议事规则。 办法或规定，是指规定经营管理事项的具体原则、管理方法、具体工作流程和监督检 查的制度。 操作规程，是指规定具体业务、产品或者服务的操作环节、操作方法的制度。 实施细则
3、，是指以现有制度为基础，细化管理流程、操作环节等规定的制度。6.流程描述和控制要求制度制定包括起草、调研论证、合规审查、审批、发布、执行、维护七个阶段。具体的流程描述与控制要如下。阶段 管理要求/操作要求 风险点描述6.1制度的 制定 6.1.1中心支行应承担将总行制度整合转化为辖内基层及一线 员工便于执行的操作规程或实施细则的职责。中心支行应根据监管规范、总行制度的要求以及在总行制度没 有规定，但辖内经营管理确有需要的情况下制定制度。制定的制度应明确、具体、可操作，并兼顾辖内所有机构 的适用性。制定的制度与总行制度相冲突的，须经总行对口业 务管理部门批准同意后方可实施。6.1.2各管理行、二
4、级支行不得制定制度，但经营管理确有需 要时，支行应以一事一报的方式获得中心支行的批准后方可制 定制度。 风险描述：中心支 行未整合转发或未 及时整合转发总行 制度。风险等级：中等风 险。控制目标：保证基 层及一线员工有章 可循。控制措施：一是应 定期梳理本行制 度；二是通过调研 了解基层及一线员 工的需求。6.2起草程 序 6.2.1由业务管理部门牵头，根据总行制度结合工作和业务管 理需要，起草相应的各项制度。起草制度应当正确理解制定依 据、广泛借鉴同业经验、把握业务实际操作、符合业务系统流程。6.2.2制定管理办法类制度时，需要操作规程类制度进一步配 套实施的，应当一并起草“操作规程”或“实
5、施细则”等相应 的配套制度。6.3调研论证程序 6.3.1起草制度的部门应就制度制定的必要性、可操作性、合 规性及流程操作是否符合风险控制要求进行调研论证。起草部门应查阅相关法律法规、行政规章和监管规范、查 阅本行同类制度，确保制度与法律法规、行政规章和监管规范 及本行其他制度协调一致。6.3.2起草部门在对制度调研论证时应征求相关部门及适用该 制度的单位的意见。制度涉及其他部门、支行职责分工的，则 必须征求相关部门意见。征求意见过程中应重点关注职责分工 的合理性、制度的合规性、流程操作是否符合风险控制要求等 问题。征求意见可采用多种形式，但就制度的合规性、流程操作 是否符合风险控制要求等重要
6、问题应采用书面形式（含0A系统 电子形式），并经起草部门签署。征求意见稿应说明制定制度 的必要性和制度中的主要问题。被征求意见的部门和支行应认 真研究并及时向起草部门反馈经部门签署的书面意见（含0A系 统电子形式）。调研论 证不充分。保证起 草的制度满足制度 管理原则起草部 门一是应广泛征求 意见；二是安排业 务经验丰富的人员 起草制度。风险描述：起草部 门出具的合规及 风险控制评估意 见”不充分。高风险 控制目标：业务部 门有效履行第一责 任。起草部 门应做好调研论证。6.4合规审查程序 6.4.1起草部门在完成调研论证后，应将采纳了相关部门及支 行合理意见的制度通过0A系统提交至中心支行法
7、律合规部门 进行合规审查。6.4.2起草部门在将制度提交至法律合规部门进行合规审查时， 同时还应提供以下材料，格式见附件1： 调研论证情况说明；硓浼 涉及的规范性文件清单； 合规及风险控制评估意见。6.4.3法律合规部门对于制度是否符合法律法规、行政规章、 监管规范及本行合规政策、内部控制要求进行再审查，提出合 规审查意见。6.4.4起草部门应根据法律合规部门的合规审查意见，修改制 度送审稿。起草部门对合规审查意见有不同意见的，应与法律 合规部门进行共同研究，就合规审查意见中指明的问题进一步 论证。经论证仍不能达成一致的，应在提交审批时做出特别说明。6.5审批程序 6.5.1制度通过0A系统按
8、照综合管理部公文管理规定的签发流 程办理，由中心支行管理层按权限审批后再公布实施。起草部门将制度提交审批时，部门负责人应向有权审批该 文件的行领导汇报制定该制度的必要性、可行性，与法律法规、 行政规章、监管规范的衔接性，与行内制度的协调一致性，征 求意见及意见采纳情况，合规审查意见及采纳情况。6.6发布程序 6.6.1制度必须以行内红头文件的形式发布，严禁以通知公告 的形式发布，否则不具有正式效力；涉及商业秘密的还应标明 密级并控制公布范围。制度生效日期的确定应给予适用部门及支行执行该制度的有效 准备时间，原则上为1至6个月，生效日期可为具体生效月份 的1日；监管规范另有要求的除外。6.6.2
9、制度可以采用试行的方式，在正式实施前，在全辖范围 内试用或选择特定部门、支行作为试点试用。属于下述情形的 制度应采用试行的方式，并在名称中标注“试行”： 填补我行管理空白，缺乏可供借鉴的经验，需通过实 践检验、积累经验、逐步完善； 规范新业务、新产品，需积累经验以便成熟后进一步推广； 对现行业务或经营管理活动可能产生重大影响，需通 过实践检验。6.6.3试行的制度应在制度中规定试行期限，最长不超过两年。 试行期届满前，起草部门应对其实施效果及存续的必要性进行 评估，发布正式版本或发布废止通知。试行期届满6个月仍未 公布正式版本或发布废止通知的，试行的制度自动失效。试行文 件超期中等风 险有效保
10、 证制度的时效 控制措施：制度维 护部门应及时梳 理、评估试行制度。6.7执行程序 6.7.1制度应对有权解释的部门做出规定，原则上由起草部门、 支行负责解释。执行制度的部门或支行认为制度需要解释的， 风险描述：制度执 行存在偏差 应当以书面形式向有权解释的部门提出解释规章制度的请示； 请示应当明确请求解释的具体条文、原因和对于请示事项的意 见。有权解释的部门应当给予书面答复，制度的解释性文件应 以发文形式予以发布。按本办法规定对制度所做的解释，与该 制度具有同等效力。6.7.2制度发布后，起草部门应当组织培训，重点培训执行该 制度的相关关键岗位、基层及一线员工正确理解和掌握制度， 减少执行制
11、度时可能发生的偏差。 风险等级：确保执 行有效性一是加 强培训和现场指 导；二是加强对业 务执行的检查监督。6.8维护程序 6.8.1制度维护实行年度定期评估与随时评估相结合的方式。 起草部门每年应对其起草的现行制度进行一次定期评 估，在次年1月末之前向中心支行综管部及法律合规部门报告 评估情况，格式见附件2。并根据评估结论修改、废止制度或 起草新的制度。中心支行法律合规部应在每年2月末之前向总行法律合规 部报告辖内机构制度评估情况。（2）起草部门还应在经营环境和业务情况发生变化时对制度进 行随时评估，及时修改、废止制度或起草新的制度。对制度进行评估时应考虑执行制度的部门和支行报告的问题和 建
12、议、法律合规部门的检查意见及稽核检查意见。6.8.2执行制度的部门和支行发现制度存在缺乏可操作性、不 符合业务发展或经营管理需要、有违规或法律风险、与现行制 度重复或冲突等问题的，应立即报告制度的起草部门及中心支 行法律合规部，并提出修改、废止制度或制定新的制度的建议。起草部门应当认真分析报告的问题和建议，及时修改、废 止制度或起草新的制度，并保存好处理过程相关的书面记录， 中心支行法律合规部门应对处理情况进行检查和监督。6.8.3中心支行法律合规部门应定期和不定期地对各部门制度 的内容及执行情况进行检查，及时向起草部门出具检查意见， 并对各部门制度的维护工作进行检查和监督。6.8.4对于检查
13、发现的制度问题，起草部门应及时整改，并保 存好整改过程相关的书面记录，检查部门应对整改情况进行检 查和监督。6.8.5在下述情形下，制度应当修改： 制度的部分内容与法律法规、行政规章、监管规范存 在一般冲突； 制度的部分内容与总行制定的制度存在一般冲突； （3）经营环境发生变化、业务发展或者其他原因，导致制度不再符合经营管理需要；（4）总行修改制度，导致中心支行的制度与总行的规定不 完全符合。（5）总行要求中心支行修改制度。6.8.6在下述情形下，规章制度应当废止：（1）制度与法律法规、行政规章、监管规范存在根本冲突； 制度与总行行制定的制度存在根本冲突； 制度的内容总体上不合理，不符合经营管
14、理需要，且 无修改必要； 制度不再具备调整对象；（5）制度的调整功能事实上已被其他制度所取代； 总行制定、修改或者废止制度，导致中心支行的制度 失去效力； 总行要求中心支行废止制度。 6.8.7修改或者废止制度应参照制定程序进行，按照原审批层 次进行审批。修改制度应当送中心支行法律合规部门进行合规 审查，审查程序适用6.4的规定。修改或者废止规章应使用行发文形式。修改制度的发文应 明确指出被修改的制度名称、条款、以及修改后的条款，并重 新颁布修改后的新版本的制度。6.9其他规 定 6.9.1本办法生效两年前已发布的试行制度，起草部门应在 年底前完成对其实施效果及存续的必要性的评估工作，发 布正
15、式版本或发布废止通知。未按时公布正式版本或发布废止 通知的，试行的制度自动失效。6.9.2自本办法生效起，新制度应按照制度编写规范编写，详 见附件3；生效前已发布的规章制度不适用。6.9.3本办法由中心支行法律合规部负责解释。6.9.4本办法自发布之日起生效。7.相关文件7.1相关内部文件 序号 相关内部文件 发文单位1 银行规章制度管理办法（试行） 银行8.附件附件1：制度合规审查信息说明表 附件2：制度有效性评估报告 附件3：制度参考格式及编写规范 制度合规审査信息说明表起草部门 制度编写人员 联系电话 办公电话： 手 机：制度密级 普通口秘密口机密口绝密口 急缓程度 普通口 紧急口 紧急
16、原因：调研论证情况 涉及的内外部 规范性文件 1、外部规范性文件：2、内部规范性文件：其中：内部规范性文件不仅应列示起草该文件依据的 上位制度，更重要的是需要列示受该文件影响的本部 门制定的或其他部门制定的相关制度。合规及风险控 制自我评估意 见 1、该制度是否与外部规范、内部规范存在冲突的意 见描述：2、该制度是否已识别流程中存在的主要风险并建立 相应的控制措施意见描述：备注： XXXX部门/支行行制度有效性评估报告法律合规部：一、基本情况截止年12月31日，我部/行共计废止制度W个，修改制度XX个，发布新制度（不 含修改后发布的制度）XX个，现行有效制度共计XX个。二、制度设计有效性评估情
17、况（一）评估范围主要描述本年度内累计对本单位制定的哪些制度进行了设计有效性的评估，评估工作应根 据重要性进行，每年无须对全部制度进行评估，但三年内应覆盖全部制度，即应以三年为一个 周期完成对本单位全部现行有效制度设计有效性的评估。（二）发现的主要问题及解决措施 解决措施包括已采取的和计划采取的。三、制度执行有效性评估情况主要描述本年度内累计对本单位制定的哪些制度进行了执行有效性的评估，评估工作应根 据重要性进行，每年无须对全部制度进行评估，但三年内应覆盖全部制度，即应以三年为一个 周期完成对本单位全部现行有效制度执行有效性的评估。四、其他联系人： 联系电话:年 月 日一、制度参考格式及编写规范
18、银行XXXXXXXXXXXXXXX编写规范：文件名称应反映文件的适用领域和文件属性，字数尽可能不超过20个字。 目的 编写规范： 应反映实施本文件期望达到的效果。 针对具体的活动，阐明开展此项活动的目的。 描述方法示例： 本文件规定，以确保。 本文件之目的在于（使处于受控状态）。 本文件旨在确保。 为了，建立和保持本文件。 适用范围 编制规范： 适用范围主要界定文件的适用领域。 适用范围是活动的边界，可从部门、产品、领域、客户等方面（之一或组合）来写适 用范围适用领域。 本文件适用于。 必要时可说明：不适用于何范围；某范围遵循何程序；诸文件的优先顺序。 定义、缩写和分类编制规范： 为理解本文件
19、所必需的术语，如对产品、活动的定义。 写易混淆、不为大家所熟知的、或如果不释义可能引起混淆的概念，大家熟知的概念 可不释义。 尽可能采用标准的、权威的定义，如法律法规和各类文件中的定义。 为便于阅读，列出缩写词的全文。 为搞清文件所涉及的概念的关系，对概念可进行分类。 职责与权限部门/岗位 职责和权限（1）阐明实施本程序涉及的各项活动的责任者的职责和权限。 活动责任者是指各级行、各部门或岗位，要尽可能写至岗位。 阐述要求：综合概括，言简意赅，只规定“干什么”，具体如何“干”在正文中描述。 政策与基本规定 编制规范： 政策是针对活动的原则和策略，是工作的指导和基本要求，是在进行具体流程之前应 明
20、确的方向性要求或禁止性的要求。 阐述本活动所遵循的政策，可以从不同的角度阐述活动的政策。 当对本活动有专门的政策文件时，此处可以直接引用文件。 当没有专门的政策文件时，应根据活动的控制目的，提炼并确定活动的内控政策。 对于一些不能在活动具体环节表述的原则或要求，可以作为活动的基本规定。 对于可以在流程环节描述但十分重要的要求或规定，也可以作为活动的基本规定。 对于可以在流程中表述的一般要求应作为操作要求在“流程描述和控制要求”中表述。 基本原则应“实”，不要太“虚”。活动越具体，其原则应越明确，而不应是一些抽 象的原则。 内容排序要求：5.1、5.1. 1、（1）、a、- 流程描述和控制要求（
21、或规范要求、应急流程）（1）程序/作业指导书第一部分内容：用文字描述基本内容，统一用以下语言描述：XX流程包括、_个阶段。流程的输入为 ，流程的输出为 。具体的流程描述与控制要如下。第二部分内容：用表格形式描述流程操作和控制要求环节 流程描述 控制要点 风险描述 风险等级 控制目标 控制措施 （2） “流程描述”的编制规范： 应根据流程图阶段，分阶段描述操作与控制步骤。 流程描述应清晰，主要写如何实施的步骤，对于每步的工作标准和准则，如果内容较多，建议作为附录列在后面。 避免简单照搬公文，把不应在其他部分表述的内容在本部分表述，如目的、范围和 政策等内容。 在正文中可以引用法律法规、国家标准，
22、不能引用公文，应把公文直接转化为文件内容。 在附件的内容，正文中一定要有出现，统一描述为“见附件XX”。f）与其他文件的接口要在文件中有表示，统一描述为“见XXX”。 “控制要求”的编制规范：此部分内容包括四部分内容：风险描述、风险等级（固有风险即缺乏控制时的风险级别）、 控制目标、控制措施。 其他无流程图的文件（规范），可以只根据内容要求，用文字描述即可。6.1、6.1. 1、（1）、a、- 外部合规依据序号 外部合规依据 发文单位7.2相 关内部文件列出本文件编写依据的法律、规则（尽可能每份外部文件都列出文件名称、文号和发文单位）、总行规章制度的文件名称及与其他体系文件有接口的文件名称。8.附件 编制规范：本部分的填写内容主要包括： 本活动实施过程中需使用的各项记录表。 本活动某内容的补充文件。 本规程文件中引用的图或表。附件1、附件2、附件 3 二、文件版式要求文件名称：宋体，三号，加粗 正文：正文的字体一律用宋体，四号字表格：体系文件正文中表格所有字体用宋体小四号，其中标题栏字体加粗行间距：固定值，24磅行间距页边距：上、下、左、右均为2.5厘米。
