1、）、借款合同的签订和担保、贷款发放、 （）和贷款的收回。6、贷款价格的构成包括： （）、和（7、贷款定价的方法主要有（）、优惠加数优惠乘数定价法、和（8、担保法中规定的保证方式包括（9、我国担保法中规定的保证方式有（10、抵押物的处分方式主要有三种：11、消费者贷款按偿还方式可以分为以下三类：12、“五 C”原则是指（）、能力、（）和环境条件。13、银行用来进行财务分析的比率通常有（）、盈利能力比率、（）和经营能力比率。14、根据银行贷款过程的特点，通常可将贷款过程中的审贷工作划分为以下几个岗位：贷款调查岗位、（ ）、贷款决策岗位、（ ）和（ ）。三、不定项选择1、下列指标中属于流动性比率的是
2、（ ）。A 速动比率 B 现金比率 C 资产收益率 D 资产周转率2、贷款的定价必须遵循以下原则（ ）。A 利润最大化原则B 扩大市场份额原则C 保证贷款安全原则D 维护银行形象原则3、在发放抵押贷款时，对于抵押物的选择必须遵循以下原则（ ）。精选文库A 合法性原则 B 易售性原则 C 稳定性原则 D 易测性原则4、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（A 正常贷款BCD5、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（A 逾期贷款呆滞贷款6、我国商业银行最主要的收入来源是（A 贷款业务存款业务证券投资结算业务7、下列说法正确的有（A企业效益好，销售收入多
3、对银行贷款需求就越小B企业效益好，销售收入多对银行贷款需求就越大C周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越小D周转快相对占用资金少，对银行贷款需求就越大8、信用分析方法主要有（ ）对比分析法 风险度分析法 财务报表分析法 财务比率分析法 思维推理分析法四、判断并说明理由1、贷款的价格就是贷款利率。2、补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。3、银行贷款绝对不可以提前收回。4、对于一般性贷款，商业银行除了按规定记收利息外可以收取其他费用。五、问答1、商业银行的贷款政策包括哪些内容？制定贷款政策应考虑哪些因素？2、商业银行贷款定价的原则是什么？3、银行发放信用贷款时应重点注意什么问题？4、银行在发放保
4、证贷款时，如何进行核保？5、确定贷款抵押率应考虑哪些因素？各种因素对抵押率有何影响？6、银行办理票据贴现的业务流程和操作要点是什么？7、消费者贷款包括哪几种？我国发放住房按揭贷款的程序如何？8、在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？9、在信用分析中如何进行现金流量分析？银行如何发现不良贷款的信号？如何控制不良贷款的损失？10、商业银行应建立哪些贷款管理制度？其内容是什么？国库券 国债 投资 公司债券 流动性准备方法 梯形期限策略 杠铃结构方法 利率周期期限方法 避税投资组合 证券投资组合二、填空 21、商业银行证券投资具有以下几个功能：1、商业银行证券投资的对象主要为（2、市政债券按其偿还
5、的保障可分为两类：3、投资预期收益率是指（）之和。4、证券投资的收益由（）构成。5、商业银行证券投资的风险主要有（6、美国著名的四大评级公司是指（）、费奇和金融世界评级公司。7、银行从事证券投资的方式主要可以概括为两种：1、商业银行证券投资具有以下几个功能（A 分散风险保持流动性增加盈利合理避税2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（A 通货膨胀风险流动性风险利率风险信用风险3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（A 流动性准备法梯形投资法C 杠铃投资法利率周期期限决策法4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（杠铃投资法5、商业银行在进行证券投资时应遵循下列原
6、则（A 效益与风险最佳组合原则分散投资原则安全性原则D理智投资原则6、（）是我国商业银行主要的投资对象。企业（公司）股票重点建设债券国库券金融债券1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。5、银行支付给客户的利率是实际利率，又叫票面利率。1、证券投资在商业银行投资组合中的主要功能是什么？2、为什么大多数国家立法限定商业银行证券投资的范围？3、简述市场利率与证券收益率和证券价格的关系。4
7、、商业银行证券投资各种策略的内容和优缺点是什么？5、金融衍生工具的大量出现对商业银行证券投资有何影响？六、计算设银行对某含息票债券采取购买后持有到期的策略。 此种债券面值为 1000 元，息票每年支付 60 元，期限为 10 年的含息债券，当前市价为 920 元。计算该债券的最终平均收益率。 3经营性租赁 转租赁 回租赁 杠杆租赁 委托租赁 信托投资1、租赁是（ ）和（ ）之间的一种借贷关系。2、租赁是一种非常古老的信用形式，它经历了由（ ）、（ ）和（ ）的三个历史发展阶段3、租金以耗费在租赁资产上的价值为基础，其构成具体包括（ ）、（ ）和（ ）。4、租金的计算方法有（ ）、（ ）、（ ）
8、、（ ）和浮动利率的租金计算法。5、（ ）、（ ）和保险并列为现代金融业的三大支柱。6、融资性租赁指先由（ ）自行从供货商处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找（ ）要求后者按谈妥的条件同供货商购买设备，并签定（ ）。1、出租人向承租人短期租出设备，在租期内由出租人负责设备的安装、保养和维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，这种租赁是（ ）。A 经营性租赁 B 直接租赁 C 回租租赁 D 动产租赁2、融资性租赁具备以下几个特征（ ）。A设备的所有权和使用权分离B租金分期归流C资金与物资运动紧密结合D承租人对设备和供货商具有选择的权利3、租赁合同的订立必须坚持以下原则（ ）。A 当事人地
9、位平等原则 B 等价有偿原则 C 自愿和公平原则 D 合法原则1、现代融资租赁和银行的中长期设备贷款目的都是为企业提供购置设备的资金，因此两者没什么区别。2、银行租赁具有使用权与所有权分离的特征。1、简述商业银行开展租赁业务的意义。2、什么是融资性租赁？他有何主要特征？3、试分析影响租金的几个主要因素。4、你认为我国商业银行应当怎样规范发展信托业务？ 4表外业务备用信用证商业信用证票据发行便利远期利率协议 互换业务货币互换利率互换期货合约金融期货交易金融期权贷款承诺贷款出售外汇期货利率期货支付结算汇票支票 本票汇款结算托收结算 代理融通保付代理工程项目咨询企业管理咨询投资银行业务1、按照巴塞尔
10、委员会提出的要求狭义的表外业务包括（）、担保、（和投资银行业务。2、备用信用证的交易程序是订立合同、 （）、开证与通知、（）、执行合同、（3、商业信用证的交易程序是开证人申请开立信用证、）、通知行通知信用证、（）、交单议付、（4、票据发行便利主要有循环包销的便利、）和无包销的票据发行便利。5、票据发行便利主要由四部分交易主体构成：借款人、）和投资者。6、远期利率协议的类型：普通远期利率协议、）、合成的外汇远期利率协议和（7、远期利率协议的定价由（）三部分组成。8、商业银行经常进行的互换交易主要是（9、互换能够做成的前提条件是交易双方（10、商业银行经营的金融期货交易主要有（）和股票指数期货。1
11、1、1973 年 4 月 26 日，全世界第一家集中性的期权交易市场-）正式成立。12、CBOE是指（13、贷款承诺的主要类型有备用承诺、 （），备用承诺又可分为14、贷款出售的类型主要有（15 票据是国际通行的支付结算工具， 广泛使用的有（16 支付结算的方式有（）和保函结算方式。17 现代国际银行的支付正在向（）的“三无”方向发展，这同样也是中国银行业支付结算的发展方向。18 商业银行的信息咨询业务可以归纳为（）和综合信息类咨询三大类。1、表外业务迅速发展的原因主要有（ 5A规避资本管制，增加盈利来源B适应金融环境变化C为转移和分散风险D客户对银行服务需求的多样化2、对开证行而言，备用信用
12、证的优点体现在（ ）。A业务成本较低B可带来较高的盈利C提高借款人的信用等级D使受益人获得较高的安全性3、远期利率协议具有以下几个特点（A 成本较低 B灵活性大保密性D 期限较长4、从固定利率到浮动利率的互换是（A 息票利率互换基础利率互换 C交叉货币利率互换5、表外业务具有以下几个特点（A 灵活性大 B规模庞大交易集中 D 盈亏巨大E透明度低6、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（A担保 B 承诺期货远期利率协议7、表外业务包括（租赁8 凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（A恪守使用、履约付款B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益9 商业银行接受委
13、托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（ ）。A 支付结算 B 代理业务 C 租赁 D 咨询业务10、代理业务包括（ ）A 代理收付款 B 代理新公司组建 C 代理资产保管 C 代理发行债券11、在下列中间业务中，（ ）是开办最为广泛的业务。代理业务 转账结算业务 资调业务 代人管业1、信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。2、票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。3、如果未来利率上升，远期利率协议的买方实际支付的利率水平为协议利率。4、互换的前提条件是交易双方的信用等级不同。5、银行的贷款承诺一经做出，不经客户同意不可撤消。6、借助于表外业务，银行可扩大其信用规模。 61、什么是表外业
14、务？它有什么特点？商业银行为什么要发展表外业务？2、票据发行便利有哪些种类？我国是否有条件开展该项业务？3、远期利率协议为什么会受到国际商业银行的确普遍重视而迅速发展？4、简述互换业务的交易程序及其特点。5、贷款承诺有哪些类型商业银行从事贷款承诺业务有何意义？6、贷款出售有哪些类型？商业银行为什么要从事贷款出售业务？7、为何要对表外业务加强监管？如何加强对表外业务的监管？8简述银行支付结算现代化系统发展的内容。9商业银行为什么要发展代理业务，你认为中国商业银行应怎样发展代理业务？10请你为本市某家银行设计拓展投资银行业务的规划和具体实施步骤。广义的资产负债管理 狭义的资产负债管理 资产管理思想
15、 负债管理思想 资产负债管理思想 自偿性贷款 资金分配法 一级准备 二级准备 净利息 利率敏感性资金 持续期 持续期缺口 融资缺口 敏感性比率二、填空1、广义的资产负债管理按其经历的历程， 可划分为（ ）、（ ）和（ ）阶段。2、商业银行资产管理理论经历了（ ）、（ ）和（ ）三个阶段。3、资产可转换性理论是由（ ）于 1918 年在政治经济学杂志上发表的（ ）一文中提出的。4、商业银行资产管理的方法主要有（ ）和（ ）。5、 RSA 和 RSL 的定价基础是可供选择的货币市场基准利率，主要有（ ）、（ ）、银行优惠贷款利率和可转让大额存单利率等。1、在（ ）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的
16、票据贴现和短期国债比重迅速增加。A 商业性贷款理论 B 资产可转换理论 C 预期收入理论 D 负债管理理论2、商业银行重视负债管理理论的目的是（ ）。A 增强流动性 B 增加盈利 C 弥补资本金的不足 D 加强与客户的关系3、下列有关负债管理理论说法正确的有（ ）A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模C负债管理理论可增加银行经营风险D负债管理理论可降低银行经营成本4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（ ）A 商业性货款理论 B 资产转移理论 C预期收入理论 D 负债管理理论5、下列 有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（ ） 7A 当银行预测市场
17、利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1B 当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于C 当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于D 当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1、按照商业贷款理论的要求，商业贷款一般采取票据贴现的方式。2、在利率敏感性缺口管理模式中，当银行预测市场利率上升时，往往采取正缺口战略。1、商业银行管理理论中，资产管理思想与负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么。2、二级准备在银行资产组合中的意义和作用是什么？3、当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感资金？为什么？4、持续期的经济含
18、义和特征是什么？5、当利率处于不同周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？六、计算并分析：一家银行资本净额是 100 万元人民币，总资产为 1500 万元人民币，表内外风险加权资产期末余额为 1208 万元人民币；各项贷款期末余额为 950 万，各项存款余额为 1200 万元，该银行有一重点客户某棉纺厂，该厂在该银行贷款余额为 11 万元人民币，试计算该行的资本充足率、单个贷款比例和存贷款比例并做简要分析。资产负债表 损益表 现金流量表 绩效评价 股东财富 ROA 营业利润率ROE杜邦分析法1、银行资产负债表包括（ ）、（ ）、和（ ）三部分。2、编制资产负债表所依据的平
19、衡公式是（ ）。3、损益表又称利润表，包括（ ）、（ ）和（ ）。4、编制损益表所依据的平衡公式是（ ）。5、现金流量表由（ ）和（ ）两部分构成，按等式（ ）进行编制。6、商业银行的现金来源主要有三条途径（ ）、（ ）和（ ）。7、商业银行的现金运用也分为三部分（ ）、（ ）和（ ）。8、从企业价值的贴现模型中可看出，考查银行经营目标实现程度可从两个方面入手：（ ）和（ ），这是设计绩效评估指标的基本出发点。9、商业银行绩效评估体系是一组财务比率指标，按实现银行经营总目标过程中所 8受的制约因素分为四类，（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。10、银行绩效评价方法主要指（ ）和（ ）。11、相关的
20、商业银行财务报告包括三种： （ ）、（ ）和股东大会报告。1、商业银行的财务报表中是流量报表的是（ ）。A 资产负债表 B 现金流量表 C 损益表 D 利润分配表2、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（ ）。A 盈利性指标 B 流动性指标 C 风险指标 D 清偿力及安全指标3、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ ）。A 资产收益率 B 现金资产比率 C 贷款损失保障倍数 D 资产4、按照我国金融企业会计制度规定，金融机构必须提供的财务报表有A 资产负债表 B 损益表 C 现金流量表 D 利润分配表1、损益表是反映商业银行在一定时期内经营成果的动态报表。2、银行
21、现金资产越多，其流动性越强，因此银行应保留较多的现金资产。1、商业银行财务报表有哪几类，分别反映什么内容？2、商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成，各自侧重分析哪些方面？3、简述杜邦分析法评价要素的分解和组合。商业银行经营风险 流动性需求 流动性风险 利率风险 信贷风险 投资风险汇率风险 资本风险 风险识别 风险预测 定量分析 定性分析 自我约束和控制机制 风险控制法 风险财务法 内部稽核1、商业银行风险涵义涉及四个基本要素，即商业银行风险承受者、 （ ）、（ ）和风险量度。2、从系统论而言，商业银行风险源于（ ）和（ ）。3、商业银行风险按其性质分为（ ）和（ ）。1、商业银行按业务面临的风
22、险可分为（ ）、（ ）、（ ）、投资风险、汇率风险和资本风险。2、评判商业银行流动性风险及其程度的指标主要有（ ）、（ ）、大面额负债率和存贷变动率等。3、商业银行的投资风险来自三方面，即（ ）、（ ）和道德、法律风险。4、风险预测是风险管理的一个环节， 也是风险控制的前提条件， 它主要由（ ） 9和（ ）两个步骤组成。5、银行风险预测有（ ）和（ ）两类手段。6、定量分析法是指利用历史数据资料，通过数学推算来估算商业银行未来的风险，比较常见的定量分析法有（ ）、回归分析预测法、（ ）、（ ）和累积频率分析法。10、定性分析常用的方法有专家意见法、 （ ）、（ ）和（ ）。11、商业银行内部控制是对商业银行内部风险的控制，它通过建立（ ）发挥作用。12、商业银行内部控制的目标体现在两个方面：一是（ ）；二是（ ）。13、商业银行内部控制按技术类型可分为（ ）、同步内部控制和（ ）。14、商业银行内部控制按功能类型可分为业务控制、 （ ）、（ ）、（ ）、物品控制、人事控制、组织控制等。15、商业银行内部控制方法主要有（16、银行风险控制法主要包括（）两方面的内容。17、银行风险财务法主要包括（1、接受信贷者不能按约偿
