1、C.银行法D.中国银行法5. 既与国际标准接轨，又符合我国实际情况，操作性强的反洗钱方面的法律是_A.1997年新颁布的刑法B.2000年3月颁布的个人存款账户实名制规定C.2003年1月颁布的金融机构反洗钱规定D.2007年1月1日起实行的中华人民共和国反洗钱法二、多项选择题1. 中央银行法明确了各国中央银行的_A.性质地位B.职责任务C.组织机构体制D.业务范围E.国际关系ABCDE解答 本题主要考查的知识点为中央银行法。中央银行法是各国稳定金融秩序，加强金融管理，制定货币政策，调控货币供应量，保证金融体系安全和有效运行的重要法律。它明确了各国中央银行的性质地位、职责任务、组织机构体制、业
2、务范围以及国际关系等制度内容。2. 在现代市场经济中，国家进行宏观调控经济的手段主要有_A.财政政策B.货币政策C.产业政策D.区域政策E.收入分配政策3. 许多国家中央银行对金融业的监管主要包括_A.信贷管理B.货币市场管理C.税收管理D.外汇管理E.涉外金融活动管理ABDE本题主要考查的知识点为中央银行对金融业的监管。许多国家中央银行对金融业实施全面或部分监管职能，包括信贷管理、货币市场管理、利率管理、外汇管理、外债管理、涉外金融活动管理等。4. 中国人民银行分支机构的基本职能有_A.金融监督管B.横向头寸调剂C.经理国库D.发行基金调拨E.外汇管理5. 按资本所有权类型划分，中央银行制度
3、包括_A.国家所有制B.集体所有制C.混合所有制D.多国所有制E.以上都是6. 有关货币政策委员会的决策方式的表述，正确的有_A.货币政策委员会会议每年至少召开1次B.非委员到会时，决议无效C.总理有否决决议权D.决议应报国务院备案E.以上都对CD解答 本题主要考查的知识点为货币政策委员会的决策方式。货币政策委员会决议应报国务院备案，总理有否决权。另外，货币政策委员会还应定期向全国人民代表大会或常务委员会报告制定和执行货币政策的情况。7. 中央银行业务经营的特殊性表现在_A.不以营利为目的B.经营对象特殊C.对来自政府的存款不付息D.享有发行货币、经理国库、集中保管存款准备金等特权E.对来自一
4、般商业银行的存款不付息解答 本题主要考查的知识点为中央银行业务经营的特殊性。中央银行经营业务的特殊性表现在：（1）中央银行不以营利为目的。（2）业务经营对象为商业银行、政府部门及其他金融机构。（3）对来自政府和一般商业银行的存款不付利息。（4）享有发行货币、经理国库、集中保管存款准备金等特权。8. 中央银行与财政部的关系是_A.相互独立B.行政隶属关系C.资金与业务关系D.政策关系E.服务与被服务关系BCD9. 中央银行是政府的银行，是指_A.代理国库B.为政府提供信用C.贯彻执行国家金融政策D.监督金融机构E.管理国家的黄金和外汇储备ABE10. 中央银行服务的对象有_A.一般工商企业和个人
5、B.政府C.商业银行D.非银行金融机构E.整个社会公众解答 本题主要考查的知识点为中央银行服务的对象。中央银行是以商业银行、政府部门及其他金融机构为业务经营对象，不直接与工商企业和社会公众发生业务往来。11. 中央银行行使调控职能的主要手段，具体包括_A.存款准备金B.再贴现C.公开市场业务D.政府采购ABC12. 近十年来，我国的信用服务行业逐步发展，现有征信机构大体可分为_A.民营征信机构B.外资、合资征信机构C.集体征信机构D.商账追收征信机构E.国家有关部门和地方政府推动建立的中介机构解答 本题主要考查的知识点为我国征信机构的种类。我国现有的征信机构大体分为3类：（1）民营征信机构，如
6、新华征信公司、华夏国际等。（2）外资、合资征信机构，如邓白氏公司。（3）国家有关部门和地方政府推动建立的中介机构，还有与银行相关的信用服务业务，包括：金融机构和上市公司的资信评级、国际保理、信用保险等。三、名词解释题1. 中央银行法中央银行法：就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规范。中央银行法是确立中央银行的性质和职能，中央银行在国民经济中的法律地位，中央银行的货币政策工具、组织体系、管理体制、职责权限，中央银行与政府、中央银行与财政部门及其他部门、中央银行与银行业和其他金融机构的关系的法律。2. 复合型中央银行制度复合型中央银行制度：是指一个国家没有设立专门行使中
7、央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。3. 中央银行的最高权力机构中央银行的最高权力机构：是指对中央银行的货币政策、规章、制度、条例、业务方针以及人事任免等有决策权、执行权和监督权的权威机构。4. 中央银行的性质中央银行的性质：指在一国银行体系中居于主导地位，国家赋予其负责制定和执行国家的货币政策，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定，实行金融监管的特殊金融机构。5. 发行的银行发行的银行：是指中央银行是国家货币发行的机关。6. 中央银行的调控职能中央银行的调控职能：是指中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货
8、币、信用活动进行有目的、有目标地调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国民经济健康发展，实现其预期的货币政策目标。7. 中国人民银行中国人民银行：是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控、维护金融稳定的特殊金融机构。8. 征信业征信业：是为信用活动提供信用信息服务，为专业化的机构依法采集、调整、保存、整理、提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价的中介机构。四、判断分析题1. 中央银行的法律形式是法人，这种法人与企业单位相同。 各国中央银行法一般都规定，中央银行的法律形式是法人，这种法人与企业单位不同，其法律地位依各国政治经济情况、立法和惯例不同，各有其不同的发
9、展轨迹，即各国中央银行与政府的关系有着不同的模式。2. 从世界范围看，各国中央银行的资本额是有统一的标准的。 从世界范围看，中央银行的资本额并没有统一的标准，有的数额固定，有的则不固定；有的在中央银行法中明确提出，有的则在法律中不规定。基本可以说各国中央银行的资本额相差较大。3. 日本银行的决策机构是日本银行理事会。 日本银行的决策机构是政策委员会，它由7人组成，成员必须经参议院和众议院同意后，由内阁任命，任期4年。政策委员会的决策必须得有表决权的半数委员通过方能生效。日本银行理事会是其执行机构。五、简答题1. 中央银行对金融业的监管主要包括哪些方面?（1）中央银行有权定期或不定期地向商业银行
10、和其他金融机构索取有关的经营统计资料和报告。 （2）中央银行有权对商业银行的经营活动进行定期或不定期的检查。 （3）中央银行有权制定商业银行经营评定标准，按照不同的经营管理水平把商业银行分为不同等级或类别，分别加以监管。2. 简答中央银行制度的类型。（1）单一型中央银行制度，是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能并领导全国金融业的制度。 一元式中央银行制度，这种体制是在一国之内只设立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制或总行领导下的分支行制。目前，绝大多数国家的中央银行都实行这种体制。 多元式中央银行制度，即在一国范围内建立较多的中央银行机构，执行中央银行的职能和
11、任务。目前，只有美国联邦储备体系是这种格局。 （2）复合型中央银行制度，是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。 （3）准中央银行制度，是指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体系的制度形式。 （4）跨国中央银行制度，是把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。3. 简答中央银行的内部职能机构设置。中央银行的内部职能机构设置主要有两类，一类是总分行制，一类是联邦银行制。 （1）中央银行总分行制的内部
12、机构设置 中央银行总行职能机构的设置。各国中央银行为了适应自己所担负的任务、职能、业务经营和金融管理监督的需要，大多设置下列总行职能机构：行政办公机构；业务操作机构；金融管理监督机构；经济金融调研机构。 中央银行分支机构的设置。西方各国中央银行分支机构的设立体现了按经济区域业务发展的需要而设置的原则。 （2）中央银行联邦银行制的内部机构设置 联邦银行制的内部机构设置，其特点是：除了有联邦一级的最高权力或管理机构外，还在联邦行政区或划定的经济大区内设立地区性中央银行。这些地区性中央银行不是隶属于总行的分支机构，它们有自己的权力机构，除执行统一的货币政策外，在业务经营管理上具有较大的独立性。但是，
13、由于联邦银行制领导头绪多，呈报手续繁杂等诸多不便，容易产生矛盾，所以很少有国家采用它。4. 简答中国人民银行的领导体制。（1）领导的组成。中国人民银行法第10条规定，中国人民银行设行长1人，副行长若干人。 （2）领导的产生方式。中国人民银行法第10条规定，中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。 （3）领导体制。中国人民银行法第11条规定，中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。5. 中央银行法的特征是什么?
14、（1）中央银行法具有强烈的阶级性。 （2）中央银行法要经过国家的制定或者许可。 （3）中央银行法具有强制性，以国家强制力作后盾，保证其实施。 （4）中央银行法具有规范性，不论成文法还是不成文法，均要明确规定假定、处理、制裁三部分行为规则。6. 简述2003年修改中国人民银行法的重要意义。（1）随着国际国内经济金融形势的发展变化、世界经济一体化和金融全球化的发展趋势，中国加快了融入全球金融的步伐。 （2）新修改的中国人民银行法肯定了金融监管体制改革的成果。 （3）新修改的中国人民银行法加强了人民银行在制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定中的作用。 （4）新修改的中国人民银行法是中
15、国金融立法工作取得的又一项重大成果。 （5）新修改的中国人民银行法是一部与国际接轨的中央银行法，反映了市场经济的基本要求。六、论述题1. 论述中央银行法与商业银行法的异同。两类金融机构性质、地位不同，导致了中央银行法和商业银行法有所不同： （1）二者的目的不同。中央银行法是以确立中央银行的地位和职责，保障国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系，加强对金融业的管理为目的；而商业银行法是以保护银行、存款人及其他客户的合法权益，保障商业银行的稳健运行，促进国民经济的发展为目的。 （2）二者的调整范围不同。中央银行法的调整对象是中央银行和其他一切金融机构；而商业银行法则只适用于依法
16、在一国境内设立的所有商业银行，包括国有商业银行、合作银行、外资银行、合资银行、外国银行分行和其他商业银行。 （3）二者调整的金融法律关系主体的地位不同。中央银行法调整的金融法律关系的主体是不平等的上下级关系；而商业银行法调整的金融法律关系的主体双方地位是平等的，因而，前者显示出公法的特征，而后者则纯属私法范围。 （4）二者对经济运行的影响方式不同。中央银行法在于对经济进行宏观调控；而商业银行法则在于渗透于经济微观活动，直接影响经济的运作。 同时中央银行法和商业银行法也有密切的联系： （1）共同目的是为了维护金融秩序和促进生产力进步与经济发展。 （2）都是金融基本法，是市场经济法律体系的重要组成
17、部分，是银行管理和运行法制化的重要保证。 （3）两者之间是相辅相成的。没有中央银行法，商业银行法的立法就缺少依据；同样，没有商业银行法在微观上的规定，中央银行法的规定就会落空。2. 论述中央银行法的基本原则。中央银行法的基本原则是中央银行立法、执法、从事金融活动必须遵循的最基本的行为准则。 （1）坚持稳定货币的原则。中央银行法将稳定货币确定为法律原则，使经济规律的基本要求和一个国家的金融政策一致起来，使金融政策由于法律上的确认而得到强制执行。 （2）实行统一管理的原则。统一管理，主要体现在宏观上统一管理银行和非银行金融机构的设立、接管和终止，非金融机构不得经营金融业务；各金融机构制定的业务办法
18、和规定不得违反国家法律和基本金融制度；货币发行纳入国民经济和社会发展计划；涉及金融全局性的重要的金融制度，由中央银行制定，其他金融机构必须执行。 （3）维护国家主权和尊重国际惯例的原则。市场经济体制要求对外开放，加强与国际经济的交流。各国金融机构也将越来越多地参与国际金融活动。 （4）维护中央银行独立性的原则。将独立性作为制定中央银行法的原则，理由是：独立的中央银行是稳定货币的必要保障。独立的中央银行是政府经济政策的一个制衡力量。3. 中国人民银行货币政策委员会的主要任务是什么?中国人民银行法的规定表明，货币政策委员会的任务在于及时调整货币政策。具体表现在以下几个方面： （1）制定和调整货币政策。 （2）指导和监督中国人民银行实施货币政策。 （3）决定货币供应量的年度增长规模。 （4）定期分析货币及经济形势。 （5）决定中国人民银行贷款的分配原则。 （6）其他有关货币政策的事项。
