1、业务受理D行小企业经营中心、机构网点均可直接受理小微企业“善融贷”业务申请，并收集客户材料,资料完整后移交客户经理。客户资料包括：（一）企业资料： 1.小微企业“信用贷”业务申请表；2.经年审合格的企业（含个体工商户等）营业执照、组织机构代码证书、贷款卡；3.税务登记证（如有）；4.两年及最新一期财务报表（如有）；5.公司章程或合伙经营协议（如有）；6.增值税（营业税）纳税申报表（如有）。（二）企业主资料1.身份证及当地户口簿；2.婚姻证明材料，已婚的应提供结婚证及其配偶的身份证；3.个人结算账户结算记录及在D行金融资产证明（如有）；4.家庭房产证明（如有）；5.如企业主非当地户籍，需提供以下
2、材料之一：（1）当地房产证明（配偶双方任意一方均可）；（2）连续2年（含）以上在当地缴纳社会保险或个人所得税的证明材料。客户调查对“善融贷”业务申请人的调查，须坚持“三亲见”的原则，即亲见企业主本人及其配偶、亲见企业主本人及其配偶在法律文书上签字、亲见各类证明材料原件。签订合同在贷款审批通过后的30日内，企业、企业主及其配偶作为共同借款人与经办行签订人民币额度借款合同，小企业经营中心信贷执行人员双人共同见证企业、企业主及其配偶在借款合同文本上签字、盖章，确保合同印章和法定代表人、自然人签字的真实性。B、小企业固定资产购置贷款业务D行向小企业发放的，专门用于商铺、办公用房、标准厂房、仓储用房等固
3、定资产购置的人民币贷款业务。贷款对象：经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户。信贷资金用于购置商铺、办公用房、标准厂房、仓储用房等固定资产。所购置项目需用于企业自身经营需要，不得用于出租。贷款额度最高不超过人民币3000万元，同时不超过所购置固定资产交易价格或评估价值（以两者较低额为准）的一定比例。贷款额度（本金）比例要求如下：购置商铺、办公用房的，不超过65%；购置标准厂房、仓储用房的，不超过60%。贷款期限原则上不超过5年，同时不超过所购置固定资产的剩余使用年限以及行政主管部门对该企业核定的经营期限或存续期限。贷款实行按日计息，按月结息。（一）贷款期限在一年（含）以内的，可以选取按月、
4、按季还本或到期一次性还款等方式；（二）贷款期限在一年以上的，可以选取当年或第二年起按月或按季分期还款方式。贷款业务流程【贷款申请】业务申请人向D行递交D行小企业一般授信业务申请书，申请固定资产购置贷款。同时提供以下资料：1.经年审合格的企业法人营业执照；2.经年检合格的组织机构代码证书；3.经年检合格的贷款卡；4.连续一年的缴税凭证（如有）；5.法定代表人身份证明；6.企业章程或合伙经营协议；7.验资报告（如需）；8.上两年度年报和最近一期财务报表；9.能反映企业现金或企业主日常现金流量的相关证明材料（如存折或对账单等）；10.企业董事会/股东会（根据企业章程而定）同意借款决议书（原件）；11
5、.企业与固定资产出售方签订的购买协议/合同；12.根据行业或政策要求，对拟购置固定资产的环保、国土资源、城市规划、安全生产等必要的批准文件（如需）；13.抵（质）押物清单、权属凭证及抵（质）押物共有人同意抵押的书面证明文件（如有）；【业务受理】（一）业务受理人员接收并审查客户递交的申请材料，审核是否为小企业客户。（二）业务受理人员对贷款项目做出初步判断，重点关注以下内容：1.固定资产购置贷款项目是否为国家产业政策或D行信贷政策禁止投放项目，是否按行政许可规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序，并取得相应的批准（核准、备案文件）；2.借款人资格是否符合D行有关规定；3.客户提供的资料是否真实；
6、4.提供的抵（质）押物或第三方保证是否符合规定；5.借款人是否超出企业营业执照规定经营范围从事经营或从事国家明令禁止的交易或投资等领域；6.是否存在D行规定不予受理的其他情况。【信贷调查】（一）客户调查评价授信人员与客户经理共同调查企业的经营状况、行业环境、财务状况、还款能力、企业及法定代表人资信情况等，对企业的风险特征、违约风险概率形成初步判断。（二）项目调查评价授信人员对业务申请人拟购置的固定资产进行项目调查，着重调查以下内容：1.拟购置的固定资产是否为企业自身生产经营所需；2.拟购置的固定资产的价值及市场行情等情况；3.贷款的抵（质）押品的真实性及存在状态、保证人的资信情况；4.项目自有
7、资金到位及还款来源情况。【抵（质）押手续】抵（质）押业务人员与担保人共同向抵（质）押物登记的受理部门办理登记手续。抵（质）押物登记未获生效的，抵（质）押人员应将各项申请资料及抵（质）押物凭证退还担保人。【贷款发放】信贷执行人员审查贷款条件落实情况，在借款人自有资金足额支付后，可发放小企业固定资产购置贷款。信贷资金的支用应采用D行受托支付方式。二、支付结算类A、单位人民币结算卡单位人民币结算卡是指D行面向单位客户发行的，以卡片为介质，凭密码（或密码和附加支付密码）为客户办理相关联账户支付结算及法人理财业务的账户集合管理、使用的工具，具有身份识别、转账汇兑、现金存取、信息报告、投资理财等功能。产品
8、特点：1.免验印鉴，凭密支付以卡为介质，凭密码（或密码和附加支付密码）作为支付依据，免印鉴核验，手续更简便，支付更安全。2.渠道丰富，快捷省时可在D行ATM自助终端办理现金存取、转账、查询，在D行间联POS消费，实现724小时办理支付结算业务，可就近办理业务，方便快捷，免除网点排队麻烦。3.一卡多户，统筹控管一张卡片可同时关联客户名下多个账户，实行账户统一管理。4.一户多卡，分级管理可根据客户内部资金管理不同级别、不同权限的使用需求，配发主卡、子卡。5. 支付控制，量身订做可进行交易对手、支付限额设置，满足客户资金结算安全需求。B、现金管理系统现金管理系统是D行专为大、中、小公司客户和机构类客
9、户铺设的直接与D行系统相连接的电子资讯交换及金融服务平台，可为客户实现客户信息管理、资金实时划转、多级资金管理、账户信息查询、代理支付结算、对账清算处理、内部财务管理、业务报表统计等功能。此外，该系统还为客户提供跨行现金管理等特色服务。现金管理系统采用产品（功能）定制方式，以及时满足不同客户提出的业务需求。按产品功能不同，现金管理系统产品分为基础产品、组合产品及营销产品三大类。1、基础产品，是指将本行为客户提供的现金管理业务服务细化，成为现金管理系统中最小标准的功能产品。2、组合产品，是指为方便定制营销产品，将不同的基础产品进行组合后形成的模板产品。3、营销产品，是指根据与客户签订的协议，依据
10、基础产品或组合产品封装定制的，可直接服务于客户的应用产品。三、外汇业务类A、风险逆转期权组合产品介绍：风险逆转期权组合是一种对普通汇率期权进行组合运用的交易策略产品，企业在办理风险逆转期权组合产品时，可根据自身的风险承受能力按一定的规则灵活选择汇率区间，并将远期结汇或售汇的价格锁定在区间之内。在未来的到期日，如果到期日市场汇率低于区间汇率下限，那么企业就按下限汇率结汇或售汇；如果高于区间汇率上限，那么企业就按上限汇率结汇或售汇；如果到期日市场汇率在汇率区间内，那么企业可按当时的市场价格进行交易。这样相当于客户未来结汇或售汇均获得一个保底和封顶的价格。适用范围：目前分为外币看跌（结汇）风险逆转期
11、权组合以及外币看涨（售汇）风险逆转期权组合两种交易类型，进口企业和出口企业都适用。企业在办理风险逆转期权组合产品时，可根据自身的风险承受能力按一定的规则灵活选择汇率区间，并将远期结汇或售汇的价格锁定在区间之内。产品特点（1）锁定未来结汇或者售汇的价格区间，以规避未来汇率波动带来的极值风险；（2）相比与普通远期结汇产品，具有极高的灵活度，个性化的汇率区间以满足企业不同的风险偏好；（3）可以以“零”费用进行交易，不额外增加企业的财务成本；（4）可通过支付一定费用的形式以获得更优的价格区间，更贴近企业的风险偏好。业务流程（1）客户与D行签订汇率交易总协议，D行对客户进行充分的风险揭示；（2）客户提供
12、期权组合业务申请书及远期/掉期业务申请书附件；（3）客户提供基础商业合同，D行对合同金额、期限、预计收汇日期等进行审核，由客户确定交易金额、期限、方向；（4）交纳相应保证金；（5）客户指定汇率上线、汇率下限和愿意承担的期权费三个要素中的两项，D行询价并办理，即可获得个性化的远期结汇/售汇汇率区间。B、应收账款风险参与业务出口应收账款风险参与是指在符合外汇管理和跨境人民币结算监管政策的前提下，出口商将应收账款债权（包括未来的应收账款债权）转让给D行，D行再转让给海外机构，在D行承担第二性保付责任的前提下，海外机构基于应收账款直接为出口商提供非买断型融资。适用于出口企业。（1）境外融资利率低于境内
13、融资利率，可降低客户融资成本（2）境外融资规模比境内融资规模宽松；办理流程：（1）客户与D行签订应收账款风险参与合作协议；（2）提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证等基础材料；（3）提供进出口合同以及能够证明交易确已履行的凭证等材料；（4）客户向D行申请融资，D行与境外分行审批后，发放融资款项。四、理财产品类A、“X行财富”系列 “X行财富”系列理财产品目标客户群体为具有较高金融资产，愿意追求较高收益并能承受相应风险的个人高端客户。产品由D行理财专家团队设计，专业投资团队进行投资操作，通过完善的风险控制体系有效降低产品风险。“X行财富”系列理财产品多具有收益高、风险可控、起点较高的特点。根
14、据产品结构不同可分为新股申购类、基金类、股权投资类和证券投资类等各种类别系列产品。对于拥有大量金融资产的高端客户，可通过D行财富管理中心及理财中心的专业理财人员进行全面系统的个人理财规划，根据先进的投资组合管理方法，将个人资产合理分配，进行科学的投资操作。B、X行金业务“X行金”是D行个人黄金业务的统一品牌名称，是D行卓越信誉与黄金恒久价值的完美结合，品牌下包含个人实物黄金和个人账户黄金两大类业务。“X行金”实物黄金产品是D行自行设计并委托专业黄金精炼企业所加工的黄金产品。根据“D行金”实物黄金产品不同，D行为您办理“D行金”实物黄金产品购买、代保管、投资金条代保管回购和业务咨询等相关业务。特
15、点：自主品牌D行是国内首个拥有个人实物黄金业务自主品牌的商业银行，“D行金”实物黄金产品系列均蕴含D行良好的信誉。种类多样目前，D行有多类“D行金”实物黄金产品，不同种类产品下设计有不同规格，能满足您投资、馈赠和收藏等多种需求。投资保值“D行金”实物黄金产品具备了黄金的一贯属性，能够较好的抵御通货膨胀，兼具保值、增值的作用。收藏馈赠中国历来就有“藏金于民”的风俗，“D行金”实物黄金产品设计精美，做工精湛，可以作为好礼赠送家人和朋友，也可以进行收藏。服务多元D行可以为您提供代保管服务，并提供黄金价格查询和服务咨询等服务。目前D行仅对投资金条开办代保管回购业务。C、个人账户贵金属交易业务个人账户贵
16、金属交易业务是D行依托本行业务处理系统，为客户提供的一种以账户贵金属为标的交易产品。客户在D行开立账户贵金属账户后，可按照D行提供的买卖双边报价，在规定的交易时间内对账户中的贵金属份额进行买卖。产品丰富D行个人账户贵金属交易业务包含账户黄金、账户白银、账户铂金等产品，类型丰富、各具特色，可满足投资者的不同投资偏好。方便快捷D行销售网络遍布全国，网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道也可为您办理业务，方便又快捷。24小时交易D行个人账户贵金属交易业务交易时间为周一上午7：00周六凌晨4：00（节假日期间交易时间安排以银行公告为准），紧随国际贵金属市场交易时间，为您提供全天候24小时、连续不间断的
17、专业化贵金属投资服务。交易方式多样D行个人账户贵金属交易采用实时和委托两种方式进行交易。投资者可直接按D行的买卖报价实时成交，或指定价格进行委托挂单。委托挂单分为获利买入挂单、获利卖出挂单和止损卖出挂单。系统高效快捷依托D行的高效系统，采用先进结算模式，客户账户贵金属份额与交易资金可实时交易、实时清算，让客户享受迅速便捷服务。服务多元为客户提供行情发布、贵金属市场信息与咨询服务。客户可以通过D行网上银行查询当日账户贵金属交易价格，更多国际国内贵金属市场资讯信息请浏览D行国际互联网贵金属业务专版。价格优惠客户的单笔交易达到一定克数，即可享受D行为您提供的大额交易成交价格优惠。D、“鑫存管”“鑫存
18、管”是D行客户交易结算资金第三方存管，是D行根据中华人民共和国证券法和相关法律、法规的规定，通过为投资者开立管理账户并建立资金账户、管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金出纳和保管职责。投资者通过“鑫存管”，不仅可以完成银行结算账户和证券公司资金账户之间的资金实时划拨、账户余额的另路查询，更可以享受D行和合作证券公司提供的各种综合金融服务，实现了资金的安全和效率。系统更先进：为您提供柜台、网上银行、电话银行、手机银行多样化的业务办理渠道，交易处理及时、准确，让您操作更便捷，更安心。服务更专业：D行与全国所有证券公司建立合作关系，联手为您提供集储蓄、消费、投资为一体的综合化高端金融服务。功能更完备：为投资者提供A、B股客户交易结算资金、客户信用交易结算资金的转账和查询服务，让投资者管理资金更轻松。具有代理基金、国债、保险等业务。
