1、银行职业资格考试法律法规与综合能力历年真题及参考答案四一、单项选择题(共90题，每题05分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。A2005年10月27日B2006年12月31日C2007年3月20日D2012年1月21日2属于中国人民银行职责的是（）。A制定银行业金融机构的审慎经营规则B统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销3中国银行业协会属于（）。A机关法人B非法人组织C事业单位法人D社会团体法人4我国规定
2、，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，关于孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为说法正确的是（）。A违反了有关法律法规和职业操守规定，必须停止此兼职活动B非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露5下列关于留置权的表述中，不正确的是（）。A留置权只能发生在特定的合同关系中B留置权具有两次效力C留置权具有可分性D留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期6下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是（）。A需要事前约定交易
3、的币种、金额和汇率等B远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点C远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割7某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A10B20C910D828下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。A现金支票B转账支票C普通支票D划线支票9目前，我们所称的“五大行”是指（）。A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行C中国
4、工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行D中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行10金融监督最根本的目标是（）。A维护公众对银行业的信心B保障金融体系的安全C提高金融业的竞争力D维护金融业公平竞争11自（）年起，中国人民银行开始行使中央银行的职能。A1948B1984C2003D199512银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。A符合公平对待的原则B违反公平对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则13发行市场和流通市场的主要区别是（）。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的阶段不同D交易工具类型不同14甲给乙开了
5、一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A设权性B要式性C无因性D文义性15制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A职业操守，职业纪律B职业纪律，职业道德C职业行为，职业道德水准D职业道德，职业操守水平16下列不属于融资类保函的是（）。A有价证券保付保函B借款保函C经营租赁保函D延期付款保函17票据转让的主要方式是（）。A交付B变更C背书D付款18国务院银
6、行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A15B20C30D6019以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。A个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则20银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。A合作单位营销B网点机构营销C网上银行营销D银行柜台营销21监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B
7、检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施22专项贷款最主要的还款来源是（）。A经营产生的现金流B拍卖其抵押物或质押物得到的现金C再贷款取得的现金D融资获得的现金23下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。A监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章C建立国家反洗钱数据库D发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告24根据巴塞尔斯资本协议的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）
8、。A78B80C87D10025从业务运作实质来看，福费廷就是（）。A保付代理B银行保函C远期票据贴现D质押贷款26正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。A小于B等于C不大于D不小于27某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为（）。A5B59C68D728银行需要研究的重点是（）。A宏观环境B微观环境C银行内部资源分析D银行自身实力分析29中国银行业协会的宗旨是（）。A促进银行业的合法、稳健运行B维护公众对银行业的信心C促进会员单位实现共同利益D提高银行业竞争能力30定期存款和活期存款是按照（）来区分的。A客户类型不同B存款期限不同C存款币种不同D账户
9、种类不同31CIRC的中文名称是（）。A中国人民银行B国家外汇管理局C中国保险监督管理委员会D中国证券监督管理委员会32个人汽车贷款的特征不包括（）。A是汽车金融服务领域的主要内容之一B业务办理不是由商业银行独立完成C营销渠道单一D风险管理难度相对较大33下列属于商业银行承诺业务的是（）。A备用信用证B银行保函C项目贷款承诺D不可撤销信用证34商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A出让B买进C卖出D卖断35卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。A伪造金融票证罪B非法出具金融票
10、据罪C非法出具资信证明罪D伪造货币罪36银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A了解客户资金调拨的用途B为客户开立匿名账户C了解客户的风险承受能力D了解客户的业务状况37汇率贴水的含义是（）。A远期汇率比即期汇率便宜B远期汇率比即期汇率贵C固定汇率比浮动汇率贵D固定汇率比浮动汇率便宜38对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）。A设立分支机构B流动服务C设立代表处D设置ATM39中国银行业协会的最高权力机构是（）。A监事会B会员大会C理事会D其他委员会40借款人申请商业助学贷款的条件有（）。A应无不良信用记录，不良信用等行为，评价标准由贷款银行制订B家庭经济确实困难，无法支
11、付正常完成学业所需的基本费用C学习刻苦，能够正常完成学业D诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为41我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A经济增长B充分就业C物价稳定D国际收支平衡42以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。邮政业 采矿业 电力 金融业渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业房地产业 技术服务业A4个B5个C6个D7个43金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A低价销售B丰富金融服务的种类、提高质量及效率C贬低对手D夸张宣传44（）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。A接管B合并C分立D解
12、散45下列不属于贷款公司的经营业务范围的是（）。A办理各项贷款B提供购车贷款业务C办理资产转让D办理贷款项下的结算46债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意，并且其所代表的债权额占（）以上。A过半数；无财产担保债权总额的23B过半数；债权总额的23C23多数；无财产担保债权总额的23D23多数；债权总额的2347银行业金融机构有符合银行业监督管理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A予以取缔B对其进行接管C对其强制重组D吊销其经营许可证48银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构
13、经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管49某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B认为此邀请不合理，严词拒绝C向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户50银行最重要的无形资产是（）。A良好声誉B土地使用权C专有技术D商标权51对
14、贷款合同的保全措施描述不正确的是（）。A债务人放弃到期债权，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可请求人民法院撤销债务人的行为B因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权C代位权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使代位权的必要费用由债权人负担D撤销权的行使范围以债权人的债权为限，债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担52银行买入外币现汇的价格是（）A现汇买入价B现汇卖出价C现钞买人价D中间价53下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A扣发奖金B辞退C降职D起诉54关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中
15、错误的是（）。A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务55（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A风险对冲B风险转移C风险规避D风险分散56下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是（）。A商业银行无任何风险B客户与银行之间是租赁合同C客户与银行之间是保管合同D商业银行需要严格查验保管物品57下列关于我国的公司债说法错误的是（）。A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B我国的公司债范围是广义上的，包括企业债与金融债C我国公司债的发行
16、和交易依据公司法与证券法有关规定D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会58在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。A代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B代理人和第三人串通，损害被代理人的利益C代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动59关于消费金融公司的说法错误的是（）。A消费金融公司不吸收公众存款B消费金融公司以小额、分散为原则C国内首家外商独资的消费金融公司在天津D消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务60接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是（）的职责。A银监会B商业
17、银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心61擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度62下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款B进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇C出口押汇在国际上也叫议付D出口押汇是一种无追索权的票据融资行为63张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元。之后，张某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后归还透支款
18、29万余元，尚差21万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透支款。他的行为（）。A张某构成诈骗罪B张某构成恶意透支罪C张某构成信用卡诈骗罪D张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷64银行业从业人员接受监管，违规的做法是（）。A接受银行业监管部门的监管B接受现场检查C接受非现场监管D为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用65（）是无民事行为能力人。A年满18周岁成年且精神正常的自然人B不满10周岁且精神正常的未成年人C不能完全辨认自己行为的成年精神病人D年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人66下列不属于票据基本特征的是（）。A票据是流通证券B票据是要式证券
19、C票据是有因证券D票据是设权证券67禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中（）基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争68某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该（）。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D不可以为其父亲在本行提供贷款安排69公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A省级(含)以上B市级(含)以上C县级(含)以上D镇级(含)以上70以下各项说法不正确的是（）。A资本利润率是资
20、产利润率与股权乘数的积B资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高C资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高D股权乘数越小，则银行资本利润率越高71反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（）。A净利润总收入B总资产股东权益C净利润总资产D净利润股东权益72某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。A审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B贷款批准必须集体作出C贷款审查一般由客户经理完成D贷款审批可以与贷款调查同为一个部门73对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定（）。A上浮存款利率B放开存款利率下限C下浮贷款利率D放开贷款利率下限74
21、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是（）。A不得向关系人发放信用贷款B不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外C严格控制信用贷款，积极推广担保贷款D未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款75与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，下列对银行风险的特点，表述错误的是（）。A银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C银行风险更加难以识别、控制和转移D银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大76某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A1
22、92B187C167D15377下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A金融犯罪一定以非法占有为目的B金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C金融犯罪的主观方面只能是故意的D金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位78（），中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。A2004年3月1日B2006年10月31日C2005年1月1日D2007年2月28日79银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括（）。A了解客户所在区域的信用环境B了解企业财务总监的信誉程度C了解担保物情况D了解所在行业情况80中央银行提高法定存款准备金率时，市场的
23、反应通常是（）。A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多81如果名义利率是5，通货膨胀率为7。那么实际利率为（）。A5B12C2D-282采用追随式定位方式的银行（）。A在市场上占有极大的份额B产品创新优势C反应速度快和营销网点广泛D资产规模中等83国有独资公司是一类特殊的（）。A两合公司B有限责任公司C股份有限公司D封闭式公司84银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准
24、设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A停止其营业B限制其所有业务C终止其法人资格D接管其所有资产85根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是（）。A3B6C45D586下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（）。A在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者87当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来
25、，称为（）。A系统内联行清算B跨系统联行清算C联行往来D内部转账型88大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。A流动性B操作C法律D战略89下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是（）。A农村资金互助社B小额贷款公司C农村信用社D村镇银行90当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合职业操守要求的是（）。A依法结算报酬B归还办公用品C归还欠费D携带工作资料及商业机密二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91下列属于银行间同业拆借市场特征的有（）。A手续简便B通常
26、无抵押或担保C金额大D期限短E风险高92中国人民银行向全国银行间债券市场发行的中央银行票据的特征有（）。A是一种重要的货币政策手段B以调节金融体系的流动性为目的C主要目的是为中国人民银行筹集资金D具有无风险、流动性高的特点E它是一种长期债券93银行公司治理的主体包括（）。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层94强制风险披露要求银行业金融机构披露的信息包括（）。A财务会计报告B风险管理状况C董事的变更情况D高级管理人员的变更情况E各项业务情况95下列属于个人住房贷款的是（）。A个人购买商铺B个人在农村建房C个人在城镇购买房屋D个人大修理房屋E个人租赁商铺96擅自设立金融机构罪，是指未
27、经国家有关主管部门批准，擅自设立（）的行为。A商业银行B证券交易所、期货交易所C证券公司D期货经纪公司E保险公司或其他金融机构97伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A伪造货币B伪造、变造汇票、本票、支票C伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D伪造、变造信用证或附随的单据、文件E伪造信用卡98下列关于固定资产贷款的表述，正确的有（）。A固定资产贷款一般是中长期贷款B技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C固定资产贷款是指与房地产开发经营活动有关的贷款D固定资产贷款也有用于项目临时周转用途的短期贷款E固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款99下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有（）。A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷
