1、银行从业资格考试练习题含答案rg银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1浙江省小企业贷款风险补偿办法所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（ D ）万元以下，且金融机构贷款余额在（ ）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。A、1000，500 B、500，500 C、500，300 D、500，200 2假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为（ A ）。A、1% B、2.5% C、3.5% D、5% 3设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）万人民币。A、3000 B、5000 C
2、、8000 4在我国，证监会属于（ B ）管辖。A.中国人民银行 B.国务院 C.人大常委会 D.国家主席 5巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（ B ）提出的要求。A、总资本总负债 B、总资本风险加权资产 C、总资本总资产 D、总资本总风险资产 6经济资本是从银行（ C ）角度计算的银行资本。A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力 7某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（ C ）。A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能
3、力还款 8银行未按规定的期限发放贷款的（ B ）。A、免除违约责任 B、应当承担违约责任 C、不存在违约问题 D、借款合同不履行 9下列不属于不良贷款的有（ A ）。A、关注贷款 B、逾期贷款 C、呆账贷款 D、损失贷款 10教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（ B ）以上学生。A、三年级（含三年级） B、四年级（含四年级） C、五年级（含五年级） D、一年级（含一年级） 11股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（ B ）。A、股东（出资人）的经济实力和社会地位 B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期C、银行的战略规划和资本预算 D、
4、银行董事长、行长等高官的经验和智慧 12资本利润率反映了（ B ）。A、银行全部资金的获利能力 B、银行所有者投入资本的获利程度C、银行收入中有多大比例的利润留在银行 D、每股普通股可获得多少现金股利 13个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息 14对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ C ）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 15下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（ ）。A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事
5、项有权要求召开基金份额持有人大会B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集D.一般由基金管理人召集【答案】A【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。 16由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（ ）。A.利率风险 B.经济周期波动风险 C.购买力风险 D.违约风险 【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利
6、润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险 17金融期货一般不包括（ ）。A.利率期货 B.货币期货 C.期权期货 D.股票指数期货【答案】C解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。 18兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【答案】B【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定
7、的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。 19证券市场中介机构是指( A )。A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构 B.从事证券的发行与交易的机构C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门 D.通过证券市场筹集资金的公司【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构，通常把两者合称为证券中介机构。 20我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（ ）。A.半年 B.1年 C.2年 D.3年【答案】D 二、多项选择题21下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（ BD ）。A、
8、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率 22资金业务的风险主要是（ ABCD ）。A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、价格风险 23有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)A.指定商业银行 B.证券登记结算机构 C.资产托管机构 D.证券交易所【解析】证券公司监督管理条例第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金
9、、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。 24包买票据作为特殊的票据贴现表现在（ BCD ）。A、典型的短期国际贸易融资方式 B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保C、包买商对出口商不具有追索权 D、主要用于延期支付的大型设备贸易中 25自2001年1月1日起施行，财政部关于金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法中规定的呆账核销原则为（ ABCD ）。A、严格认定条件，提供确凿证据 B、对外保密，账销案存C、逐户、逐级上报、审核和审批 D、严肃追究责任 26中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ ABC ）。A、不运用或不直接运用银行的自有资金 B、
10、不承担或不直接承担相关的风险C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额） 27个人贷款信用分析的内容有（ ABCD ）。A、个人品德 B、个人职业 C、个人的资产 D、个人担保品 28代理保险业务的种类主要包括（ ABCD ）。A、代理人寿保险业务 B、代理财产保险业务C、代理收取保费及支付保险金业务 D、代理保险公司资金结算业务 29金融债在我国是指（ ABCD ）发行的债券。A、政策性银行 B、商业银行 C、企业集团财务公司 D、其他金融机构 30金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ ABCD ）。A、经营状况严重
11、恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉 D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 31交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括（ ACD ）。A、选择风险 B、集中风险 C、承销风险 D、操作风险 E、内在风险 32商业银行风险管理流程，主要包括以下（ AD ）步聚。A、风险识别、风险计量 B、风险评估、风险报告C、风险决策、风险规避 D、风险监测、风险控制 33在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ ABCD ）。A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证C、只有保持必
12、要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。 34以下关于金融创新的说法正确的是（ ABCD ）。A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高 35质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ ABC ）。A、占有方式不同 B、生效规定不同 C、变现能力不同。 36下列各项决议中，股
13、东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有( ABD )。A.修改公司章程 B.增加或减少注册资本的决议 C.对发行公司债券做出决议 D.公司合并,分立 37记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下（ ABC ）特点。A.不必一次缴足 B.转让相对复杂或受限制 C.便于挂失 D.要求一次缴足股款 38优先股票不同于普通股票，它有（ ABCD ）的特征。A.股息率固定 B.股息分派优先 C.剩余资产分配优先 D.一般无表决权 39下列关于指数基金的说法，正确的有( ABC )。A.收益随证券价格指数上下波动 B.始终保持即期的市场平均收益水平C.可以完全
14、消除投资组合的非系统风险 D.可以消除一部分投资组合的非系统风险【解析】指数基金的特点是：投资组合模仿某一股价指数或债券指数,收益随着即期的价格指数上下波动.当价格指数上升时，基金收益增加;反之，收益减少。基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低。由于指数基金的投资非常分散，可以完全消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险。指数基金可以作为避险套利的工具，特别适于社保基金等数额较大,风险承受能力较低的资金投资。 40资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ ABC ）是资本市场工具。A.ADR B.公司债券 C.股票 D.国库券 4
15、1从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ ABCD ）的全新特征。A.金融证券化 B.证券市场国际化 C.投资者机构化 D.证券市场电脑化 三、判断题42风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。（） 43龙债券的发行以亚洲货币标定面额。（）【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。 44一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。（） 45从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。（） 46借款用途必须明确，不得以“消费”、“
16、周转”、“经营”等模糊概念代替。（ ） 47只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。（） 48银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。（ ） 49中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。（ ） 50证券市场是价值直接交换的场所。（） 51甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签字也无需征得其母同意。（） 52开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（） 53四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。（） 54
17、上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。（） 55内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。（ ） 56对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。（） 57采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。（ ） 58抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。（ ） 59贷款人不得向关系人发放信用贷款。（ ） 60单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。（ ） 61提前支取的定期存款
18、的计息方法：支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。（ ） 62从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人存款账户实名制。（ ） 63储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。（ ） 64信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。（ ） 65抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。（ ） 66如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。（ ） 67贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖
19、或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。（ ） 68抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。（ ） 69擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。（ ） 70契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。，（）【解析】契约型基金中，基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议，但对基金日常决策一般不产生影响。 71外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（） 72股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。（） 解 析：股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部
20、分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。 73资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为 （） 74证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。（） 75债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体，也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。（） 76我国公司法规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。（） 77直接融资是指不需要任何中介机构运作就融
21、通到资金的一种融资方式。（） 78在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。（） 79场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（）【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。 80一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票要是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资机构或者法人代表的名称。 （）【解析】一般来说，如果股票是归某人单独所有，则应记载持有人的姓名;如果股票是归国家授权投资的机构或者法人所有，则应记载国家授权投资的机构或者法人的名称。
