1、农商银行授权授信管理办法某某农村商业银行股份有限公司授权授信管理方法（草案）第一章 总那么第一条 为了增加某某农村商业银行股份有限公司（以下简称 某某农商银行）隹贷管理,增加某某农商银行风险防控水平,进 一步加大贷款营销力度,更加有效地支持 县域经济,促进某某农 商银行持续健康开展,结合某某农商银行开展实际,制定本方法.第二条 本方法所称授权,即授信业务审批授权,是指某某 农商银行在陕西省农村信用社联合社授予总行董事长授信业务 审批权限内,根据本行信 贷业务开展需要决定并制定我行授信 业务审批委员会、总行分管授信 业务行长或副行长、辖内分支机 构授信业务审批的最高权限.第三条 总行授信业务审批
2、授权坚持防控风险、分类管理、 差异授权、动态调 整的原那么,对营业网点授信审批授权根据营业 网点资产负债规模、资产质虽、风险 控制水平和地域信 贷需求实 行区另U授权.第四条 总行授信业务审批委员会、总行分管授信 业务行长 或副行长、辖内分支机构分行行 长、主任审议 决定权限内授信业 务审批,对授权范围内的授信业务合法合规性、平安效益性和风 险损失承当相应责任.第五条 本方法作为了总行董事长向总行授信审批委员会授权 以及总行授信委行 长向总行分管业务行长、业务部、辖 内各营业 机构转授权的依据.第二章 总行授信业务审批委员会授信审批权限第六条 总行董事长通过办公会议定,在省联社核定的本行 贷款
3、最高审批权限内对总行贷款授信审批委员会的贷款授信审 批进行授权,授信审批的贷款额度以省联社核定的本行各 类贷 款最高授信 额为了限全额转授权于总行贷款授信审批委员会,由 总行贷款授信审批委员会行长委员（或委托副行长委员）按只舰 定的程序 组织开展调查、审查,并在授权的范围内行进行审批授 信.超过 本行授信审批权限的,根据省联社规定执行.（一） 个质款授信审批权限1、 个人贷款是以单个自然人为了主体对象发放的贷款,包含 自然人农户、居民、个体工商户 以及以合伙 经营形式出现经济组 织等非公司（企业）伯质的贷款主体.2、 总行授信审批委员会审批权限为了超过分管领导审批权限 且最高限500万元以内的
4、 贷款.其中：保证 人保证贷款50万元 以内；融资性担保公司保 证担保贷款、抵押贷 款和存货、仓单、收 费权、存单质 押贷款500万元以内.（二） 公排授信业务审批授权单一公司（企业）法推款审批授权1000万元以内.其中：一般保证担保贷款500万兀以内；融资性担保公司保 证担保贷款、抵押贷款、质押贷款1000万元以内；住房按揭贷款按省联社规 定执行.（三贷款授信系统审批权限1、 各营业 机构及客户经理系统审批权限.客户经 理在核定 的贷款审批权限之内；支行行长在核定的支行 审批权限之内；超 过本行审批权限的逐级提交审批.2、 总行业务部审批权限.凡超过营业 机构审批权限且属于 业务部权限内审批
5、的贷款由业务部直接进行纸质审批,系统提 交总行授信委行 长审批；睡过业务部审批权限的贷款逐级上报审 批.3、 总行分管（业务部）领导审批权限.凡超过业务 部审批权 限且属于分管 领导权限内审批的贷款由分管领导直接进行纸质 审批,系统提交总行授信委行 长审批；坦分管领导审批权限的 贷款,根据各层级上报的审批建议,在核实并保证资料标准、完 整、合规的前提下签署建议后提交总行授信委审批.4、 总行行长（瞄款授信审批委员会行长委员）制审批权 限.凡超过 分管领导审批权,且经过授信审批委员会审批,个人 贷款在100万元、公司类贷 款在300万元以内的 贷款由各层级 在核实贷款资料的真实合规的根底上通过系
6、统提交总行行长审 批；经授信审批委员会审批的,个人贷款超过100万元（含）、公 司类贷款超过300万元（含）以上的,根据各层级上报的审批意 见及贷款授信审批委员会审批建议,在核实并保证资料标准、完 整、合规的前提下签署建议后提交总行董事长审批5、总行董事长系统审批权限.经授信审批委员会审批的,个 人贷款超过100万元、公司类贷 款超过300万元以上的,由总行 董事长根据贷款授信审批委员会和风险管理委员会审查审批意 见及各层级上报的审批建议在系统内审批发放.第三章 各级贷款审批范围、权限及内容第七条各级审批权限规定（一） 徉质押贷款审批权限.1、 总行分管行长审批额度在100万元（含）以内.2、
7、 业务开展部审批额度在80万元（含）以内.3、 营业部、城关、广场、民主、佐龙审 批额度在80万元（含） 以内.4、 其它营业 机构审批额度在60万元（含）以内.以存单质押担保贷款在审批发放过程中,必须严格根据存 单质押贷款操作流程 标准操作,保证质押担保贷款足值、合法、 合规、真实、有效.（二） 抵押担演款审批权限.1、 总行分管行长审批额度在50万元（含）以内.2、 业务开展部审批额度在40万元（含）以内.3、 联社营业部、城关、广场、民主四个机构审 批额度在40 万元（含）以内.4、 其它营业 机构审批额度在30万元（含）以内.抵押担保贷款必须严格根据抵押担保 贷款操作流程 标准操 作,
8、严格按规定办理抵押物他 项权登记、保险公证手续,做到手 续完备、资料齐全、合法有效.（三） 俺担保贷款审批权限1、 联社分管行长审批额度在40万元（含）以内.2、 业务开展部审批额度在35万元（含）以内.3、 联社营业部、城关、广场、民主审 批额度在35万元（含） 以内.4、 其他营业 机构审批额度在30万元以内.保证担保贷款必须严格根据保证担保贷款操作流程 标准操 作,严格按规定对保证人的经营状况进行调查,对保证人的保证 资格进行审查,必要时还应办理保证担保贷款合同公证手续,确 保保证担保合同合法有效,债权完全实现.（四） 信胰款审批权限1、信用贷款必须根据农户小额信用贷款、个体工商户 小额
9、 信用贷款方式发放,先评级、后授信,必须 以真实建档评级为了基 础,评级程序合规,评级资料真实完整.个体工商户评级 授信超 过营业机构审批授信额度的,一律将资料报总行审批后才能办 理贷款发放,严禁向未评级授信的农户及个体工商户发放信用 贷款.信用贷 款必须坚持谁审批、谁负责 的原那么,保证放的出, 收的回.信用贷 款采取属地管理的原 贝U,且借款人必须是信誉程 度良好、经济实 力强、经营状况正常、还 款来源稳定可靠的农户 及个体工商户.2、各营业机构小额农户信用贷款按优秀、优良、一般三个格 次的贷款审批授信额度分别在15万元、10万元和5万元（含）以 内.营业部、城关、广场、民主、石门、佐龙、
10、孟石岭、堰门、花里、 蔺河个体工商户单户贷款按优秀、优良、一般三个格次的贷 款审 批授信额度分别在30万元、20万元和10万元（含）以内；个体工 商户 信用共同体贷款审批授信最高 额度在50万元以内.其他 各营业机构个体工商户单户贷款按优秀、优良、一般三个格次的 贷款审批授信额度分别在20万元、15万元和8万元（含）以内； 个体工商户 信用共同体贷款审批授信最高 额度在30万元以内.（五）富秦赛卡贷款授信审批权限1、 各营业机构农户家乐卡贷款集体审批权限在15万元（含） 以内,负责人独立审批权限在12万元以内.各营业 机构个体工 商户家乐卡贷款集体审批权限在20万元（含）以内,负责人独立 审批
11、权限在16万元以内.2、 业务开展部审批权限在20万元以内.3、 总行分管行长审批权限在30万元以内.4、 富秦家乐卡的发卡对象必须为了评级为了优 秀的农户和个体 工商户,向城镇干部和社区居民 发放家乐卡贷款必须要求提供 第三人担保.5、 富秦家乐 卡审批授权必须坚持谁发卡、谁负责,发卡人签 订家乐卡贷款责任书,坚持终身负责制.各营业 机构必须建立家 乐卡发卡登记簿,发卡责任人和管户责任应在登记簿上签字确 认.（六）其他镁贷款审批权限1、 个人委托按揭贷 款一律在总行营业部办理,营业部审批 权限为了50万元.2、 公司类贷 款超过营业部审批权限的,一律上报总行审批.3、 全县信用社员工及家属贷
12、款一律上报总行分管领导审批, 在总行营业部统一发放,贷款方式根据个人贷款相关规定执行.4、 住房按揭贷 款一律上报总行审批,各营业机构均可办理.5、 下岗失业人员小额担保贷款、创业 促就业贷款、生源地助 学贷款、委托代理放款等,根据各类别贷 款的具体规定,按各级 抵押、担保贷 款授信权限审批.第八条 超过上述各方式 贷款审批额度的贷款一律提交总行贷款授信业务审批委员会审查批复.总 行分管行长和业务部 权限内审批的贷款,以各营业机构贷款上报审批单批复；总行授 信业务审批委员会审批的贷款,按规定的复函批复.第四章 贷款展期、借新还旧及风险分类第九条 凡经总行审批发放的贷款,发生贷款展期和借新 还旧
13、的,在贷款余额下降至各营业机构审批权限之内的,由各营 业机构审批办理；枷仍超过本营业机构审批权限的,必须上报 总彳了审批.第十条 凡经总行审批发放的贷款,贷款按期进行的动态分类一律上报总行风险管理委员会审批认定.第十一条 末按以上 规定办理的,一律按违规处理.第五章机构审批组织及岗位审批权限第十二条 各营业机构在总行授信审批授权范围内实行授信审批小组集体审批制度.凡超客户经 理及负责人个人审批权 限的贷款一律提交授信 审批小组集体审批.授信审 批小组成员 为了奇数,由分行行长（分理处主任）、主管会计、所有客户经 理组 成,以书面报告形式上报联总行备案,并以此作为了贷款审查审批 发放合规性审计依
14、据.第十三条 总行核定的贷款审批权限为了各营业机构贷款审批小组集体审批的最高权限,各营业机构负责人及客户经理贷 款审批权限在总行核定的集体 审批权限内分别授权.（一唐业机构负责人权限控制在各 营业机构各类贷款授权额 度80%以内；临的一律通 过贷款审批小组审批.（二）分行彳* （分胞主任）对客户经理转授权权限按包片区 域、客户经 理业务素质、管理水平等限定在营业 机构权限60%以 内确定,并将各客户经理授权额报总行贷款管理委员会审定后, 以总行通知文件 为了准下发各营业机构执行.对超过客户经理审 批权限的贷款,由客户经理签署建议后报经分行行长（分毗主 任）或由提交贷款审批小组审批.（三农户和个
15、体工商户小额信用贷款评级授信必须经信用等 级评定小组审定,村委会和评定小组组长（分行行长、分理处 主 任）签署明确建议,在村委会和营业机构进行公开公示,客户经 理可在审定的额度内审批发放.（四）赳客户经理审批权限的贷款必须报经分行行长（分理 处主任）审批,超过分行行长、分理处 主任审批权限的贷款一律 提交贷款审批小组钻研、决策后发放.审贷 小组会议由组长召集, 参加人员必须到达三分之二以上,必 须建立和,会议审批事项必须如实完整记录参会 人员建议和审批结论,明确贷款审批流程各岗位承当的风险管 理责任,参会人员分别在上签字并在上登记,作为了必备授信档案永久保管和 贷款合性检 查的依据.无审 批记
16、录或记录不全的一律 视为了超权放款,并追究 相关人员责任.但凡经审贷 小组审批的贷款,必须在社内醒目位 置进行3天以上）公示.（五）封人员最终把关.在受理放款业务时,由主管会计审 核把关,切实履行监督职能,严格执行 五不进账制度,对资料 不全、信贷人员超权、违规放款一律拒绝受理,凡因把关不严, 形成 与违或贷款形成风险的,会计人员与审批发放人员承当同 等责任.第六章 授信业务审批授权禁止性规定第十四条 总行授信业务审批权限实行单户授信余额控制. 同一客户贷款累计余额之和超过单户授权的,需由各营业机构 逐级根据的要求 向总行提交授信 业务申报资料,按流程逐级审核审批,予以明确 答复,提升审贷效率
17、.第十五条 在总行及各营业机构授信业务审批权限内对同一客户不得同时使用信用、保证 和抵质押担保方式 变相超绕权 限增加授信 额度 悠行另有规定的除外）.对同一客户超过信用 贷款额度确需追加授信的,在无不良信用 记录、符合授信条件且 风险可控的前提下,应在还清或整合原欠信用 贷款后以保证担 保或抵质押担保方式新增授信,严禁对同一客户混用不同业务 品种形成垒大户贷款风险.第十六条 对各营业机构同一客户以信用、保证 和抵质押担保方式和不同 贷款业务品种方式变相超绕权限发放的存虽贷 款逐户清理、锁 定余额、建立台账、落实责任、定期监测 ,限期规范,对形成风险损失的存虽贷款由审批人和管贷人承当赔偿责 任
18、；对同一客户同时以信用及不同担保方式（不含 质押）、不同业 务品种新增贷款J律按竺违贷款自发放之日起问责.第十七条 在总行及各营业机构授信业务审批权限内,不得主观成心降低客户信用评级条件提升授信 额度,放松客户担保真 实有效性、抵押合法合规 性审查.对存在以下授信 审批行为了之一 的,一经查实除根据及追究责 任外,限制直 至取消该社负责人授信业务审批授权.（j删改客户夫妻关系和家庭成 员关联信息,采取冒名、借 名等手段变相超绕权限违规授信的；（二腊造编制客户虚假资信信息,客户评级授信不实,向不 具备授信条件的客 户授信或人为了提升授信额度的；（三） 向存在不良信用记录的禁入客户 仔容欠表内外已核 销、 已置换、已打包处 置类不良贷款,表外利息挂帐、涉诉记录 等）新 增授信的；（四） 放松担保主体资格审查,审批发放家庭成员互保、客户 关联互保或不具 备担保水平贷款的；审批发放抵质押不合法、不 足值、抵质押登记手续不全贷款,导致抵质押失效、造成贷 款风 险损失的；（五涯反授信审批流程,不坚持审贷别离原贝U,应集体审议 而未经集体审批,集体审批无会议记录、授信审 批登记簿无签字, 授信管理责任不明确造成 贷款风险损失的.第七章 附 那么第十八条 本方法由某某农村商业银行股份有限公司制定、 修改并解释.第十九条 本方法自下发之日起实施,凡与本方法相抵触的,一律以本方法为了准.
