1、合规系列题目中国光大银行合规手册1.本手册秉持“_”、“_”、“_”的理念，旨在有效控制_，规范员工职业行为。 2. 中国光大银行合规手册制定的依据是( )A适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B银行业自律组织的行为准则、守则和职业操守C银行内部的各项管理制度、操作规则等规范性文件3. 中国光大银行合规手册包括两大部分主体内容，即_和_.4. “合规”是指银行员工的_以及_应与法律、规则、准则、银行内部管理制度和流程相一致。如果员工不遵守法律、规则、准则以及银行内部管理制度的规定，则可能遭受_、_、_、_等不利后果。5. “商业秘密”是指不为公众所知悉、能为银行带来经
2、济利益，具有_并经银行采取保密措施的书面材料、工作程序、信息系统、管理方法、客户名单、业务情报、 营销策略等信息。6. 遵纪守法是员工所有_的前提，具有_要求，员工不得以任何理由为借口违反法律法规，规避法律法规。7. 员工应当培养正直的品行，珍惜银行的声誉，将“_”的企业文化理念贯穿于职业行为的始终8员工应_、_，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。9. 员工应勤勉尽职，具体做到：（A）对本职工作兢兢业业，不推诿，不延误，不敷衍；不擅自将自身工作委托他人办理；（B）在权限范围内开展业务活动，禁止超越权限行为或者变相规避权限的行为；（C）注意业务知识更新和自身素质完善，不断适应新的工作要求；（D）谨慎对
3、待工作中的各类风险，克尽风险提示义务，通过正常的途径和程序有效控制和防范各类风险（E）对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责。10. 员工不得参与客户之间_、_、_等活动.11. 员工应依法合规开展业务，遵循银行各项内控制度安排，遵守业务管理办法的规定，严格按照业务操作流程规范操作，不得_、_、_。12. 员工应严守光大银行秘密。严格遵守中国光大银行业务秘密管理暂行规定，不得擅自向外泄露银行尚未公开的财务数据、重大战略决策、新产品研发等重大内部信息以及客户资料等。不得擅自_、_，防止因不当行为造成我行的_风险。应当注意计算机及相关设备数据信息的保护，预防被他人剽窃。 13. 员工应通过各
4、种方式,提高自身的反洗钱意识,在日常工作中严格依据相关法律法规中有关反洗钱的规定，进行客户身份识别、保存客户资料及交易记录、识别、报送、监控大额及可疑交易，拒绝任何_行为。14.对于自身无法阻止或者不便于阻止的违规行为，如上级违规、决策违规等，应勇于向上级单位及信访、纪检监察等相关部门举报违规行为人的_、_、和_。不得对违规行为知情不报或者对违规指令、授意无原则执行。15. 尊重同事及同业人员，公平开展竞争。应以规范的服务、领先的产品、健全的内控管理来赢取客户的青睐，不得以_、_、_、_等不正当的违规行为换取交易机会。16. 不得利用_或便利，直接或者采取匿名、假名、委托他人等方式获取个人不正
5、当利益，或者以违规方式为他人提供理财或投资方面的建议。17在业务开展过程中，严禁员工与客户之间存在以下异常资金往来行为：A员工与对公授信客户(特别是本人管户的对公授信客户)的资金往来B员工与本人管户的我行合作中介机构和经销商的资金往来C员工利用个人账户归集他人资金、套取现金、办理转账等容易让人理解为代表银行从事资金存取款等行为18. 对于员工与客户异常资金往来行为，应建立报告制度，并应明确报告的( )、（ ）、（ ）等。19在存在潜在利益冲突的情形下，应向（ ）说明利益冲突的具体情况，以及处理利益冲突的意见和建议。20. 全行员工应遵守法律法规以及光大银行有关兼职的规定，未经批准，不得从事与我
6、行利益有冲突的兼职，或在与我行有业务关系的单位兼职取酬；如从事的兼职工作不被法律和银行所禁止，应及时向银行披露兼职情况；所担任社会兼职应以( )、( )、( )为原则，不得在工作时间处理兼职工作事项。21. 员工应谨慎应对正式和非正式的媒体报道和社会传闻，正确引导社会舆论，不( )，不( )，防止因不当行为给银行造成声誉风险。22. 员工应遵守银行的( )，合理使用各种费用，应当节俭支出并诚实记录，不得挪用、虚报费用或者使用虚假发票报销费用。严格执行我行利率和费率政策，不得违规擅自降低或免除23. 在授信业务外聘中介机构的管理中，应该按照规定对相关中介机构实施（ ）和（ ）。禁止擅自使用未经核
7、准的中介机构。24. 员工不得利用职务上的便利,（ ）、( )或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费。25. 积极配合和主动服从监管部门的监督管理和内、外部审计部门的审计监督，如实回答询问，积极配合（ ）检查和（ ）检查，不得向监管机构和内、外部审计部门提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料。对于不符合要求的工作切实进行整改、纠正。26部门管理人员应当以身作则，树立正确的价值观，在本部门内培育健康的合规文化。27. 部门管理人员不得在其他经济组织兼职，不得在行外从事经营活动。对于在公益性、学术性等非经济组织兼职的，应当事先向合规部门报告，取得银行的同意。28严格按照内部控制的要
8、求合理配置人员和岗位，对于_以及银行相应规章制度明确禁止不得兼任的岗位，不得安排员工兼任.29营销人员应自觉维护银行的_和利益，遵守银行业以及银行有关员工操守的规定.30.营销人员在拓展客户过程中，应_，不得做无法兑现的承诺；不得夸大其词，掩盖事实真相；应依据外部监管以及行内要求，及时、准确、完整地向客户揭示业务可能产生的风险。31营销人员不得在客户处参股分红，报销费用.在向银行报送客户材料时，不得出于私利，掩盖客户经营风险，虚构客户资质、资信状况等影响授信审批的各种因素。32. 营销人员应当遵守业务价格及收费管理制度的规定，不得违规减免费用或者突破价格控制，擅自向客户报价。33遵守延伸服务规
9、定和准入制度，在与客户签署协议、获得客户正式委托后方可提供延伸服务。禁止以下行为：A擅自为客户提供取送单、款服务；私自保管客户印鉴；B擅自代办密押和密钥领取；擅自代理客户开户；C代购和私自保管客户的重要凭证、票据等重要文件；D无手续办理交接或在规定之外的地点交接；E在延伸服务途中处理与服务无关事宜，搭乘规定之外的交通工具。34营销人员在外部营销时，外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一个季度累计不得超过10天；连续使用或租用时间不得超过48小时。35营销人员外部营销的业务范围仅限于银行综合信息的介绍，推介银行产品，寻找和开拓客户资源，分发空白的金融产品与服务的申请文件。不得违规收取
10、已经消费者填写的金融产品与服务的申请文件，不得违规接触现金及其他银行业务凭证和法律文件。银行产品和服务的每个处理环节必须在经合规部门批准的范围或场所内完成。36外部营销人员在从事外部营销业务时，必须佩戴所属银行的标识，并出示载有本人姓名、所属银行、客户投诉电话等相关信息的名片。37. 营销人员应当对产品进行充分的_和风险揭示，引导消费者对银行所提供的产品和服务做出正确的评价，引导消费者在购买该产品之前知晓并理解相关的风险。38营销人员应严格遵循对客户资料保密的要求，不得泄露客户的信息，未经客户同意，不得随意给客户发短信、邮寄宣传品，或者采取其他方式影响客户的正常生活。39客户经理除应遵循营销人
11、员基本规范外，还应该做好与_相关的工作要求。40客户经理对客户进行授信调查应坚持“_”原则。41. 客户经理应当严格按照银行授信制度要求，通过走访公司客户的财务部门、生产经营场所、主要管理者、商业往来客户和其他债权人等，获取第一手现场调查资料，全面了解申请人生产经营、管理、_和行业信息。A 信用状况B 财务状况C 资本状况D 资信状况42客户经理在流动资金贷款授信调查阶段应对流动资金贷款需求量进行初步测算，对于流动资金贷款需求量测算与客户实际资金需求存在偏差的，应要求经营单位_需要进行说明和确认.A法人B财务部经理C董事会D负责人43. 零售授信业务个案调查内容，包括但不限于真实性调查、第一还
12、款来源调查、第二还款来源调查、贷款用途及支付调查等方面。零售授信调查须遵循_、面谈面签、充分调查、双人经办的原则.44客户经理应通过合同、发票等资料对被授信人的_进行调查。45客户经理应当按规定对_的偿还能力；抵（质）押物的权属、价值和实现抵押权、质权的可行性进行调查。46. 客户经理应按照我行规定审核授信申请人、担保人等主体资格，并确保信贷资料和调查材料的完整性、真实性，并按照我行规定对授信对象进行_，评级结果不得有重大偏差。A授信调查B信用评级C风险评估D背景调查47. 客户经理应根据调查核实的申请授信公司客户（下称“申请人”）各项信息进行授信前风险分析和评估，不得简化程序和内容，分析和评
13、估的内容包括：A申请人的诚信；申请人融资的权限；B申请人的财务状况、经营效益以及经营管理能力；C申请人的专业资质；申请人所属行业的前景；D申请人与银行历史授信合作情况；E抵质押品的估价及有效性；保证人的清偿能力等。48客户经理应根据调查核实的私人客户的各项信息，按照我行个人风险评估要求进行授信前风险分析，不得简化程序和内容。49. 借款人及其配偶在银行的贷款存在最近1年内存在连续90天以上或累计6次以上的逾期记录（由于借款人一时疏忽所致且有特别合理解释之证明除外），不得发放贷款。50客户经理应在授信前调查、风险分析的基础上，认真撰写_，不得走形式，简化内容。51. 按授信批复及审核意见进行授信
14、业务操作，按规定签订授信、借款、抵（质）押、保证等法律文书，落实担保手续和抵押物的财产保险手续。52照银行授信政策的要求定期开展授信用途检查、一般风险业务常规检查、特定期间内的_检查和重点现场检查工作，以随时掌握客户及其担保人的经济状况、经营状况和偿债能力，检查抵（质）押品是否安全、完好。53. 授信实施后，客户经理应对所有可能影响还款的因素进行_，并形成书面监测报告。54根据授信风险变化及时提出_，提出初步的处理策略和预防措施。遇到重大突发的紧急事件，应当及时通过行内程序予以报告。55. 对于已发生问题的客户，客户经理应当根据了解的情况，制定相应的_措施建议，经批准后执行。客户经理应通过电话
15、、亲自上门、寄送逾期催收函或者通过合作的中介机构进行催收等多种方式进行清收，最大限度减少银行的损失。56. 严格按照监管部门及我行相关业务规定确定客户贷款项下自主支付和_支付的限额和标准。对于采用借款人自主支付的，客户经理应按借款合同约定要求客户定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。57对于不良授信，客户经理应当做好催收记录，将有关的文件和档案材料归档整理完整后与_进行交接。58. 个人理财业务人员每年的培训时间不得少于40小时,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。59理财人员向客户推荐理财产品前，应对客户进行_
16、，了解客户风险承受能力。A风险属性评估B适合度问卷C风险提示D风险揭示60. 客户购买三星级以上产品时，理财人员应要求客户签署适合度问卷，并确认其有效性。62. 理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品特性，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“_”或“最高收益率”字样。A最低收益率B平均收益率C预期收益率D保证收益率63.理财人员应确认理财产品说明书无漏签字、漏盖章现象，并按要求妥善保存，对于_的产品，应要求客户在产品说明书每页角签。A 四星级B 三星级C 三星级（含）以上
17、D 四星级（含）以上64. 对于_和_信托产品销售时的合格投资者认定，理财人员应严格执行中国光大银行高资产净值客户理财产品发行业务管理办法及产品说明书中有关要求，理财人员应确保客户提供的相关金融资产证明文件真实、有效，并将其妥善保留。65理财人员应当将客户风险属性评估信息及时录入_，并对风险属性评估、客户适合度问卷、产品说明书、产品协议书进行妥善保存，以备查阅。66负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，应当与负责银行_的交易人员相分离。67. 理财业务人员不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。68. 在理财计划的存续期内，理财业务人员可
18、根据客户需求通过_打印相关资产的账单。69. 开办代客境外理财业务时，应在相关责任人的协助下，定期向客户披露所有便于其进行投资决策的相关信息，并及时向客户披露对投资者权益或者收益率等产生重大影响的突发事件，尽责履行_义务。70. 个人理财业务从业人员在销售过程中如果未按照要求对客户进行风险属性评估、有效签署适合度问卷、产品说明书、协议书，一经检查核实，将对经办人员进行_。A通报B行政处分C经济处罚71信用卡销售人员必须_,_,_.72信用卡销售人员在营销过程中必须履行_，向申请人告知信用卡的收费政策、计罚息政策、相关权利责任、产品的潜在风险等。73. 信用卡销售人员应提示客户正确填写信用卡申请
19、表，确保申请表资料的_，对申请表填写不完整的申请，应请申请人重新填写，对证明文件缺失/无效的申请，应请申请人补充有效证明文件。A完整和准确B真实和完整C完整和有效D有效和准确74信用卡销售人员应对客户资料_，对不完整申请表或信息填写不全且无法补全的申请表必须上交，统一处理。75. 严禁信用卡销售人员向客户承诺未经总行或分行批准的活动礼品和积分。严禁向客户承诺信用卡发放额度和收卡时间。76严禁信用卡销售人员代客户_，隐瞒或者虚报客户情况，包括但不限于身份证明、工作证明、存款证明、房产证明、车辆证明等。77严禁信用卡销售人员冒用非本人推广人员代码_、_。78.严禁在营销活动中接受他人财物或收取任何
20、费用。信用卡销售人员在光大银行之外的机构兼职，须向人事部门报告并批准。79信用卡审批人员应严格执行信用卡授信政策、流程及授权规定，防控_风险，做到尽职审批.80. 信用卡_、_、_风险管理人员对调查、监控、催收过程中发现的风险信息应及时处理，根据风险管理流程采取与持卡人联络确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。81. 账户维护人员应正确使用、维护客户的_信用信息。如实反映客户的信用状况。82. 用卡催收人员严禁采取侮辱谩骂、暴力、胁迫等不当催收行为；严禁未经_，将委托账户转托给第三方进行催收。83. 资金业务人员应按规定或合同约定开立_、_、_，并正确使用、保管印鉴或印鉴卡。A
21、代理行托管账户B交易所证券账户C保证金账户D全国银行间市场债券托管账户84. 资金业务人员必须严格在授权范围内进行交易活动，与对方交易应当严格遵守信用额度。对任何超越授权的交易必须提前向_请示，XX批准，不得进行交易。85._应按规定进行银行间市场代理交易，禁止代客户办理开户、划账，或在完成客户委托确认流程前为客户办理业务，禁止非交易人员违规代交易人员进行业务交易操作。A托管业务人员B资金业务人员C审查审批人员D资产保全人员86.资金业务人员应按规定进行资金管理，确保资金按时入账，并定期对账，保证_、_、_相符。87. 任何有效的资金交易必须有_记录或_记录，资金业务人员应妥善保管经双方有权交
22、易人员签字的交易单据、经授权的有效交易合同等88. 完成交易后，资金业务人员必须立即填好交易单证，经复核检查无误后，及时按规定程序输入_，用于风险监控。当日工作结束前，应报告相关业务情况。89. 资金业务人员必须_，不得利用对方明显笔误或口误获取利润，重大争议须上报主管人员。不得叙做虚假交易、藏匿交易，不得擅自变动或者变相改动资金交易成交利率、汇率、价格等要素。90. 资金业务人员不得利用拆借资金、信贷资金或套取客户资金从事_、黄金、_、股票等交易活动。91. 托管业务人员禁止同时兼任资金营运业务前台交易岗、中台控制岗和后台结算岗。原则上同一员工禁止同时兼任投资和交易操作、授权审批、台账管理、
23、风险控制、资金划拨、会计核算等岗位。92资金业务人员必须保守银行机密，不得擅自将银行_、 _ 、_、 _、 _等情况以任何形式透露给非授权人员。A交易意图B交易策略C资金状况D交易盈亏E头寸93. 投行业务人员在从事业务过程中必须恪守_、_、_的原则，提供专业服务，维护我行的整体社会形象。94. 投行业务人员在从事业务过程中明知客户或投资者的要求或拟委托的事项违反了法律、法规或我行的规定，应予以拒绝，且如实告知客户或投资者并提出改正建议。95. 投行业务人员在从事业务过程中所获得的未公开重要信息及客户的_履行保密义务，不得泄露。不得依据未公开信息撰写分析报告并公开发表。96. 投行业务人员在从
24、事业务过程中应当主动、明确地对客户或投资者进行客观的_，不得故意对可能出现的风险作不恰当的表述或作虚假陈述。在调查过程中应按照规定对发现的风险点作出充分揭示和分析。97. 投行业务人员在从事业务过程中不得进行过度的、不实的、含有歧义和误导内容的宣传，更不得捏造事实以招揽业务。禁止误导投资者，禁止操纵市场、内幕交易和欺诈等行为，严禁_。98. 按照投行业务的管理流程开展业务，审查中应坚持_原则，禁止故意隐瞒发现的重大问题，禁止按照他人授意或降低审查标准出具审查意见。A审慎性B独立审查C一经办一复核D授权99. 投行业务人员在从事业务过程中不得以_利益为由做出有损社会公众利益的行为。禁止协从发行人披露虚假、误导性信息或隐瞒发行人的上述行为。100. 投行业务人员在从事业务过程中，不得私自收取客户中介费，不得私下接受有利害关系的客户、机构和个人馈赠的贵重财务。101投行业务人员在从事业务过程中应当_、 _、 _、 _。不得在公众场合或向客户、投资者贬低、诋毁、损害同业声誉的言论，不得以不正当手段与同行争揽业务。A相互尊重B团结协作C共同维护D公平竞争E增进行业声誉102按照规定进行投行业务_，跟踪客户经营管理情况，建立_并及时进行对账工作。发生突发事件或出现预警信号，及时采取必要措施。
