1、保险学保险学第二篇第二篇保险类别保险类别第第4章章财产保险财产保险4财产保险财产保险n4.1财产保险概述财产保险概述n4.2火灾保险火灾保险n4.3运输保险运输保险n4.4工程保险工程保险n4.5责任保险责任保险4.1财产保险概述财产保险概述n4.1.1财产保险概念与业务体系财产保险概念与业务体系n1、财产保险的概念。、财产保险的概念。n广义财产保险与狭义财产保险；广义财产保险与狭义财产保险；n有形财产保险与无形财产保险；有形财产保险与无形财产保险；n寿险与非寿险。寿险与非寿险。2、财产保险的业务体系、财产保险的业务体系包括财产损失保险、包括财产损失保险、农业保险、农业保险、责任保险、责任保险
2、、信用保证保险。信用保证保险。4.1.2、财产保险的特征、财产保险的特征1、财产保险的保险标的是各种财产物资及、财产保险的保险标的是各种财产物资及有关责任有关责任2、财产保险的保险业务的性质、财产保险的保险业务的性质是组织经是组织经济补偿济补偿3、财产保险的经营内容具有复杂性。、财产保险的经营内容具有复杂性。4、单个保险关系具有不等性。、单个保险关系具有不等性。财产保险的意义财产保险的意义n1、维护社会再生产的顺利进行。、维护社会再生产的顺利进行。2、提高整个社会的防灾防损意识。、提高整个社会的防灾防损意识。3、有利于创造公平的竞争环境，维护市、有利于创造公平的竞争环境，维护市场经济的正常运行
3、。场经济的正常运行。4.2火灾保险火灾保险n4.2.1火灾保险概述火灾保险概述火火灾灾保保险险，是是指指以以存存放放在在固固定定场场所所并并处处于于相相对对静静止止状状态态的财产物资为保险标的的一种保险。的财产物资为保险标的的一种保险。火灾保险特点火灾保险特点1、保保险险标标的的：陆陆上上处处于于相相对对静静止止条条件件下下的的各各种种财财产产物物资资2、承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动、承保财产的存放地址固定，被保险人不得随意变动3、保保险险危危险险相相当当广广泛泛，包包括括自自然然灾灾害害、多多种种意意外外事事故故，还还可可以以附附加加有有关关责责任任保保险险或或信信用用保保证
4、证保保险险，企企业业还还可可以以投投附附加加利利润润损损失失险险，家家庭庭更更普普遍遍需需要要投投保保或或附附加加盗盗窃危险保险窃危险保险团体火灾保险团体火灾保险n1、定义：团体火灾保险，是以企业及其他法、定义：团体火灾保险，是以企业及其他法人团体为保险对象的火灾保险。人团体为保险对象的火灾保险。2、可保标的与不保标的：可保财产、特约可、可保标的与不保标的：可保财产、特约可保财产和不保财产保财产和不保财产3、保险金额的确定与保险费率的厘定、保险金额的确定与保险费率的厘定4、保险责任范围的确定、保险责任范围的确定5、赔偿计算方法、赔偿计算方法6、团体火灾保险险种：财产保险基本险、财、团体火灾保险
5、险种：财产保险基本险、财产保险综合险、机器损坏保险、附加险。产保险综合险、机器损坏保险、附加险。火灾保险火灾保险n小孩造成的火灾小孩造成的火灾,保险公司应该赔吗保险公司应该赔吗?n某年春节某年春节,李某为刚满李某为刚满8 8岁的儿子买了价岁的儿子买了价值值200200元的烟花爆竹。某日，李某与其妻元的烟花爆竹。某日，李某与其妻出门访客。其子独自在家感觉无聊，遂出门访客。其子独自在家感觉无聊，遂将李某藏的烟花爆竹翻出，在屋内玩耍，将李某藏的烟花爆竹翻出，在屋内玩耍，不慎引起火灾，造成衣服、被褥等有不不慎引起火灾，造成衣服、被褥等有不同程度的损坏。损失约为同程度的损坏。损失约为3 3万元。所幸，万
6、元。所幸，李某投保乐家财险，遂向保险公司索赔。李某投保乐家财险，遂向保险公司索赔。火灾保险火灾保险n保险公司认为，火灾是李某之子故意行保险公司认为，火灾是李某之子故意行为造成的，而根据家财险条款规定，被为造成的，而根据家财险条款规定，被保险人及其家庭成员的故意行为引起的保险人及其家庭成员的故意行为引起的财产损失，属于除外责任。保险公司不财产损失，属于除外责任。保险公司不应赔付。应赔付。n而李某认为，其子并非故意纵火，不应而李某认为，其子并非故意纵火，不应视为被保险人家庭成员的故意行为，保视为被保险人家庭成员的故意行为，保险公司应该赔付。险公司应该赔付。n讨论谁的意见对讨论谁的意见对案情简介：案
7、情简介：n某年6月的一天深夜两点多，某地盲残人福利综合加工厂突然失火，该厂在4天前在保险公司投保了财产火灾损失保险的五合板仓库和棉丝仓库受损严重。在接到该厂厂长的报案后，当地公安部门和保险公司于当日凌晨先后赶赴到现场。经仔细勘查，发现仓库门被撬，地上有一只汽油桶，从而断定这是一起人为纵火案。案情简介：案情简介：n后进一步调查发现，该厂厂长经营不善，无力偿还赊欠他厂的五合板等原材料货款，在将原材料转售后，便将主意打在了保险赔偿上，希望用保险赔款付赊欠的货款。n在火灾发生前四天，厂长一改以往反对投保的态度，亲自将价值仅有15万元的财产谎报为21万元向某保险公司投保了团体火灾保险，并在投保后指使该厂
8、一业务员放火烧毁被保险财产。不同的观点：不同的观点：n上述案件发生后，由于该厂厂长和放火的业务员罪行严重，分别被判处无期徒刑和有期徒刑15年。在对保险公司是否应负责该厂经济损失的赔偿问题上，虽有两种看法，但都主张赔付。即：nn(1)保险公司应该赔。理由是厂长及犯罪的业务员的行为只能代表个人，而不能代表全厂，仓库失火对全厂职工来说仍是意外的，如果不赔，该厂职工的利益及集体财产就没有得到保险保障，显然是与保险关系的平等原则不相适的。n不同的观点：不同的观点：n上述案件发生后，由于该厂厂长和放火的业务员罪行严重，分别被判处无期徒刑和有期徒刑15年。在对保险公司是否应负责该厂经济损失的赔偿问题上，虽有
9、两种看法，但都主张赔付。即：n(2)保险公司应通融赔付。理由是厂长及犯罪的业务员已受法律制裁，该厂职工并未有过错，况且该厂职工均系盲残人，社会主义国家的保险应讲求社会效益，体现保险的社会功能。因此，保险公司应通融赔付。n4.2.3家庭财产保险家庭财产保险n以城乡居民为保险对象的一种火灾保险。以城乡居民为保险对象的一种火灾保险。特点：特点：1、业务分散，额小量大、业务分散，额小量大2、危险结构有特色、危险结构有特色3、保险赔偿有特色、保险赔偿有特色4、险种设计更具灵活性、险种设计更具灵活性家庭财产保险家庭财产保险n包括的险种：包括的险种：普通家庭财产保险普通家庭财产保险还本家庭财产保险还本家庭财
10、产保险其他家庭财产保险其他家庭财产保险附加盗窃险附加盗窃险4.3运输保险运输保险n4.3.1运输保险概述运输保险概述1.运输业与运输保险运输业与运输保险4.3.1运输保险概述运输保险概述n2.运输保险的分类：机动车辆保险险、船舶运输保险的分类：机动车辆保险险、船舶保险、航空保险、货物运输保险保险、航空保险、货物运输保险4.3.1运输保险概述运输保险概述n3.运输保险的基本特征运输保险的基本特征：n保险标的处于运行状态、保险标的处于运行状态、n出险地点多在异地出险地点多在异地n意外事故的发生通常与保险双方之外的第三意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系，运输中的货物更是直接控制方有密
11、切关系，运输中的货物更是直接控制在承运人的手上，其在运输中遭受损失大多在承运人的手上，其在运输中遭受损失大多与保险双方之外的承运人密切相关。与保险双方之外的承运人密切相关。4.3.2机动车辆保险机动车辆保险n1.机动车辆保险机动车辆保险n是指以机动车辆本身及其第三者责任等为是指以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。保险标的的一种运输工具保险。n特点特点n保险危险具有不确定性与难测性保险危险具有不确定性与难测性n扩大了可保利益扩大了可保利益n注重维护公众利益注重维护公众利益4.3.2机动车辆保险机动车辆保险n2.车辆损失险车辆损失险n3.第三者责任险第三者责任险n4.附加保
12、险附加保险n某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70；乙车主负次要责任，为30，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15，负次要责任免赔5），则：（1）A保险公司应赔偿多少？n（2）B保险公司应赔偿多少？n4.3.3船舶保险船舶保险n1.船舶保险船舶保险n是指以各类船舶及其附属设备为保险标是指以各类船舶及其附属设备为保险标的的运输工具保险。的的运输工具保险。n责
13、任范围：包括船舶本身损失的赔偿责责任范围：包括船舶本身损失的赔偿责任、碰撞责任、有关费用。任、碰撞责任、有关费用。n保险金额与保险费率保险金额与保险费率n船舶保险的赔偿船舶保险的赔偿4.3.4航空保险航空保险n1.航空保险及特点航空保险及特点n是指以飞机及相关责任危险等为保险标是指以飞机及相关责任危险等为保险标的的一种运输保险。其特点是，危险分的的一种运输保险。其特点是，危险分布具有时效性、保险标的价值高及损失布具有时效性、保险标的价值高及损失危险大。危险大。n2.飞机机身险飞机机身险n3.第三者责任险第三者责任险n4.旅客责任险旅客责任险4.3.5货物运输保险货物运输保险n1.货物运输保险与
14、特点货物运输保险与特点n以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保以运输中的各种货物为保险标的的一种运输保险。险。n特点特点n承保标的具有流动性；承保标的具有流动性；n保险合同可以背书转让；保险合同可以背书转让；n保险期限具有航程性。保险期限具有航程性。4.3.5货物运输保险货物运输保险n2.货物运输保险分类货物运输保险分类n3.保险金额与保险费率保险金额与保险费率n4.保险责任范围保险责任范围n可分为基本险、综合险、一切险和附加险。可分为基本险、综合险、一切险和附加险。4.4工程保险工程保险n4.4.1工程保险概述工程保险概述定义：工程保险，是指以各种工程项目为主定义：工程保险，是指以各种工程
15、项目为主要承保标的的财产保险。要承保标的的财产保险。特点：主要表现为承保范围宽、保险危险大、特点：主要表现为承保范围宽、保险危险大、投保人或被保险人得到了扩展、不同工程保投保人或被保险人得到了扩展、不同工程保险的内容有交叉性，采取工程保险单或分阶险的内容有交叉性，采取工程保险单或分阶段承保。段承保。险种：建筑工程保险、安装工程保险、科技险种：建筑工程保险、安装工程保险、科技工程保险。工程保险。4.4.2建筑工程保险建筑工程保险n1、建筑工程保险与交叉责任、建筑工程保险与交叉责任2、建筑工程保险的承保项目、建筑工程保险的承保项目3、建筑工程保险的责任范围、建筑工程保险的责任范围4、责任限额与保险
16、费率、责任限额与保险费率1、建筑工程保险与交叉责任、建筑工程保险与交叉责任n以各类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为承保对象的工程保险，保险人承担着对被保险人在工程建筑过程中因自然灾害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任。n适用于房屋建筑物、道路、水坝、桥梁、港埠以及各种市政工程项目的建筑。1、建筑工程保险与交叉责任、建筑工程保险与交叉责任n适用于工程所有人。n被保险人：施工单位包括主承包人和分承包人、工程技术监督单位包括工程设计人和建筑师等，以及建筑工程贷款银行或债权方。n特点：可以在一张保险单上对所有与保险项目有关的各方均给予所需的危险保障n交叉责任条款：各个被保险人之间发生的相互责任事故造成的损失，均可由保险人负责赔偿，不需要根据各自的责任相互进行追偿。2、建筑工程保险的承保项目、建筑工程保险的承保项目建筑施工合同中规定的建筑工程建筑用的机器设备工地上原有的财产物质安装工程项目损害赔偿责任3、建筑工程保险的责任范围、建筑工程保险的责任范围列明的自然灾害：雷电、水灾、暴雨、地陷、冰雹等。列明的意外事故：火灾、爆炸、空中运行物体坠落、工作人员在施工中的过失造成的意外以及原材料
