1、第八章房地产典当和其他非金融机构房地产融资n第一节典当概述n第二节房地产典当和房地产典权n第三节房地产典当与房地产抵押贷款、房地产租赁的关系n第四节其他非金融机构的房地产融资第一节典当概述n一、典当与典当行（一）典当n典当曾被说成是借款人用实物作质押而向特殊的贷款机构取得借款的行为。n典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。小伙子拿手机典当了600块钱生活费2012-05-1020:39n一位安徽来的小伙子小李，今年春节刚过完没几天，就走进中河北路上一家典当行，拿出一部自己的
2、HTC手机，咨询服务员能不能把它典当了。n服务员答复说，只要手机的发票齐全，就能典当。n原来，小李是安徽人，刚来杭州打工。前阵子单位刚找好，交了200块钱的服装费后，已经身无分文。n典当公司业务员很快帮他办理了手机典当业务，小李很快拿到了600块钱的典当款，解了燃眉之急。n一个月后，拿到第一份工资的小李，在支付了典当公司9块钱的费用后，顺利地取回了自己的手机。装修公司老总典当个人房产n春节前，一家装修公司的老总林先生十万火急地找到一家典当公司，要求用个人房产典当借款20万元。n业务员一问，原来这位林先生因几笔装修款没能及时结算，资金周转不过来了，想借款为民工发放年终工资。n了解到这些情况后，典
3、当公司当即迅速办好一切手续，当天下班前就将当款交到林先生手中。n前几天，林先生又去这家典当公司了，这次是因为装修工程招标急需缴纳保证金。典当行再次支持了林先生，最后他如愿中标该工程。n“如果没有典当行的支持，去年的年关我就过不去了，这次这个工程我也接不到了，我的工人就没有饭吃了。”林先生跟典当行业务员说。部分典当行降息近五成部分典当行降息近五成时间时间:2012-03-1909:48来源来源:网络网络n京城的典当行业再掀巨浪。宝瑞通典当行宣布，从今天起，对利息进行大幅调整，最高优惠近5成，典当业务涉及汽车、房产等，这也成了行业内历史上最大规模的一次息费调整。n按照1辆估价20万元的汽车典当计算
4、，息费从原先每月4.7%降到如今的2.5%，中小企业主每月可省下四千多元的利息。n宝瑞通对外发布消息称，即日起，汽车、房产业务典当综合息费将有大幅优惠，其中汽车息费最高降幅直逼五成，房产息费最低为2.5%/月，汽车息费最低为2.5%/月，这样的调整引起业界及不少融资者极大的震撼。n据了解，有典当行曾在2010年的时候有过一次降息行为，当时的息费调整幅度为下调10%-50%，“说实话，当时调整的幅度也是专门针对汽车市场的商户，所以覆盖面没有这次广。”一位从业人员告诉记者。n不过，虽然当时也处于典当行业的业务淡季，却并没有引发行业的普遍行为，短期下调后即恢复到正常水平，也没有其它典当行跟风调整n记
5、者上午致电京城其他典当行，其均表示没有调息的打算，而对于是否跟进目前也在研究中。一、典当与典当行（续）n（二）典当行n典当行是依照公司法和典当管理办法设立的专门从事典当活动的企业法人。典当行运作过程nnn赎当利息nn典当行收当nn死当拍卖、变卖或者折价假黄金骗当假黄金骗当n外包黄金金皮，外包黄金金皮，内包黑色钨金金内包黑色钨金金块，实测比重：块，实测比重：17.84g/m3，合，合22k左右。左右。绝当物品n（二）典当行n典当行是依照公司法和典当管理办法设立的专门从事典当活动的企业法人。申请成立典当行的条件n（一）有符合法律、法规规定的章程；n（二）有符合规定的最低限额的注册资本（典当行注册资
6、本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。典当行的注册资本最低限额应当为股东实缴的货币资本，不包括以实物、工业产权、非专利技术、土地使用权作价出资的资本）；n申请成立典当行的条件n（三）有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施；n（四）有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；n（五）有两个以上法人股东，且法人股相对控股；n（六）符合典当管理办法第九条和第十条规定的治安管理要求；n（七）符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。典当行审批典当行审批“开禁开禁”(图图)2011-01-1401:4
7、4:07来源来源:山东商报山东商报n记者获悉，由于“特殊原因”，整个2010年，商务部都未开展新增典当行的审批工作，相当一批典当行“排队”待批，近期这批典当行终于迎来了审批机会。据悉，与往年所不同的是，今年商务部将审批权下放到了省级商务主管部门，山东省商务厅相关人士表示，这意味着把关将更加严格。莫桑石冒充钻石当买典当行业“很受伤”n前不久，在全国典当行业引起轰动的“6克拉罕见钻戒诈骗案”终于告破，案犯用莫桑石谎称是钻石进行行骗，先后在杭州、上海、天津等地的典当行进行行骗，骗得当款20余万。n莫桑石是碳化硅的另一种叫法，它是1998年美国C3公司研制出的一种高级人造宝石。n一颗大小为半克拉，净度
8、为“VVS”的钻石，在市场上售价高达1.5万到1.8万元；规格越大，售价则会翻着倍往上涨。而相同大小的莫桑石只值七八百元。典当案例：被典当的房子典当案例：被典当的房子n年过半百的徐女士怎么也想不到，自己房屋却被人典当了，还被典当公司告上法院，要求偿还当金等费用。面对典当公司的起诉，徐女士一口咬定从未办过房屋典当，反问典当公司是谁把自己的房子拿作典当？n2004年8月，有人持徐女士名下新渔东路某号房屋产权证等材料，在上海外高桥典当公司办理了房屋抵押典当借款业务。2004年8月25日，典当公司与该人签订了甲方贷款人为外高桥典当公司、乙方借款人（抵押人）为徐女士的房地产借款抵押合同，双方约定：抵押房
9、地产为新渔东路徐女士名下房屋、借款数额为18万元，综合费为12600元，借款期限为2个月，自2004年8月25日至2004年10月24日，首次申请当期为2个月，续当期限为零个月，利息为0.5，违约金为0.3/天。n2005年1月10日，该典当公司员工在自己家中留条，称有人要购买自己的房屋，这才引起了自己的警觉。百思不解的她认为自己没办理过典当，但典当一套手续却近乎很完备呢？经徐女士多方了解才恍然大悟，是自己前夫所为，是他用自己房屋与典当公司签订了抵押借款合同。n思考题：n徐女士的是否应当归还典当行钱？n法院认为，这起典当借款合同能否成立？关键的一点典当借款，是不是徐女士真实意思的表示。典当公司
10、为证明该合同是徐女士与典当公司签订，提供了公证书等证据作证明效力。但从笔迹鉴定的结论看，证实了不论是在借款抵押合同，还是在收条上的签名均非徐女士本人所签，这也推翻了典当公司提供的公证书确认是徐女士本人到场，并在合同及收条上签名的事实。法院以为典当借款合同不是徐女士签订，事后徐女士又未予追认，无法构成法律上的表见代理，该典当借款合同应属无效，遂法院对典当公司的诉请，判决不予支持。二、典当的产生与发展n典当行是最早出现的民间金融机构之一。nn我国当铺产生于南北朝，当我国当铺产生于南北朝，当时叫时叫“质库质库”，曾一度局限，曾一度局限于寺院经营。于寺院经营。nn从唐朝起，开始出现了多从唐朝起，开始出
11、现了多种类型，除了僧办以外，种类型，除了僧办以外，还有民办和官办两种。还有民办和官办两种。n宋朝当铺最突出的特点是抵宋朝当铺最突出的特点是抵押物品的变化，开始出现了押物品的变化，开始出现了“谷典谷典”，即以粮食质钱。，即以粮食质钱。n元末明初，僧办当铺急元末明初，僧办当铺急剧减少，逐渐退出历史剧减少，逐渐退出历史舞台，代之而起的主要舞台，代之而起的主要是民办当铺。自明中叶是民办当铺。自明中叶起，当铺无论是从数量、起，当铺无论是从数量、资本方面，还是从种类、资本方面，还是从种类、业务方面来说，都有十业务方面来说，都有十分显著的变化，堪称我分显著的变化，堪称我国典当史上的分水岭。国典当史上的分水岭
12、。n明中叶时，民办当铺中的商营当铺最为明中叶时，民办当铺中的商营当铺最为兴旺发达，即商人纷纷投资经营当铺并兴旺发达，即商人纷纷投资经营当铺并成为了典当行业的一支主要力量。进入成为了典当行业的一支主要力量。进入清代以后，典当业空前发达，形成了民清代以后，典当业空前发达，形成了民当、官当、皇当三足鼎立的局面，其业当、官当、皇当三足鼎立的局面，其业务范围也日益扩大，是我国典当行业最务范围也日益扩大，是我国典当行业最为繁荣兴旺的朝代。为繁荣兴旺的朝代。n清末明初，尽管当铺的业务范清末明初，尽管当铺的业务范围有所扩大，但由于种种原因，围有所扩大，但由于种种原因，其发展却几起几落，我国典当其发展却几起几落
13、，我国典当业从这一时期开始走下坡路。业从这一时期开始走下坡路。新中国建立后，截至新中国建立后，截至50年代年代后期，在社会主义改造大潮中，后期，在社会主义改造大潮中，通过公私合营的形式，我国千通过公私合营的形式，我国千百年来历经沧桑、盛衰不定的百年来历经沧桑、盛衰不定的当铺，终于被划上了句号，成当铺，终于被划上了句号，成为历史的陈迹。为历史的陈迹。n1987年年12月，四川省成都市开办了月，四川省成都市开办了新中国第一家典当行成都市华茂典当新中国第一家典当行成都市华茂典当服务商行，率先恢复了古老的典当业。服务商行，率先恢复了古老的典当业。这个头一带，好比提起一道泄洪的闸这个头一带，好比提起一道
14、泄洪的闸门，兴办典当行的大潮迅即随之而来，门，兴办典当行的大潮迅即随之而来，不久就遍及全国。不久就遍及全国。n说来有趣，华茂的催生剂竟是分别刊载于经济参考报和参考消息报上的两篇短文。1987年9月，经济参考报摘登了一篇文章，题目是“当铺”在东京香火旺盛，介绍了日本东京一家当铺的经营情况。这则短消息，令成都市华茂金属丝网公司正副经理黄福玉女士和赵克强先生非常触动，n同年11月3日，他们在参考消息报上又读到了另一篇文章莫斯科的当铺，得知当时的苏联首都共有8家国有典当行，典当余额7800万卢布，每年上缴国库的利润多达1000万卢布。于是，他们更坚定了创办当铺的念头，并在11月10日以企业的名义草拟了
15、一份报告关于开设“典当商店”的构想，决心投身新中国的典当业。n1996年起作为金融机构。n2000年7月，从金融机构变更为非金融机构。n典当业在我国已有1500多年的历史。1987年新中国典当业恢复以来，至今已走过了13个年头。典当业在80年代末期和90年代初期蓬勃发展，最多时曾达到3013家，各类主管部门也曾多达22个。伴随着典当行数量的增加，一些地方发生了非法集资事件，为了规范金融行为，维护金融秩序，n1994年国务院明确人民银行为典当行的行业监管部门，1996年人民银行出台了典当行管理暂行办法，并开始对典当行进行清理整顿。目前，我国典当行的数量约为1300多家，实际经营的数量为1000家
16、至1100家。n第二十一条典当行实收货币股本金最低限额为人民币万元。n第二十二条典当行招收股本金的对象限于其所在地的中小企业和个人。nn第三十条典当期限最长为个月n在典当期内，当户可以提前赎当。n自典当期满之日起日内，经双方同意，可以续当，但只能续当一次，其期限最长不得超过原当期。续当时，应当结清前当期利息和费用，另换当票。n第三十一条当物应当按照现值估价，并按照估价的确定当价。n典当行的当物，应当在保险公司进行保险。第三十二条质押贷款的月利率，可以国家规定的同档次流动资金贷款利率为基础上浮。典当行不再是金融机构典当行不再是金融机构国家经贸委接管典当业管理权n典当业在80年代末期和90年代初期蓬勃发展，最多时曾达到3013家，各类主管部门也曾多达22个。伴随着典当行数量的增加，一些地方发生了非法集资事件，为了规范金融行为，维护金融秩序，1994年国务院明确人民银行为典当行的行业监管部门，1996年人民银行出台了典当行管理暂行办法，并开始对典当行进行清理整顿。目前，我国典当行的数量约为1300多家，实际经营的数量为1000家至1100家。三、中国典当业恢复发展及其现实作用n典当行恢复发展
