1、金融管理与实务doc全国2002年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150第一部分 选择题一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。1.货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是( C ) A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能 D.货币贮藏职能2.信用最基本的特征是( B ) A.收益性 B.偿还性 C.安全性 D.流动性3.商业信用最典型的做法是( D ) A.商品批发 B.商品零售 C.商品代销 D.商品赊销4.由非官方的行业自律组织规定并对组
2、织成员有一定约束力的利率是( C ) A.市场利率 B.优惠利率 C.公定利率 D.基准利率5.能够创造存款货币的机构是( B ) A.中央银行 B.商业银行 C.投资银行 D.政策性银行6.我国1994年金融机构改革贯彻的原则是( D ) A.混业经营、混业管理 B.分业经营、混业管理 C.混业经营、分业管理 D.分业经营、分业管理7.贷款五级分类法是( B ) A.正常、关注、次级、呆账、损失 B.正常、关注、次级、可疑、损失 C.正常、次级、可疑、呆账、损失 D.正常、关注、可疑、呆账、损失8.认为商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的理论是( B ) A.资产转移理论 B.商业贷
3、款理论 C.资产负债综合管理理论 D.资产负债外管理理论9.当事人互相信任是信托行为成立的( C ) A.核心 B.桥梁 C.基础 D.依据10.按信托目的的不同可将信托分为( A ) A.公益信托和私益信托 B.设定信托和法定信托 C.商事信托和民事信托 D.自益信托和他益信托11.保险本质上体现的是一种( C ) A.法律关系 B.生产关系 C.经济关系 D.社会关系12.最大诚信原则的推行最早始于( D ) A.责任保险 B.人身保险 C.信用保证保险 D.海上保险13.理性投资者的行为特征可综合反映为( C ) A.追求收益最大化 B.追求风险最小化 C.追求效用最大化 D.追求成本最
4、小化14.我国证券法允许承销股票和公司债券的金融机构是( D ) A.国家开发银行 B.工商银行 C.经纪类证券公司 D.综合类证券公司15.收入型投资基金追求的是( C ) A.避税 B.资本升值 C.低风险和基本收益的稳定 D.收益和风险达到某种均衡16.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方( B ) A.不利 B.有利 C.无影响 D.影响不确定17.我国人民币汇率采用的是( A ) A.直接标价法 B.间接标价法 C.远期标价法 D.近期标价法18.基础货币表现为( A ) A.中央银行的负债 B.中央银行的资产 C.商业银行的负债 D.商业银行的资产19.由工资提高引起的通货膨胀属
5、于( B ) A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀 C.结构失衡型通货膨胀 D.信用膨胀型通货膨胀20.作为货币供给总闸门的金融机构是( B ) A.商业银行 B.中央银行 C.政策性银行 D.非银行金融机构二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。21.商业银行的经济职能包括( ABDE ) A.信用中介 B.支付中介 C.代理国库 D.信用创造 E.金融服务22.世界各国中央银行的类型有( BCDE ) A.连锁型 B.单一型 C.复合型 D.准中央
6、银行型 E.跨国型23.银行提取呆账准备金要符合的原则是( DE ) A.安全性原则 B.盈利性原则 C.流动性原则 D.及时性原则 E.充足性原则24.融资性资金信托的形式主要有( CDE ) A.按揭存款 B.按揭贷款 C.信托存款 D.信托贷款 E.委托贷款25.按保险标的的不同可将保险分为( BCD ) A.定值保险 B.责任保险 C.信用保证保险 D.人身保险 E.全额保险26.普通股筹资的优点有( ABCD ) A.财务负担小，无还本压力 B.增强公司举债能力 C.提高公司知名度 D.有利于股东财富增值 E.资金成本较低27.国际收支经常账户中的服务项目包括( ACDE ) A.运
7、输 B.侨汇 C.通信 D.建筑 E.保险28.下列关于货币供给量表述正确的是( BC ) A.流量概念 B.存量概念 C.银行债务总额 D.银行债权总额 E.银行自有资本金总额29.通货紧缩的衡量标志有( ABD ) A.消费物价指数持续下降 B.货币供给总量负增长 C.货币流通速度加快 D.货币流通速度明显减缓 E.经济增长率持续上升30.属于扩张性货币政策操作的是( CD ) A.提高法定存款准备金率 B.提高再贴现率 C.降低法定存款准备金率 D.中央银行买进有价证券 E.中央银行卖出有价证券第二部分 非选择题三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.设原始存款500万元
8、，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。.答：存款总额=原始存款1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率) =500 =2500(万元) 派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000(万元)32.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为： 单位：亿元 (一)各项存款 120645 企业存款 42684 其中：企业活期存款 32356 企业定期存款 5682 自筹基本建设存款 4646 机关团体存款 5759 城乡居民储蓄存款 63243 农村存款 2349 其他存款 6610(二)金融债券 33(三)流通
9、中现金 13894(四)对国际金融机构负责 391请依据上述资料计算M1、M2层次的货币供应量各是多少?答：(1)M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款 =13894+32356+2349+5759 =54358(亿元) (2)M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款 +其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610 =134539(亿元)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述人民币是一种信用货币。答：(1)信用贷币的概念； (2)从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人； (3)从人民币
10、发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。34.简述利率和收益率的区别与联系。答：利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念； (1)对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的； (2)但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率；(3)反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。35.简述建立中央银
11、行的必要性。答：(1)是统一发行银行券的需要；(2)是建立全国统一的清算机构的需要；(3)是建立商业银行资金后盾的需要；(4)是进行金融监督的需要。36.简述金融市场的功能。答：(1)媒介资金融通，对社会资源进行再分配；(2)支持规模经济；(3)价格发现；(4)调节宏观和微观经济。37.简述通货膨胀对商品流通的影响。答：(1)通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻； 通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向； (2)通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。38.简述财政政策与货
12、币政策的功能差异。 答：.(1)可控性不同：一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱； (2)透明度不同：财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱； (3)时滞性不同；财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。 (4)功能效应不同：实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。五、论述题(本大题14分)39.联系实际论述商业银行的“三性”原则。答：目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”(安全性、流动性和盈利性)原则。我国也在中华人民共和
13、国商业银行法中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。 (1)安全性。 安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。 商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。 商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。 联系实际。 (2)流动性。 流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。 资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。 商业银行
14、是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。 保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。 联系实际。 (3)盈利性。 银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。 盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。 联系实际。全国2003年4月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符
15、合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是( A )A.1948年12月1日 B.1949年10月1日C.1950年12月1日 D.1955年3月1日2.信用中的货币主要执行( B )A.价值尺度职能 B.支付手段职能C.流通手段职能 D.贮藏手段职能3.巴塞尔协议规定的国债投资的风险权数为( A )A.0 B.10% C.20% D.50%4.马克思认为利率的决定因素是( D )A.国家经济政策 B.资金供求状况C.企业承受能力 D.平均利润率5.多数国家采用的商业银行制度是( C )A.连锁银行制 B.单一银行制C.分行制
16、D.跨国联合制6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立( B )A.中国银行 B.中国工商银行C.中国建设银行 D.中国农业银行7.商业银行的速动资产通常被称作( A )A.一级准备 B.二级准备C.公开储备 D.未公开储备8.商业银行同业拆借资金只能用于( C )A.固定资产投资 B.弥补信贷缺口C.解决头寸调度中的困难 D.证券交易9.当事人互相信任是信托行为成立的( C )A.核心 B.桥梁 C.基础 D.依据10.不动产分割证书上的不动产是指( D )A.厂房 B.专用设备 C.房屋 D.土地11.可以不经保险人同意而转让的保险合同是( C )A.人身险合同 B.汽车险合
17、同C.运输险合同 D.盗窃险合同12.法律意义上的保险是一种( B )A.经济行为 B.合同行为C.执法行为 D.盈利行为13.金融市场最基本的功能是( B )A.价格发现 B.资金融通C.宏观调控 D.规模经济14.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于( D )A.避税型投资基金 B.收入型投资基金C.货币市场型投资基金 D.指数型投资基金15.掉期交易的基本功能是( B )A.资产多样化 B.风险防范C.获取超额收益 D.价值转移16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在( B )A.1994年 B.1996年 C.1998年 D.1999年17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货
18、膨胀属于( B )A.需求拉上型 B.成本推动型C.结构失衡型 D.预期引致型18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是( C )A.消费物价指数 B.社会商品零售物价指数C.批发物价指数 D.国民生产总值平减指数19.具有正相关关系的货币政策目标是( A )A.充分就业与经济增长 B.物价稳定与经济增长C.充分就业与物价稳定 D.物价稳定与国际收支平衡20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是( B )A.法定存款准备金率 B.贷款规模C.再贷款 D.公开市场业务二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是
19、符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.信用的基本形式有( ABCDE )A.商业信用 B.银行信用C.国家信用 D.消费信用E.民间信用22.可以进行证券化的资产有( ABCDE )A.住房抵押贷款 B.消费贷款C.工商企业贷款 D.汽车贷款E.信用卡应收款23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在( AE )A.经营对象不同 B.经营目标不同C.经营规模不同 D.经营期限不同E.社会经济影响不同24.资金信托与银行存款业务的差异是( ACE )A.目的不同 B.存续期不同C.法律关系不同 D.经营规模不同E.业务处理不同25.按承保方式的不同可将
20、保险分为( ADE )A.总括保险 B.全额保险C.重复保险 D.流动保险E.逐笔保险26.金融市场运行中的核心机构是( AC )A.银行 B.保险公司C.证券公司 D.租赁公司E.信托投资公司27.持续信息公开制度的基本要求是( ABC )A.真实 B.准确C.完整 D.固定E.灵活28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括( ABC )A.债务减免引起的资本性转移 B.直接投资C.证券投资 D.外汇储备E.投资收益29.下列关于通货紧缩的正确表述有( ABDE )A.是一种货币现象 B.表现为物价总水平的持续下降C.表现为货币流通速度的明显加快 D.表现为货币流通速度的明显减慢E.反映社会
21、总供给大于社会总需求的不均衡状态30.中央银行增加货币供给量的措施有( BDE )A.提高存款准备金率 B.降低存款准备金率C.提高再贴现率 D.降低再贴现率E.在公开市场上买进有价证券三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年
22、的实得利息额。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。34.简述政策性金融机构的经营特点。35.简述货款五级分类法。36.简述保险合同的特殊性。37.如何理解中华人民共和国证券法规定的“三公原则”。38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的内容与特点。五、论述题(本大题14分)39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。全国2004年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后
23、的括号内。错选、多选或未选均无分。1.货币购买力与物价水平的关系是（A）A.负相关 B.正相关 C.不相关 D.正比例变动 2.货币资本化的高级形式是（C）A.产业资本 B.商业资本 C.金融资本 D.借贷资本3.中华人民共和国票据法正式颁布于（D）A.1985年 B.1991年 C.1994年 D.1995年4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（A）A.名义利率=实际利率+通货膨胀率 B. 名义利率=实际利率通货膨胀率C. 名义利率=实际利率通货膨胀率 D. 名义利率=实际利率通货膨胀率5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（B）A.上升 B.下降 C.不变
24、D.同比变动6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（B）A.单一型 B.复合型 C.跨国型 D.准中央银行型7.属于商业银行速动资产的是（D）A.短期证券 B.通知贷款 C.同业拆借 D.存放同业8.下列不属于商业银行中间业务的是（A）A.贴现业务 B.汇兑业务 C.信托业务 D.结算业务9.信托关系的中心是（C）A.委托人 B.受托人 C.信托财产 D.信托收益10.不能转让的保险合同是（C）A.财产保险合同 B.运输保险合同 C.人身保险合同 D.汽车保险合同11.船舶保险采用的保险类别多为（A）A.定期保险 B.航程保险 C.停泊保险 D.混合保险12.理性投资者经济行为的规律特征可
25、综合反映为（C）A.追求收益最大化 B.厌恶风险 C.追求效用最大化 D.追求稳定13.证券交易所内做市商的盈利来自（B）A.股息 B.证券买卖差价 C.佣金 D.证券投机14.优先股不具备的特征是（D）A.有约定的股息 B.优先分配股息 C.优先清偿资产 D.参与公司的经营决策15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（D）A.商业票据 B.股票 C.公司债券 D.国库券16.关于国际收支不正确的描述是（D）A.包括由进出口贸易引起的货币收付 B.是一国对外经济交往关系的集中体现C.外汇收支是其重要内容 D.不包括非外汇收支范围的财产转移17.治理通货紧缩的财政政策是（D ）A.减少军费
26、支出 B.限制公共事业投资C.减少政府采购支出 D.减税18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（A）A.需求拉上型通货膨胀 B.成本推动型通货膨胀C.结构失衡型通货膨胀 D.流通混乱型通货膨胀19.我国制定和实施货币政策的机构是（B）A.中国银行 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国工商银行20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（B）A.利率 B.货币供应量 C.货币发行 D.贷款规模二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。21.民
27、间信用的特点是（ ACE）A.灵活 B.规范 C.风险大D.利率低 E.易发生违约纠纷22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（ AC）A.金融管理局 B.银行业协会 C.货币委员会D.财政部 E.商业银行23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（ AD）A.存款占负债总额的比重降低 B.借入款占负债总额的比重降低C.存款中定期存款的比重降低D.存款中活期存款的比重降低E.存款中储蓄存款的比重降低24.信托的职能主要有（ BCD）A.信用创造 B.信用服务 C.财务管理D.资金融通 E.风险分散25.强调可保利益原则的重要意义在于（ BCE）A.确定责任大小 B.限
28、定赔偿金额 C.避免道德风险D.避免恶性事故 E.防止变保险为赌博26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ BE）A.保险 B.保证 C.担保D.告诫 E.告知27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ DE）A.股票市场 B.债券市场 C.保险市场D.货币市场 E.资本市场28.衍生金融工具的功能包括（ ABCD）A.套期保值 B.投机 C.价格发现D.资产组合 E.提高透明度29.中央银行增加基础货币的途径有（ ACD）A.增加现金发行 B.增加现金回笼 C.调低法定存款准备金率D.向商业银行提供贷款 E.减少外汇储备30.通货紧缩的消极影响有（ ABCD）A.企业利润下降 B.失业增
29、加 C.居民收入减少D.财政收入减少 E.银行信贷资金来源急剧减少三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。34.简述政策性金融机构的经营特点。35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。38.简述国际收支平衡表的特点。五、论述题（本题14分）39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。全国2005年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写
