1、第一章理财规划设计基础第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。是否有适当、收益稳定的投资是否有充足的现金准备投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。平行下方上方右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。日常生活储备意外现金储备家族支援现金储备追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。社会保障情况风险管理信息投资偏好工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划现金规划
2、、职业规划、投资规划、大额消费规划投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。客户家庭资产负债表分析客户家庭现金流量表分析财务比率分析客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。定期对理财方案进行评估不定期的信息服务不定期的方案调整定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。现金规划风险管理与保险规划投资规划财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()客户下女情况客户收入状况客户理财目标客户理财需求10、下列关于
3、理财规划步骤正确的是()。建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划,持续理财服务基础知识部分11、按照最新理财规划师国家职业标准的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。正直诚信原则方案确保客户获利原则勤勉谨慎原则团队合作原则12、理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()。消费支出规划现金
4、规划风险管理与保险规划投资规划13、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是()。消费支出规划现金规划风险管理与保险规划投资规划14、理财规划师职业操守的核心原则是()。个人诚信具有合作精神客观公正严守秘密15、要求理财规划师在提供专业服务时,工作要及时、彻底、不拖拖拉拉,在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度,这是指理财规划师在工作中要遵循()原则。客观公正原则勤勉谨慎原则专业尽责原则正直诚信原则16、下列违反客观公正原则的是()。理财规划师以自己的专业知识进行判断理财规划过程中不带感情色彩因为是朋友,所以在财产分配规划方案中对其偏袒对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向
5、有关各方进行披露17、在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产,情节严重的情况下,理财规划师将承担()。刑事法律责任行政法律责任民事法律责任行业自律机构的制裁18、执业理财规划师违反职业道德,情节较为严重,但尚未给客户造成重大损失,行业自律机构的制裁措施应为()。暂停执业或罚款警告吊销执照追究刑事责任19、非执业理财规划师违反职业道德,行业自律机构的制裁措施不包括()。取消其理财规划师资格终生不得执业不得再次参加理财规划师职业资格考试罚款二、多项选择题1、衡量个人或家庭的财务安全性的标准,包括其是否有稳定、充足的收入,个人是否有发展的潜力,是否有适当的住房外,还包括()。是否享受社会保障是否
6、有适当、收益稳定的投资是否有充足的现金准备是否有额外的养老保障计划是否购买了适当的财产和人身保险2、一般来说,家庭建立现金储备主要包括()。日常生活储备意外现金储备家族支援现金储备追加投资储备投机性储备基础知识部分第3 页(共56 页)3、理财规划的程序除制定理财计划外还包括()。建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况实施理财计划持续理财服务4、理财规划中需防范的个人风险包括()。过早死亡丧失劳动能力支付大额医疗护理费用和托管护理费用财产和责任损失失业5、理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及()等。结余比率投资与净资产比率清偿比率即付比率流动性比率6、理财规划师职
7、业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。正直诚信要求理财规划师诚实不欺,不能为个人的利益而损害委托人的利益正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字,更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂正直诚信的原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断,坚持客观性,不带感情色彩即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误,或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律,此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背7、以下属于理财规划组成部分的有()。现金规划投资规划风险管理和保险规划教育规划消费支出规划8、退休规划的工具具体来说包括
8、()。社会养老保险企业年金商业养老保险储蓄投资9、建立客户关系的方式多种多样,通常包括()。电话交谈互联网沟通书面交流面对面会谈熟人介绍10、专业尽责原则要求理财规划师要做到()。对客户及相关职业者保持尊严与礼貌谨守业内规章从专业的角度进行审慎判断保持严谨的工作态度维护和提高理财规划师的声誉和公众形象11、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范,理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有()。不得再次参加理财规划师资格考试吊销执照警告暂停执业罚款三、判断题(请在正确的题目后的括号内画“v”,在错误的题目后的括号内画“”,下同)1、理财规划是一个人一生的财务计划,是理性的价值观
9、和科学的理财计划的综合体现,因此,理财规划一经制订就不得改变。()2、现金的收益性太差,所以钱都应该拿去投资。()基础知识部分第4 页(共56 页)3、理财规划首先应该考虑的因素是风险,而非收益。()4、对于投资回报率等财务指标方面,如果可以基本确定,理财规划师可以给出确定的承诺。()5、职业道德作为一种规范,同样具有法律上的强制约束力。()第三章宏观经济分析一、单项选择题1、国内生产总值是衡量一个国家宏观经济运行规模的最重要的指标,以下关于GDP 的理解,不正确的是()。是流量而不是存量市场活动所导致的价值中间产品价值计入GDP是一个市场价值的概念2、下列有关国民生产总值的说法不正确的是()
10、。GDP 的变动可能是由于价格变动,也可能是由于数量变动GDP 是流量而不是存量家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP 中家务劳动、自给自足生产等非市场活动计入GDP 中3、在宏观经济学中,劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。14 16 18 204、把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和,这种计算GDP 的方法被称为()。基础知识部分第12 页(共56 页)生产法收入法支出法产出法5、财政政策工具是财政当局为实现既定的政策目标所选择的操作手段,以下不属于运用财政政策工具的情况是()。增加政府购买支出在
11、债券市场买卖国债提高转移支付调整税率6、中央银行通过控制货币供给量以及通过货币供给量来调节利率,进而影响投资和整个经济以达到一定经济目标的行为就是货币政策,以下不属于运用货币政策工具的情况是()。提高再贴现利率降低法定准备金率提供优惠利率发行国债7、我国对通货膨胀的测量通常采用()为主要指标。批发物价指数消费者价格指数居民生活费用指数物价平减指数8、在经济周期的某个时期,产出、价格、利率、就业不断上升,直至某个高峰,说明经济运行处于()阶段。繁荣萧条衰退复苏9、在宏观经济运行过程中,失业是具有相当重要性的经济现象。下面关于失业的说法不正确的是()。失业是指符合工作条件、有工作愿望并且愿意接受现
12、行工资的人没有找到工作的这样一种情况就业率即为1 减去失业率潜在就业量是指在现有激励条件下所有愿意工作的人都参加生产时所达到的就业量当就业量等于潜在就业量时,失业率为零10、若以1982 年作为基年,某国1997 年的名义GDP 为300 亿元,1997 年的实际GDP 为260 亿元,则从1982 年到1997 年该国价格水平上涨了()。15.3%14.6%15.8%16.3%11、从2001 年起,我国采用国际通用做法,()编制并公布一次以2000 年价格水平为基期的居民消费价格定基指数,作为反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标。逐月逐季每半年每年12、在实际生活中,对最终产品的购买(
13、或需求)包括四个部分:即居民的消费、企业的投资、政府购买和()。出口额净出口进口额净进口13、用支出法核算GDP 的时候,企业投资是构成总需求的一个重要部分,这里的投资包括固定资产投资和()。流动资产投资消费投资折旧投资存货投资14、奥肯定律是经济学中一个重要的定律,下列有关奥肯定律的说法不正确的是()。奥肯定律描述了产出与利率之间的关系根据奥肯定律可以知道,一国高的产出增长与失业率的减少相联系,反之,低的产出增长则与失业率的增加相联系奥肯根据美国的经验数据发现,如果失业率高于自然失业率1%,则实际产出低于潜在产出3%奥肯定律描述了产出与就业之间的关系15、长期的总供给曲线又称为古典总供给曲线
14、,在“古典”总供给理论的假定下长期供给曲线是()。向右上方倾斜向右下方倾斜一条垂直线一条水平线16、技术进步是引起总供给曲线移动的因素之一,具体来讲技术进步将会引起()。短期总供给曲线和长期总供给曲线都向右方移动短期总供给曲线和长期总供给曲线都向左方移动短期总供给曲线向右方移动,但长期总供给曲线不变长期总供给曲线向右方移动,但短期总供给曲线不变17、消费价格指数和生产者价格指数是宏观经济学中常用的两个价格指数,下列有关这两个指数的说法错误的是()。消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本从2001 年起,我国逐月编制并公布以2000 年价格水平为基期的
15、居民消费价格定基指数消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数18、在一个有家庭、企业、政府和国外的部门构成的四部门经济中,GDP 是()的总和。消费、总投资、政府购买和净出口消费、净投资、政府购买和净出口消费、总投资、政府购买和总出口工资、地租、利息、利润和折旧19、下列不属于影响总需求曲线移动因素的是()。货币供给量政府购买税收物价水平20、下列政策措施不能够引起总需求曲线向右移动的是()。货币供给量的增加政府购买的增加政府税收的减少政府税收的增加21、()是指在生产过程中由于难以避免的摩擦所造成的短期、局部
16、性失业,如劳动力流动性不足、工种转换困难等所引致的失业。摩擦性失业自愿性失业非自愿性失业结构性失业22、自动稳定器也叫内在稳定器,是指经济系统本身具有的一种减少各种对国民收入冲击的机制,能够在经济繁荣时期自动抑制膨胀,在经济衰退时期自动减轻萧条。以下各项制度在经济中不具有内在稳定器作用的是()。累进税率制政府开支直接随国民收入水平变动社会保障支出和失业保险农产品维持价格23、下列政策措施不能够引起总需求曲线向左移动的是()。货币供给量的减少政府购买的减少政府税收的增加政府税收的减少24、中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款()。不变增加减少以上三种情况都可能25、一般来说,在经
17、济衰退时期,政府应采取的财政政策的措施是()。减少税收,减少政府支出减少税收,增加政府支出基础知识部分增加税收,减少政府支出增加税收,增加政府支出26、下列有关各个生产要素的说法不正确的是()。人力资源由劳动力的数量和质量构成自然资源包括土地、森林、矿产、海洋等一切可用于生产物品和提供服务的东西资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的厂房、机器、设备和其他形式的资本的数鼙资本存量是指一个社会在某一时点所拥有的货币量27、关于宏观生产函数,下列说法错误的是()。宏观生产函数是指一国总投入和总产出之间的关系宏观生产函数可表示为( , ) Y F N K =宏观生产函数更经常地写为:( , ) Y F
18、 N K =( , ) Y F N K = 表示,总产量随资本存量的变化而变化28、西方经济学家认为,()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。它对轻微的经济波动能起到良好的抑制作用。财政制度自动稳定器货币制度自动稳定器政府支出政府税收29、下列()不是影响总供给曲线变动的因素。工资率的变化技术变动自然的和人为的灾祸价格水平的变动30、中央银行在公开市场卖出政府债券是企图()。收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字减少商业银行在中央银行的存款减少流通中基础货币以紧缩货币供给通过买卖债券获取差价利益31、通常政府交替使用的扩张性和紧缩性财政政策,被称为()。补偿性财政政策财政政策工具总需求性财政政
19、策总供给性财政政策32、在以下几种货币政策工具中,最重要的是()。公开市场操作调整再贴现率变动法定存款准备金率道义劝告33、通常,制定并实施货币政策的部门是()。财政部中央银行议会总统顾问经济委员会34、中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度,主要选择一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。1998 1996 1994 200035、当总需求曲线和短期的总供给曲线相交于长期的总供给的曲线右边时,经济所处的状况是()。繁荣低潮低谷萧条36、()为中国人民银行向一级交易商购买有价证券,并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为,其为央行向市场上投放
20、流动性的操作,到期则为央行从市场收回流动性的操作。正回购逆回购远期期货37、以下属于我国特殊的货币政策工具的是()。在贴现政策利率政策调整法定存款准备金率公开市场业务38、自()起,我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。人民币汇率不再钉住单一美元,形成更富弹性的人民币汇率机制。基础知识部分第15 页(共56 页)2005 年7 月21 日2005 年8 月21 日2004 年7 月21 日2004 年8 月21 日39、关于经济周期理论中的投资过度理论,下列说法中正确的是()。经济周期的根源在于生产结构的不平衡经济周期纯粹是一种货币现象萧条产生的原因归结为
21、消费不足强调心理预期对经济周期各个阶段形成的决定作用40、通常,扩张性的财政政策与扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济()。产量增加,利率变动不确定产量减少,利率下降产量减少,利率上升产量增加,利率下降41、通常,紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策同时实施,会使一国经济()。产量增加,利率变动不确定产量减少,利率下降产量变动不确定,利率下降产量增加,利率下降42、经济周期的中周期又称中波,指一个周期平均长度为8 年到10 年,通常又被称作()。康德拉耶夫周期朱格拉周期基钦周期不能确定43、西方经济学家根据一个周期的长短将经济周期分为长周期、中周期和短周期,这三种周期的期限分别为()。50 年
22、左右;8 年到10 年;约为40 个月40 年左右;8 年到10 年;约为36 个月50 年左右;5 年到10 年;约为40 个月30 年左右;5 年到10 年;约为30 个月44、依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度,对产业活动进行行政干预的行为属于()。产业政策的直接干预手段产业政策的间接干预手段行政政策的直接干预手段行政政策的间接干预手段45、若单独的一家企业生产某种没有相似及可以替代的产品,产品价格和市场被这惟一的一家企业控制,则该企业属于()。完全竞争不完全竞争寡头垄断完全垄断46、若一企业经历了创业阶段的艰难跋涉之后,由于自身的优势,新产品逐渐赢得广大消费者的欢迎和信
23、赖,市场需求上升,此时该企业处于()。创业阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段47、政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。产业组织织策产业布局政策产业技术政策产业结构政策48、选择()进行投资通常可以分享行业增长的利益,同时又不受经济周期的影响,在证券买卖的时机选择上也比较灵活,因此很多投资者对此倍加青睐。增长型行业周期型行业防守型行业发展型行业基础知识部分第16 页(共56 页)二、多项选择题1、产业结构政策的核心内容便是所谓产业发展的重点顺序选择问题。一般而言,这种重点发展产业的选择范围,大致包括()。支柱产业主导产业瓶颈产业朝阳产业上游产业2、经济萧条时期,政府可
24、以选择的货币政策是()。降低法定准备率中央银行在公开市场上买进政府债券中央银行在公开市场上卖出政府债券降低再贴现率提高再贴现率3、扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一。下列各项中,()反映了实行扩张性财政政策所引发的后果。财政收入增加财政支出增加财政赤字增加物价下跌社会总需求增加4、从政府干预产业技术进步的角度来看,产业技术政策主要包括()。产业技术进步的指导性政策产业技术进步的组织政策产业技术进步的激励性政策产业组织政策产业结构政策5、宏观经济政策调控的主要目标有()。充分就业物价稳定经济持续稳定增长国际收支平衡无失业率6、影响总需求曲线移动的因素有()。货币供给量货币需求量政府购买通货膨
25、胀税收7、总需求曲线向下倾斜的经济解释正确的有()。在名义货币供给量保持不变时,价格水平上升使实际货币供给量增多,从而使利率降低伴随着利率提高,投资支出下降,导致总产出下降较低的价格水平使货币市场出现超额货币供给,从而使利率下降伴随着利率下降,投资支出提高,进而导致总产出提高在名义货币供给量保持不变时,价格水平上升使实际货币供给量减少,使货币市场出现超额货币需求,从而使利率提高8、宏观经济政策寻求()。消除非自愿失业使通货膨胀降到零降低利率以便家庭面对一个更公平的利率水平为每个公民提供有公平工资的工作维持经济的持续增长9、影响一个行业兴衰的主要因素有()。社会习惯的改变相关行业的变动政府的产业
26、政策技术进步国家的政治状况10、先行指标是指那些在经济活动中预先上升或下降的经济指标。下列指标属于先行指标的有()。基础知识部分第17 页(共56 页)货币供给量股票价格指数生产工人平均工作时数房屋建筑许可的批准数量消费者预期指数11、要消除严重的通货膨胀,政府可以选择的货币政策有()。提高法定准备率降低再贴现率卖出政府债券劝说银行减少贷款增加政府支出12、下列属于经济周期理论的是()。心理理论消费不足理论投资过度理论纯货币理论外部因素理论13、按照与经济周期变动先后之间的关系可以将经济指标分为()。先行指标同步指标滞后指标进行指标预期指标14、按照凯恩斯理论,失业一般可分()。摩擦性失业结构
27、性失业自愿性失业非自愿性失业周期性失业15、经济周期波动的幅度是指每个周期内经济增长率上下波动的差,根据经济周期波动的幅度的大小,可以将经济波动分为()。强幅型中幅型低幅型大幅型小幅型16、有关充分就业,下列说法中正确的是()。经济学家一般认为,4%6%的失业率是正常的失业率一般来说,充分就业是指一切生产要素都有机会以自己意愿的报酬参与生产的状态西方经济学家通常以就业率作为衡量充分就业与否的尺度充分就业就是百分之百就业实现充分就业常常成为制定宏观经济政策时所要考虑的首要目标17、经济周期波动深度是指每个周期内波谷年份的经济增长率,它表明每个经济周期收缩的力度,按照波谷年份经济增长率的正负可以将
28、波动分为()。古典型增长型中波型大波型小渡型18、西方经济学者认为,现代西方财政制度本身就具有自动稳定经济的功能,主要表现在()。税收的自动变化政府变动购买性支出政府支出的自动变化保持农产品物价稳定的政策公债的发行19、滞后指标是指那些滞后于经济活动变化的经济指标。下列指标属于滞后指标的是()。制造与贸易库存与销售量的比率商业与工业贷款的未偿付余额失业的平均期限物价指数生产成本20、我国改革开放后经济波动状态的特征可以概括为()。振幅减小峰位下降谷位上升平均位势提高扩张长度延长21、从政府管制的类型来分,产业政策中的政府行政管制形式通常包括()。市场进入管制数量管制基础知识部分价格管制技术管制环境保护管制和生产安全管制22、根据各行业中企业的数量、产品的属性和价格控制程度等因素,可将行业分成()。完全竞争不完全竞争寡头垄断完全垄断不完全垄断三、判断题1、国内生产总值是指一个国家在某一时期(通常为一年)内所销售的所有最终产品和服务的价值总和,是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。()2、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出,用字母G 表示。()3、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。()4、我国的人民币公开市场操作自1
