1、用心守护百姓“钱袋子”202X年 银 行 总 行 防 范 电 信 诈 骗 培 训 及 治 理汇报人：汇报人：X X XX X X汇 报 时 间：汇 报 时 间：2 0 X X2 0 X X筑反诈防线筑反诈防线目录目录目录目录C O N T E N T S01本行电信诈骗典型案件b a s i c p r o f e s s i o n a l k n o w l e d g e02电信诈骗的常见情形b a s i c p r o f e s s i o n a l k n o w l e d g e03反电信网络诈骗法之银行篇b a s i c p r o f e s s i o n a l
2、k n o w l e d g e04如何筑牢反电信诈骗防线b a s i c p r o f e s s i o n a l k n o w l e d g e本行电信诈骗典型案件查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。第一章节第一章节本行电信诈骗典型案件202X年X年X月下午，客户李某至在本银行某支行申请开立社保卡，工作人员按照新开账户的步骤核实客户身份信息无误后为其办理业务。但在办理激活领卡时，银行系统
3、提示“该证件号码下存在涉案账户”。银行工作人员小心应对，开始逐级汇报，并立即向当地公安局反诈中心报警，公安局反诈中心5位民警到支行营业大厅，核实客户身份信息后将该男子带走调查。经警方调查发现，嫌疑人李某至出售银行卡给诈骗人员非法获利。警方迅速侦破案件，目前，该诈骗团伙已全部落网。本行电信诈骗典型案件202X年X年X月上午，客户许某在朋友的陪同下来到本银行某支行办理支取业务，在等号的过程中，许某的朋友向银行工作人员表示，自己的这位朋友的性格一直以来是以稳妥为主，最近却有些激进，这次来银行取钱其实是非要把未到期的定期存款取出来，但问她用途她也是支支吾吾，不肯告知。银行工作人员第一时间与许某沟通，询
4、问其取款用途，许某告知银行工作人员，她最近通过某平台发布的兼职广告，被拉入了有500多人的“刷单”微信群。许某积极完成刷单等任务，获得了一定的利益，而后，对方则诱导许某提高刷单金额，需要垫付5万元的资金。银行工作人员立即认识到事情的严重性，耐心地劝导陈女士，在确认其资金还没转出后，网点主管拨打了反诈中心电话及报警电话。最后公安局民警迅速出警，经调查，最终判定这为一起典型的网络“刷单”电信诈骗案件。电信诈骗的常见情形查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责
5、。履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。第二章节第二章节电信诈骗的常见情形2.冒充公检法、邮政工作人员以法院有传票、邮包内有毒品，涉嫌犯罪、洗黑钱等，以传唤、逮捕、以及冻结受害人名下存款进行恐吓，以验资证明清白、提供安全账户进行验资，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。1.冒充社保、医保、银行、电信等工作人员以社保卡、医保卡、银行卡消费、电话欠费等为名，以自己的信息泄露，被他人利用从事犯罪，以给银行卡升级、验资证明清白，提供所谓的安全账户，引诱受害人将资金汇入犯罪嫌疑人指定的账户。电信诈骗的常见情形3.冒充熟人进行诈骗嫌疑人冒充受害人的熟人或领导，在电话中让受害人猜猜他是谁，当受害
6、人报出一熟人姓名后即予承认，谎称将来看望受害人。隔日，再打电话以出车祸、生病等急需用钱为由，向受害人借钱并告知汇款账户，达到诈骗目的。4.利用中大奖进行诈骗预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡，通过信件邮寄或雇人投递发送；通过手机短信发送;通过互联网发送受害人一旦与犯罪嫌疑人联系兑奖，对方即以先汇“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等理由要求受害人汇款，达到诈骗目的。电信诈骗的常见情形5.5.利用无抵押贷款进行诈骗利用无抵押贷款进行诈骗犯罪嫌疑人以“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电某某经理”，一些企业和个人急需周转资金，被无抵押贷款引诱上钩，被犯罪嫌疑人以预付利
7、息等名义诈骗。6.6.虚构汽车、房屋、教育退税进行诈骗虚构汽车、房屋、教育退税进行诈骗信息内容为“国家税务总局对汽车、房屋、教育税收政策调整，你的汽车、房屋、孩子上学可以办理退税事宜。一旦受害人与犯罪嫌疑人联系，往往在不明不白的情况下，被对方以各种借口诱骗到ATM机上实施英文界面的转账操作，将存款汇入犯罪嫌疑人指定账户。电信诈骗的常见情形7.利用银行卡消费进行诈骗嫌疑人通过手机短信受害人银行卡刚刚在某地刷卡消费某某某某元等，如有疑问，可致电咨询，并提供相关的电话号码转接服务。在受害人回电后，犯罪嫌疑人假冒银行客户服务中心及公安局金融犯罪调查科的名义谎称该银行卡被复制盗用，要求受害人到银行ATM
8、机上进入英文界面的操作，进行所谓的升级、加密操作，逐步将受害人引入“转账陷阱”，将受害人银行卡内的款项汇入犯罪嫌疑人指定账户。8.利用汇款信息进行诈骗犯罪嫌疑人以受害人的儿女、房东、债主、业务客户的名义发送：我的原银行卡丢失，等钱急用，请速汇款到账号某某某某某”，受害人不加甄别，结果被骗。电信诈骗的常见情形9.社交软件聊天冒充好友借款诈骗犯罪嫌疑人通过种植木马等黑客手段，盗用他人社交软件账号，事先就有意和使用人进行视频聊天，获取使用人的视频信息，在实施诈骗时播放事先录制的使用人视频，以获取信任。分别给使用人的好友发送请求借款信息，进行诈骗10.利用虚假股票信息进行诈骗犯罪嫌疑人以某证券公司名义
9、通过互联网、电话、短信等方式散发虚假个股内幕信息及走势，甚至制作虚假网页，以提供资金炒股分红或代为炒股的名义，骗取股民将资金转入其账户实施诈骗。反电信网络诈骗法之银行篇查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。第三章节第三章节反电信网络诈骗法之银行篇1.强化银行开户核验【第十五条】银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依
10、法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。反电信网络诈骗法之银行篇2.严格限制开户数量【第十六条】开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。3.建立开立企业账户异常情形的风险防控机制及信息共享查询系统【第十七条】银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。4.建立完善的异常账户和可疑交易监测机制【第十八条】银行业金融机构、非银行支付机
11、构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。反电信网络诈骗法之银行篇u5.完整、准确传输交易信息【第十九条】银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性。u6.配合公安查询、止付、冻结、解冻及资金返还【第二十条】公安机关依法决定对电信网络诈骗涉案资金采取即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还等措施的，银行业金融机构、非银行支付机构应当予以配合。反电信网络诈骗法之银行篇7.记入信用记录、限
12、制功能、停止非柜面业务等【第三十一条】对经设区的市级以上公安机关认定的实施非法买卖、出租、出借银行账户、支付账户等的单位、个人和相关组织者，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。反电信网络诈骗法第三十一条规定，任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、银行账户、支付账户等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。如何筑牢反电信诈骗防线查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未履行
13、风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。第四章节第四章节如何筑牢反电信诈骗防线各支行严格落实主体责任，完善内部控制机制和安全责任制度，把反电信网络诈骗纳入工作环节和业务流程；01明确落实反电信网络诈骗法牵头负责部门和专职工作人员，强化各部门工作职责和分工协作；02查补各单位风险防控薄弱环节和管理漏洞，严格落实上级对下级监管职责，对未履行风险防控职责的单位和相关责任人严肃追责。031.1.承担承担风险防控主体责任风险防控主体责任，完善内部组织保障，完善内部组织保障如何筑牢反电信诈骗防线2完善客户调查制度，强化异常开户审核和开户数量管理合法采取必要措施识
14、别客户身份，了解开户目的，判别相关账户、支付结算是否符合客户身份背景、正常业务；对异常开户情形加强审核是反诈风险防控的一道重要防线；清算机构要组织推进建设跨机构开户数量核验机制和风险信息共享机制，为银行业金融机构和非银行支付机构提供重要风险信息参考。如何筑牢反电信诈骗防线3提高技术水平，“智能”防诈建立联防联控体系，构建电信诈骗防范体系，通过机器与大数据技术，建立反电信诈骗智能风控体系，实现风控策略的动态调整，管控反诈措施的精准化，强化反诈预警能力与劝阻机制，及时发现潜在受害客户，第一时间协助客户摆脱诈骗人员的洗脑控制，及时阻止客户转账。4注意宣传解读，丰富宣传教育形式将反电信网络诈骗列入金融
15、普法的重要内容，围绕社会各界、群众关心的热点问题进行重点解读、解答疑惑，广泛开展警示教育，增强人民群众防诈识诈能力；将反电信网络诈骗法纳入从业人员的必修课，广泛动员和组织力量，积极开展反电信网络诈骗宣传月、宣传周等活动，走进社区，走进学校，走进农村，走进家庭，走进企业等场所，深入推进反电信诈骗宣传教育。如何筑牢反电信诈骗防线5强化预防提示服务银行工作人员在为客户提供开立账户、资金转账等服务时，要特别提示客户防范电信网络诈骗，对可能受到电信网络诈骗的客户及时作出提醒，对租售账户可能被用于违法犯罪的法律责任作出警示。用心守护百姓“钱袋子”202X年 银 行 总 行 防 范 电 信 诈 骗 培 训 及 治 理汇报人：汇报人：X X XX X X汇 报 时 间：汇 报 时 间：2 0 X X2 0 X X筑反诈防线筑反诈防线
