1、上海银行业员工案防新规知识竞赛标准答案上海市银行业同业公会上海银行业员工案防新规知识竞赛标准答案上海市银行业同业公会一、单项选择（100道）1. 我国银行业第一个关于操作风险管理的规范性文件是：_（）、商业银行操作风险管理指引 、关于加大防范操作风险工作力度的通知、商业银行资本充足率管理办法、巴塞尔新资本协议2. 根据商业银行操作风险管理指引，操作风险包含下列哪种风险？（C）A、市场风险B、策略风险C、法律风险D、声誉风险3. 下列哪项不属于防范操作风险内控“十个配套与联动”？（C）A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的
2、配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动4哪项不属于操作风险防范“十三条”所列明的监管要求范围？（A）A、不得为从事非法集资活动的企业提供开立账户、办理结算、提供贷款等便利条件B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行D、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开4. 存款风险滚动式检查制度是存款业务_的内部检查制度。（C）A、 制度合理性B、 制度有效性C、 操作合规性D、 操作全面性5. 存款风险滚动式检查制度的检查对
3、象是_。（C）A、 对公结算账户中核算的本币存款B、 对私结算账户中核算的本、外币存款C、对公结算账户中核算的本、外币存款D、 对私结算账户中核算的外币存款6. 存款检查以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期进行滚动检查。具体周期由银行自行确定，但一年不得少于_个周期。（A）A、2 B、3 C、4 D、17. 存款检查的周期为：(B)A、1-3个月B、3-6个月C、6-12个月D、12-24个8. 在开立账户管理方面，下列做法不正确的是？（B） A、 开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的，还应出具法定代表人或单位负责人的授权书B、 客户提交的材料必
4、须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对面填写签字C、 对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理D、 对客户资料必须严格保管，业务处理中必须做到“本人办、面对面、不间隔、交本人”9. 下列做法是不符合监管要求的？（D）A、 严禁行内辞退、辞职人员或社会上的“中间人”代客办理业务B、 银行必须确保对发放各类余额、月底、满页对账单、回单的岗位与柜面人员相分离C、 对重要岗位和重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看 D、对开户手续不符合规定的，一般不予办理，但重点客户、大型客户等特殊情况除外10. 在开户管理方面，下列做法不正确的是？（D）A、 企业开户必须留有企业负责人和财务负
5、责人的联系电话，银行工作人员在开户时要亲自电话校对，核对无误后才能办理开户手续B、 开户手续完成后，应交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给有权人，并由其签字确认，严禁由他人代领C、 对在开户后短时间内大笔资金入账，又在短时间内划出的可疑账户，要及时主动与开户企业对账，资金大额划出时要与预留联系人确认D、 所有客户签字环节，可以由有权人在柜台当场面签，也可由他人代签，但不可离柜办理11. 在电子银行业务中的重要凭证和工具管理方面，下列做法不正确的是？（C）A、 为客户开办电子银行业务注册、变更业务时，应该严格遵守由客户本人办理，严禁他人代为办理的规定B、
6、发放U盾、口令卡等重要凭证时，应核对申请表上打印的介质凭证号和发放给客户的介质序号一致C、 银行不必亲手交给客户本人，可以由代理人代领D、 银行必须亲手交给客户本人12. 根据监管规定，哪项不属于银行业金融机构自查发现案件的情形？（D）A、 在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件B、 银行业金融机构按照监管部门的部署，在组织开展全面检查或专项检查中发现异常情况或案件线索，经机构负责人研究并采取后续措施发现的案件C、 业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或
7、案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件D、 监管部门在飞行检查中发现案件线索的13. 根据监管规定，做法不正确的是？（C）A、 银行发生案件，不论是否自查发现，不论有何种情形，对作案嫌疑人和在案件中应负刑事责任的有关人员，都应移送司法机关依法处理B、 银行在自查发现案件的审查、审核工作中，凡歪曲事实、掩盖真相、弄虚作假，导致意见错误的，应追究有关人员责任C、 银行在处理客户投诉或与客户对账中暴露的案件、因工作人员突然失踪或非正常死亡而排查发现的案件，可以按照有关规定免除责任并不予上追两级责任D、 银行高管人员涉嫌参与的案件、经国家有关机关或监管机构检查揭露的案件，应按照有关规定
8、问责并上追两级责任14. 下列哪项属于银监会关于防范操作风险“4+1”中的“1”？（A） A、 库房管理B、 安全保卫器械管理C、 票证管理D、 设备管理15. 下列哪类人不属于案件专项治理工作须排查的“九种人”？(C)A、 有“黄赌毒”行为的B、 个人或家庭经商办企业的C、 小额资金购买彩票的D、 无故不能正常上班或经常旷工的16. 下列哪项不属于案件专项治理中的“五个W”？(C)A、 where 高发部位在哪里B、 who 谁在主谋作案C、 why 作案原因为何D、 what 应针对性的整改什么17. 下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一？(A) A、 枪支弹药B、 授权卡C、 空白凭证
9、D、 查询对账18. 下列哪项不属于案件专项治理工作“三个坚持”？(A)A、 坚持从严整治、合规经营B、 坚持标本兼治、重在治本C、 坚持查防结合、重在防范D、 坚持改革管理并重、重在加强内控19. 下列哪项不属于案件查处中必须坚持的“三个必须”？(B)A、 不管涉及哪一级，案件必须查清B、 不管案件涉及金额多少，都必须严查C、 不管涉案人员是谁，犯错必须处理D、 只要违规、不管是否案发都必须追究20. 下列哪项不属于案件专项治理工作的“四个目标”。(B)A、 降低案件发生率B、 提高案件预报率C、 严惩重处违法违规人员D、 提高案件损失资金挽回率21. 根据上海银行员工违反规章制度处理暂行规
10、定，下列哪类人员不属于违规行为的主要责任人？(D) A、经集体研究决定发生的违规行为，成员中持赞同意见的人B、领导或上级部门指令经办人员违规办理业务中的经办人员C、实施违规行为或直接导致危害后果的的当事人D、因决策失误发生违规行为中的经办人员22. 关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是？(C) A、被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻 B、冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，应当办理续冻手续，每次续冻期限最长为1年C、逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D、如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结23. 根据银行业监督管理法，银行业
11、监督管理机构不可以采取下列哪一项措施？(C)A、进入银行业金融机构检查B、询问银行业金融机构工作人员C、查封银行业金融机构的资产D、封存可能被转移的文件、资料24. 王某是甲商业银行的信贷人员，王某的丈夫李某在乙公司任总经理，乙公司向甲银行申请贷款，根据商业银行法的规定，下列说法正确的是？(B)A、甲银行不得向乙公司发放贷款B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款25. 根据商业银行法，商业银行可以从事的是？(A)A、向其他商业银行投资B、房地产开发业务C、信托投资业务D、股票投资业务26. 根据商业银行法，关于商业银行设立分支机构
12、，下列说法不正确的是？(C)A、须经银行业监督管理机构批准B、须领取营业执照C、须按照行政区划设立D、不具有法人资格27. 根据金融机构大额和可疑交易报告管理办法对于既属于大额交易又属于可疑交易，金融机构应当_提交大额交易报告和可疑交易报告。(A)A、分别B、同时C、合并D、以上都不对28. 根据我国物权法，以下关于物权登记机关的说法错误的是？(D)A、不动产物权登记由不动产所在地的登记机构办理B、浮动抵押在抵押人所在地的工商行政管理部门办理登记C、基金份额质押在证券登记结算机构办理登记D、应收账款质押在工商行政管理部门办理登记29. 张小五以自有的一套房屋作抵押向银行借款60万元，双方办理了
13、抵押登记。不久，张小五隐瞒该房屋已经设定抵押的事实将该房屋出租给了不知情的王小六。租赁期限内，银行实现抵押权，该房屋由阮小七通过拍卖取得。请问以下说法正确的是？(D)A、租赁合同自始无效B、租赁合同效力未C、阮小七仍受租赁合同约束D、阮小七不受租赁合同约束30. 下列关于票据贴现的说法不正确的是？(A)A、贴现仅适用于银行汇票，而不能适用于商业汇票B、贴现通过背书方式进行C、贴现是一种票据转让行为D、贴现是一种银行授信行为31. 对于票据金额文字记载与数字记载不一致的情形，我国票据法规定应以何为准？(D)A、以文字为准，但文字含义不明时以数字为准B、以数字为C、以文字与数字中较低金额为准D、票
14、据无效32. 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是？(D)A、被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B、被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C、如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息 D、被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息33. 根据关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知，某借款人申请第一套住房贷款，下列关于第一套住房认定表述正确的是：(C)A、应以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定其是否在本行首次申请贷款，对于首次拟利用本行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款B、应以借款人本人为单位认定其是否在本行首次申请贷款，对于首次拟利用本行贷款的借款人应按第一
15、套住房发放贷款C、应以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定其是否在本行及其他银行同业首次申请贷款，对于首次拟利用银行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款D、应以借款人本人为单位认定其是否在本行及其他银行同业首次申请贷款，对于首次拟利用银行贷款的借款人应按第一套住房发放贷款34. 根据商业银行授信工作尽职指引，下列风险预警信号中，属于“业务运营环境变化”的信号是？(C)A、缺乏技术工人，或有劳资争议B、突然出现大额资金向新交易商转移C、工厂维护或设备管理落后D、定期存款账户余额减少35. 银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有
16、期徒刑或者拘役，造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑。该款刑法规定的罪名是：（C）A、集资诈骗罪B、高利转贷罪C、违法发放贷款罪D、贷款诈骗罪36. 国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员，在金融活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的,构成什么犯罪：(C)A.公司、企业人员受贿罪 B.业务侵占罪 C.受贿罪 D.贪污罪37. 张某是银行的信贷员。2009年张某不按规定审核贷款材料，向个人和汽车贸易公司违规发放贷款2100余万元，造成银行1800万元的损失无法追回。构成何种犯罪？(B)A、职务侵占罪B、违法发放贷款罪C、违法向关系人发放贷款罪D、
17、玩忽职守罪38. 以（ ）手段取得银行或者其他金融机构（ ）等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。(A)A、欺骗；贷款、票据承兑、信用证、保函B、行贿；贷款、信用证、保函C、欺骗；贷款、信用证、保函D、欺骗；贷款、票据承兑、信用证39. 我行合规政策于_年在_董事会会议依据银监会商业银行合规风险管理指引进行了修订。(C)A、2005，一届一次 B、2006，一届四次C、2008，二届十九次D、2009，二届十次40. 根据上海银行内部控制基本规定我行内部控制要素是？(A)内部环境 风险评估 控制活动 信息与沟通 内部监督A、B
18、、C、D、41. 中国银监会商业银行操作风险管理指引规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门的职责的是？(B)A、建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序B、全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目C、建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理D、确保操作风险操作风险制度和措施得到遵守42. 与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有_（）A、特殊性、非盈利性和可转化性B、普遍性、非盈利性和可转化性C、特殊性、盈利性和不可转化性D、普遍性、盈利性和不可转化性43. 以
19、下关于商业银行风险的论述，正确的是：（C）A、 商业银行的操作风险小于市场风险，因此商业银行应该更关注市场风险管理B、 商业银行的操作风险也可能带来巨亏，因此应当比市场风险更加充分重视C、 商业银行的各种类型的风险都可能带来巨大损失，都应当加以重视D 、以上都不对44. 合规风险是指，商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受以下哪些风险：（D）A、法律制裁、民事处罚、轻微财务损失B、民事处罚、轻微财务损失、员工流失C、法律制裁、轻微财务损失、员工流失D、法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失45. 商业银行发生不可抗力，造成何种直接经济损失以上的事故、自然灾害应及时向银监会或其派出机构报
20、告。（B）A、1500万元以上B、1000万元以上C、800万元以上D、500万元以上46. “KYC”原则的中文含义是以下哪一项：（D）A、了解你的业务B、了解你的客户业务单据C、了解你的客户业务D、了解你的客户47. 金融机构案件报送的标准和类型是经纪检监察部门或司法机关立案的各类案件，但不包括以下哪一项：（C）A、经济案件B、违规经营案件C、成功堵截的案件D、诈骗、抢劫、盗窃案件48. 上海银监局直接监管的银行业金融机构向上海银监局报告重大突发事件的，应在事发后的那个时间段内：（C）A、8小时内B、12小时内C、24小时内D、48小时内49. 根据监管部门有关规定，商业银行合规内审人员占
21、全体从业人员的比例应为_。（C）A、0.5%B、1%C、2%D、5%50. 某中小城市商业银行1年内发生案件累计金额达到1千万元的，则1年内不得_。（D）A、发行个人理财产品B、开设同城自助机具网点C、申请承销短期融资券或中期票据D、发行长期次级债务等监管资本工具补充附属资本51. 案件防控长效机制的良性循环应当是：（A）A、排查整改提高再排查B、制度执行检查修订制C、制度执行反馈检查修订制度D、制度排查方案整改修订制度执行52. 商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应体现“_”的要求。（B）A、制度先行于业务B、内控优先C、发展是根本，管理是保障D、合规人人有责53. 对现
22、金柜台内部、企业开户柜、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持_天标准不降低。(D)A、1天B、30天C、60天D、90天54. 分支行案件防控的第一责任人是：(B)A、总行行长B、分支行行长C、分支行分管风险的副行长D、分支行分管会计的副行长55. 下列关于企业开户的做法，正确的是：(A)A、企业开户资料和预留印鉴经银行审核后，不准再由企业或他人经手，否则开户视同无效B、银行内部可以任意调阅、复印和使用企业开户资料和预留印鉴C、企业开户资料和预留印鉴被企业以任何理由取回或经手后，再次交回时，企业如果出具情况说明，可以认定此次开户有效D、对于行内离职员工、老熟人、社会“中
23、间人”代理客户开户时，应当提供优质服务，开户要求可以降低56. 贷款人在办理流动资金贷款业务时，发生下列_行为，将不会受到监管部门的处罚。(D)A、降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款。B、未按规定进行贷款资金支付管理与控制。C、未按规定签订借款合同D、在权限范围内审批贷款。57. “三个办法，一个指引”指：(C)A、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、并购贷款管理暂行办法、项目融资业务指引B、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信尽职指引C、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指
24、引D、贷款通则、固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、项目融资业务指引58. 对于固定资产贷款，在风险可控的情况下，单笔支付金额小于_万元人民币的，可采用借款人自主支付方式。(D)A、10B、20C、30D、5059. 下列选项中的哪些选项不符合商业银行法的规定？（C）A、商业银行发放贷款应以担保为主 B、商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C、商业银行对关系人不能发放贷款 D、商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 60. 商业银行贷款应当遵守资产负债比例管理的规定，以下哪项比率不符合规定：（B）A、资本充足率不得低于百分之八B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之六
25、十五C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十61. 根据商业银行法的规定，商业银行可以经营以下哪些业务? （B）A、经银监会批准，从事各种期货交易B、办理国内外结算、办理票据承兑与贴现C、经中国人民银行批准经营财产保险业务D、经中国证监会批准经营证券交易业务62. 以下哪种说法是错误的？（D）A、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查B、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度C、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同D、商业银行可以根据自身的业务需要制定贷款利率63.
26、根据商业银行法规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过：（C）A、5%B、8%C、10%D、15%64. 下列说法不正确的是：(C)A、中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户；B、中国人民银行不得对政府财政透支；C、中国人民银行可以向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款；D、中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；65. 在下列哪种情况下，中国人民银行可以对商业银行实施接管？ (C)A、严重违法经营 B、重大违约行为 C、可能发生信用危机 D、擅自开办新业务 66. 甲公司财务部为乙公司贷款提供保证担保。该保证：（A）A、无效B、有效C、效
27、力不确定D、可以由甲公司撤销67. 担保法规定下列哪些财产可以抵押？（A）A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产68. 根据物权法的规定，下列哪一类权利不能设定权利质押？(D)A、专利权 B、应收账款债权 C、可以转让的股权 D、房屋所有权69. 当事人采用合同书形式订立合同的，自 （C）A、双方当事人制作合同书时合同成立B、双方当事人表示受合同约束时合同成立签字或者盖章时合同成立D、双方当事人达成一致意见时合同成立70. 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之
28、日起_内予以处分。 （C）A、半年 B、一年C、二年D、三年71. 下列哪些单位可以作为保证人？（D）A、学校 B、医院 C、国家机关 D、有限公司子公司72. 哪个不属于担保法规定的担保方式？ （D）A、抵押B、质押C、留置D、出借73. 根据我国法律规定，借款合同的诉讼时效为：（C）A、六个月B、一年C、两年D、四年74. 银行成立日期是指哪一天？（B）A、资本缴足的日期B、营业执照签发日期C、正式对外营业的日期D、银监会发放开业批复的日期75. 汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时，必须记载_名称。（B）A、出票人B、被背书人C、承兑人D、付款人76. 根据银行业监督管
29、理法的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构不能对其采取下列哪项措施？(D)A、限制资产转让B、限制分配红利C、责令暂停部分业务D、促成机构重组77. 根据银行业监督管理法的规定，以下不属于银行业金融机构按照规定应该如实向社会公众披露的是(A)A、财务会计账簿B、风险管理状况C、董事和高级管理人员变更D、财务会计报告78. 银行业监督管理局依法进行现场检查时，发现银行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据银行业监督管理法的规定，应当立即向下列何人报告？ (D)A、该省人民政府主管金融工作的负责人 B、国务院主管金融工作的负责人 C、中国人民银行
30、负责人 D、国务院银行业监督管理机构负责79. 根据刑法的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?(B)A、编造引进资金的理由从银行贷款B、上市公司董事长变更，没有进行披露C、自制信用卡从银行提款机提款D、提供不完整的财务报表，以获取银行贷款80. 国家反洗钱行政主管部门是指（A）A、中国人民银行 B、公安部C、中国工商银行 D、中国证券管理委员会81. 根据反洗钱法规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后至少保存（A）A、5年B、10年C、15年D、永久82. 根据反洗钱法规定，以下哪种说法是正确的：（B）A、金融机构可根据自身需要决定是否设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工
31、作B、金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份C、客户由他人代理办理业务的，如代理人有授权委托书的，则不必对代理人的身份进行核对、登记D、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息及时销毁83. 同一房产向两个以上债权人抵押的，以_清偿。（ C ）A、主合同签订顺序B、抵押合同签订顺序 C、以抵押物登记顺序 D、以债权人提起诉讼时间前后顺序84. 依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义是指什么? (C)A、取得票据无须合法原因，即使是盗窃而得的票据，持票人也享有票据权利B、票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准C、占有票据即能行使票据权利，不问占有该票据的原因和资金关系D、当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行85. 会计机构、会计人员的基本职责是进行_，实行会计监督
