1、我国中小企业融资难的解决途径探讨兼析地下钱庄的出路毕业论文毕 业 论 文我国中小企业融资难的解决途径探讨兼析“地下钱庄”的出路毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人郑重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作及取得的成果。尽我所知，除文中特别加以标注和致谢的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得 及其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了谢意。作 者 签 名： 日 期： 指导教师签名： 日期： 使用授权说明本人完全了解 大学关于收集、保存、
2、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部内容。作者签名： 日 期： 学位论文原创性声明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。作者签名： 日期：
3、年 月 日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅。本人授权 大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论文。涉密论文按学校规定处理。作者签名： 日期： 年 月 日导师签名： 日期： 年 月 日注 意 事 项1.设计（论文）的内容包括：1）封面（按教务处制定的标准封面格式制作）2）原创性声明3）中文摘要（300字左右）、关键词4）外文摘要、关键词 5）目次页（附件不统一编入）6）论文主体部分：引言（或绪论）、正
4、文、结论7）参考文献8）致谢9）附录（对论文支持必要时）2.论文字数要求：理工类设计（论文）正文字数不少于1万字（不包括图纸、程序清单等），文科类论文正文字数不少于1.2万字。3.附件包括：任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）。4.文字、图表要求：1）文字通顺，语言流畅，书写字迹工整，打印字体及大小符合要求，无错别字，不准请他人代写2）工程设计类题目的图纸，要求部分用尺规绘制，部分用计算机绘制，所有图纸应符合国家技术标准规范。图表整洁，布局合理，文字注释必须使用工程字书写，不准用徒手画3）毕业论文须用A4单面打印，论文50页以上的双面打印4）图表应绘制于无格子的页面上5）软件工程类课
5、题应有程序清单，并提供电子文档5.装订顺序1）设计（论文）2）附件：按照任务书、开题报告、外文译文、译文原文（复印件）次序装订3）其它摘要中小企业的发展已经成为繁荣国民经济和社会稳定的重要力量，创造大量的就业机会、繁荣市场经济以及改善人民的生活水平等诸多方面发挥了重要的作用。市场经济体制下，中小企业的发展正是活跃市场，防止市场垄断，促进竞争的重要经济成分，满足人们消费的多样化需求。中小企业的发展是市场经济发展的必然结果，也是市场竞争的内在要求，是我国经济的重要支撑。中小企业创造的价值在GDP总量中占有重要的比重，因此加快中小企业的发展，是维持国民经济持续发展的有力保障。目前，我国中小企业融资呈
6、现出融资渠道偏窄、融资规模偏小、融资成本偏高以及融资期限偏短等特点，融资问题已严重影响中小企业发展，从我国的实际出发，找到有效的方法和措施。概述中小企业当前的资金融通状况，分析了解造成融资困难的原因，提出合理的对策与建议，解决中小企业融资困难。同时民间融资“地下钱庄”有其存在的合理性和必要性,应该通过合法化的方法引导其向正确的方向发展。关键词：中小企业 融资 对策 渠道 Solution to Financing Problems of Small and Medium-sized Enterprises in Our Country to Explore, and Analysis the
7、Underground Way to goABSTRACT The development of small and medium-sized enterprises has become the important force in the prosperity of national economy and social stability, create many jobs, prosperity of market economy and improve peoples living standards, and many other aspects play an important
8、 role.Under the market economy system, the development of small and medium-sized enterprises is the active market, prevent market monopoly, promote competition important economic composition, meet the diverse needs of the people consumption.The development of small and medium-sized enterprises is th
9、e inevitable result of market economy development, also is the internal requirement of market competition, is the significant support of our countrys economy.Small and medium enterprises to create value in the GDP occupies an important share, thus accelerate the development of small and medium-sized
10、 enterprises, is to maintain sustainable development of national economy.At present, our country small and medium-sized enterprise financing present in narrow financing channels, financing of small scale and higher financing costs and financing period short, the financing problem has seriously affec
11、ted the development of small and medium-sized enterprises, from the reality of our country, to find effective methods and measures.An overview of the current financing situation of small and medium-sized enterprises, analyze and understand the causes of financing difficulties, puts forward the reaso
12、nable countermeasures and Suggestions, solve the financing difficulties of small and medium-sized enterprises.At the same time, the folk financing underground, despite of its rationality and necessity of should be guided by the method of legalization of the to the right direction.Keywords: smes fina
13、ncing countermeasures channel目 录第1章 绪论 .1 1.1 研究背景.1 1.2 本课题的研究现状.1 1.2.1 国内研究现状.1 1.2.2 国外研究现状.2 1.3 研究的目的和意义.2第2章 中小企业融资现状.3 2.1 中小企业的概念及划分标准.3 2.2 中小企业的融资渠道.4 2.3 我国中小企业融资现状.4第3章 中小企业融资困境形成原因.6 3.1 中小企业自身原因.6 3.1.1 中小企业管理制度不规范，资信等级低.6 3.1.2 抵御市场风险能力差.6 3.1.3 中小企业信息不对称，信息披露意识不强.6 3.2 中国金融体系和银行管理体制
14、对中小企业的融资约束.6 3.2.1 金融体制的制约.7 3.2.2 银行管理体制的制约.7 3.3 政府及社会融资机构的不完善.7 3.4 信用担保体系的不完善.8第4章 中小企业解决融资困境的方法建议.9 4.1 加强中小企业自身建设.9 4.1.1 建立现代企业制度.9 4.1.2 提高资金利用效率.9 4.2 强化政府行为.10 4.3 拓宽中小企业直接融资渠道.10 4.4 完善以银行为主体的间接融资体系.11 4.4.1 健全地方中小金融机构.11 4.4.2 加强金融机构对中小企业的支持力度.11 4.5 建立支持中小企业发展的政策性金融体系.12 4.6 建立和完善有效的中小企
15、业信用担保体系.13第5章 “地下钱庄”的出路探索.14 5.1 “地下钱庄”形成原因.14 5.2 “地下钱庄”的出路建议.15结论.17参考文献.18后记.19第1章 绪论1.1 研究背景在发达国家和发展中国家,中小企业占据了国家经济和社会生活中非常重要的地位。从全球看,亚太经合组织21个国家和地区的中小企业数量,占他们各自公司总数的97%-99.7%，就业占55%-78%,占国内生产总值的比例超过50%,出口总额占40%到60%。美国政府将中小企业称为“美国经济发展的脊梁”，日本认为“没有中小企业的发展就没有日本的繁荣”，而德国更是把中小企业称为“经济的重要支柱”。在发展中国家,中小企业
16、占比99%以上,在吸收社会就业,出口和经济贡献方面都比发达国家高。由此可见在发达国家和发展中国家中小企业都是促进经济增长和维护社会稳定的重要力量。随着我国中小企业的的快速发展，对经济发展的贡献也越来越大。根据国家发展和改革委员会的统计数据显示,截至2008年10月,我国中小企业的数量已经超过了480万，如果将个体工商户也包括在内，中小企业的数量已经超过了4200万，这个数量已经达到我国企业总数的99%以上。中小企业的比重在我国国民经济中占有一半:到2006年,中小企业创造的最终产品和服务的价值已经占到了国民生产总值的58.5%;税收占全国的50.2%,中小企业是扩大就业的主要力量,吸收城镇就业
17、人口的75%和超过75%的农村劳动力的转移,中小企业是技术创新的主导力量,发明专利占全国专利总数的66%,新产品的研究和开发占新产品总数的82%。同时,在3万户从事跨国经营和投资的企业中,中小企业参与国际投资和管理占80%以上,许多大公司是由中小企业发展而形成的,如联想、华为等。然而,中小企业在国民经济和社会发展中的地位和作用与其所获得的金融资源和金融支持是不相符的。融资困难的问题已经成为制约中小企业发展的主要瓶颈,更引起了社会高度关注。1.2 本课题的研究现状1.2.1 国内研究现状对于我国中小企业融资困难的问题。很多中国专家和学者从不同的角度深入讨论和研究了中国中小型企业融资难问题的原因和
18、解决方案。吴敬琏对中国中小企业的发展及其问题予以高度关注。为了解决这个问题，他认为中小企业融资困难的关键，在于制度创新，深入改革现有的金融体系,建立和完善银行的内部治理结构,此外还有加强政府财政对中小企业信用担保机构的支持,改善融资和担保机构的风险补偿机制。吴敬琏也非常关注对于成立民间金融机构的问题,指出改善中小企业的经营环境的必要措施是发展满足中小企业需要的金融机构。林毅夫认为,资本配置的效率决定了金融体系的效率,而将筹集的资金配置给回报最高的行业中最有效率的企业即是所谓的有效配置。大多数的发展中国家缺乏资金，却有大量廉价的劳动力，这些因素决定了在发展中国家中劳动密集型的企业才是最有优势和活
19、力的企业。根据对我国中小企业融资问题的研究结果，张承惠认为,目前仍然存在着银行对大公司的“争贷”和对中小企业的“惜贷”现象。所有制歧视仍然存在在每个地区，有不同程度的体现,银行实行信贷人员的责任制度，使中小企业的融资变得更加困难。此外,银行贷款期限结构不能满足企业的需求,对中小企业的直接融资渠道受阻,担保对于解决融资问题的效果有限。总体而言,现有的政策和措施不能从根本上解决中小民营企业的融资困难。深化改革才是基本方法,因此,必须深化金融体制改革,加快制度调整,从国民经济和社会发展的角度考虑中小企业的发展问题。综合现有专家学者的观点,解决中小企业的融资困难的问题关键在于加快国内金融体制改革,改善
20、国有银行的内部治理结构，建立民间金融机构和专门从事中小企业金融服务的中小企业银行,加快金融担保服务的建设和发展,解决中小企业融资担保的问题,加快建设中小企业板等等。1.2.2 国外研究现状海外主要是从研究银企关系来展开中小企业的贷款问题。双方对于问题的讨论主要是银行和企业模式的选择,银行的收购合并和银行的市场影响力等对中小企业贷款的影响因素来展开的。美国经济学家Berger(2002)认为关系性贷款是“软信息”，因其存在人格化的特征，难以对其进行数量化。认为银行贷款和企业借款关系的持续时间和可得性呈正相关,并与抵押贷款市场利率存在负相关的关系。对于银企关系，国外认为银行存在一定的控制力和市场影响力。与此同时,由于贷款和存款很难直接销售,限制了存款和贷款市场竞争。这对中小企业信贷都有各自的有利和不利因素。1.3 研究的目的和意义在中小企业管理和发展中,资金一直是各国中小企业的一个大问题,企业成立的
