1、内蒙古自治区初级法律法规与综合能力考前练习第448套2020年内蒙古自治区初级法律法规与综合能力考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共30题)1.扩张性财政政策对经济的影响是( )。A.缓和了经济萧条但增加了政府的债务B.缓和了经济萧条也减轻了政府债务C.加剧了通货膨胀但减轻了政府债务D.缓和了通货膨胀但增加
2、了政府债务2.资本市场的主要特点不包括( )。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差3.治理通货紧缩的对策不包括(?)。A.扩大有效需求B.增加财政赤字C.增加税收D.引导公众预期4.(?)是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。A.抵押权B.质押权C.保证D.留置权5.影响货币乘数的因素不包括( )。A.法定存款准备金率B.超额准备金率C.现金漏损率D.利率6.( )年担保法颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。A.1994B.1992C.1995D.20007.信用风险的控制手段不包括(
3、)。A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价8.下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是(?)。A.侵犯的客体包括公私财物，也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力B.诈骗的方法是通过特定的金融工具C.客观上遵循一定的逻辑顺序D.以非法集资为目的9.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是( )。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则10.保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。A.6个月B.1年C.2年D.5年11.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是( )。
4、A.资金用于银行项目贷款业务B.资金用于临时性周转资金不足C.利率一般较为固定D.拆借期限一般为中长期12.目前国内商业银行资产托管业务的品种，不包括( )。A.证券投资基金托管B.信托资产托管C.外币理财托管D.保险资产托管13.某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。A.伪造货币罪B.持有假币罪C.变造货币罪D.使用假币罪14.影响货币供给的因素不包括( )。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.社会的信贷资金需求D.收入水平15.票据丧失后，持票人可以( )，请求法院确认其票据权利。A.挂失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起诉讼16.公众
5、对市场恢复信心，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常。这处于经济周期的( )阶段。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏17.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( )。A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求18.国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起(?)日内予以回复。A.10B.15C.20D.3019.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此
6、后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营20.下列可以作为抵押财产的是( )。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼21.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是( )。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.价格风险22.债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。A.债权人B.债务人C.担保人D.人民法院23.( )负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向
7、银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.股东会D.高级管理层24.( )时合同成立。A.发出要约时B.承诺生效时C.承诺期限届满，受要约人未作出承诺D.撤回承诺25.现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于( )。A.完全竞争市场B.垄断竞争市场C.寡头垄断市场D.完全垄断市场26.依我国继承法，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是( )。A.遗嘱继承优先于法定继承B.法定继承优先于遗嘱继承C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先D.遗嘱继承与法定继承不相干27.银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(?)个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业
8、务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.628.以下不属于收益率曲线用途的是( )。A.计算相似期限不同债券的相对价值B.用于利率衍生工具的定价C.反映近期收益率水平的指标D.用于计算和比较各种期限安排的收益29.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是( )。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足30.以下做法中不符合协助执行原则的是( )。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.审核协助执行的具体事项根据法律文书和执法人员口头请求协助执行C.以专业、中立的态度对待任何
9、执行请求、不搪塞、不推诿D.按照法律规定及内部工作流程确认来人身份，审核来函的法定要件，并根据规定进行保存和归档二、多选题(共20题)31.根据行业的市场结构，可以把行业划分为( )。A.完全竞争的行业B.垄断竞争的行业C.寡头垄断的行业D.完全垄断的行业E.区域垄断的行业32.洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括( )。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益33.有关接受监管，做法正确的是( )。A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管B.银行业从业人员应当严格遵守法律法规C.银行业从业人员应当配合现场检查D.银行业从业人员为个人
10、发展，不应披露单位负面消息E.对监管机构坦诚和诚实34.犯罪主体只能是自然人的金融犯罪有( )。A.信用卡诈骗罪B.集资诈骗罪C.保险诈骗罪D.贷款诈骗罪E.票据诈骗罪35.下列属于商业银行风险种类的有( )。A.国家风险B.战略风险C.合规风险D.法律风险E.声誉风险36.(?)统称为非零售信用风险暴露。A.金融机构信用风险暴露B.零售信用风险暴露C.公司信用风险暴露D.股权信用风险暴露E.主权信用风险暴露37.下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是( )。A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时
11、效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起诉讼时效期间重新计算38.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到( )。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D.审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请
12、求而超范围协助执行E.以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任39.经济全球化的主要表现有( )。A.生产活动全球化B.生产要素在全球范围内配置C.各国金融日益融合在一起D.跨国公司的作用进一步加强E.投资活动遍及全球40.下列金融市场中，属于资本市场的有(?)。A.同业拆借市场B.股票市场C.票据市场D.长期债券市场E.回购市场41.资金管理的核心是建设( )。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自下而上集中资金E.自上而下配置资金42.银行治理情况应对其(
13、)保持充分的信息披露和透明度。A.股东B.存款人C.市场参与者D.贷款人E.其他利益相关者43.银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在( )。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模44.下列属于共同犯罪中从犯的是( )。A.在共同犯罪中起次要作用的人B.在犯罪集团中的非组织、领导者C.在共同犯罪中起辅助作用的人D.被教唆实施犯罪的人E.在共同犯罪中起主要作用的人45.下列金融工具中，属于短期金融工具的有( )。A.商业票据B.股票C.企业债券D.长期国债E.银行承兑汇票46.流动性风险的限额管理包括( )。A.融资限额B.交易限额C.现金流缺口限额D.负债集中度
14、限额E.集团内部交易47.根据行业与经济周期的关系，可以将行业分为以下几类( )A.增长型行业B.垄断型行业C.周期型行业D.防守型行业E.寡头型行业48.以下关于风险的说法，正确的有( )。A.按照银行业务结构划分，风险可分为公司风险、个人风险和国家风险等B.交易对手违约风险相比于传统的信贷风险,更难以管理C.操作风险包括法律风险,但不包括战略风险和声誉风险D.流动性风险的形成原因复杂，涉及范围广泛，被视为一种综合性风险E.国家风险通常是由债务人所在国家(或地区)的行为引起的，超出了债务人的控制范围49.法律法规的规定包括( )。A.授权性规定B.禁止性规定C.义务性规定D.程序性规定E.可
15、行性规定50.货币传导机制的传导渠道主要有( )。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道三、判断题(共10题)51.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易。52.夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有，约定可以采取书面形式也可以采取口头形式。53.单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。54.不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( )55
16、.金融资产管理公司是政策性银行。56.当信用制度发达时，人们对货币的需求会下降。( )57.风险管理作为自下而上的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。58.以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有票据权利。( )59.提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。60.中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。( )四、简答题(共2题)单选题答案：1：A 2：B 3：C 4：D 5：D 6：C 7：C8：D 9：D 10：C 11：B 12：C 13：C 14：D15：D 16：D 17：C 18：D 19：A 20：A 21：
17、A22：B 23：A 24：B 25：A 26：A 27：C 28：C29：D 30：B 多选题答案：31：A,B,C,D 32：C,D,E 33：A,B,C,E 34：A,D 35：A,B,D,E36：A,C,E 37：A,C,D,E 38：A,B,C,D,E 39：A,B,C,D,E 40：B,D41：A,C 42：A,B,C,E 43：A,B,C,D,E 44：A,C 45：A,E46：A,C,D,E 47：A,C,D 48：B,C,D 49：A,B,C,D 50：A,B,C,D判断题答案：51：对 52：错 53：对 54：对 55：错56：对 57：错 58：错 59：错 60：错简
18、答题答案：相关解析：1：扩张性财政政策可以增加政府支出和减少税收，增加总需求，提高国民收入，缓和经济萧条。同时，政府支出增加、税收减少会导致政府收入不足因此也会增加政府债务。2：资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。3：通货紧缩的治理对策：(1) 扩大有效需求。(2) 实行扩张的财政政策和货币政策。扩张的财政政策主要是扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。扩张的货币政策主要是通过降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买入有价证券等于段，以增加商业银行的超额准备金、增加基础货币，扩大货币乘数，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低
19、市场利率，剌激总需求。(3) 引导公众预期。C项是通货膨胀的治理对策，故C项符合题意。4：留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。5：影响货币乘数的因素包括法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率等，但不包括利率。6：1995年担保法颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。7：常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。 8：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确选项。9：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性的原则。
20、即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，同时，风险识别更重要的是前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。10：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。 11：同业拆借资金市场属于货币市场。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小; 利率不是固定的。12：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金
21、托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。13：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工改变其数额、日期等记载事项。 14：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素都会影响货币供给总量。选项D属于影响货币需求量的因素。 15：票据丧失后，票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告，也可提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。16：在经济复苏
22、阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。17：在接洽业务过程中应衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足对暂时无法满足或明显不合理要求应耐心说明情况，取得理解和谅解。18：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，依法制定现场检查程序，规范现场检查行为。国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。19：我们应该了解，一项资产只能抵押一次
23、。它也是其为取得贷款的一种担保，若无力偿还贷款时可将其用来抵押还款。将其多次抵押的行为属于贷款诈骗行为。当数额较大，对金融机构造成较大损失时构成贷款诈骗罪。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为。但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的20：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等属于可用于抵押的财产。不可用于抵押的财产有：土地所有权；耕地、宅基地、自留地
24、、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。 21：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，存在于银行业务和管理的各方面，即可转化为其他风险。22：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。 23：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 24：承诺生效时合同成立。 25：现实生活中，完全
25、竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完全竞争市场。 26：继承法第5条规定：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”遗嘱继承在效力上优先于法定继承。 27：国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。28：收益率曲线主要具有五方面的用途：(1)用于设定所有债务市场工具的收益率；(2)用于远期收益率水平的指标；(3)用于计算和比较各种期限安排的收益；(4)用于计算相似期限不同债券的相对价值：(5)用于利率衍
26、生工具的定价。29：我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D项说法错误，最新公司法允许公司资本的分批缴纳。30：在实践工作中，银行业从业人员应在保护客户隐私的情况下依据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务，具体应该做到以下几点：(1)不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息。(2)面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导。(3)按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档。(4)确保要求协助执行的事项在该请求机关法定权限以内。(5)审核协
27、助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应根据执法人员口头请求而超范围协助相关解析：31：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。32：洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。购买高额保险，然后低价赎回与购买金融债券属于通过保险和证券业洗钱。33：D项做法没做到对监管机构坦诚和诚实，违反了接受监管原则。34：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。集资诈骗罪主体为一般主体，包括自然人和单位
28、。保险诈骗罪本罪主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成，单位也可构成本罪；票据诈骗罪主体可以是自然人和单位。其他选项都是自然人犯罪，单位不构成本罪。35：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。36：按照风险暴露特征和引起风险主体不同，信用风险可分为主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、零售信用风险暴露、公司信用风险暴露、股权信用风险暴露和其他信用风险暴露六大类。主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统称为非零售信用风险暴露。37：从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民
29、法院可以延长诉讼时效期间。 38：根据银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员有义务协助执行应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。 39：上述选项均是经济全球化的主要表现。 40：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。41：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建
30、成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。42：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的信息披露和透明度。43：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。44：刑法第27条规定，在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 45：短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上如股票、企业债券、长期国债等。46：流动性风险的限额管理包括但是不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。 47：根据行业与经济周期变动关系,可将行业分为增长型行业、周期型行业和防守型行业。；根据行业市场结构不同，可以将行业分为完全竞争行业、垄断竞争行业、寡头垄断行业和完全垄断行业48：按照
