1、初级经济师金融专业章节历年考题第三章含答案2018年初级经济师金融专业章节历年考;第三章含答案【2014年单选改编】金融机构利用其规模经济和专业优势，可以降低金融活动的（）oA.沉没成本B.重置成本C.交易成本D.历史成木正确答案C答案解析金融机构提供金融服务，降低交易成本。主要方法 有两种：一种是利用技术的规模经济和专业优势;另一种是利用金融 构的专门技术。【2015年、2013年单选】投资基金通过组合投资可以分散（）。A.经济周期波动风险B.经济政策变动风险C.法律法规变动风险D.非系统性风险正确答案J D答案解析投资基金通过组合投资可以分散非系统性风险。（2015年、2014年、2013
2、年单选】金融机构为客户之间完成货 币收付转移，这体现了它的（）功能。A.转移风险B.信用中介C.资本聚集D.支付中介正确答案J D答案解析金融机构充当支付中介，便利支付结算，就是通过一定技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务。2015年单选】下列属于非银行金融机构的是（）oA.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.投资银行正确答案D答案解析J投资银行及证券公司，属于非银行金融机构。2012年单选】在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的金融机构通常是（）金融机构。A.契约型B.间接C.调控型D直接正确答案B答案解析间接金融机构是在最初资金提供者和最终资金
3、使用 者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构。【单选】金融机构按照（）可以分为直接金融机构和间接金融机 构。A.职能作用B.业务特征C.活动领域D.资金来源正确答案J C答案解析金融机构按照活动领域可以分为直接金融机构和间 接金融机构。【单选】商业银行最基本的职能是（）。A.支付中介B.信用创造C.信用中介D.金融服务正确答案C答案解析商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金融服务等主要职能。其中信用中介职能是商业银行最基木的职能。【单选】商业银行通过吸收存款，然后放款给需求者，发挥（）。A.支付中介职能B.信用创造职能C.金融服务职能D.信用中介职能r正确答案d答案解析商业银行通过吸收
4、存款，动员和集中社会上的闲置 货币资金，然后放款给需求者，从而成为借贷双方的中介人，发挥信 用中介职能。2015年、2012年单选在信用工具流通和转账结算的基础上， 商业银行利用吸收存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如 此循环，它体现了商业银行的（）职能。A.信用创造B.信用中介C.聚集资金D.支付中介正确答案J A答案解析在信用工具流通和转账结算的基础上，商业银行利 用吸收的存款发放贷款，贷款转存，存款又可发放贷款，如此循环, 它体现了商业银行的信用创造职能。【单选】商业银行最基本和最重要的业务是（）。A.自有资金B.中央银行借款C.存款业务D.发行金融债券r正确答案c答案解析存款业
5、务是商业银行最基本和最重要的业务。【单选】下列关于存款负债业务的说法不正确的是（）。A.商业银行对存款客户的一种负债B.商业银行取得收益的主要手段C.商业银行最主要的资金来源D.商业银行的一种被动型负债正确答案Br答案解析商业银行最重要的资产业务是贷款业务。贷款业务是商业银行取得收益的主要手段。【单选】下列银行资产中流动性最强的是（）。A.银行活期存款B.票据贴现C.贷款业务D.现金资产正确答案D答案解析商业银行的资产包括现金资产、贷款业务、票据贴 现和投资业务等方面。现金资产是流动性最强的。【单选】商业银行最重要的资产业务是（）oA.贷款业务B.票据贴现C.投资业务D.现金资产r正确答案a答
6、案解析商业银行最重要的资产业务是贷款业务。贷款业务 是商业银行取得收益的主要手段。2016年单选改编】下列金融业务中，属于一般意义上的表外 业务的是（）业务。A.结算B.咨询C.代理D.期权正确答案D答案解析J 一般意义上的表外业务，涵盖的业务主要有：担保类中间业务（如银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等）、承诺类中 间业务（如贷款承诺、透支额度等可撤销承诺和备用信用额度、回购 协议、票据发行便利等不可撤销承诺两种）、金融衍生类中间业务（如 期货、期权、互换、远期合约等）。【单选】商业银行首要的和根本的经营管理目标是（）。A.风险最小化B.利润最大化C.提高市场占有率D.拓宽客户来源正确答案B
7、答案解析利润最大化是商业银行首要的和根本的经营管理目 标。盈利是商业银行产生和经营的基本前提，也是商业银行发展的内 在动力。风险最小化是商业银行长期所要实现的目标。另外还有提高 市场占有率的目标和其他目标。【单选】下列哪一项不属于商业银行的“三性原则（）0A.安全性B.流动性C.盈利性D.政策性正确答案D答案解析商业银行的三性”原则是安全性、流动性和盈利性。【单选】对当代中央银行发展具有划时代影响的是（）。A.花旗银行B.巴黎银行C.英格兰银行D.瑞典银行正确答案C答案解析对当代中央银行发展具有划时代影响的为英格兰银 行。2012年单选】目前我国的中央银行制度属于（）制度。A.单一式中央银行B
8、.复合式中央银行C.准中央银行D.货币局正确答案A答案解析单一式中央银行制度是国家单独建立中央银行机构, 使之全面、纯粹行使中央银行的制度。目前我国是一元式。2010年单选】国家建立中央银行，专门行使中央银行的职能,这种模式称为（）制度。A.复合式中央银行B.单一式中央银行C.准中央银行D.货币局r正确答案B答案解析单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机 构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。【单选】几个主权独立的国家联合组建一家中央银行，如欧元区， 这种模式称为（）制度。A.复合式中央银行B.单一式中央银行C.准中央银行D.跨国中央银行正确答案J D答案解析跨国中央银行制度是指几个主权
9、独立的国家联合组 建一家中央银行。由这家中央银行在其成员国范围内行使部分或全部 中央银行职能的中央银行制度。最大的特点是跨国行使中央银行职能。 西非货币联盟区、中非货币联盟区、欧元区等实行这种制度。【单选】以下属于中央银行负债业务的是（）oA.再贴现B.国债买卖C.货币发行D.储备占款正确答案C答案解析负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和 经理国库;资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。【单选】存款准备金政策的调控作用不包括（）oA.调节和控制信贷规模，影响货币供应量B.增强商业银行存款支付和资金清偿能力C.增加中央银行的盈利能力D.增强中央银行信贷资金宏观调控能力正确答案J
10、C答案解析J存款准备金政策的调控作用包括：调节和控制 信贷规模，影响货币供应量。增强商业银行存款支付和资金清偿 能力。增强中央银行信贷资金宏观调控能力。【单选】（）是商业银行和其他金融机构持未到期的己贴现票据， 向中央银行进行票据再转让的一种行为。A.贴现B.承兑C.背书D.再贴现r正确答案j d答案解析再贴现是商业银行和其他金融机构持未到期的己贴 现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为。【单选】中央银行提高再贴现率，会（）商业银行借入资金的成 本，从而（）信贷规模和货币供应量，标志其发岀了紧缩银根的信号。A.降低减少B.提高减少C.降低增加D.提高增加r正确答案b答案解析中央银行调整再贴
11、现率，会影响商业银行借入资金 的成木，从而对信贷规模和货币供应量发挥调控作用。【单选】在其他条件不变的情况下，中央银行通过公开市场操作 购买大量有价证券，金融体系中的货币供应量将（）oA.上升B.下降C.不变D.不能判断r正确答案a答案解析本题考查中央银行的公开市场业务及其调控作用。2016年单选】下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是（）A.收回再贷款B.调低存款准备金率C.调高再贴现率D.在公开市场上卖出政府债券正确答案B答案解析本题考查中央银行的业务活动与金融调控。【单选】一般认为外汇储备应当相当于（）个月的进口额。A.1B.3C.6D.12正确答案B答案解析J中央银行在买卖外汇、黄
12、金资产时，要确定合理的 储备数量，过多浪费资源，过少丧失国际支付能力。一般认为外汇储 备应当相当于3个月的进口额。2013年单选】下列金融机构中，不以营利为目标的金融机构 是（）A村镇银行B.中外合资商业银行C.大型国有控股商业银行D.政策性金融机构答案解析政策性金融机构是指那些由政府创立、参股或保证， 不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务 领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。【单选】下列不属于政策性金融机构资金来源的是（）。A.吸收存款B.向政府借款C.向国内其他金融机构借款D.向国际金融机构借款r正确答案a答案解析政策性金融机构一般由财政出资设立，或由政
13、府参 股与其他金融机构共同设立。一般不吸收存款，通过向政府借款、向 国内其他金融机构借款、向国际金融机构借款和向国内外发行由政府 担保的债券等方式筹集资金。2016年单选】下列金融机构中，属于政策性金融机构的是（）oA.村镇银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.中国农业银行正确答案B答案解析1994年，我国相继建立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行【单选】证券经营机构中最主要的机构是（）。A.证券公司B.证券投资基金管理公司C.证券投资咨询公司D.信托投资公司和金融资产管理公司正确答案J A答案解析J证券经营机构可分为证券专营机构和证券兼营机构, 前者通常包括
14、证券公司、证券投资基金管理公司、证券投资咨询公司 等，后者通常包括信托投资公司、金融资产管理公司等。证券经营机 构中最主要的机构是证券公司。2014年单选】证券公司为证券交易创造一个流动性较强的市 场并维持市场价格的相对稳定，这指的是证券公司充当（）的角色。A.经纪商B.交易商C.做市商D.发行商r答案解析证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交 易商三重角色。作为做市商，在证券承销结束之后，证券公司有义务 为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。（2015年、2012年单选】证券公司参与（），是实现社会资本重 组的重要途径。A.兼并与收购B.证券承销C.证券经纪交易D
15、.证券私募发行正确答案A答案解析J证券公司兼并与收购己经成为现代证券公司除证券 承销与经济业务外最重要的业务组成部分。证券公司可以通过多种方 式参与企业的并购活动，这是证券公司实现社会资本重组的重要途径。 所以正确答案为选项A。【2010年单选】（）是证券公司最本源、最基础的业务活动。A.基金管理B.证券经纪业务C.项目融资D.证券承销正确答案D答案解析J证券承销是证券公司最本源、最基础的业务活动。2016年单选】保险公司与被保险人之间订立保险合同，由保 险公司在被保险人发生保险事故时进行赔付，体现了保险公司的（） 职能。A.分摊损失B.经济补偿C.投资管理D.防灾防损r正确答案j b答案解析
16、经济补偿职能是保险公司和被保险人之间订立保险 合同，巾保险公司在被保险人发生保险事故时给予经济补偿，即保险 赔偿。【单选】保险经营中，理赔是保险公司（）功能的体现。A.投资B.防灾防损C.分摊经济损失D.经济补偿答案解析本题考查保险公司的职能。【单选】金融资产管理公司的核心业务是（）。A.证券投资B.资产证券化C.企业兼并D.投资咨询与顾问正确答案J B答案解析金融资产管理公司的核心业务是资产证券化。2015年、2010年单选】金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A.收益较低B.金额不统一C.流动性差D.审核手续烦琐正确答案C答案解析资产证券化就是将缺乏流动性但具有未来现
17、金流量 的不良资产，通过结构性重组、剥离以及信用升级等手段转变为可以 在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量。 资产证券化克服了银行贷款期限长，流动性差的局限，使银行贷款成 为流动性的证券。【多选】下列属于金融机构职能的有（）。A.充当信用中介，便利资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.改善信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度正确答案J ABCD答案解析J金融机构的职能：充当信用中介，便利资金融 通;充当支付中介，便利支付结算;提供金融服务，降低交易成 本;获得较完整信息，改善信息不对称;运用技术和经验，转移 和管理风险。【多选】下列
18、金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有（）oA.商业银行B.储蓄与贷款协会C.证券公司D.信用合作社E.互助储蓄协会r正确答案J ABDE答案解析本题考査存款性金融机构的相关知识。存款类金融 机构是指接受个人和机构存款并可发放贷款的金融机构，如商业银行、 储蓄与贷款协会、互助储蓄协会、信用合作社等。2011年多选改编】按照在金融活动中所起的作用，金融机构 可分为（）。A.融资类金融机构B.投资类金融机构C.保险类金融机构D.信息咨询服务类金融机构E.责任有限类金融机构正确答案BCD答案解析金融机构的分类包括：按照活动领域可以分为直接金融机构和间接金融机构;按职能作用可以分为金融调控、监 管机构
19、和一般金融机构;按业务特征可以分为银行和非银行金融机 构;按照在金融活动中所起的作用可分为投资类金融机构、保险类 金融机构、信息咨询服务类金融机构;按照是否承担政策性业务可 分为政策性金融机构与商业性金融机构;按照资金来源方式可分为 存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性机构。【多选】商业银行的职能包括（）oA.信用中介B.支付中介C.发行中介D.信用创造E.金融服务答案解析商业银行具有信用中介、支付中介、信用创造与金 融服务等主要职能。【多选】以下业务属于商业银行资产业务的有（）。A.现金资产B.贷款业务C.票据贴现D.结算业务E.投资业务正确答案ABCE答案解析J商业银行的资产包括现金资产
20、、贷款业务、票据贴现和投资业务等方面。2016年多选改编】属于商业银行一般意义上的金融服务类中间业务的有（）oA.结算业务B.投资业务C.代理业务D.信托业务E.保函业务正确答案ACD答案解析一般意义上的金融服务类中间业务主要包括结算业 务、代理业务、咨询业务、电算业务、信托业务、信用卡业务、租赁 业务、保管及其他业务等。【多选】下列金融业务中，属于商业银行或有资产，或有负债的 中间业务的是（）oA.担保类中间业务B.承诺类中间业务C.票据贴现业务D.金融衍生类中间业务E.租赁业务正确答案J ABD答案解析本题考查中间业务。【多选】实行准中央银行制度的典型国家和地区是（）。A.香港B.韩国C.
21、朝鲜D.新加坡E.中国r正确答案ad答案解析准中央银行制度是指一个国家或地区不设通常完整 意义上的中央银行，而由政府授权儿个机构或商业银行履行中央银行 职能。一般只具有发行货币、为政府服务、提供最后贷款援助和资金 清算等中央银行的部分职能。实行这种制度的典型国家和地区是新加 坡、中国香港特区。【多选】中央银行的职能包括（）oA.发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.监管的银行E.政策的银行r正确答案J ABC答案解析中央银行的职能主要有三大职能：即发行的银行、 银行的银行、政府的银行。【多选】中央银行是政府的银行，这一职能具体体现在（）。A.集中存款准备金B.代表政府参加国际金融活动C.代
22、理国库D.为国家持有和经营管理国际储备E.集中与垄断货币发行权正确答案BCD答案解析“集中存款准备金”体现的是中央银行是银行的银行 职能。“集中与垄断货币发行权”体现的是中央银行是发行的银行职能。【多选】下列属于中央银行作为“银行的银行”职能的具体内容的 是（）A.为政府融通资金B.充当最后贷款人C.组织、参与和管理全国的清算D.集中存款准备金E.为政府提供经济金融情报和决策建议正确答案BCD答案解析“银行的银行”职能具体体现在三个方面：（1）集中存 款准备金。组织、参与和管理全国的清算。（3）充当最后贷款人。【多选】当社会总需求不足，经济处于下行时期，中央银行可以 采用的政策有（）oA.降低
23、法定存款准备金率B.降低再贴现率C.卖出有价证券或外汇D.回收再贷款E.降低基准利率正确答案ABE答案解析选项C卖出有价证券或外汇、“选项D回收再贷 款属于紧缩性的货币政策，适合于通货膨胀时使用。【多选】中央银行在买卖外汇、黄金资产时要确定合理的储备结 构，应当从（）方面考虑储备资产的比例结构。A.安全性B.流动性C.收益性D.可兑换性E.适当性正确答案ACD答案解析要确定合理的储备结构，应当从安全性、收益性和 可兑换性三方面考虑储备资产的比例结构。【多选】中央银行的资金清算业务包括（）0A.集中办理票据交换B.办理异地的资金转移C.集中结清交换的差额D.调节货币供应量E.买卖外汇正确答案AB
24、C答案解析中央银行的资金清算业务包括：集中办理票据 交换。办理异地的资金转移。集中结清交换的差额。【多选】政策性金融机构的特点有（）。A.特殊的经营目标B.特殊的资金来源C.特殊的资金运用D.特殊的管理模式E.特殊的服务领域正确答案ABCE答案解析政策性金融机构的特点包括：特殊的经营目标、特 殊的资金来源、特殊的资金运用、特殊的服务领域。【2016年多选】一般情况下，政策性贷款包括（）。A.普通贷款B.产业开发贷款C.基础设施贷款D.扶贫开发贷款E.再贷款正确答案BCD答案解析特别贷款是体现政策性银行政策意图的主要业务, 也称为政策性贷款，一般是由政府给予补贴或担保的贷款，如产业开 发贷款、基
25、础设施贷款、扶贫开发贷款等。【多选】下列关于国家开发银行的说法中，正确的有（）。A.以营利为目的B.以增强国力、改善民生为宗旨C.定位于政府的开发性金融机构D.主要开展中长期信贷与投资等金融业务E.为国民经济重大中长期发展战略服务正确答案J BCDE答案解析目前，国家开发银行定位于政府的开发性金融机构， 以增强国力、改善民生为宗旨，主要通过开展中长期信贷与投资等金 融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。2010年多选】在二级市场上，证券公司扮演的角色有（）。A.做市商B.交易商C.经纪商D.批发商E.零售商正确答案ABC答案解析证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交 易商三重角色。【
26、多选】下列说法中，属于证券私募发行优点的有（）0A.市场流通性强B.节省发行费用C.发行手续简单D.节省发行时间E.有利于提高发行人的社会信誉正确答案BCD答案解析J私募发行的优点：私募发行有确定的投资人，发行 手续简单，可以节省发行时间和费用。缺点：私募发行的不足之处是 投资者数量有限，流通性较差，而且也不利于提高发行人的社会信誉。【多选】保险公司的基木职能有（）oA.投资职能B.分摊经济损失职能C.防灾防损职能D.经济补偿职能E.储蓄职能r正确答案bd答案解析保险公司的基本职能：分摊经济损失职能。 经济补偿职能。派生职能：投资职能。防灾防损职能。2014年多选】与股份制金融机构比较，信用合
27、作社的特点有（）oA.基层社员为合作社最终所有者B.在管理方式上实行一人一票C.以利润最大化为经营目标D.主要为社员提供服务E.盈利主要用于积累正确答案ABDE答案解析股份制是自上而下控股，合作制为自下而上参股, 基层社员为合作社最终所有者。股份制以公司利润最大化为目标，合 作制主要为社员提供服务。股份制实行一股一票，大股东控制股权。 合作制为一人一票，不论入股多少，权利等同。股份制企业利润主要 用于分红。合作组织盈利主要用于积累。【2010年多选】目前我国金融资产管理公司有（）。A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司正确答案ABD
28、E答案解析目前我国金融资产管理公司有信达资产管理公司、 东方资产管理公司、长城资产管理公司和华融资产管理公司等四家。（2010年多选】现代金融业的四大支柱指的是（）oA.银行B.保险C.证券D.信托E.租赁正确答案J ABCD答案解析现代金融业的四大支柱包括：银行、保险、证券和信托。（2015年、2012年多选】信托公司的主要职能有（）。A.信用创造B.创造派生存款C.融通资金D.沟通协调经济关系E.社会投资r正确答案J CDE答案解析信托公司有四种职能，分别是财务管理、融通资金、 沟通协调经济关系、社会投资。2013年多选】根据信托公司管理办法，我国信托公司可以 从事的业务活动有（）。A.资金信托B.不动产信托C.贷款证券化D.企业资产重组E.财务顾问正确答案J ABDE答案解析我国的信托公司可以从事以下部分或全部业务： 资金信托;动产信托;不动产信托;有价证券信托;其他财产或财产权信托;作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事 投资基金业务;经营企业资产的重组、并购及项目融资、公司理财、 财务顾问等业务;受托经营国务院有关部门批准的证券承销业 务;办理居间、咨询、资信调查等业务;代保管及保管箱业务。
