1、个人理财PM银行从业资格-理财1. 一般来说，债券的价格与到期收益率成（ ），债券的市场交易价格与市场利率成（ ）。A 正比，反比B反比，正比C 反比，反比D正比，正比2. 在个人理财顾问服务的风险管理中，（ ）提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。A 会计部门B内部审计部门C 业务部门D外部审计部门3. IA BC D4. 按照理财顾问业务的客户管理要求，下列关于客户实行分层管理的表述，错误的是（ ）A 商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的渠道B商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业
2、务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C 根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益D商业银行对已分层的客户进行风险评估的结果可长期使用，不进行重新评估5. 1A BC D6. 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（ ）美元A 2万B15万C 5万D10万7. 对于投保人来说，下列不属于保险产品功能的是（ ）A 转移风险，分摊损失B赚取保费收入C 补偿损失D融通资金8. （ ）类产品投资期限相对固定，起点门槛高，适合有较大数额闲置
3、资金的投资者购买A 股票B国债C 基金D信托9. 下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是（ ）A 回购市场B股票市场C 同业拆借市场D票据市场10. 银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（ ）A 投资工具适合客户的理财目标B投资工具的流动性较好C 投资工具的风险较低D投资工具的收益较高11. 下列理财目标中不属于短期目标的是（ ）A 休假B子女教育储蓄C 存款D购置新车12. 下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（ ）A 期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放B期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交
4、易所所有D期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准13. 对于保证收益理财计划，商业银行（ ）A 无需进行风险提示B应提示高风险和本金损失可能性C 应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益D应提示潜在的收益可能性14. ODII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或（ ）A指数型基金 B交易所上市基金C 开放式基金D封闭式基金15. 商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任A未按规定进行客户评估 B未按规定进行风险提示和信息披露C 提供虚假的成本收益分析报告D泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造
5、成严重后果16. 1A BC D17. 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起（ ）年，其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起（ ）年。A 3；5B2；3C2；5 D5；218. 下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中，从业人员应履行义务的描述，正确的是（ ）A 在向客户提交个人理财规划方案后，从业人员必须代理客户执行该方案B如果客户委托从业人员执行该方案，应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议C 从业人员应当在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中，帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务D为了更好的为客户服务，从业人员可与其他人员共享客户信息19. 商
6、业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）A 客户承担B合同中约定方承担C 客户与银行分担D银行自身承担20. 中国银行从业人员资格认证简称为（ ）A CCCPBCBBPC CBCPDCCBP21. 一般来说，市场利率上升会引起债券固定收益产品价格（ ），股票价格（ ）。A 下降，上升B上升、上升C 上升、下降D下降，下降22. 若某客户申购了1万分A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1160元，则该客户从A基金的投资中获益（ ）元。A500 B377C 280D54223. 下列可免征个人所得税的个人收入项目是（
7、 ）A 偶然所得B股息C 财产转让D保险赔款24. 没有实物形态的债券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）A 实物国债B凭证式国债C 储蓄国债D记账式国债25. 下列关于期权的表述，错误的是（ ）A 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨B看涨期权卖方的获利是有限的C 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产权利D期权买方拥有权力但没有义务执行合约26. 下列黄金产品通常称为“黄金存折”的是（ ）。A 纸黄金B实物黄金C 条块现货D金币27. 理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（ ）A 客户风险分析B收集客户资料C 确定财务目标D客户财
8、务分析28. （ ）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A理财价值观 B理财投资组合C 综合理财服务D理财风险评估29. 下列选项中，属于另类投资工具的是（ ）A 同业存款B国债C H股股票D私募股权基金30. 小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任A小李父母 B小李父母先行垫付，以后由小李C 小李D学校31. 在没有特别规定和情况下，信托业务中的受益人（ ）。A 不能转让信托利益B可以用信托利益清偿其对外的欠债C 不能放弃信托利益D不能将信托利益做为遗产交给继承人继
9、承32. 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）A 商业交换行为B民事法律行为C 民事行为D权利义务行为33. 商业银行在开展个人理财业务活动中，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（ ）次。A 3B4C 1D234. 下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（ ）A 具有相应的风险管理体系和内部控制制度B信誉良好，近一年内部发生损害客户利益的重大事件C 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D又具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员35. 以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质
10、登记，质押合同自（ ）生效。A 合同签订日B合同中约定之日C 登记次日D登记日36. 银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行（ ）A 负债业务B中间业务C 资产业务D对公业务37. 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是（ ）。A 客户的当期收入B客户的风险偏好C 客户的年龄阶段D客户的社会地位38. 下列属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）A保险费 B房地产C 股票D货币市场基金39. 金融市场中介分为交易中介和服务中介。按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A 评级公司B会计师事务所C 证券公司
11、D律师事务所40. 下列投资种类中被认为较稳健的品种为（ ）A 股票B外汇C 债券D期货41. 下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（ ）A 销售信贷产品B提供财务分析与规划服务C 对外营销宣传活动D销售储蓄存款产品42. 商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评估，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可根据实际情况进一步细分。A 4B5C 3D643. 综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系A 委托代理B信托C 借贷D法定代理44. 下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（ ）A 客户的配偶是第一位顺序的继承人B客户的父母是第一位顺
12、序的继承人C客户的兄弟是第一位顺序的继承人D客户的子女是第一位顺序的继承人45. 下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（ ）A 收入分配政策B财政政策C 税收政策D金融市场价格机制46. 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著性，它们是（ ）A 不可复制性和无杠杆性B可复制性和杠杆性C 不可复制性和杠杆性D可复制性和无杠杆性47. 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）A 1000元的确定收益B20%的概率得2000元，80%的概率是0元C 50%的概率得2000元，50%的概率得0元D30%的概率得2000元，70%的概率得0元48. 各资产收益的相关性（ ）影响组合的预
13、期收益，（ ）影响组合的风险。A 会，不会B不会，会C 不会，不会D会，会49. （ ）主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。A 理财产品推广策略B理财产品销售策略C理财产品开发策略D理财产品全流程策略50. 一般来说，当预期未来利率水平上升时，下列理财措施中合理的是（ ）A 增加房产类资产配置B增加债券资产配置C 减少储蓄资产配置D减少股票配置51. 下列市场属于资本市场的是（ ）A 商业票据市场B银行承兑汇票市场C 同业拆借市场D债券市场52. 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你偶一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（ ）A 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别B无法比较任何时领取更有利C 3年后领取更有利D目前领取并进行投资更有利53. 财务规划中，（ ）是理财规划的起点，（ ）是研究风险转移的问题，（ ）是讨论客户资产保值增值的问题。A 现金消费及债务管理，保险规划，投资规划B人生事件规划，税收规划，现金消费及债务管理C现金消费及债务管理，投资规划，税收规划D人生事件规划，保险规划，税收规划54. 银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。A
