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个人理财PM
银行从业资格-理财
1.一般来说,债券的价格与到期收益率成(),债券的市场交易价格与市场利率成()。
A.正比,反比
B.反比,正比
C.反比,反比
D.正比,正比
2.在个人理财顾问服务的风险管理中,()提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。
A.会计部门
B.内部审计部门
C.业务部门
D.外部审计部门
3.I
A.
B.
C.
D.
4.按照理财顾问业务的客户管理要求,下列关于客户实行分层管理的表述,错误的是()
A.商业银行在客户分层的基础上,结合不同理财顾问业务类型的特点,确定向不同的客户提供理财顾问服务的渠道
B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后,制定相应的具有针对性的业务管理制度
C.根据不同种类个人理财顾问业务的特点,以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力,对客户进行分层,防止错误销售,以免损害客户利益
D.商业银行对已分层的客户进行风险评估的结果可长期使用,不进行重新评估
5.1
A.
B.
C.
D.
6.按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》,居民个人年度购汇总额为每人每年等值()美元
A.2万
B.15万
C.5万
D.10万
7.对于投保人来说,下列不属于保险产品功能的是()
A.转移风险,分摊损失
B.赚取保费收入
C.补偿损失
D.融通资金
8.()类产品投资期限相对固定,起点门槛高,适合有较大数额闲置资金的投资者购买
A.股票
B.国债
C.基金
D.信托
9.下列各类市场中不属于货币市场的组成部分的是()
A.回购市场
B.股票市场
C.同业拆借市场
D.票据市场
10.银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是()
A.投资工具适合客户的理财目标
B.投资工具的流动性较好
C.投资工具的风险较低
D.投资工具的收益较高
11.下列理财目标中不属于短期目标的是()
A.休假
B.子女教育储蓄
C.存款
D.购置新车
12.下列关于期货交易保证金制度的说法,不正确的是()
A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开,专户存放
B.期货公司向客户收取的保证金,属于客户所有
C.期货交易所向会员收取的保证金,属于期货交易所所有
D.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
13.对于保证收益理财计划,商业银行()
A.无需进行风险提示
B.应提示高风险和本金损失可能性
C.应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益
D.应提示潜在的收益可能性
14.ODII基金挂钩类理财产品的挂钩标的主要为基金或()
A.指数型基金
B.交易所上市基金
C.开放式基金
D.封闭式基金
15.商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任
A.未按规定进行客户评估
B.未按规定进行风险提示和信息披露
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果
16.1
A.
B.
C.
D.
17.人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起()年,其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生日起()年。
A.3;5
B.2;3
C.2;5
D.5;2
18.下列关于在个人理财规划方案的执行与监督过程中,从业人员应履行义务的描述,正确的是()
A.在向客户提交个人理财规划方案后,从业人员必须代理客户执行该方案
B.如果客户委托从业人员执行该方案,应明确划分从业人员与客户在方案执行过程中的责任并达成协议
C.从业人员应当在自己服务的金融机构提供的各种金融产品和服务中,帮助客户选择和配置合适、可靠的产品和服务
D.为了更好的为客户服务,从业人员可与其他人员共享客户信息
19.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()
A.客户承担
B.合同中约定方承担
C.客户与银行分担
D.银行自身承担
20.中国银行从业人员资格认证简称为()
A.CCCP
B.CBBP
C.CBCP
D.CCBP
21.一般来说,市场利率上升会引起债券固定收益产品价格(),股票价格()。
A.下降,上升
B.上升、上升
C.上升、下降
D.下降,下降
22.若某客户申购了1万分A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1160元,则该客户从A基金的投资中获益()元。
A.500
B.377
C.280
D.542
23.下列可免征个人所得税的个人收入项目是()
A.偶然所得
B.股息
C.财产转让
D.保险赔款
24.没有实物形态的债券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()
A.实物国债
B.凭证式国债
C.储蓄国债
D.记账式国债
25.下列关于期权的表述,错误的是()
A.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
B.看涨期权卖方的获利是有限的
C.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产权利
D.期权买方拥有权力但没有义务执行合约
26.下列黄金产品通常称为“黄金存折”的是()。
A.纸黄金
B.实物黄金
C.条块现货
D.金币
27.理财顾问服务有一定程序,一般来说,商业银行做理财顾问业务的第一步是()
A.客户风险分析
B.收集客户资料
C.确定财务目标
D.客户财务分析
28.()是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。
A.理财价值观
B.理财投资组合
C.综合理财服务
D.理财风险评估
29.下列选项中,属于另类投资工具的是()
A.同业存款
B.国债
C.H股股票
D.私募股权基金
30.小李年满18周岁,为某大学二年级学生,生活来源和学费全靠父母,现因家庭经济困难,向某银行申请助学贷款2.2万元,如2年后到期无力偿还,应由()来承担偿还责任
A.小李父母
B.小李父母先行垫付,以后由小李
C.小李
D.学校
31.在没有特别规定和情况下,信托业务中的受益人()。
A.不能转让信托利益
B.可以用信托利益清偿其对外的欠债
C.不能放弃信托利益
D.不能将信托利益做为遗产交给继承人继承
32.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()
A.商业交换行为
B.民事法律行为
C.民事行为
D.权利义务行为
33.商业银行在开展个人理财业务活动中,应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认()次。
A.3
B.4
C.1
D.2
34.下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()
A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B.信誉良好,近一年内部发生损害客户利益的重大事件
C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D.又具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
35.以依法可以转让的股票出质的,当事人应当订立书面合同,并向证券登记机构办理出质登记,质押合同自()生效。
A.合同签订日
B.合同中约定之日
C.登记次日
D.登记日
36.银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行()
A.负债业务
B.中间业务
C.资产业务
D.对公业务
37.客户的风险承受能力受到多种因素的影响,直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是()。
A.客户的当期收入
B.客户的风险偏好
C.客户的年龄阶段
D.客户的社会地位
38.下列属于个人资产负债表中流动资产的是()
A.保险费
B.房地产
C.股票
D.货币市场基金
39.金融市场中介分为交易中介和服务中介。
按照这种划分方式,下列机构与其他机构性质不同的是()。
A.评级公司
B.会计师事务所
C.证券公司
D.律师事务所
40.下列投资种类中被认为较稳健的品种为()
A.股票
B.外汇
C.债券
D.期货
41.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()
A.销售信贷产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售储蓄存款产品
42.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评估,评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括()个等级,并可根据实际情况进一步细分。
A.4
B.5
C.3
D.6
43.综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系
A.委托代理
B.信托
C.借贷
D.法定代理
44.下列关于客户遗产继承的表述,错误的是()
A.客户的配偶是第一位顺序的继承人
B.客户的父母是第一位顺序的继承人
C.客户的兄弟是第一位顺序的继承人
D.客户的子女是第一位顺序的继承人
45.下列不属于影响个人理财的宏观经济政策的是()
A.收入分配政策
B.财政政策
C.税收政策
D.金融市场价格机制
46.一般情况下,金融衍生工具具有两个显著性,它们是()
A.不可复制性和无杠杆性
B.可复制性和杠杆性
C.不可复制性和杠杆性
D.可复制性和无杠杆性
47.根据概率和收益的权衡,风险厌恶者在投资时通常会选择()
A.1000元的确定收益
B.20%的概率得2000元,80%的概率是0元
C.50%的概率得2000元,50%的概率得0元
D.30%的概率得2000元,70%的概率得0元
48.各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险。
A.会,不会
B.不会,会
C.不会,不会
D.会,会
49.()主要包括产品开发计划、产品种类、产品规模等内容。
A.理财产品推广策略
B.理财产品销售策略
C.理财产品开发策略
D.理财产品全流程策略
50.一般来说,当预期未来利率水平上升时,下列理财措施中合理的是()
A.增加房产类资产配置
B.增加债券资产配置
C.减少储蓄资产配置
D.减少股票配置
51.下列市场属于资本市场的是()
A.商业票据市场
B.银行承兑汇票市场
C.同业拆借市场
D.债券市场
52.假如你有一笔资金收入,若目前领取可得10000元,而3年后领取则可得15000元。
如果当前你偶一笔投资机会,年复利收益率为20%,则下列表述正确的是()
A.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
B.无法比较任何时领取更有利
C.3年后领取更有利
D.目前领取并进行投资更有利
53.财务规划中,()是理财规划的起点,()是研究风险转移的问题,()是讨论客户资产保值增值的问题。
A.现金消费及债务管理,保险规划,投资规划
B.人生事件规划,税收规划,现金消费及债务管理
C.现金消费及债务管理,投资规划,税收规划
D.人生事件规划,保险规划,税收规划
54.银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。
A.
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