1、债委会组织架构 议事规则 权利义务 共同约定相关费用16 号文：商业银行押品管理指引 文件解读及启示（课 多选题1.针对商业银行押品管理指引的发布，银行可以 米取的应对措施有 V规范押品管理流程 强化押品价值评估管理 强化押品的动态监测管理 建立完善押品管理专业队伍2.商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完 善与押品管理相关的 V治理架构管理制度业务流程信息系统A B C D判断题3.商业银行押品管理指引的发布，预示着押品管理迎来全面规范。4.抵质押率要实施动态调整。5.押品重估费用应借款人来承担。6.商业银行押品管理指引要求所有押品都需要第 三方估值。配合开展反洗钱监管与调查（课程编号
2、：ZYYW0069） 单选题1.中国人民银行的临时冻结措施不得超过 （） V24 小时48 小时72小时D 96 小时2.被检查人在签字确认前对执法检查事实认定书有异议的，应当在工作日提出陈述和申辩意见。三个五个 七个 十个B多选题3.中国人民银行开展的反洗钱监管工作包括 V现场检查 开展风险评估 建立监管档案 现场走访约见谈话4.现场检查实施阶段，金融机构应做好配合工作，包括V提供工作条件 指定联络人员 配合做好会谈 接受询问5.根据规定，检查组检查人员少于 3人或者未出示执法证和检查通知书的，金融机构有权拒绝检查。6.全面检查，是指根据年度检查计划所实施的对银行业金融机构执行反洗钱法规情况
3、的全方位检查。关于规范债券市场参与者债券交易业务的通知 （课程编号：ZYGZ030）收藏课程分享到微博1.对于公募产品，债券正回购或逆回购余额不超过净 资产的V30%40% 50% 60%2.对于私募产品，债券正回购或逆回购余额不超过净 资产的V30% 40% 80%100%D多选题3.通知中规定的债券交易业务包括 V现券买卖 债券回购 债券远期 债券借贷4.302号文明确规定买断式回购应正回购方承担风险准 备V5.债券回购的参与者允许以人员挂靠、业务包干等承 包方式开展业务 V2018 银行之势：“严监管”持续1.开展网贷资金存管业务的存管人应为 V网贷机构银行网络平台 以上均不正确2.网络
4、借贷资金存管业务的保障措施，规定了个月的整改过渡期安排，不得变相背书和平等商定服务费用 VA B3.银行业四不当专项整治检查要点包括 V不当创新不当交易不当激励不当收费4.网络借贷信息中介机构可以向未满 18岁的在校大学生提供网贷服务 V5.银行业金融机构从业的人员，若持有银行业金融机 构5%以上股份，则其亲属不得在直接监管该机构的岗位工作 V点滴行动 助力反洗钱多选题1.银行客户可以采取以下哪些措施远离洗钱 V选择安全可靠的金融机构 远离网络洗钱陷阱不要用自己的账户替他人提现 主动配合金融机构进行身份识别2.出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下哪些 后果V他人借用你的名义从事非法活动 协
5、助他人完成洗钱和恐怖融资活动 诚信状况受到合理怀疑因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损3.客户不能出示有效身份证件，金融机构可以拒绝为客户办理相关业务。4.金融机构在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。正确错误5.身份证件超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。商业银行委托贷款管理办法 课后测试1.商业银行办理委托贷款业务应遵循的原则 V依法合规 平等自愿 择利匹配 审慎经营2.商业银行在进行委托代理业务，银行应承担信用风 险V3.商业银行作为受托人，按照择利匹配原则提供服务， 可以参与贷款决策 V4.委托贷款的资金可以用于债券、 期货
6、、金融衍生品、资产管理产品等投资 V5.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人 收取代理手续费 V银监会“最大罚单”的思考1.“最大罚单”反映出了广发银行存在有哪些问题 V内控机制不健全 突破监管红线违规兜底 套取同业信用员工法纪意识淡薄判断题2.广发银行的内控制度不健全，主要体现在 ：分支机构多头管理和管理真空 V3.为转移风险，广发银行采取的套取其他金融同业信 用的做法是合理的 V4.出资机构在这起事件中存在业务开展不审慎，合规 意识淡薄的情况 V5.处罚出资机构，是因为其存在尽职调查不到位，投 后管理缺失，借创新之名拉长融资链条，推高金融杠杆的现 象V54 号文附件：关于市场化银行
7、债权转股权的指导意见1.在当前形势下对具备条件的企业开展市场化债转股，是的重要结合点。稳增长促改革调结构防风险2.通过对具备条件的企业开展市场化债转股，可以 V有效降低企业杠杆率 帮助企业降本增效 推动企业股权多元化 加快多层次资本市场建设3.市场化债转股体现在 V对象企业市场化选择 价格市场化定价 资金市场化筹集股权市场化退出4.以下企业中，不得作为市场化债转股对象的有 V有恶意逃废债行为的企业 债权债务关系复杂且不明晰的企业 因高负债而财务负担过重的成长型企业有可能助长过剩产能扩张和增加库存的企业A B D判断题5.市场化债转股，政府不承担损失的兜底责任。回首xx年9月1日起，金融机构不得
8、新发行期限超过 年的同业存单 VA多选题2.企业集团财务公司应具有的功能 V资金归集资金结算资金监控融资营运3.境内能开展评级业务的机构需具备什么资格 V市场声誉良好拥有一定数量的评级分析师 公司治理机制健全 具有债券评级经验4.境外依法设置的信用评级法人机构，在开展评级业 务时需满足什么资格 V在所在国信用评级监管机构注册 评级业务接受中国人民银行监管境内有设立备案的分支机构 以上均不正确A B C判断题5.代币发行融资活动是一种未经批准的非法公开融资行为V识别恐怖融资远离洗钱活动1.金融机构应当将涉嫌恐怖融资的可疑交易报告，在 相关情况发生后的工作日内以电子方式报送中国反洗钱监 测分析中心
9、。5个7个10 个15个2.恐怖融资与反洗钱在以下哪些方面存在不同。资金来源获取非法收益的目的 转移资金的手段 以上都不对3.恐怖融资的表现形式可以分为四类，按照融资主体 进行划分的是 V恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为 其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为 资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为4.以下属于恐怖融资行为的有 X直接为恐怖主义活动提供资金 间接为恐怖主义活动募集资金资助恐怖活动指使他人资助恐怖活动5.以下属于涉恐黑名单的是 V国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子
10、名单中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑 人名单商业银行押品管理指引文件 多选题1.商业银行押品管理，应遵循的原则有 V合法性原则 有效性原则 审慎性原则 从属性原则2.商业银行接受的押品，应符合以下哪些基本条件 V押品真实存在押品权属关系清晰，抵押人对押品具有处分权 押品符合法律法规规定或国家政策要求 押品具有良好的变现能力3.出现以下哪些情形，应重新对押品进行估值 V押品市场价格发生较大波动 发生合同约定的违约事件 押品担保的债权形成不良 达到重估时点4.商业银行应结合本行业务实践和风控水平，确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次。5.押品的抵质押率一旦确定，不得更改。6.押
11、品调查方式，原则上以现场调查为主，非现场调查为辅。7 号文：关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知 多选题1.弥补银行业监管制度短板工作项目分为 V制定类推进类深化类D 研究类A B D2.银行业金融机构可以通过哪些措施来强化风险源头 遏制V加强股东准入监管 加强股东行为监管 加强股权管理加强现场和非现场协同3.切实加大监管处罚力度的措施有 V坚持纠罚并重 坚持罚没并举坚持机构人员“双罚制” 坚持监管处罚透明度4.该通知对银行业金融机构提出的要求有 V健全内部管理制度 加强股权管理 强化信息披露严肃银行业金融机构责任追究5.补齐监管制度短板的措施有 V坚持问题导向 坚持急用先行 坚持协调配套
12、坚持监管处罚透明度商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标 准和销1.风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于人民币 V5 万元10 万元15万元xx年VAB C D2 313.销售人员要按照的原则，选择拟销售的客户。银行利益最大化 客户利益最大化 个人利益最大化合适产品卖给合适客户4.销售银行理财产品和代销其他机构产品，在以下哪些方面存在不同 V信息披露法律关系业务流程业务规范5.银行理财产品销售，应按照风险匹配的原则，严格区分，进行理财产品销售的分类管理。一般个人客户 高资产净值客户 私人银行客户般法人客户 金融同业客户6.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循原则。勤
13、勉尽职诚实守信公平对待专业胜任7.银行要对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级依据包括V理财产品投资范围、投资资产和投资比例 理财产品期限、成本、收益测算 本行开发设计的同类理财产品过往业绩 理财产品运营过程中存在的各类风险8.发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时需要重新进行评估。错误正确答案：9.代销产品与银行自有理财产品的销售要进行区分，禁止贴牌销售。10.一般情况下，银行销售人员只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。5 号文：集中开展银行业市场乱象整治工作要点概述1.银行业规章制度方面的市场乱象行为涉及以下哪些方面V公司治理绩效考评风险管控
14、员工行为准则2.以下属于超业务范围经营的有 V超授权开展资产业务 违规开展业务创新 违规授信放贷未按规定要求开立账户3.开展市场乱象整治工作的目标有 V回归本源服务实体防范风险分类施策4.内部授权和授信制度要充分体现分支机构、不同业 务的差异性。5.银行可以通过出租账户给市场中介进行票据买卖等业务，从而增加中收。关于进一步做好银行业金融机构债权人委员会有关工作的通知1.以下承担主体责任的是 V债委会主席行副主席行银监会2.银行业金融机构应于每季度结束后内向银监会报告上一季度债委会工作情况。10 日15 日20日25日3.进行金融债务重组，应具备以下哪些条件 V企业出现较为严重的财务困难或债务危
15、机，预计不能偿 还到期金融债务 企业产品或服务有较好的发展前景和市场份额，具有一定的重组价值 企业发展符合国家产业和金融支持政策 债务企业和债权银行金融机构有债务重组意愿4.金融债务重组期间，银行业金融机构可以通过方式，帮助企业实现解困。收回再贷调整贷款利息 展期续贷市场化债转股5.符合债委会组建条件的困难企业涉及的所有银行业金融机构均要加入债委会，统一行动。关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见1.市场化债转股工作的关键点包括 X严禁“僵尸企业”、失信企业和助长产能过剩的企业实 施债转股。 市场化债转股绝不是午餐 债转股资金主要是市场化方式筹集政府不干预市场化债转股的具体事务，不搞“拉郎配”2.以
16、下对政府在市场化债转股中的职责定位描述正确 的是V制定规则、完善政策 维护公平竞争的市场秩序 确定具体转股企业保持社会稳定3.避免债转股成为“午餐”，在制度设计上要做到“三 个不” V不兜底不免责不强制不干预4.避免债转股成为“午餐”，在制度设计上要做到“三 个强化”，即V强化监管强化政府职责强化信用约束 强化追责A C D5.90 年代末的债转股主要是政策性债转股，以下哪些内容政府确定 V转股企业转股债权实施机构资金筹集关于规范银信类业务的通知1.通知中规定，银信通道业务因管理不当导致的 风险损失全部承担 VA 委托人B C D受托人受益人以上均不对2.应持续加强信托产品登记平台建设，强化信
17、托产品信息披露，促使合同条款阳光化、提高信托业务的透明度和规范化水平 V银监会央行证监会中国信托登记有限责任公司 正确答案：A判断题3.银行利用信托通道规避监管是合法的 V正确 错误正确答案：4.通知中规定，在银信类业务中，信托公司不得接受委托方银行直接或间接提供的担保 V5.商业银行和信托公司开展银信类业务 ，可以将信托资金投向房地产、地方政府融资平台、股票市场等领域 V正确 错误正确正确答案：24 号：中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知1.商业银行应建立代销业务，对违反代销业务管理制 度的相关负责人和销售人员，视情节严重程度给予相应处分， 同时追究上级管理部门的责任。内部监督检查
18、和跟踪整改制度内部责任追究制度 客户投诉和应急处理机制 风险隔离制度2.商业银行应当于每季度结束后内向银监会报送代销业务年度报告。1个月2个月3个月6个月3.商业银行只能代销依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品。银监会证监会保监会中国人民银行4.商业银行开展代销业务，不得损害，严格代销业务管理，防范代销业务风险。国家利益 社会公共利益 银行利益投资者合法权益5.商业银行开展代销业务时，需遵循以下哪些原则依法合规管理在代销业务与其他业务之间建立风险隔离制度6.商业银行对代销业务的绩效考核标准包括 V销售业绩销售行为和程序的合规性 客户投诉情况 内外部检查结果7.商业银行应当根据
19、代销产品的以下哪些因素对代销产品进行风险评级。投资范围 投资资产 投资比例 风险状况8.商业银行只能向客户销售等于其风险承受能力的代 销产品。46 号文：银监会“三套利”专项整治要点概述1.通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实 体经济来获取收益的套利行为，叫做 V监管套利关联套利期限套利空转套利2.银监会“三套利”专项治理工作，指的是 V3.以下属于规避监管政策违规套利行为的有 V规避信用风险指标违反宏观调控政策套利 违反风险管理政策套利 增加企业融资成本套利4.以下属于关联套利行为的是 V违反股权管理规定 违反并表管理规定 规避流动性风险指标违反行业调控5.空转套利，主要涵盖以下哪些
20、业务 V信贷“空转” 票据“空转” 理财“空转” 同业“空转”关于改进个人银行账户分类管理有关事项的通知1.类户是全功能的银行结算账户 VI2.类户作为日常“钱包”，存款人可以办理限定金额的 消费和缴费支付等 V川 IV In3.类户作为“零钱袋”，主要办理小额消费和缴费支付m ivC4.当同一个人的所有m类户资金双边收付金额累计达到万元（含）以上时，应当要求提供有效身份证件 V63 45C判断题5.同一银行法人为同一个人开立口类户、m类户的数 量原则上分别不得超过 5个。可疑交易与可疑交易报告1.金融机构应当在按本机构可疑交易报告内部操作规 程确认为可疑交易后， 提交可疑交易报告， 最迟不超过5 天7天10天15天2.可疑行为类型可以划分为 V客户行为可疑 账户可疑 交易可疑 资金可疑3.对公账户开户资料分析，可以分析以下哪些指标 V注册资本经营范围经营地址法定代表人4.实践中，可以从以下哪些方面分析可疑交易 V分析实际交易行为 充分利用其它资源 分析开户资料分析交易记录5.金融机构有合理理怀疑客户涉嫌洗钱活动的，不论 所涉资金金额或者资产价值大小，都应当提交可疑交易报告。国发XX年度重大事项7. 银行业“三违反”机构自查的业务范围为 xx年末有余额的各类业务。正
