银行信贷管理系统招标书.docx
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银行信贷管理系统招标书.docx
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银行信贷管理系统招标书
信贷管理系统
招标文件
XX银行
XXXX年XX月
第一部分投标人须知
1.1招标人概况
1.1.1招标人概述
1.1.2项目背景介绍
1.2总体说明
1.2.1适用范围
1.2.2招标人资料
1.2.3招标文件的解释权
1.2.4投标的费用
1.2.5投标保证金
1.3投标文件的编写
1.3.1投标人基本条件
1.3.2投标文件的组成
1.3.2.1投标文件应提供项目的实施方案和实施计划
1.3.2.2商务部分包括:
1.3.3投标报价
1.3.4投标文件的规定
1.3.5投标文件的递交、修改和撤回
1.4开标
1.5评标及中标通知
1.6签订合同
1.7保密事项
第二部分招标项目要求
1.8招标内容
本次招标内容为:
个人信贷管理系统。
1.9系统建设的总体原则
信贷管理系统应以客户为中心,以信贷风险管理为核心,满足信贷集约经营和规范管理的需要,实现信贷业务和管理的电子化管理,达到防范化解信贷风险、规范信贷操作、辅助管理决策、提高工作效率、促进业务发展、降低管理成本、优化资源配置、提高信贷资金效益的目的。
在建设过程中应采用完善的业务设计、稳定的技术手段、可靠的安全控制、先进的科技成果,保证在国内金融领域内具有领先的管理和技术水平;同时结合XX银行的实际状况和未来发展,建设具有前瞻性、高实用性、灵活性和扩展性好的信贷管理系统;并且能充分考虑利用现有各种系统、网络硬件资源,建立高性能、低成本的系统。
个人信贷管理系统项目的建设应遵循以下原则:
1)规范性:
整个系统的各种软件、硬件均应符合相关的国际国内标准,以保证系统与其它业务系统能实现有效的连接;
2)开放性:
系统可以集成符合国际国内标准的软硬件平台和产品,设备配置、系统扩容和业务维护不依赖于单一软硬件供应商的产品,支持跨平台开发;
3)先进性:
由于信息技术的快速发展,商业银行的信贷管理模式和业务品种也在不断改革创新,因此,系统的设计必须具有先进性,体现在系统设计的管理思想先进、实现业务功能先进和应用技术先进;
4)实用性:
充分考虑银行信贷管理系统的建设方向,在满足当前业务需求的情况下,依据XX银行目前的用户规模、业务运营情况和应急的服务需求,在保证系统运行可靠的前提下,设计系统规模、软件功能和业务功能相应用的系统;
5)可靠性:
整个系统应采用多种手段,保证系统的高可靠性和稳定性,保证系统的正常运行;
6)安全性:
商业银行及其客户的信贷业务信息和经济财务指标等信息具有较强的敏感性,要求系统设计和实现时必须充分考虑诸如信息的保密性、访问的可控性、数据的完整性、系统的冗余性等安全可靠性因素;充分考虑整个系统运行的安全策略和机制,可以根据不同的业务要求和应用处理,设置不同的安全措施,支持防病毒、抗干扰、数据备份等功能;
7)扩展性和灵活性:
软件、硬件平台在系统容量、处理能力和业务应用等方面应具有良好的可扩充、扩展能力,能够方便地进行系统升级和更新,能够灵活方便地定制贷款产品类型、申请审批流程、适应XX银行业务的不断发展;为今后的发展预留相应接口,在条件成熟时实现更高层次的信贷管理信息化的需要;
8)易维护性和易操作性:
系统能根据技术的更新和金融业务的创新方便地进行升级和维护,通过相应技术处理便可适应信贷业务及管理的不断变化;应具有良好的用户界面,容易学习和使用,并能在线帮助;
9)完善的培训和升级服务:
鉴于各项业务的特殊性,投标人须提供完善的培训服务,在系统开发、安装、调试、上线运行过程中,应同时进行对不同层次管理人员、操作人员的培训。
系统正式运行后应有完善的客户服务措施,保证系统运行平稳,并能不断对系统进行升级,使系统能够及时吸收最新的信贷业务品种和信贷管理模式并适应快速变化的金融竞争环境。
1.10项目开发方式
1.11项目要求
1.11.1系统建设需要达到的目标
本项目是建设全行“个人信贷管理系统”,以实现加强全行个人信贷业务的管理,规范业务操作流程,有效防范业务风险,实现全行资源共享、高效一致的有效运作,实现审、贷分离,集中调控、分级管理的科学管理,实现集约化经营的目标。
系统可实现贷前资料管理、贷中审批处理、贷后业务及风险管理。
与XX银行核心系统配合,实现信贷业务的自动化处理,包括信贷业务的自动审批流程、台帐管理、核算管理、报表统计等各种功能。
在业务上,使总行和各分支机构对信贷业务的全面开展获得有效的管理工具、操作平台;不但满足基本的业务处理电子化、自动化需要,更满足总行和各分支行对风险防范的要求,通过系统推出新型的贷款业务品种和服务手段,达到了向管理要效益、通过先进的管理和业务创新维持长远发展的最终目的。
在技术上,使之成为全套且独立的信贷管理业务系统,成为全行信贷业务交易和综合管理的平台。
1.11.2系统功能要求
1)业务描述具体见业务需求书。
2)业务需求可能存在不够全面、完整的情况,仅作为公司投标方案的参考,希望公司能够结合XX银行的业务、管理现状及未来发展趋势,结合公司产品成熟案例的实施经验,提供全面的、完整的、先进的和可持续拓展的系统实施方案,及未来的建设规划。
XX银行保留在确定中标公司之后,对业务需求及方案进一步补充、完善、调整的权利,及在二次商务谈判中进一步协商直至达成一致后方签订合同的权利。
1.12系统技术方案要求
1)请阐述系统有无用户数限制,如有阐明用户数的定义及报价模式。
2)要求提供详细的系统技术方案,内容包含或至少需包含设计原则、系统集成能力要求、系统稳定可靠性要求、系统安全性要求、系统运行效率的描述、系统管理要求、接口方案、数据移植方案、系统实施方案要求、测试方案、验收方案、切换上线方案、系统软硬件配置方案要求、辅助系统需求等等,或其他投标人认为需要关注的内容;
3)辅助系统需求包括:
配置应用系统开发、测试和维护所需的工具和环境、建立内部信息交流和建议交互平台等。
4)响应时间要求:
系统联机应能支持150个机构以上的并发大规模交易请求,批次应能支持30万合同以上大规模批次交易处理。
联机处理时,平均响应时间不能超过2秒,最大响应时间不能超过8秒,个别交易最长响应时间不超过30秒;批次处理时,峰值情况的日终批次处理时间不超过3小时,非峰值情况下,日终批次处理时间不超过2小时。
5)信贷系统上线前需进行压力测试,并提供压力测试报告。
6)要求中标人在系统运行期间负责操作系统、数据库、应用系统的整体调优工作,保障系统稳定高效运行。
7)信贷系统应提供与招标人核心业务系统完善、成熟的对接方案,最大程度减少核心系统改造的工作量和保证核心系统的稳定。
同时系统要能够较好地解决与银行其他应用系统之间的数据接口,且实现监管单位要求上报数据要求等。
8)系统对核算处理、数据交互能够满足招标人对时效性要求。
要求信贷系统所有账务交易必须采用联机模式与核心系统实时进行交互,比如贷款发放、主动还款、冲正、抵质押物账务处理、委托贷款帐务处理等;批量交易,必须在核心系统日期切换之前完成交互,如批量扣款、形态转移、利息计提、损益计提、减值等。
9)请在投标文件中对个人信贷业务做实施方案。
10)投标人必须承担与XX银行其他业务及管理系统(包括但不限于:
人行数据大集中、1104报表、财务管理系统、数据仓库、反洗钱系统、CRM系统、公民身份联网核查系统等)的接口建设和数据共享。
11)系统需支持多种渠道(包括网上银行、短信平台、ATM、自助设备、电话银行等)的接入方式,投标人必须承担系统与多种渠道的接入。
12)系统需大量采用用户设置参数的方法,以实现贷款业务管理全程参数化管理,参数化管理贯穿信贷业务的贷前申请、审批、发放、贷后跟踪的各个环节。
贷款产品、流程、规则等都必须提供全面、灵活的参数化设置。
1.13系统实施方案要求
1)要求提供详细的系统实施方案,包括项目管理、项目组成员及职责、分期实施计划等,包括分期实施的功能模块及相应的实施周期;
2)本次招标的信贷管理系统实施周期为X个自然月,投标人确保于XXXX年XX月底完成所有开发测试工作,XXXX年XX月正式上线运行;
3)投标人须在项目实施过程中使用规范的项目管理方法和提供先进的项目管理工具,其项目管理人员必须具备丰富的项目管理经验,在项目实施过程中能够和招标人项目经理共同承担项目实施的总体控制、协调和管理(内容及要求见附件5);
4)要求项目整个实施过程必须在招标人现场进行并确保项目关键实施人员的长期性和稳定性;
5)项目组成员必须具备丰富的信贷管理系统的实施开发经验,熟悉银行业务和信贷管理,并提供项目经理及项目主要成员的工作简历、实施信贷管理系统的经历、能力和本项目工作安排(内容见附件6);
6)招标人有无条件要求中标人更换项目实施关键成员直至满意的权力。
项目实施人员一经招投标双方确定,中标人应无条件保证其在项目中的稳定性、长期性及现场实施,投标人如确需更换或调整项目实施人员必须向招标人提出书面申请并得到招标人认可;
7)数据迁移是整个系统建设中风险最大、最困难的任务之一。
其风险主要来自旧数据中可能存在的不完整性和数据迁移差错的不可逆性。
中标人必须安排经验丰富、数据分析能力强的专业技术人员来承担招标人现有个人信贷管理系统、国际结算系统和核心系统的信贷基础数据移植工作,并能对基础数据移植提供技术解决方案,最大程度减轻数据移植的难度和减少数据移植工作量;并且对基础数据提供有效的验证机制和提供缺失基础数据的补录与批量导入功能,最大程度保证加载到系统的数据质量。
1.14安装、调试和验收
1)中标人负责合同供货软件及相关设备的现场安装调试,以及整个应用软件系统的总体集成安装调试。
在安装、调试过程中,中标人应向招标人提供安装调试过程中的各种文档资料,以便招标人在投产后能独立操作和维护。
2)本次招标项目的验收标准至少包括如下三条:
a)中标人按照招标人要求完成中标标的的系统开发并经招标人正式上线运行1个月之后,招标人确认能够完全满足招标人的业务需求并且能够实现本次招标项目的建设目标,完全符合招标人的技术要求并且能够实现本招标项目的系统要求,系统运行稳定。
b)中标人按照招标人要求完成本次招标项目的业务与技术向招标人的完全转移,包括向招标人提供中标标的的培训。
c)中标人按照招标人要求向招标人完成中标标的所有相关的源代码、项目文档及其介质的移交工作。
3)本次招标项目的验收方法为:
中标人符合验收标准之后应及时向招标人提出书面验收申请,招标人确认能够达到本次招标项目的验收标准则为验收合格,并由招标人和中标人双方共同签署验收报告。
1.15售后服务方案要求
1)整个项目完成并正式上线运行之后的5个工作日之内,中标人应无条件交付给招标人技术部门所有相关的源代码,并作为正式上线的确认条件之一;
2)整个项目完成并正式上线运行之后的5个工作日之内,中标人应无条件按软件工程的规范,提供相应的一切文档,包括《用户需求说明书》、《需求功能说明书》、《总体设计说明书》、《数据库设计说明书》、《详细设计说明书》、《系统管理员手册》、《用户操作手册》、《系统安装和维护手册》等,并作为正式上线的确认条件之一;
3)系统在投入生产后,中标人必须进行完整的知识转移;
4)要求免费提供技术培训和业务培训(包括现场培训、异地培训,含业务知识培训、系统操作培训、技术维护及开发培训等),提供详尽的系统培训方案和培训计划。
培训应达到参加培训的人员能独立进行系统安装、配置、日常维护、二次开发及业务操作、业务管理的效果;培训必须提供相应的文字资料和讲义,如《系统管理员手册》、《用户操作手册》、《系统安装和维护手册》等;
5)为保证知识的顺利转移,除了提供完善的文档和对XX银行方人员进行充分的培训外,公司积极促使XX银行的业务、技术人员在实施过程中多参与、多实践、多学习,实现全面有效的知识转移;
6)要求提供详细的售后服务内容(包括周期性检查、性能调优、系统升级、相关培训和交流)、故障处理应急方案及服务承诺,服务组织(含是否在招标人所在地设有分支机构等)、主动服务、被动服务及赴现场处理故障的响应速度等。
所有售后服务必须以中文方式提供;要求中标人必须保证派出工程师在8小时内到达故障现场,4小时内解决非特别重大故障,满足招标人的突发性需求,非突发性需求必须保证在3个工作日内做出实质性的响应。
7)要求为招标人提供系统正式上线验收后至少两年的免费上门全包式维护服务,免费维护期自系统正式上线运行之日起开始计算;免费维护期限内中标人承担系统所有的开发、完善及维护工作;保修期后中标人有义务在本系统的维护、运行管理和开发等各方面继续给予招标人技术协作和咨询。
1.16总体硬件架构方案及第三方软件清单
投标单位须提供系统总体硬件架构方案,并提供相应的网络及服务器等硬件配置方案及市场参考价格(硬件及网络设备不在此招标范围之内)。
1)提供建议的服务器端硬件策略和系统配置;
2)提供建议的客户端硬件策略和系统配置,如有必要,不同角色可以使用不同配置;
3)提供逻辑网络图,以表示系统所需要的配套设备和配置。
提供建议的网络策略,请考虑防火墙和网络性能;
4)基于以上配置,能够支持的最大并发用户数,每秒高峰并发交易量,每笔交易平均耗时;
5)列举解决方案中需要的其他硬件项;
6)系统和数据库软件的存储需求(磁盘空间和内存空间),并做详细的存储空间规划;
7)请列举服务器端可配合的操作系统名称、版本(包括版本和补丁级别);
8)请列举客户器端可配合的操作系统名称、版本(包括版本和补丁级别)。
建议客户端能够支持WindowsVista/Windows7操作系统,能支持IE8;
9)列举解决方案中需要的其他软件项(包括主要应用、软件版本、是否需招标人独立购买及市场参考价格等);
10)主要开发平台所采用的操作系统。
11)由投标人提供的所有软件及产品,投标人必须保证招标人无瑕疵使用。
XX银行股份有限公司
二零零九年五月
附件1:
投标单位情况表
投标单位:
(公章)填表日期:
投标人全称
成立日期
详细地址
单位性质
主管部门
法人代表
职务
注册资本
授权代表
职务
邮政编码
电话
传真
单位简历
及机构
单位优势及特长
单位概况
职工
总数
人
咨询顾问人
技术人员人
流动
资金
万元
资金
来源
自由资金
万元
银行贷款
万元
固定
资产
原值万元
资金
性质
生产性
万元
净值万元
非生产性
万元
企业财务状况
年
收入总额
利润总额
税后利润
负债总额
2006年
2007年
2008年
公司近三年承接的重大项目
(以合同总额从大到小依次排列)
年份
项目名称
合同总额
软件费用
硬件费用
实施费用
附件2:
投标人近三年已完成与招标内容相同或相似项目介绍
包含以下内容:
1)项目单位、地址、联系人、联系电话;
2)项目启动时间、工期、实际上线时间及运行效果;
3)项目主要内容简介、分期实施计划;
4)系统主要业务功能清单;
5)投标人在项目中所承担的角色和工作;
6)投标人人力资源投入情况介绍;
7)招标人人力资源投入情况介绍;
8)简单介绍在项目中遇到的难点及解决方案;
9)实施交付成果的验收标准;
10)软件产品和实施服务的付款条款;
11)项目相关合同复印件(价格可以隐去);
12)其他投标人认为需要说明的内容。
附件3:
投标人正在承担的与招标内容相同或相似项目一览表
包含以下内容:
1)项目单位、地址、联系人、联系电话;
2)项目启动时间、工期、预计上线时间及目前实施的状况;
3)项目主要内容简介、分期实施计划;
4)系统主要业务功能清单;
5)投标人在项目中所承担的角色和工作;
6)投标人人力资源投入情况介绍;
7)招标人人力资源投入情况介绍;
8)简单介绍在项目中遇到的难点及解决方案;
9)实施交付成果的验收标准;
10)软件产品和实施服务的付款条款;
11)项目相关合同复印件(价格可以隐去);
12)其他投标人认为需要说明的内容。
附件4:
报价单
报价填写格式
请将产品、服务、培训报价单按如下格式填写:
一、项目总价
项目总价:
_________
二、产品清单及报价
个人信贷管理系统:
模块名称
模块编号
版本
产品说明
运行平台
数量
价格(元)
折扣OFF
合计
小计:
三、服务内容及报价(按年报)
服务名称
系统总价比例(%)
价格(元/年)
数量
合计
年维护费
小计:
四、培训内容及报价
培训名称
编号
说明
价格
人数
合计
小计:
五、第三方软件产品清单和参考价格(不计入总报价)
产品名称
型号
配置
数量
单价
价格
小计:
六、推荐硬件产品配置清单和参考价格(不计入总报价)
产品名称
型号
配置
数量
单价
价格
小计:
附件5:
项目实施方案书
包含的内容:
1、项目组织架构;
2、招标人、投标人之间的职责划分
本项目的成功依赖于双方的密切配合和通力合作。
投标人在方案建议说明书中应说明:
(1)在项目实施过程中(包括需求分析、方案设计、系统安装、系统配置、开发、试运行、上线、培训等方面),招标人、投标人各自应承担的职责义务;
(2)在项目完成进入上线运行阶段后,在系统维护、升级改造、二次开发等方面招标人、投标人各自应承担的职责义务。
3、项目整体计划
投标人应提出项目整体计划安排,至少包括:
(1)制定项目整体计划表,用甘特图展示并对计划表做必要的文字说明;
(2)计划表中应标明项目关键阶段及里程碑;
(3)每个阶段详细的人力资源安排。
4、项目进度计划
以清晰的方式表明项目进度的时间、人力资源安排。
时间细化到天,投标人的人力资源安排具体到人。
5、项目过程管理
项目实施前提及成功关键因素
(1)项目实施前提
说明项目启动的前提条件、项目启动前的准备工作、项目启动会议的召开方式及参加人员等内容。
(2)项目成功实施的关键因素
项目进度控制和管理(包括项目上线)
投标人应至少说明如何对以下方面的控制和管理:
(1)对项目各阶段完成时间的控制;
(2)对项目各阶段完成质量的控制;
(3)对项目各阶段文档的管理;
(4)对项目组成员的管理;
(5)其他方面的管理。
项目成果(包括阶段性成果)的交付与验收
(1)项目各阶段工作完成的标准;
(2)项目各阶段工作的评审、验收方案以及整个项目完工的评审、验收方案。
(3)项目实施过程中投标人需要向招标人交付的文档。
交付文档分为两种,一种是正式的交付文档,需由招标人正式验收确认,并作为项目实施和应用的标准。
另一种是非正式的交付文档,作为沟通和交流的载体,亦需提交南昌商行留档保存。
交付文档将作为考核验收的依据之一,同时也作为双方沟通的渠道和方法之一。
投标人应列出项目所有交付文档清单,清单至少包括交付件名称、交付时间、交付件作用等要素。
项目过程的沟通协调机制
项目变更的管理
在项目实施过程中,当项目范围发生变更或其他重大因素发生变更时,投标人建议的变更流程管理,包括变更申请、审批、对项目计划的调整、双方在变更过程的职责等。
6、人员培训及知识转移
7、项目实施的主要风险点及规避措施
8、变革管理
(1)投标人应列出项目实施过程及完成后,招标人需要进行的业务变革及管理变革。
(2)投标人应分析变革所产生的影响,面临的阻力等。
(3)投标人应提出对变革管理的具体措施及分阶段实施建议,如:
加强变革理念及预期目标的宣传、修改现行制度、制定相应操作规程等。
9、项目实施过程的工具和方法
在项目实施过程中,如配置管理、质量控制、需求分析、问题解决机制、测试管理等方面,投标人将使用的技术、管理工具和采取的方法等。
10、其他需要考虑的方面
除上述内容,投标人认为还需阐述的方面,请做补充说明。
附件6:
项目组成员介绍及安排
包含的内容:
1)简历;
2)知识能力,业务、技术专长;
3)项目经历,特别详细介绍实施信贷管理系统的经验;
4)本次招标项目中承担的主要角色、工作及责任;
5)本次招标项目中的工作时间及工作量的详细安排;
6)要求对上述内容单列详细阐述,同时按下面表格简要汇总列出。
项目实施人员名单
序号
姓名
性别
年龄
学历
职称
项目经历
责任或分工
工作量(现场、非现场)
1
专业技能和经验:
2
附件7业务需求书:
个人信贷管理系统需求书
XXXX年XX月
个人信贷管理系统需求书
一、总体建设目标
引入贷款申请预审批机制、提供人性化客户服务、强化为客户经理服务功能、完善多维度业绩考核、实施影像系统、突出信贷产品创新、在新会计准则制度下实现信贷系统帐务处理功能、增加多渠道的业务处理功能、实现贷款智能化管理。
具体表现为:
(一)达到流程银行的系统设计要求,实现授信业务流程处理和控制,满足业务流程的灵活设置及改造。
(二)满足风险控制、管理的要求,包括额度管理、权限控制、风险预警、分类、计量等。
(三)提供强大的系统功能、科学的智能化管理、通俗的操作界面,对外提供清晰、完整的数据和控制接口,支持业界通用的标准平台和协议。
(四)支持信贷产品创新、参数化定制,支持影像系统。
(五)支持电子银行、ATM自助银行、电话银行等外部多渠道信贷业务处理能力。
(六)实现新会计准则下的会计核算,并与核心系统实时对接。
(七)实现完善的贷后管理,对贷款台账管理、贷后检查、展期管理、不良贷款约定还款计划、十二级分类管理、贷款风险预警管理、减值处理、资产保全等管理。
(八)实现外部监管部门报表的系统自动生成,满足管理类报表的个性化定制。
二、项目概要
(一)项目说明
为实施信贷业务的流程再造、实现无纸化操作、提高业务处理效率、改善客户服务水平、支持信贷业务的产品创新、满足市场拓展及推动信贷业务快速发展的需要,设立此项目。
(二)项目主要目标
按目标重要性排序。
1、提供新产品的定制功能
结合信贷业务流程再造,开发以客户综合授信为前提、存贷帐户相结合、多种灵活还(贷)款方式为核心的信贷业务产品定制平台。
产品的计息方式及帐务处理要求见相关章节。
2、实现无纸工作流
实现贷款申请、审查、审批流程的电子化,提供专业化/集中化的估价、征信、集中放款审查、电子合同打印、贷款集中发放等操作,提高信贷业务处理效率。
通过评分卡及风险评估,合规判断,
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