初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A卷附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2019年初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题A
卷附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
2、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
3、AU(T+D)的保证金为合约价值的()
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
4、债券代表其投资者地权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
5、()是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A、纽约银行同业拆放利率
B、伦敦银行同业拆放利率
C、东京银行同业拆放利率
D、香港银行同业拆放利率
6、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
7、关于银行对关系人的贷款,错误的说法是()
A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲
8、下列不属于货币型理财产品特点的是()
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
9、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
10、普通年金终值系数的倒数称为()
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
11、开放式基金的交易价格主要取决于()
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
12、“金益农惠农理财”产品()客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
13、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
14、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
15、对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A、财务状况
B、经营状况
C、管理状况
D、往来情况
16、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于()
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险分析能力
17、以下不属于个人/家庭资产工程地是()
A、收藏品
B、接受别人地礼品
C、按揭房产
D、租借地房屋
18、子女教育需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收人稳定,家庭风险承受能力不断提升,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
()
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
19、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?
()
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
20、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的()
A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议
D、为客户信息保密
21、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
22、生命周期理论的创建人是()
A、F、莫迪利亚尼
B、威廉姆森
C、劳伦斯•罗•克莱因
D、莫里斯•阿莱斯
23、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元,票面利率6%,每年付息一次的债券,并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为()
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
24、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
25、对于客户的中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
26、影响基金类产品收益的因素不包括()
A、基金所投资的产品、对象
B、基金管理人员的业务素质
C、基金管理公司的整体业务运行情况
D、基金托管人对基金投资运作的监督
27、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会()
A、导致利率水平下降
B、相应的资产价格上涨
C、抑制房地产价格上涨
D、相应的资产价格下跌
28、到期收益率作为判别债券优劣的手段,其最大的缺点是()
A、没有考虑再投资风险
B、没有考虑信用风险
C、没有考虑流动性风险
D、没有考虑利率风险
29、证券信用评级的主要对象为()
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
30、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
31、宋体比较A和B两种债券。
它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。
A债券五年到期,B债券六年到期。
如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是()
A、两种债券都会升值,A债券升得较多
B、两种债券都会升值,B债券升得较多
C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多
D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多
32、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。
公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为()
A、联合贷款
B、组合贷款
C、全额贷款
D、综合贷款
33、关于私人银行业务的说法错误的是()
A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
34、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
35、下列哪项不属于国债投资的特征()
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
36、关于贷款项目评估的意义,下列表述不准确的是()
A、有助于甄选贷款项目
B、有助于调节和优化信贷结构
C、有助于制订合理的信贷计划
D、有助于解决项目实施过程遇到的问题
37、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
38、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
39、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
()
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
40、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
41、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
42、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为()
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
43、评价信贷资产质量的指标不包括()
A、信贷余额扩张系数
B、利息实收率
C、流动比率
D、加权平均期限
44、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
45、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
46、宋体以下交易中不属于即期交易地是()
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
47、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
48、基金申购是以申购日的()为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
49、宋体()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
50、以下有关期货的说法错误的是()
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。
51、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则()
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
B、该银行根据约定条件保证客户的收益
C、该银行根据约定条件保证客户的收益率
D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
52、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是()
A、日常生活基本开销
B、已有负债的本利偿还支出
C、已有保险的续期保费支出
D、已有股票的追加投资支出
53、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
54、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是()交易。
A、金融远期
B、金融期货
C、金融期权
D、金融互换
55、()是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
56、即期交易中的标准交割日是指()
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
57、如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
58、以下关于金融市场的说法,不正确的是()
A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
B、金融市场包含了金融资产的交易机制,其中最主要的是利率机制
C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
D、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
59、李某购买期权费10元的股票看涨期权,执行价格是50元,假如到期日该股的市场价格涨到90元,李某选择执行期权,如在现货市场卖出,受益为()元。
A、10
B、20
C、30
D、40
60、宋体下列关于期货合约的特点,正确的说法有()个。
(1)标准化合约
(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、2
B、3
C、4
D、1
61、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是()
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
62、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
63、商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录,其保存的时间应当不少于()年。
A、5
B、10
C、15
D、20
64、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
65、临时性贷款的期限一般不超过()
A、12个月
B、6个月
C、3个月
D、1个月
66、汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
67、交易双方在场外市场上通过协商,按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
68、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是()元。
(答案取近似数值)
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
69、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。
如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是()
A、20天
B、25天
C、55天
D、15天
70、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是()
A、1年
B、1月
C、1季
D、半年
71、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是()
A、亲自保管
B、上收保管
C、就地保管
D、委托保管
72、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的()
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
73、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
74、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
75、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
76、投资组合决策的基本原则是()
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
77、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、1个月
B、3个月
C、半年
D、1年
78、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
79、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
80、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
81、关于炒卖楼花的说法正确的是()
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房,在楼花销售之初予以购进,待机转卖,从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
82、下列产品中,()不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
83、中国金融服务业目前还处在()的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
84、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的,由()给予行政处罚。
A、中国证监会
B、中国银监会
C、国家外汇管理局
D、中国人民银行
85、某项贷款的名义年利率为12%,按季度复利计算的有效年利率为()
A、12.68%
B、12.55%
C、12.86%
D、12.34%
86、下列所得免征个人所得税的是()
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
87、下列()不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。
A、汇率变动的风险
B、通货膨胀的风险
C、工程延期对项目财务效益的影响
D、费用超支对项目财务效益的影响
88、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
89、英国现行的信托业务可分为()和()
A、一般信托业务,投资信托业务
B、特别信托业务,投资信托业务
C、一般信托业务,理财信托业务
D、特别信托业务,理财信托业务
90、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为()
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、制定养老理财策划的步骤有哪些?
()
A、估算养老需要用费
B、估算能筹措到的养老金
C、估算养老金的差距
D、制订养老金筹措增值计划
2、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、销售储蓄存款产品进行的产品介绍
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、信贷产品的宣传
3、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是()
A、负相关
B、正相关
C、没有关系
D、重要影响
4、客户的风险特征由()构成。
A、资产负债比率
B、风险偏好
C、风险认知度
D、实际风险承受能力
E、投资组合资产种类
5、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响()
A、加大国债发行量
B、降低印花税
C、养老保险制度
D、提高法定存款准备金率
E、推行货币化分房
6、古玩投资的特点有()
A、交易成本高
B、流动性低
C、投资古玩要有鉴别能力
D、价值一般较高
E、投资者要具有相当的经济实力
7、常见的经常性支出项目主要有如下几项:
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。
但总的看来,非经常性支出主要包括()
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
8、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有:
()
A、利率
B、法定存款准备率
C、再贴现政策
D、海外市场业务
E、公开市场业务
9、下列说法正确的是()
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率
C、债券的利率是不确定的,投资风险大
D、基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E、国债不存在违约风险
10、影响资金时间价值大小的因素主要包括()
A、计息方式
B、利率
C、资金额
D、期限
11、选项中决定货币具有时间价值的因素有()
A、通货膨胀会引起货币贬值
B、货币有自我增值能力
C、占有货币需要付出机会成本
D、投资需要风险补偿
E、货币是不可再生资源
12、下列符合选择目标市场的要求的有()
A、有比较通畅的销售渠道
B、竞争者较少或相对实力较弱
C、以后能够建立有效地获取信息的网络
D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力,并能保持稳定
E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致
13、投资连结险的特点中不包括()
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
14、教育由()等组成。
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
15、以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
A、开展经验交流会、专业知识培训会
B、交流销售产品的技巧
C、分享各自的客户资源
D、提示同事不恰当的行为
E、在工作讨论会中直接指出同事的错误
16、债券投资的风险因素有()
A、价格风险
B、在投资风险
C、违约风险
D、债券赎回风险
E、通货膨胀风险
17、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的()等专业化服务。
A、财务分析与规划
B、私人银行
C、投资建议
D、个人投资产品推介
E、理财计划
18、下列可能成为股票投资误区的有()
A、认为股价低就是风险小,喜欢买入低价的股票,认为风险低,盈利的机
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