电商平台和物流行业在线供应链金融解决方案.docx
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电商平台和物流行业在线供应链金融解决方案
电商平台和物流行业在线
供应链金融解决方案
篇一:
附 1:
电子商务行业供应链解决方案
电子商务行业
供应链金融解决方案
总行贸易金融部
2014 年 7 月
第一部分电子商务行业分析
.................................................................................. 3
一、电子商务行业定义
............................................................................................. 3
二、电子商务行业发展概况
..................................................................................... 3
(一)保持快速增长态势,潜力巨大
............................................................. 3
(二)电子商务经济发展环境不断改善
......................................................... 5
(三)线上商务平台与线下实体平台逐步融合
............................................. 5
1
(四)电子商务 B2B 供应链协同形成产业生态链
........................................ 6
(五)跨境电商与细分行业垂直电商发展
..................................................... 6
三、典型电子商务行业运营模式介绍
..................................................................... 6
(一)跨境电商.
................................................................................................ 6
(二)综合型 B2C 电子商务平台
................................................................... 8
(三)垂直型 B2C 电商
................................................................................... 9
(四)要素交易市场
......................................................................................... 9
四、电子商务行业供应链金融解决方案的总体设计思路
................................... 10
第二部分跨境电商供应链金融解决方案
............................................................... 11
一、跨境电商金融需求分析
................................................................................... 11
二、电商平台会员企业金融服务方案
................................................................... 11
2
(一)便捷账户解决方案
............................................................................... 11
(二)出口在线订单融+账款融资方案
........................................................ 12
(三)出口在线流量融资特色解决方案
....................................................... 15
(四)小微企业信保易融资
........................................................................... 17
三、平台自身金融服务方案
................................................................................... 18
(一)跨境资金集中管理(本外币跨境现金池)方案
............................... 18
(二)跨境电商支付结算(跨境收付易)解决方案
................................... 19
(三)跨境财富管理服务(跨境财富通)
................................................... 21
第三部分B2C 电商平台供应链金融解决方案
...................................................... 25
一、B2C 电商平台金融需求分析
........................................................................ 25
二、平台会员(供应商)金融服务方案
............................................................... 26
3
(一)网供通——平台供应商在线融资解决方案
....................................... 26
(二)网盟通——平台 POP 商户特色融资方案.
........................................ 29
(三)垂直电商增信供应链解决方案
........................................................... 31
三、平台企业自身金融服务方案
........................................................................... 33
(一)基础建设金融服务
............................................................................... 33
(二)票据综合管理金融服务
....................................................................... 33
(三)现金管理金融服务 ...........................................
.................................... 35
(四)财富管理金融服务
............................................................................... 37
第四部分要素交易市场供应链金融解决方案
........................................................ 39
一、要素交易市场金融需求分析
........................................................................... 39
二、电子仓库存货凭证融资方案
........................................................................... 39
4
三、交易市场卖方融资方案
................................................................................... 41
四、交易市场买方融资方案
................................................................................... 42
五、银商转账结算服务方案
................................................................................... 43
第一部分电子商务行业分析
一、电子商务行业定义
本方案所称电子商务(详见《招商银行 2014 年信贷政
策》中“第三部分、第十章、第三节),是指在全球各地广
泛的商业贸易活动中,在因特网开放的网络环境下,买卖
双方不谋面地进行各种商贸活动,实现消费者的网上购物、
商户之间的网上交易和在线电子支付,以及各种商务活动、
交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的
商业运营模式。
电子商务并非独立的行业,而是制造业、
批发零售业、金融业等传统行业与互联网结合形成的新的
行业形态与经营方式。
电子商务的内涵十分广泛,目前已形成
B2B、B2C、C2C、B2M、M2C、O2O、C2B、B2B2C 等
十类模式,且随着商业发展和科技创新不断丰富。
本方案
范围主要涵盖目前在我国已发展较为成熟的 B2B(商业对
商业)、B2C(商业对消费者)等传统电商模式以及第三方
5
支付等互联网金融业态。
在《国民经济行业分类》
(GB/T4754—2011)中,主要对应行业代码为 F5294 互联
网零售。
二、电子商务行业发展概况
(一)保持快速增长态势,潜力巨大
我国近年来的电子商务交易额增长率一直保持快速增长
势头,并以 GDP7%—9%的 2—3 倍的速率在增长。
正在成
为拉动国民经济保持快速可持续增长的重要动力和引擎。
2012 年电子商务交易额突破 8 万亿元,同比增长
31.7%。
特别是网络零售市场更是发展迅速,网络零售额超
过 1.3 万亿元,同比增长 67.5%。
2013 年电子商务交易额
突破 10 万亿元,网络零售额超过
1.85 万亿元。
图:
2009-2013 年中国电子商务 B2B 市场交易规模
图:
2010-2013 年网络购物交易规模及增长率
(二)电子商务经济发展环境不断改善
为促进电子商务经济发展,近年来各部门都基于各自职
能采取了诸多的政策措施。
中国人民银行在 2010 年通过了
《非金融机构支付服务管理办法》,并从 2011 年开始多批
次地颁发了将近 200 张第三方支付牌照;国家发改委、商
务部于 2012 年 5 月在全国开展了建设电子商务试点城市和
6
试点基地的活动;2013 年 11 月,商务部、人民银行、证监
会联合下发了《商品现货市场交易特别规定》。
各项政策的
颁布实施,法律法规的进一步完善,将对促进今后我国电
子商务经济的发展产生重要的影响。
(三)线上商务平台与线下实体平台逐步融合
出于产业链上下游控制的需要,电子商务企业线上平台
已经开始向线下平台扩张,这在弥补以往电子商务较低的
上下游技术、服务融合度的同时,也增强了电子商务企业
自身综合实力,改变单一的盈利模式,提高企业抗风险的
能力。
在 B2B 领域,五大电商平台已经覆盖到线下展览、认证
服务等;在 B2C 领域,电商平台商城、当当网在做好线上
销售的同时,一方面投入资金到第三方物流,另一方面在
一些重要城市自建物流,积极向线下实体平台扩张,抢占
市场份额。
而传统的制造商和渠道商则积极直面这些电子商务企业
的威胁,不满足已有的线下销售渠道和份额,纷纷加入到
B2C 领域,自建网上直销商城,如苏宁易购、海信等。
篇二:
商业银行供应链金融产品创新精解:
供应链金融 3.0
时代——“电商+物流+银行”盘活资金流
本期导读
八月份,多家商业银行携手成功举办 2014 年度“在线供
7
应链金融推进大会”,提出“电商+物流+银行”创造新型业务
模式的发展理念。
在当前面临经济形势急转下滑、上半年
普遍出现“不良双升”的背景之下,银行业必须要借助大数
据思维来破解链式金融营销中的风控难题,并实现批量化
开发客户群的功效。
就本期监测供应链金融创新业务情况
来看,集中体现为下述差异化的竞争策略:
七、八月份我国供应链金融创新产品服务体系
“电商+物流+银行”组合式供应链金融产品体系 自偿融资
创新产品
?
交通银行:
“蕴通
电子供应链”打造企
业核心竞争力
?
成功发放“水产品仓
储质押贷款” 渠道拓展 创新产品 特色行业 创新产品
非银机构 创新产品 ?
邮储银行:
联合 1 号店推出“电商供
应链金融产品” ?
北京银行:
八月份在京发布供应链在线产
品“网速贷” ?
龙江银行:
打造农业产业链创新产品体系“惠
农链” ?
招商银行:
首创“电商与物流行业在线供应链金融
方案” ?
汇富集团:
推出外贸供应链“订单宝”产品 ?
新浪
微财富:
深度嫁接“票据理财”大玩供应链金融
线上交易平台的搭建与完善,是商业银行批量获取客
户、降低银企信息不对称的重要手段之一,不少银行相继
8
提出打造供应链金融“生态圈”、交易银行”的服务理念。
当
前,国内供应链服务体系正在朝向 3.0 版本迈进,即转变
“以银行融资为核心”的发展思路,银行要做的是搭建一个
电商云服务平台,让中小企业的订单、运单、收单、融资、
仓储等经营性行为都在上面跑,同时引入物流、第三方信
息等企业,搭建服务平台为企业提供配套服务。
创新永无止境,要想比别人走得快、走得稳,就必须想
在他人前面。
从产品创新的角度来看,企业的应收账款被
金融机构普遍认定为“亟待开发的金矿”。
因此,在这一领
域正朝向保理业务方向发展,当下较为流行的细分领域就
是反向保理、保理云平台”等。
借助应收账款和线上服务平
台,银行能快速获取上下游交易企业信息,为下一步拓展
整个链条的金融需求提供全方位综合服务方案。
期待本期《商业银行供应链金融产品创新精解》为您带
来真正的业务实操性帮助!
《商业银行供应链金融产品创新精解》产品说明
在拓展供应链金融业务领域,真正能彰显出一家银行独
特竞争力的是创新型金融产品。
随着在线供应链系统与产
品组合服务方案的兴起,如何设计出真正满足客户需求的
供应链金融产品服务方案,成为困扰实操人员的难题。
基
于上述市场需求,银联信独家推出《商业银行供应链金融
产品创新精解》,帮助从事供应链金融业务条线的各级别产
9
品经理、客户经理,重点透析自偿融资、渠道拓展、特色
行业与非银机构创新型供应链金融产品,用于实践工作中
设计出精细化解决方案。
《商业银行供应链金融产品创新精解》研究报告围绕于
最新推出的热门业务,详细透析金融同业创新产品的技术
手段与操作流程,总共分为竞争格局综述、创新产品精解
以及实操应用借鉴等三部分,具体细化为下述五个章节进
行详细的实操业务解读。
本产品以双月刊形式提供,出刊时间为双月度 31 日,全
年 6 期,全年定价 7800 元。
银联信力求精选出业界最具创
新性与实操性于一体的供应链金融产品,促使商业银行快
速掌握核心方法与营销手段,以便高效地开展供应链金融
业务。
《商业银行供应链金融产品创新精解》愿能够成为各
家银行拓展业务的好帮手,实现客户经理、产品经理快速
锁定目标市场与提升银行综合收益的目标,帮助银行凝练
出最具前言导向的线上金融业务拓展技术,打造出一支具
备核心竞争力的高素质供应链金融服务精英团队!
银联信供应链金融服务系列
从商业银行发展供应链金融业务的流程来看,一般会经
历“市场细分与客户定位→金融产品创新与营销→信贷管理
与营销技巧→实用案例学习”等四大环节。
针对于每一阶段
银行核心任务,银联信专项提供了对应的解决方案,经过
10
市场验证已与多家银行客户展开合作。
我司在每一阶段可
提供的服务如下,这些要素也是银行在发展中面临的重大
困境,通过与银行诉求的对接能够较好地满足银行的需求。
供应链金融业务发展各阶段所对应的服务
本期热点:
供应链金融 3.0——“电商+物流+银行”盘活
资金流
第一部分双月供应链金融业务竞争格局
....................................................... 1
一、双月度供应链金融“生态圈”搭建特征
................................................. 1
二、电商、物流与仓储渠道目标客户选取
..................................................... 2
三、借助平台交易链式融资风险识别要点
..................................................... 3 四、银行业对供应链金融
产品创新方向把握 ................................................. 4
第二部分商业银行供应链金融产品创新
....................................................... 7
一、自偿融资创新产品
..................................................................................... 8
?
交通银行:
“蕴通电子供应链”打造企业核心竞争力
.......................................8
11
※创新产品解读
.......................................................................................................
8
※综合评价分析
.....................................................................................................
12
?
浙江定海农商行:
成功发放“水产品仓储质押贷款”
.....................................13
※创新产品解读
.....................................................................................................
13
※综合评价分析
.....................................................................................................
15
二、渠道拓展创新产品
................................................................................... 16
?
邮储银行:
联合 1 号店推出“电商供应链金融产品”
.....................................16
※创新产品解读
.....................................................................................................
16
※综合评价分析
12
.....................................................................................................
17
?
北京银行:
八月份在京发布供应链在线产品“网速贷”
.................................18
※创新产品解读
.....................................................................................................
18
※综合评价分析
.....................................................................................................
20
三、特色行业创新产品
................................................................................... 21
?
龙江银行:
打造农业产业链创新产品体系“惠农链”
.....................................21
※创新产品解读
.....................................................................................................
21
※综合评价分析
.....................................................................................................
24
?
招商银行:
首创“电商与物流行业在线供应链金融解决
方案” .....................26
13
篇三:
“互联网+”时代银行供应链金融如何变身 3.0 模式
“互联网+”时代银行供应链金融如何变身 3.0 模式
随着社会化生产方式的不断深入,市场竞争已经从单一
客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争。
与此
同时,由于赊销已成为交易的主流方式,处于供应链中上
游的供应商,很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支
持,而资金短缺又会直
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