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1核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络,经销商(被保荐)申请加入该网络(经销商在银行获取网络项下既定融资额度);
2签订四方协议,明确业务操作规则与义务(银行审查卖方资信状况和回购能力,若审查通过,签订回购及质量保证协议;
银行与仓储监管方签订仓储监管协议);
3经销商向银行提供融资申请(银承、短贷),并按规定提交贸易合同等资料;
4银行线下向核心厂商确认合同、订单;
5银行确认贸易背景真实有效之后,与经销商签订相关合同(银承协议、贷款合同等等);
经销商向银行缴纳承兑手续费和首次30%承兑保证金;
注明:
银行开立以经销商为出票人、以核心厂商为收款人的银行承兑汇票。
6银行将经销商的信贷资金转账入核心厂商指定账户(或交付银票);
7核心厂商在在收到银行的信贷资金之后,向指定仓库发货;
8仓储公司核对货物完毕之后,开出仓单(或质押清单)交付给银行;
9买方部分(全部)归还信贷资金(以缴存保证金方式);
10银行释放相应比例的商品提货权给买方(提货通知书),直至保证金账户余额等于汇票金额。
11买方获得商品提货权(提货通知书),去仓库提取相应金额的货物
循环9-11,若汇票到期,保证金账户余额不足,卖方于到期日回购出库中剩余货物。
1.4业务开办条件
申请人向经营机构申请保兑仓业务,并提交相关材料:
(一)与本行合作开展供应链金融服务的核心企业(即保兑仓业务项下供货商)原则上需向经营机构提交如下资料:
1、营业执照副本及年检登记文件、公司章程、组织机构代码证、税务登记证、授权委托书、法人代表身份证明等。
2、经审计的最近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。
3、企业最近三年的生产经营活动及产供销基本情况。
(二)客户需向经营机构提交的资料,包括:
2、近三年财务报表、验资报告、贷款卡等。
3、企业生产经营活动及产供销基本情况。
4、买卖双方历史交易记录,包括能证明双方交易情况的增值税发票、货运证明等等。
1.5业务收费
参照银承、短贷各类收费标准。
1.6术语
业务较简单,略!
2功能框架
主要功能在押品系统中实现,此处略!
3保兑仓金融服务网络管理
3.1网络中客户管理
3.1.1功能说明
网络中客户管理主要包括三种内容:
1)、核心厂商申请建立保兑仓金融服务网络,主办行需要对该申请进行审核,并最终给与一定的额度(签订总对总合作协议),建网是入网的前提。
2)经销商进行入网申请(必须经由经销商推荐),协办行需要对申请进行审核,审核通过后(签订三方或者四方合作协议),给与申请人一定的额度,以便于开展后续的各种融资业务。
3)产品是本行为保兑仓金融服务网络提供的融资品种,本系统中目前主要涉及:
银票、短贷。
在本系统中,核心厂商建网与经销商入网审批流程暂不实现(各种合作协议线下签订),而是根据核心厂商提供的数据导入系统,自动形成保兑仓金融服务网络。
3.1.2业务流程
3.1.3业务规则
1、核心厂商总担保额度必须大于等于各经销商的推荐额度的总额;
2、核心厂商可以约定银承开票的保证金比例最低限额(默认为30%)。
3.1.4输入与输出
3.1.4.1输入要素
3.1.4.1.1核心厂商建网信息
名称
字段类型
数据类型
默认值
备注
建网申请ID
必输
INTEGER
核心厂商ID
授权主办单位
VARCHAR2(100)
一般是总行。
信用评级
VARCHAR2(50)
主要销售货物(押品类型)
VARCHAR2(150)
网络项下总担保额度
回购金额覆盖敞口标记
VARCHAR2
(1)
0:
否;
1:
是
经销商保证金比例
NUMBER(6,2)
最低保证金比例
库存是否可以调剂
经销商授信业务品种
保存授信业务品种的ID,ID之间用“,”号分割,
供应商授信业务品种
是否有首批押品
选输
押品送达时间(天)
押品监管方式
本行;
8:
第三方
核心厂商
网络概述
VARCHAR2(500)
申请状态
VARCHAR2(3)
01:
未提交审核;
02:
申请驳回;
03:
提交审核流程中;
04:
审核通过;
申请书
录入人
录入日期
DATE
录入行ID
3.1.4.1.2经销商入网信息
申请ID
授信品种ID
申请人名称
申请人类型
VARCHAR2
(2)
10:
经销商;
客户经理
审查员
注册资本
NUMBER(20,2)
注册地址
从业年限
入网时间
人行信用记录
VARCHAR2(80)
上年销售量(可计量商品)
NUMBER(8,2)
上年销售收入
是否主营业务
推荐额度
保证金比例%
授信期限(月)
首付比例
营业执照号
入网前货物保有量
01审核;
02请驳回;
03交审核流程中;
04入网审核通过授信流程中;
05入网审核通过授信不通过;
06:
授信通过
申请书录入人
3.1.4.2输出要素
3.1.4.2.1保兑仓金融服务网络信息
网络ID
客户ID
押品在途时间(天)
建网日期
注释
网络成员ID
网络成员
入网日期
3.1.4.2.2核心厂商建网信息
总对总协议编号
网络项下间接授信额度
3.1.4.2.3保兑仓金融服务网络信息
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