银监会局专业笔试历年试题集锦附答案Word文档格式.docx
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13银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,_.利润表、所有者权益变动表,等信息.
14商业银行应该在_金融企业会计制度___基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表.
15我国试点资产证券化的两个银行是__国家开发银行和中国建设银行__.
16QFII的意思是指__Qualifiedforeigninstitutionalinvestor(合格的境外机构投资者)的首字缩写。
它是一国在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下,有限度地引进外资、开放资本市场的一项过渡性的制度。
这种制度要求外国投资者若要进入一国证券市场,必须符合一定的条件,得到该国有关部门的审批通过后汇入一定额度的外汇资金,并转换为当地货币,通过严格监管的专门帐户投资当地证券市场。
17公共产品由政府,准公共组织,_公司法人和企业法人______来提供.
18股东拥有_依法享有产收益____,参与重大决策,_选择管理者___的权利.
2、选择题
1股票市盈率是指?
市盈率指在一个考察期(通常为12个月的时间)内,股票的价格和每股收益的比例。
投资者通常利用该比例值估量某股票的投资价值,或者用该指标在不同公司的股票之间进行比较。
市盈率通常用来作为比较不同价格的股票是否被高估或者低估的指标。
然而,用市盈率衡量一家公司股票的质地时,并非总是准确的。
一般认为,如果一家公司股票的市盈率过高,那么该股票的价格具有泡沫,价值被高估。
然而,当一家公司增长迅速以及未来的业绩增长非常看好时,股票目前的高市盈率可能恰好准确地估量了该公司的价值。
需要注意的是,利用市盈率比较不同股票的投资价值时,这些股票必须属于同一个行业,因为此时公司的每股收益比较接近,相互比较才有效。
【计算方法】
市盈率=普通股每股市场价格÷
普通股每年每股盈利每股盈利的计算方法,是该企业在过去12个月的净收入除以总发行已售出股数。
市盈率越低,代表投资者能够以较低价格购入股票以取得回报。
假设某股票的市价为24元,而过去12个月的每股盈利为3元,则市盈率为24/3=8。
该股票被视为有8倍的市盈率,即每付出8元可分享1元的盈利。
投资者计算市盈率,主要用来比较不同股票的价值。
理论上,股票的市盈率愈低,愈值得投资。
比较不同行业、不同国家、不同时段的市盈率是不大可靠的。
比较同类股票的市盈率较有实用价值。
【市场表现】
决定股价的因素
股价取决于市场需求,即变相取决于投资者对以下各项的期望:
(1)企业的最近表现和未来发展前景
(2)新推出的产品或服务(3)该行业的前景其余影响股价的因素还包括市场气氛、新兴行业热潮等。
市盈率把股价和利润连系起来,反映了企业的近期表现。
如果股价上升,但利润没有变化,甚至下降,则市盈率将会上升。
2中间业务的好处有那些?
1.沉淀存款。
(虽然不那么明显)
2.收取手续费。
(当然有的业务是赔钱的)
3.增加发卡量。
(还要看客户是不是为做中间业务才办卡,不好统计)
4.支持社会公益事业,促进经济繁荣。
(别说我不害臊)。
3金融衍生工具有那些?
衍生金融资产也叫金融衍生工具(financialderivative),金融衍生工具,又称“金融衍生产品”,是与基础金融产品相对应的一个概念,指建立在基础产品或基础变量之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品。
常见的衍生工具
(1)期货合约。
期货合约是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。
(2)期权合约。
期权合约是指合同的买方支付一定金额的款项后即可获得的一种选择权合同。
目前,证券市场上推出的认股权证,属于看涨期权,认沽权证则属于看跌期权。
(3)远期合同。
远期合同是指合同双方约定在未来某一日期以约定价值,由买方向卖方购买某一数量的标的项目的合同。
(4)互换合同。
互换合同是指合同双方在未来某一期间内交换一系列现金流量的合同。
按合同标的项目不同,互换可以分为利率互换、货币互换、商品互换、权益互换等。
其中,利率互换和货币互换比较常见。
衍生工具的分类
(一)按基础工具种类:
1、股权式衍生工具2、货币衍生工具3、利率衍生工具4、信用衍生工具5、其他衍生工具
(二)按风险—收益特性:
对称型与不对称型
(三)按交易方法与特点:
金融远期合约、金融期货、金融期权、金融互换和结构化金融衍生工具
(四)按照产品形态和交易场所分为独立衍生工具、嵌入式衍生工具、交易所交易的衍生工具、otc交易的衍生工具衍生金融工具的作用1.投机获利2.套期保值
(五)按照基础工具种类分为股权类产品的衍生工具、货币衍生工具、利率衍生工具、信用衍生工具以及其他衍生工具
4在WORD中插入表格,那些论述是正确的?
5超过25%的比率,银监会将按什么机构来监管?
6什么样的人不能从事商业银行的管理?
7下面有哪些是金融监管机构?
8国际会计公认的准则有哪几个?
9商业银行授信的范围?
10银行风险管理的内容?
11成为监管者必须具备什么条件?
12法人的分类?
13成立商业银行最低的注册资金是多少?
14商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况?
15银监会不能监管的机构有哪些?
16我国银行可以经营的业务有哪些?
17<
有效监管核心标准>
是哪个机构提出来的?
18什么样的合同是无效的合同?
19我国现在形成了什么样的汇率制度?
20某个会计活动反映了会计的什么原则?
(谨慎原则)!
简答题
监管岗:
1、我国银行业面临的风险是什么?
2、银行审慎经营原则的内容是什么?
法律岗:
1、我国处理问题银行都有哪些法律和依据?
2、加入WTO对我国银行立法的影响?
统计分析岗;
1、泊松分布的特征是什么?
举几个生活中的例子。
2、我国商业银行在风险应用管理方面存在的问题?
(反正是关于风险管理的)
会计岗:
1、我国会计体系的框架是什么?
2、美国《***82年(班德斯—德鲁斯)会计法案》的原则和内容是什么?
计算机岗:
1、LINUX的特征、体系和功能?
2、主要有哪些网络攻击手段?
综合文秘管理岗:
1、怎样完善银行业的内控机制?
2、银行业从业人员的职业操守是什么?
论述题,二选一,600-800字
1、谈谈国际化银行应具备的特征?
2、结合新农村建设,谈谈如何完善农村金融服务体系?
英译汉(关于政府在银行业监管中的角色和作用)
笔试
一填空和单选
4以下哪项不是银监会的职责()监督银行同业拆借市场和债券市场
6以下哪项将造成所有者权益发生变化的()宣告发放现金股利
7弗里德曼是(货币主义经济学)的代表人物新自由主义经济学的代表人物
8M1也称(狭义)货币,M2也称为(广义)货币
9近几年,城市商业银行呈现出三个新的发展趋势:
一是引进战略投资者,二是跨区经营,三是联合重组。
6市场风险,
指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。
7银行经济资本?
什么是银行的资本?
银行的资本有什么作用?
银行的资本包括哪些内容?
银行的资本是银行的投资人投入到银行中的各种资产的价值。
银行的资本除了用来维持银行的正常运转外,还具有弥补损失的作用。
银行监管者常用的概念包括监管资本(regulatorycaptial)、经济资本(economiccapital)和会计概念上的帐面资本(BookCapital)等。
会计概念上的帐面资本是指资产负债表中的总资产减去总负债后的所有者权益部分。
监管资本是银行的监管当局要求银行保有的资本,是商业银行的法律责任。
按照中国银监会《商业银行资本充足率管理办法》的规定,商业银行的资本包括核心资本和附属资本。
其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
经济资本是一个新出现的统计学的概念,经济资本从银行内部讲,应合理持有的资本。
从银行所有者和管理者的角度讲,经济资本就是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的资本。
经济资本是应该拥有的资本水平;
监管资本是监管当局要求的资本水平。
实际资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平。
从安全的角度考虑,商业银行的经济资本应高于监管资本。
10商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划
11银行经营原包括流动性,安全性,效益性三原则
二简答
1.某商业银行商城自己的资本充足率已达标,作为监管人员,你如何鉴别!
(一)审查商业银行内部资本充足评估报告,确定资本充足率检查计划
(二)对商业银行实施资本充足检查,初步确定银行的监管资本要求
(三)与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果,听取其相关意见
(四)根据商业银行董事会及高级管理层的意见,对资本充足率检查结果进行复审,最终确定银行的监管资本要求。
(五)监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。
2、银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。
检查内容主要包括:
(一)商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况;
(二)商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况,监控资本水平的能力和手段;
(三)商业银行的信用风险和市场风险状况;
(四)商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。
3银行内控要素?
内部控制的原则是什么?
内部控制环境
内部控制措施
风险识别与评估
信息交流与反馈
监督、评价与纠正
内部控制是指经济单位和各个组织在经济活动中建立的一种相互制约的业务组织形式和职责分工制度。
内部控制的目的在于改善经营管理、提高经济效益。
一般来说,金融机构在内部控制建设方面应遵循以下原则:
1.有效性原则。
2.审慎性原则。
3.全面性原则。
4.及时性原则。
5.独立性原则。
企业建立和实施内部控制,应当遵循以下基本原则:
(一)合法性原则。
内
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