初级银行从业考试《个人理财》每周一练试题D卷 附解析Word格式.docx
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初级银行从业考试《个人理财》每周一练试题D卷 附解析Word格式.docx
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A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
5、“中银理财”的经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
6、信托制度起源于()
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
7、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为()(按一年365天计算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
8、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的()
A、资产负债表
B、风险认知度
C、风险偏好
D、风险承受能力
9、当PMI大于()时,说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
10、下列关于现值和终值的说法中,不正确的是()
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加
B、期限越长,利率越高,终值就越大
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大
11、宋体若某客户申购了1万份A基金,申购费率是1.5%,当日净值是1.100元,1年后赎回该基金,赎回费率是0.5%,当日净值是1.160元,则该客户从A基金的投资中获益()元。
A、270
B、377
C、500
D、317.68
12、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是()
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时,各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的,其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
13、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
14、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”?
()
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害地行人
15、()由于安全性和相对固定的收益,可被视为储蓄的替代品。
A、股票型基金
B、混合型基金
C、债券型基金
D、货币市场型基金
16、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
17、安全性最高的有价证券是()
A、国债
B、股票
C、长期国债
D、企业债务
18、下列()属于借款人挪用贷款的情况。
A、用流动资金贷款购买辅助材料
B、外借母公司进行房地产投资
C、用流动资金贷款支付货款
D、用中长期贷款购买机器设备
19、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
20、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是()
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
21、经济处于收缩阶段时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业。
A、房地产
B、建材
C、汽车
D、电力
22、以下有关人力资本的论述中正确的是()
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少。
23、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为( )
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
24、充分授权制度要求:
商业银行应妥善保管合同和授权文件,并且至少每年确认()
A、1次
B、2次
C、3次
D、4次
25、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制()
A、不超过上一交易日结算价的±
0.7%
B、不超过上一交易日结算价的±
1.7%
C、不超过上一交易日结算价的±
7%
D、不超过上一交易日结算价的±
70%
26、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和()的理财目标。
A、可以实现
B、期望实现
C、不可以实现
D、可能实现
27、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是()
A、不能盲目投资,要精打细算
B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
28、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告,突出()策略。
A、产品;
成本优先
B、形象;
差异化
C、产品;
D、形象;
29、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为()
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
30、关于我国的贷款管理制度,错误的说法是()
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
31、以下属于信用中介的是()
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
32、在征税的过程中主要体现了税收的()
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
33、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
34、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致()
A、利率上升;
金融资产价格上升
B、利率下跌;
C、利率上升;
金融资产价格下跌
D、利率下跌;
35、()年12月,银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品,为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
36、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
37、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
38、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
39、根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
40、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表
B、家庭利润表
C、家庭现金流量表
D、家庭收支平衡表
41、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
42、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
43、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员整体素质和()
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
44、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
45、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
46、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
47、从中国境外取得所得的纳税义务人,应当在年度终了后()日内,将应纳的税款缴入国库,并向税务机关报送纳税申请表。
A、5
B、10
C、30
48、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是()
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
49、保证合同不能是()
A、书面形式
B、口头承诺
C、信函、传真
D、主合同中的担保条款
50、按照理财顾问业务的客户管理要求,下列对客户实行分层管理的表述错误的是()
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层,在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上,商业银行可以确定不同的目标客户群
51、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
52、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行()
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
53、“中银理
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