移动互联网时代的手机支付商业模式研究Word文档格式.docx
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六、合作共赢的移动支付商业运营模式的构建8
(一)企业产业链定位8
(二)产业链整合8
(三)收入来源设计9
(四)收入分配设计11
七、结束语11
参考文献:
12
——以阿里巴巴公司为例
作者:
潘津指导老师:
摘要:
移动支付的广泛应用和无限商机,移动支付产业要真正实现繁荣,跨行业合作是必然选择;
移动支付运营商要获得竞争优势,建立合作共赢的商业运营模式是关键。
首先对移动支付及其产业链进行论述;
其次,对商业运营模式的概念进行分析界定;
在此基础上,提出移动支付商业运营模式创新的框架和机理;
最后,从企业产业链定位、产业链整合、收入来源设计、收入分配设计4个方面,对合作共赢的移动支付商业运营模式进行构建。
关键词:
移动支付;
合作共赢;
商业运营模式
一、前言
我国自进入3G时代之后,随着网络的优化、终端的丰富以及金融支付环境的完善,移动支付市场前景光明,商机无限。
艾瑞咨询数据显示,2009年,中国的手机用户数达到7.47亿人,手机支付用户数为8200万,手机支付交易额为240亿元,同比2008年7.9亿元增长202.6%,处于高速增长态势。
艾瑞预计在2010-2011年,手机支付将出现爆发式的增长,而2012年手机支付交易规模将有望超过1000亿元。
为此,电信运营商、中国银联、银行和第三方支付机构都纷纷加快在这一领域的布局,鏖战移动支付市场。
例如,中国移动在2009-2010年推出了手机钱包、世博门票、手机一卡通三大移动支付业务,中国电信在2010年正式推出基于天翼3G业务的融合支付业务“翼支付”,中国联通在2009年推出基于NFC技术的移动支付业务;
而在金融机构中,中国银联已积极联合各大银行加快推广其旗下合作支付品牌手付通,招商银行、光大银行、交通银行等也均推出手机银行类业务;
第三方支付方面,支付宝、财付通、快钱、易宝、环迅等多家支付企业纷纷发布进入手机支付领域的规划。
移动支付的广泛应用和无限商机已经有目共睹。
而移动支付产业要真正实现繁荣,跨行业合作是必然选择;
因为商业运营模式决定产业链中各方利益的分配,而合理的利益分配才能把各个环节都积极调动起来。
目前我国以电信运营商、中国银联、银行及以第三方支付机构为主体的4种移动支付商业运营模式都存在着以下问题:
由于各自的局限和核心优势的不同,无法独立大规模开展移动支付业务。
这也是自2006年起,一直被各方看好的移动支付发展并不顺利的一个主要原因。
而从移动支付业务开展最早、发展最成熟的日本和韩国发展经验来看,移动支付发展的关键是产业链上各企业的合作,不但要打造完整的产业链,而且要建立和完善“双赢”合作机制。
因此,进行移动支付商业运营模式创新,构建合作共赢的移动支付商业运营模式至关重要。
国内学者对我国移动支付商业运营模式的研究主要集中在以上4种模式的特点、优劣势及发展趋势方面,而对如何加强产业链合作,如何构建合作共赢的移动支付商业运营模式却鲜有提及。
基于此,笔者通过对商业运营模式概念的文献分析界定,针对移动支付商业运营模式如何创新,如何构建合作共赢的移动支付商业运营模式进行研究。
二、文献综述
(一)手机支付商业模式研究背景
互联网技术的不断深入发展使得手机支付服务也获得了高速的发展表现,目前手机支付服务的直接影响和间接影响都已经在社会不同领域以及不同行业获得了价值的集中体现。
在商业交易领域中,手机支付服务获得了最为有效的促进力表现。
手机支付服务在商业交易领域内可以有效的把成本控制在合理的波动范围内。
并对其贸易成本控制以及贸易风险降低都起到一个整体效率提升的作用。
因而手机支付服务有效的发展了商业交易的维度和深度,进而把传统的贸易场地等概念进行了虚拟化的表现。
从而商业交易获得了时间等方面的直接便捷性提升,并高度优化了商业交易的繁琐进程。
其形式对于商业交易活动全球高度智能化是一种直接的改进和影响作用。
阿里巴巴的手机支付服务在其价值体现上有着相对丰富的经营保障基础,它的成功不仅使手机支付服务在商业交易模式中快速发展,还使得手机支付服务作为重要的贸易模式其发展对于国内和国外的经济具有重要的促进保障力。
④
(二)研究目的及意义
目前在交易体系不断深化发展的今天,其交易的模式开始从传统交易向广域和深度的交易模式进行转变。
手机支付服务作为新兴的交易模式构成,其显著的特点对传统的交易模式具有直接的作用影响。
进而成为了一个需要重视和研究的交易模式。
其对传统模式的交易方式改变是一种内在和外在共同表现力的提升。
同时其也是对交易模式进一步补充和完善。
其模式的现实价值和实践促进意义都具有良好的深度影响。
阿里巴巴为了我国发展优秀的互联网企业,其通过重视手机支付服务模式获得其虚拟交易模式的建立,进而对其业务中的交易以及商务合作关系都起到一个促进力保证的作用。
使得交易成本获得降低后其效率发生实质上的提升。
进而保证自身的企业竞争力获得提升中,也直接作用和影响了交易模式的深化和调整。
⑤
通过对阿里巴巴的手机支付服务现状进行分析,并结合其在交易模式的作用价值,通过运用如进化博弈论、企业竞争优势战略理论、创新扩散理论等研究,结合现实研究,对阿里巴巴进行有深度的实证价值分析。
总结出阿里巴巴手机支付服务对交易模式产生的直接作用影响关系。
可以有效的研究出手机支付服务在交易模式中优势和劣势,使得对我国的手机支付服务企业在对外交易发展中提出现实研究价值和意义。
(三)研究方法
本文主要运用了案例分析法,规范分析与实证分析相结合的研究方法,以及定性分析与定量分析相结合的研究方法。
首先,对手机支付服务基本理论与相关文献进行梳理,在此基础上结合相关资料分析,阿里巴巴手机支付服务的模式,并对手机支付服务的优劣势进行分析,进而提出了阿里巴巴手机支付服务对交易模式的影响。
⑥
三、移动支付及其产业链
移动支付(mobilepayment,简称MPayment)是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。
移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。
而现实生活中,由于手机是最为人们所认知、最能体现“移动”特性的终端设备,因此通常也将“移动支付”称为“手机支付”。
根据交易金额的不同,移动支付分为小额支付和大额支付(又称微支付和宏支付)两类;
根据支付地点远近,移动支付分为远程支付和现场支付两种。
移动支付产业链包括电信运营商、支付服务商(中国银联、银行、第三方支付机构等)、设备提供商(终端厂商、POS厂商、卡供应商、芯片提供商等)、系统方案提供商、商家(商场、公交、校园、公共事业、SP、CP等)和终端用户如图1所示:
图1移动支付产业链
移动支付产业链以移动支付平台为核心,业务围绕移动支付平台展开。
移动支付(平台)运营商这个角色可以由电信运营商来担当,也可以由支付服务商(中国银联、银行、第三方支付机构等)来担当。
⑦
四、商业运营模式概念的界定
说到商业运营模式,不得不提及商业模式。
商业模式的定义有很多,它们之间有着不同程度的相似和差异。
到2000年前后,人们逐步形成共识,认为商业模式的核心是价值创造。
比如,Timmer(1998)、Rapper(2001)认为,商业模式是企业价值创造的基本逻辑,即企业在一定的价值链或价值网络中如何向客户提供产品和服务,并获取利润。
通俗地说,就是企业如何赚钱。
而国内一些学者认为,商业模式是指企业集合组织内外部经营资源并有效地配置和利用,为市场提供产品和服务全过程的经营活动的方式或途径,是企业从生产到把产品和服务转移至顾客手中,实现为顾客创造价值及企业经营目标的一种商业安排,是企业开展商业活动的基本框架。
商业模式的核心在于解决企业建立“做什么,怎么做”运作体系的问题,企业必须考虑谁是目标客户,将怎样满足目标客户和如何满足需求,以及企业期待获得怎样的回报等一系列问题。
⑧
国际著名咨询公司埃森哲把商业模式分为两种:
运营性商业模式和策略性商业模式。
企业商业运营模式指的是一个企业持续达到其主要目标的内在联系。
企业以盈利为目的,它的运营机制能够解释这个企业怎样持续不断地获取利润。
既然商业组织之间为争取顾客和获得资源而展开竞争,那么一个好的运营机制必然突出确保其成功的独特能力和手段吸引客户、雇员和投资者,在保证盈利的前提下向市场提供产品和服务。
在运营性商业模式的基础上,更进一步表现一个企业在动态的环境中怎样改变自身以达到持续盈利的目的,我们称其为策略性商业模式。
在此基础上,进一步对运营性商业模式和策略性商业模式的功能和构成要素进行了定义。
其中,运营性商业模式重点解决企业与环境的互动关系,包括与产业价值链环节的互动关系。
运营性商业模式创造企业的核心优势、能力、关系和知识,主要包含以下两个方面的内容:
产业链定位:
企业处于什么样的产业链条中,在这个链条中处于何种地位,企业结合自身的资源条件和发展战略应如何定位。
赢利模式设计:
企业从哪里获得收入,获得收入的形式有哪几种,这些收入以何种形式和比例在产业链中分配,企业是否对这种分配有话语权。
五、移动支付商业运营模式创新框架和机理
(一)创新框架
本文在参考埃森哲公司和匡佩远研究成果的基础上,提出移动支付商业运营模式创新的框架,如图2所示:
图2移动支付商业运营模式创新框架
(二)创新机理
由图2可以看出,要实现合作共赢、获取竞争优势(创新目的),关键在于构建合作共赢的移动支付商业运营模式(创新任务);
而依据商业运营模式的定义,构建合作共赢的移动支付商业运营模式,要依赖于产业链合作设计和盈利模式设计(创新要素);
而创新的重点内容则包括企业产业链定位、产业链整合、收入来源设计及收入分配设计。
⑨
由此可知,移动支付商业运营模式要创新,构建合作共赢的移动支付商业运营模式,最终的落脚点在于企业产业链定位、产业链整合、收入来源设计及收入分配设计这4个环节。
具体如下:
移动支付运营商首先要明确自己的优劣势,对自己在产业链中的位置进行准确定位,通过定位确定哪些环节可以自己做,哪些环节必须合作;
其次,通过对产业链的有效整合,确定与产业链成员的合作深度和方式,以有效发挥各个环节的优势。
通过这两个环节,实现有效合作;
再次,通过收入来源设计,获取收益;
最后,通过收入分配设计,使整个产业链中各个环节都获得不同份额的收益,以维持长期合作关系。
通过这两个环节,实现共赢。
只有这样,合作共赢的移动支付商业运营模式才能建立起来,产业链各方才能取得共同发展,移动支付运营商才能获得竞争优势。
六、合作共赢的移动支付商业运营模式的构建
(一)企业产业链定位
移动支付作为一种新兴的支付方式,跨越电信、金融、移动互联网几大行业。
移动支付运营商必须具备强大的产业链整合能力,必须基于自身核心能力开展产业链内外的战略协同运作,必须系统思考在完整的移动支付价值创造活动中,哪些是自己的专长,哪些是产业链上其他成员的专长,还需要综合考虑业务性质、目标客户特征、竞争对手等情况来确定与哪些成员合作,以及合作的深度和方式。
比如,电信运营商虽然在移动支付业务上拥有较强的优势,但是其不具备金融结算资质,不具备完善的结算体系,所以电信运营商作为移动支付运营商,必须与金融机构进行深度合作。
⑩
(二)产业链整合
移动支付运营商可以借鉴NTTDoCoMo(移动支付品牌:
Osaifu-Keitai)和SK(移动支付品牌:
Moneta)的经验,灵活应用技术(统一技术标准、终端定制等)和经济(价格补贴、战略联盟、合资、收购等)这两大手段对移动支付产业链进行整合。
以电信运营商作为移动支付运营商为例,其可以采用的产业链整合策略如表1所示。
表1移动支付运营商产业链整合策略
合作对象
合作目的
合作方式
合作途径
卡供应商
芯片提供商
POS厂商
系统方案提供商
获取移动支
付所需的软
硬件资源
统一技术标准
建立研发联盟
在技术培训、设备开发以及设备提供商的买方信贷等方面开展合作
终端厂商
获取终端支持
终端定制
终端补贴
改变终端菜单的软件设计,对终端进行定制,对终端价格补贴
SP、CP、商家、
主流网络交易平台
(如阿里巴巴、淘宝、拍拍、京东、当当)
丰富远程支付应用
搭建互联网商业平台建立线上移动支付联盟
SP、CP、商家可以选择是否进入互联网商业平台在网络交易平台上嫁接移动支付业务,使消
费者购物时有更多的支付方式得以选择
商场、公交、校园、公共事业
丰富现场支
付应用
建立线下移动支付联盟
推出针对性、实用的移动支付解决方案,收取佣金
中国银联银行
第三方支付机构
获取金融资质和经验
建立战略联盟资、股权参与等
在结算体系、账户管理等方面开展合作
其他移动支付运营商
做大移动支付市场
涉及所有合作模式(统一技术标准、联盟合作、资源共享、合资、股权参与等)
在恶意消费者名单、互联互通、移动支付业务推广等方面开展合作
(三)收入来源设计
移动支付业务收入来源如表2所示:
表2移动支付业务的收入来源
收入来源
收入类别
收费对象
收费模式
显性收入
功能费
用户
可以按月租扣费或按次扣费
通信费
可以考虑按流量收费或者按次收费
交易佣金
合作商家
针对不同的合方,设定分成比例
返点收益
通过大量客户消费信息为商家提供精确化营销方案或促销信息,赚取商家的返点收益
提供移动支付解决方案
行业用户
基于提供行业产生的收入,包括设计费、实施费、使用费、维护费等
隐性收入
沉淀资金
支付账户
赚取利息
其他移动互联网业务收入
移动支付业务可以刺激产生更多的数据业务需求,从而促进其他移动互联网业务(比如移动电子商务、移动定位、移动电视等)的发展
新增客户
移动支付业务的开展有利于中国移动稳定现有客户并吸纳新的客户
移动支付业务收入来源应主要围绕显性收入(使用费+通信费+交易租金商家的返点收益+提供移动支付解决方案)进行设计。
(四)收入分配设计
在韩国,信用卡公司通常收取交易金额的2.5%。
但其运营移动支付业务时,在2.5%的商户折扣中,1%用来补贴消费者购买手机的成本,0.3%归电信运营商。
这样,信用卡公司只剩下1.2%。
通过这样的收入分配,产业链各方都比较满意。
在中国,“移动梦网”成功的关键就在于中国移动与ISP/ICP之间确立了透明合理的收益分成比例,有效调动了各成员的积极性。
因此,移动支付运营商要想与合作各方维持相对稳定的合作关系,必须建立一个透明合理的收入分配机制,保证合作各方的合理收益。
交易佣金这块收入不仅仅为移动支付运营商(以电信运营商为例)独享,产业链的相关环节如中国银联、发卡行、POS机厂家都应该有合理的分成。
这样才能调动合作成员的积极性,促进合作成员的发展,维持合作关系的稳定。
另外,移动支付运营与设备提供商可以通过收益共享机制,使得双方共担风险、共享一部分收益,以避免设备商竭力向运营商推销设备的问题。
七、结束语
本文就如何构建合作共赢的移动支付商业运营模式进行了初步探讨,同时提供了一种研究分析的参考思路。
研究成果可以为我国移动支付运营商进行商业运营模式创新提供参考和借鉴。
移动支付运营商在业务实践中,需要进行更加全面深入的分析,制定更加具体的移动支付业务商业运营模式。
为了达到持续盈利的目的,在移动支付业务商业运营模式明晰后,对策略性商业模式也要进行优化和创新,包括业务模式、营销模式、组织模式等。
本文通过对我国手机支付商业模式的研究与分析剖析了我国手机支付产业的发展现状,以及运营过程中存在的问题和不足,并就此提出了几点意见建议,对我国该产业未来的发展进行了展望。
诚然我国的手机支付产业还处于兴起阶段,各方面都存在这样或者那样的问题,政策法规也有待完善我国在手机支付领域的发展还是很具潜力的。
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