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实际上,自助分行要提供最方便的使用,设计上要减少而不是增加用户与机构的距离。
自助银行不仅仅是简单的在一个房间里安放一些ATM和监控器,从而提高银行的覆盖率,其中一个非常重要的目的就是满足商业银行用自助银行这种新的服务方式和概念向广大市民用户宣传自己的银行,给用户提供一种高质量的服务,提高用户对银行的满意度,“改善旧有的银行形象,变银行面向交易的过程为银行面向客户的过程”,提高银行的竞争力。
深圳XX公司秉从上述宗旨,依靠自己丰富的经验和强大的技术力量为国内银行机构提供最佳的无人银行解决方案。
深圳XX公司创建于1988年4月,是一家致力于银行电子化发展的高新技术企业。
深圳XX公司成立于一九八八年四月,是隶属于香港XX控股集团下的一家中外合资的股份有限公司。
公司主要从事计算机网络的系统集成,同时经营中、小型计算机、自助服务终端及银行机具。
作为一家专业服务于金融的公司,我们创造和引进适合于国内金融业市场的信息产品,为客户提供全方位的专业化支持服务,以便帮助国内用户加快金融电子化的步伐,并且树立起信息技术产业中关于系统集成商的行为和组织规范。
经过近10年的发展状大,拥有了一支既熟悉银行业务又精通计算机技术的经验丰富的专业队伍
十年来通过与国内多家银行的密切合作、凭借精湛的技术与优良的服务,取得市场不断开拓的良好业绩,多次获得厂家嘉奖、连续四年荣获OLIVETTI公司最佳代理,并被多家国际著名金融设备厂商委任为系统增值商和代理商:
如意大利OLIVETTI公司、美国IBM公司、HP公司、NCR公司、INFORMIX公司、ORACLE公司和英国DELARUE公司。
迄今为止,XX公司在全国ATM的安装量达2000多台。
公司的主要业务:
系统集成:
为建设银行、城市合作银行、农村信用社的多加分行,开发并完成了省域综合业务系统网络。
江苏省建设银行全省综合业务系统网络
辽宁省健设银行异地业务交易系统
内蒙古建设银行城市综合业务网
杭州城市合作银行综合业务网络系统
浙江建设银行现金自动化管理系统
山东淄博农信社集中式综合业务网络处理系统
沈阳工行信用卡系统
自助终端:
自1992年以来,相继为建设银行、工商银行、中国银行、农业银行及交通银行安装与维护了约2000台的ATM,并实现了不同品牌的混合联网。
银行机具:
做为著名品牌英国得利来公司的代理商,为浙江省建行设计开发了银行现金自动化管理系统,并在工商银行、建设银行、农业银行、中国银行等安装与维护了约110台3700清分机。
时代的发展,日新月异的技术进步,深圳XX公司也在不断地向金融电子化新的领域开拓前进,不断地向国内银行界提供最现代化的全方位的服务。
三、
深圳XX无人银行成功案例
WangGlobal公司是世界上最早提出无人银行概念并实施的IT公司。
可提供从结构设计、形象设计、安全设计及业务设计等整体解决方案。
可提供全套的无人银行自助设备。
自80年代以来在全球特别是欧洲许多国家已经协助建立了数百间无人银行。
当无人银行的概念进入中国金融市场后,深圳XX公司作为WANGGLOBAL公司中国地区最大的代理,几年来在中国金融市场双方成功合作了数个无人银行网点,具体网点数和设备情况如下表:
1.所属行:
天津工行
5个点
所安装设备
台数
点1
ATS6400NDD(夜间金库)
2
CD6200+PR2(存折补登)
1
点2
ATS6400Cash(存取款机)
ATS6400FX(外币兑换)
CAT6011
点3
点4
点5
2.所属行:
本溪工行
1个点
ATS6400E(单功能取款机)
3.所属行:
沈阳工行
CAT6200Cash(存取款机)
CAT6200PR2(存折补登)
4.所属行:
武汉交行
3个点
6400N(单功能取款机)
3
5
CAT6200STM(结单打印机)
4
5.所属行:
广西梧州工行
ATS6400/E(单功能取款机)
ATS64004Dcash(存取款机)
CAT6200(单功能取款机)
待定
MK2100(多媒体查询机)
6.所属行:
广东顺德农行
CAT6200CASH(存取款机)
7.所属行:
广XX海农行
SNI-CDM(单功能现金存款)
IBMPUMACHINE
8、所属行:
南京交行
NCR5684
3台
SIMENSCDM
2台
ATS6200STM(结单打印机)
1台
ATS6200PRⅡ(存折补登机)
富士精工夜间金库
多媒体查询机
早在七十年代,欧美各工业国家的银行面临人力资源成本持续提高和同业竞争的日趋激烈,均在寻找一条降低成本、提高服务水平和树立现代化新形象的别具一格的竞争道路。
而到了八十年代,各家银行纷纷把注意力集中到“无人银行”这一崭新的概念上来,1986年,在人力资源极其匮乏的澳大利亚终于诞生了世界上第一个无人银行,从此,无人银行在欧美大陆迅速风行起来。
今天,商业化的中国各家银行已面临同样的竞争问题,不断引进国外银行的先进概念,并致力于走一条更中国化的道路已成为共识,1996年,中国沿海较发达城市的上海、深圳率先出现无人银行。
一石激起千层浪,在中国,真正有了可以让用户可以亲身感受的无人银行,同样也引起同行的极大关注,两地的无人银行试点均取得了良好的社会和经济效益,相信,建设无人银行必将会成为中国金融电子化进程中热点,而最终促进银行经营管理的结构和模式改变。
99年年初的时候,人民银行科技司司长在上海农行20周年的庆祝仪式上明确的提出未来银行发展的三个方向:
网上银行、无人银行和CALLCENTER。
目前的银行诸多业务已实现了数据电子化,更有部分的服务实现了设备自动化,其中绝大多数是简单的现金存取、转帐和帐户查询等,而通过无人银行,银行可以更有效、更安全、低成本的为客户提供优质的服务。
国内外银行已实现的无人银行使银行的客户可以利用其中的自助服务设备,全天24小时享有传统银行柜台所提供的服务,其中包括现金存/取款、支票存/取款、帐户转帐/查询、外币兑换、夜间商业存款、自动保管箱服务、存折打印、结单打印、中介服务缴付/转帐、银行业务服务查询、个人金融理财、电话银行等等。
银行设置无人银行的目标主要表现在:
△更新传统银行形象
△真正的24小时服务
△更多的利用自助服务设备
△提供更多、更新的自助服务项目
△减少传统分行的工作负载
△满足银行的安全、保安要求
△降低成本提高灵活性
△在不同的地点都容易使用
△提供自助式之金融服务
通过银行自助服务终端提供银行服务,使客户在全天24小时内,在没有银行柜员帮助的情况下,随时以自助方式完成所需的银行交易和金融服务。
△提供传统营业网点的服务功能
无人银行至少将提供传统分行所提供的服务功能,同时,由于无人银行中智能化的自助服务终端具有高度的功能可扩充性,将使银行更方便地开拓更多的服务功能。
△交易与销售导向并存
无人银行除提供银行交易服务外,更应注意其销售导向。
通过现有技术,无人银行除了能提供传统分行的业务,还可提供传统分行没有的业务,使无人银行真正成为一所全功能的银行网点,兼顾业务与服务销售得多重任务,为银行带来更多的利润。
△24小时不间断服务
在传统分行,如需提供24小时服务,不得不面临人员及其它费用得成倍增长,而投入往往不能保证产出。
而在无人银行中,利用自助服务设备,能非常方便地提供24小时不间断服务。
△扩大的客户范围
通过提供跨行的金融交易和更多的服务种类,可以以积极的态度向无人银行的使用者推销本行的服务功能,从而争取更多的客户和资金。
无人银行是可以提供多种不同的自助服务,这些服务是可以按其性质定为下面的若干个类别:
⑴交易类
交易类的无人银行服务是指一般的柜员功能,在此无人银行只是分担了传统分行网点的柜台业务,交易类的功能包括:
△储蓄卡和信用卡等金融卡的现金存/取款、修改密码
△支票存取
△各类转帐交易
△帐户查询
△补登存折
△结单打印
⑵销售类:
通过销售类的自助服务是可以帮助银行吸纳更多的客户,从而增加业务量和收益,此类的服务有:
△信用卡申请
△信用卡贷款
△信用卡购物消费
△支票本申请
△银行业务推广介绍及查询
⑶服务类
此外,无人银行还是提供一些客户服务性质的功能,如:
△公用事业交费
△信用卡交费
△个人金融理财服务
△自助保管箱服务
△夜间金库
△专家支持中心
⑷资讯类:
无人银行还提供下列的资讯类的服务。
△金融业务资料信息查询,包括汇率、利率、股市行情等
△房屋租售、汽车销售行情
为提供上述的各式各样不同形式的无人银行服务,需要依赖各种不同的自助服务设备,这些设备包括:
△自动柜员机
△自动出钞机
△现金存款机
△外币汇兑机
△对帐单打印机
△自动存折补登机
△自动保管箱系统
△公用事业交费服务机
△多媒体查询系统
△电话银行系统
4.5成功建设无人银行的要素
为成功建设无人银行,银行必须综合考虑和规划,才能成功地建设和推广无人银行及其有关服务。
⑴应用软件需求与功能的规划
△兼具交易处理和业务销售功能。
让客户到无人银行进行交易处理时,不知不觉地接受到银行其它业务的推荐。
△操作流程简明易懂并具有完善的自助操作引导功能,使客户能方便地完成所需的服务。
△具有可完全取代柜台网点作业的完整功能。
⑵网点选择要素:
△选择在社区闹市、人口密集、教育程度较高、经济状况较好的地点作为无人银行的网点,能为无人银行的使用率打好良好的基础,并提高未来无人银行的宣传效应。
△无人银行的网点要按具体功能需要配置适当的面积。
⑶硬件设备规划
△引用成熟稳定、功能先进的硬件设备。
△具有多媒体功能、交互式操作等方便客户的功能。
⑷安全保安规划
△设有夜间门禁系统,如以金融卡进出无人银行,防止无关人员进入无人银行,损坏无人银行内的自助服务设备。
△重要的自助服务设备要有自动警报和监控性能。
△设有无人银行全区录像监控及中心远程监控设施。
⑸环境规划
△对所有无人银行网点的总体形象设计进行统一的规划,以达到银行形象的整体宣传效应。
△以明亮、温和、宽舒的服务空间来鼓励客户参与进行自助交易。
△半开放半隐蔽的操作环境,使客户能有保障个人隐私。
⑹作业规划
△成立无人银行建设规划和运行管理的专责部门。
△制定一套运补现金的安全管理机制。
△制定有关人员的培训计划。
△制定和规划有效的宣传及促销方案。
⑺完整的推广计划
△依靠无人银行自身的形象、传统分行的人员宣传和其它的宣传手段,使用户乐于走进无人银行。
建设无人银行,从立项到开通使用.可以分为以下四个部分:
(一)无人银行业务系统
1.硬件设备
2.软件技术支持及管理
(二)保安、监控系统
(三)总体设计
(四)工程实施
做为无人银行最主要的这一部分,我们将从功能、设备、技术支持、管理这几个方面分别阐述。
5.1功能简介
详见软件联机中的设备功能描述
自助服务设备
服务功能
建议产品
自助柜员机
或出钞机
现金取款
信封存款
帐户查询、转帐
修改密码
代缴费
NCRPersonas74/75/84/85
5674/75/84/85
或
OLIVETTI6200/63006810/6400/E
现金存款机
现金存款
OLIVETTI6200/6400E
外币兑换机
外币兑换
OLIVETTI6400E
存折补登机
存折补登
OLIVETTICAT6200
OLIVETTILPR2T/P
结单打印机
结单打印
OLIVETTI6050/D
夜间金库
夜间商业存款
或富士精工SR50/80,MR-7C
自动保管箱
保管箱租用
富士精工FD-240/440
多媒体信息查询机
信息查询
OLIVETTIMK21XX
贵行可根据实际功能需求在不同的无人银行网点选择不同的自助服务设备配置。
5.2.1olivetti自助服务终端功能一览表
CD6200
CD6300
CD6810
6400E
CAT6200
CAT6300
CAT6700
MK2100
MK2200
MK2250
MS6050
现金发放
信封存款(可选配)
现金存款(可选配)
夜间商业存款(可选配)
存折存款/取款(可选配)
外币兑换(可选配)
中介服务缴费
帐户转帐/余额查询
修改密码
存折补登(可选配)
A4结单打印(可选配)
其它服务信息的打印
电话会议
多媒体信息查询
安装方式:
户外穿墙
室内穿墙
大堂式
5.2.2无人银行常见设备功能一览表
CAT6200PR2存折补登机
CAT6200STM/MK2000
ATS64004DCASH/ATS62004DCASH
现金存取款机
CAT6200CASH
单功能现金存款机
ATS64004DFX
外币兑换机
ATS64002DNDD
大宗商务存款机
现金取款
√
现金存款
√
外币兑换
商务存款
零币找换
结单打印
存折补登
密码修改
卡间转帐
圈存圈提/IC卡转帐
帐户查询
代缴费
代保管
注:
LPR2T/P专用存折补登机带自动翻页功能
5.2.3NCR自助服务终端功能一览表
MINIATM
PERSONAS74
PERSONAS75
PERSONAS84
PERSONAS85
PERSONAS83
5.3典型硬件设备配置方案
5.3.1全自动化自助银行
多功能穿墙式柜员机配置(适用于面积60-70平方米)
在此方案中,我们选择ATS6400/E(或搭配CAT6200柜员机)系列穿墙式全功能自助服务终端设备与可穿墙式的多媒体柜员机MK2200作为自助银行的业务设备。
在业务上要求实现取款、存折补登、打印结单、现金存款、外币兑换和晚间商务存款等。
根据业务需求的情况,我们选择了以下类型的设备及数量。
Ø
ATS6400CASH现金存/取款机1台
ATS6400NDD晚间商务存取款机1台
ATS6400FX外币兑换、现金存/取款机1台
CAT6200PR2TTW补登折机1台
CAT6200STMTTW对帐单打印机1台
MK2200多媒体柜员机1台
这种配置可以看出提款设备有3台、存取款设备有2台(ATS6400CASH、ATS6400FX),满足主要交易互为备份的要求,即可提高自助银行的利用率又可降低投资费用。
全部选择穿墙式设备使得自助银行的客户区宽敞整齐并可提供足够的客户活动区,同时所有的设备的维护都在墙后,与客户区隔离,这样即可保证安全又不影响客户作交易。
另外,还可提供统一规范的客户界面。
方案的优点;
多功能设备性价比高、可提供丰富的业务内容。
5.3.2小型自助银行
多功能穿墙式柜员机配置(适用于面积40平方米左右)
在此方案中,我们选择ATS6400/E(或搭配CAT6200柜员机)系列穿墙式全功能自助服务终端设备与可穿墙式的多媒体柜员机MK2200作为自助银行的业务设备。
(或CAT6200STMTTW对帐单打印机1台)
大堂式柜员机配置(适用于面积20平方米左右)
在此方案中,我们选择ATS6200系列大堂式自助服务终端设备作为自助银行的业务设备。
在业务上要求实现取款、存折补登、打印结单、现金存款等。
ATS6200CASH存/取款机2台
ATS6200FF提款+补登折或
提款+结单打印1台
这种配置可以看出提款设备有3台、存取款设备有2台、存折补登或对帐单打印设备一台,满足主要交易互为备份的要求。
全部选择ATS6200多功能设备,整齐划一。
全部采用多功能设备、性价比高、适合营造小的自助小区。
设备功能最适合常见业务,属投资少见效快的方案。
5.4深圳XX软件联机监控方案
5.4.1软件联机监控方案
贵行目前实施的城市综合网络系统,已
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