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各分社(储蓄所)以改变服务方式,改善服务质量,提高服务效率入手,引导全社员工以优质的服务稳住老客户,吸引新客户,不断扩大吸储空间。
三是稳定储源,竞争客户。
各分社(储蓄所)加强对资金市场信息的收集,充分发挥人熟、地熟、情况熟的优势,扎扎实实地做好吸储公关工作,尽可能地为黄金客户提供优质高效的服务,稳定黄金客户群体。
四是提倡继续推行业余揽存考核办法,每个网点员工下达人均20-40万元的业余揽存任务,充分调动职工揽存积极性。
五是继续优化存款结构,加大对公存款组织力度,积极争取地方党政的支持,争取企事业单位到我社开户存款,大力组织低成本资金,优化存款结构,降低资金成本,促进存款快速递增。
六是突出难点,狠抓蜀信卡存款。
各分社(储蓄所)必须利用蜀信卡全省通存、全国通兑、手续费低廉的网络结算优势,向外出务工人员及家属宣传农村信用社存、贷款政策和结算知识,加大发行蜀信卡的力度,动员和组织外出务工人员储蓄,增加外出务工人员的存款份额。
七是有效利用代理业务。
要通过开展的粮补、家电下乡补贴等各种代理业务来有效扩大存款来源,从多方面、多渠道加深客户对农村信用社的了解和认识,增加存款来源。
八是落实任务,严格考核。
各分社(储蓄所)要层层落实组织资金任务,并坚持从严考核,激发员工内在动力。
XX年,我社的信贷工作一是以社会主义新农村建设为载体,进一步巩固农村市场,积极拓展支持“三农”的新领域;
二是积极支持城乡一体化进程,在城市化、工业化、农业产业化中大力拓展城区业务,加大对城镇居民,国家公职人员的放贷力度,重点支持好城区个体工商户的发展,解决好城区居民就业、生活等方面的资金需求问题,支持好涉农龙头企业主发展。
三是严格执行国家的有关信贷政策,对房地产业贷款实行有保有压,对国家限制发展的产业、高耗低效项目不予支持。
四是持续开展汽车按揭贷款业务,继续摸索汽车按揭贷款的操作流程,简化不必要的操作过程,扎实做好贷前调查,严格把关贷时审查,全面落实贷后检查,严防假按揭。
五是进一步完善贷款评级授信工作。
各分社要认真执行四川省农村信用社农户信用等级评定和授信管理暂行办法,扎实、准确地建立农户经济信息档案,继续打造小额农贷“黄金”品牌。
在此基础上,根据县联社关于开展XX年公司类和个人类客户评级授信工作的通知要求,认真搞好城镇居民、国家公职人员、个体经营户和法人客户的评级授信工作,完善评级授信档案,全面了解和掌握信贷市场需求,争取潜在贷款客户。
六是持续做好贷款本息核对工作,不定期地开展贷款“回头看”工作,切实做好风险防范和化解工作。
七是加强贷款动态管理,落实防范风险责任。
各信贷员要认真按照贷款风险五级分类要求,切实做好新增贷款的贷前调查工作,要认真分析第一还款来源,认真预测市场风险,搜集信贷相关资料,建立风险分类工作底稿,建全风险分类台账,确保分类准确。
在此基础上,严格按照动态管理的原则,实行动态调整,科学反映潜在风险。
要按照五级分类管理要求,落实责任,切实防范信贷风险。
八是积极配合,有组织、有计划地搞好信用体系建设,收集资料,整理档案,认真开展信用村、信用社区的评级授信工作,形成完善的征信数据,继续打造守信光荣、失信可耻的信用氛围,为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。
(一)加强教育,树立爱岗敬业意识。
一是要加大对职工爱岗敬业意识的教育,帮助全社员工树立起忧患竞争意识,增强紧迫感和责任心,引导员工认真履行好各自的工作职责,高标准、严要求,开拓进取,爱岗敬业,努力完成各项工作任务。
二是要创新思想政治工作方式,大力开展交心谈心活动,不定期地开展“家访”,了解、疏导职工的思想,帮助员工化解矛盾,多开展一些健康向上的文体活动,增进友谊,增强团队凝聚力。
(二)强化技能培训,提高队伍素质。
鼓励全社职工利用业余时间自学和参加各种形式的函授学习,鼓励全社干部员工参加从业资格和职称考试,进行分期、分批对全社员工有针对性地进行电算化知识、会计、出纳、信贷专业知识培训,特别是加强对sc6000系统操作运用、oa办公系统、信贷管理系统的操作培训。
培养合规操作意识和流程操作良好习惯,促进干部管理水平和员工业务技能明显提高,着力提高员工队伍整体素质,打造知识型、技能型队伍。
(三)加强检查,确保安全。
案防工作小组要定期或不定期的组织全社全员工进行法律法规学习,召开案情分析会议,进行典型案例分析;
定期或不定的进行各项规章制度的检查,增加执行力,确保全社人、财、物的安全。
(三)加强班子建设,强化党建工作。
按照省联社提出的“政治素质好、经营业绩好、团结协作好、作风形象好”的四好目标,切实加强领导班子建设、党组织建设,发挥党组织的核心领导作用。
(四)加强作风建设,严肃劳动纪纪律。
全社员工要把全部精力集中在业务经营发展上,反对作风不踏实、工作不严谨、不负责任的思想和行为,反对弄虚作假、不真实反映经营成果,加强对各项制度执行和劳动纪律遵守的检查力度,对执行不及时,执行不到位,严重违反劳动纪律的予以坚决处罚。
(五)抓好廉政建设,增强拒腐防变能力。
全社干部要以身作则,起好表率,不滥用职权,不以权谋私,增强拒腐防变能力。
全社员工要洁身自好,树立正确的人生观、价值观,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
(六)抓好各项创建活动,提升信合形象。
一是增添措施巩固和保持精神文明单位称号。
二是积极配合各级党政做好“环境综合治理”等各类创建活动,全面提升社会形象。
(一)有效增加收入渠道。
积极拓展贷款营销渠道,有效扩大信贷规模,提高资金使用率,向规模要效益;
努力加大应收未收利息清收力度。
落实利息清收责任,努力提高贷款收息率和结息面,做到应收尽收,向管理要效益。
积极盘活不良贷款,向质量要效益。
(二)树立核算观念,加强费用管控。
各分社(储蓄所)要加强库存现金管理,做好现金预测,对超出限额现金要及时缴存,减少非生息资金占压。
对各项费用,本着量入为出的原则,坚持勤俭办社的优良传统,严格控制费用支出。
加大打印机等低值易耗品的日常维护,努力延长使用周期。
同时,严肃财会纪律,所有收入要全部及时入账,严禁截留房租、手续费等收入、严禁私设小金库,私分收入,侵占集体利益。
(三)降低经营成本,增加中间业务收入。
要积极组织活期储蓄存款、企事业单位存款,增加低成本资金比重,减少利息支出,降低经营成本;
要积极开发代理业务,拓展增收渠道。
按照联社要求,继续增加pos机的安装量,尽快完成自动取款机的安装,充分利用pos机与自助银行资源,增加结算手费收入。
最新评论杜弘志发表于XX-02-19 XX年是落实“十一五”规划的开局之年,也是省联社正式运作以来健全体制、强化管理的重要一年,同时又是我们神池县农村信用社按照全心全意为“三农”服务,一心一意谋“信合”发展的总体要求,坚持科学发展观和开拓创新的经营理念,促进信用社稳健、和谐、可持续发展的关键一年。
年初以来,我们在省、市联社的正确指导下,在各级党委、政府的支持、帮助下,在银监部门的有效监管下,认真落实省联社各项工作部署,紧密结合本辖实际,围绕“加强内部管理、注重协调发展、强化检查监督、提升经营效益”的基本思路,进一步扎实细致地做好各项工作,取得了深化改革稳步推进、支农服务力度加大、各项业务稳健发展、经营效益不断提升的显著成效。
我们以年初确立的全年工作指导思想和总体目标为指针,紧密结合本县实际,量化任务目标,制定工作细则,强化督查指导,逐项予以落实。
同时,县联社紧密结合本辖工作实际,及早动手,周密部署,明确目标,突出重点,细致认真地开展工作。
一是及早下发各类文件。
为保持各项工作的连续性、可行性,县联社年初认真回顾上年工作,在总结经验、寻找差距的基础上,制定下发了《XX年工作安排意见》、《XX年工作目标责任制实施办法》、《信用社主任任期目标责任制考核办法》、《关于进一步引深案件专项治理的通知》、《关于开展预防职务犯罪和治理商业贿赂的实施方案》、《XX年度不良贷款清收考核办法》、《县乡两级法人换届工作实施方案》、《清理整顿代办站实施办法》等文件,详细安排各个阶段的工作。
二是通过会议研究、安排、部署各项工作。
我们定期、不定期组织召开信用社主任会议及贷款五级分类、案件专项治理等各类专业会议,召集信用社主要负责人一起集思广益,围绕省、市联社的总体要求部署研究探讨我县农村信用社经营管理的新思路、新举措,周密部署各个阶段的工作。
三是确立了全年工作指导思想。
县联社明确了XX年全县农村信用社工作指导思想,即:
认真贯彻落实十六届五中全会精神,以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,按照全心全意为“三农”服务,一心一意谋“信合”发展的总体要求,抓住国家促进中部地区崛起的战略机遇,围绕社会主义新农村建设,坚持依法合规、审慎经营,防范经营风险,增强服务功能;
抢抓机遇,完善内控,强化管理,优化环境,创新服务,和谐发展,努力开创“十一五”信合工作新局面。
依据这一指导思想,XX年我们在贯彻落实省、市联社总体部署的同时,结合我县实际,做好五个调整,抓住六个重点,努力推动各项工作再上新台阶。
“五个调整”,就是以全面完成全年各项改革和业务发展目标为中心,调整经营思路,以严格管理为核心,调整管理手段,以完善法人治理结构为主线,调整管理职能,以全面推行贷款五级分类为契机,调整信贷管理理念,以落实责任为重点,调整不良贷款考核和责任追究办法,促使新的经营机制、新的约束机制、新的服务功能更加成熟、日臻完善;
“六个重点”,就是着重抓好贷款五级分类、案件专项治理、完善法人治理结构、内控制度建设、清收不良贷款、清理整顿代办站等六个方面的工作。
按照上述指导思想和工作措施,县、社两级层层负责、齐抓共管,全体员工爱岗敬业、扎实苦干,为完成全年工作任务奠定了良好基础:
——各项存款稳步增长。
截止11月末,全辖各项存款余额达到亿元,较年初净增万元,增长率为%,完成全年计划5000的%,同比少增2692万元。
——贷款规模继续扩大。
10月末,各项贷款余额达亿元,当年累计发放贷款20882万元,累计收回18011万元,净投放2870万元,增长率为%。
存贷比例为%,较年初增加个百分点,当年新增存贷比例为%。
——不良贷款实现双降。
截止10月末,不良贷款余额1391万元,较年初减少19万元,占全年净压计划30万元%,不良贷款占比%,较年初下降个百分点。
——增盈创利成效显著。
截止10月末,累计实现各项收入1410万元,同比多收104万元,增长%;
总支出824万元,同比增加75万元,增长%。
实现账面盈余586万元,同比增盈29万元。
(一)端正方向,改进服务,支持社会主义新农村建设工作扎实细致
今年,中央“一号文件”提出了全面建设社会主义新农村的战略决策。
我县农村信用社把支持新农村建设作为当前和今后一段时期内责无旁贷的首要任务,充分发挥农村金融主力军作用,以解决好农民群众最关心的现实利益问题为切入点,以信贷服务紧扣社会主义新农村建设的大局为着力点,以调整新思路、加大“三农”投入为突破点,想农民所想,急农民所急,供农民所需,实施三大举措,引导和帮助广大农民发展生产、持续增收,协调推进农村经济建设、政治建设、文化建设和精神文明建设,实现新农村建设目标。
截至10月底,全社各项贷款余额22912万元,较年初净增2870万元,90%以上投向“三农”,其中:
净投放农户种养业贷款1700万元,农村个体工商户和私营企业贷款800万元,农村产业化龙头企业贷款160万元。
三大举措是:
1、多予、少取、放活,把信贷支农服务做实做细。
“多予”,就是积极筹措信贷资金,扩大“三农”贷款总量,并确保“三农”贷款的比例不低于75%。
毫不夸张的说,凡有贷款需求的农户,只要符合贷款条件,都可以适时从我县农村信用社贷到款;
“少取”,就是切实减轻农民负担,对“三农”贷款,特别是农户小额信用贷款,适当降低利率浮动幅度,减轻农民利率负担,千方百计让利于农;
“放活”,就是灵活放贷,方便农民贷款。
一是继续推行“基层农村社凭证管贷,城内社联审放贷”的信贷策略,凡持证农户不必再履行贷款审查、审批手续,有贷款需求时,可直接到柜台办理。
二是扩大农户贷款的审批权限,缩短审批时间,将基层社的审批权限每笔1万扩大到2万,审批时间5天缩短为1天。
2、扎实搞好评级授信,尽力满足“三农”资金需求。
我们不断加快农户信用等级评定工作步伐,继续做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的推广,边评定边发放,及时满足农民、农业、农村经济所需资金。
同时根据本地农村经济发展实际、农户信用等级、农村信用社资金实力等情况,及时调整农户小额信用贷款限额和等级,在核定的信用贷款额度内,随到随办、不误农时,尽力满足“三农”合理资金需求。
3、拓展中小企业市场,扩大支农服务领域。
加大对个私企业的扶持和培育,有效支持了一批有特色的科技农业,市场农业,以及农副产品深加工项目,提高农信社在县域经济的贡献度。
如:
东湖乡的瑞阳奶牛养殖场、凯祥淀粉加工厂、太平庄乡的永红屠宰厂,龙泉镇的永庆家具厂,全县大小200多座胡油加工厂、100多个月饼加工点、10个养殖小区、500多个养羊100只以上养殖大户。
(二)强化监督,堵塞漏洞,案件治理和风险防范工作不断加强
我们把案件专项治理、商业贿赂治理、加大稽核监督力度、做好“三防一保”作为防范风险的重中之重来抓,确保业务经营正常运行和信合一方平安。
1、坚持不懈地抓好案件专项治理工作。
3月20日“全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会”后,我们迅速行动,认真组织,深入开展风险排查,重点围绕员工管理、经营管理、安全防范、案件排查、内控机制、问题纠改六个方面,采取信用社自查与县联社复查相结合方式对辖内所有信用社、营业部、分社、代办站及全体员工进行了一次案件专项治理“回头看”自查。
我们严格按照省市联社、银监部门的组织安排,特别是按照银监会对防范操作风险13条工作的检查内容,针对在自查中发现个别信用社存在的操作不规范、账户核对率较低、贷款形态不实等问题,逐社分析原因,全面落实责任,提出纠改建议,加大纠改力度,坚决杜绝此类问题的再度发生。
9月12日“省联社案件专项治理电视电话会”后,我们按照市联社的安排意见,及时下发了《在全县农村信用社进一步引深案件专项治理工作的通知》,要求各基层信用社结合旺季“三收”工作,突出信贷管理、财务管理、三防一保、员工管理四个工作重点,对违规放贷、不合理开支等行为,守、押、运等重点环节,信贷、会计、出纳等敏感部位进一步深挖细究,彻底堵住案件发生的源头。
同时,县联社还特别强调,对查出的旧案,处理决不留情,堵住新案的决心,毫不动摇。
通过扎实有效地开展工作,实现“严格规范操作、杜绝案件发生,完善内控制度、增强自律能力,健立长效机制、提升管理水平,端正经营理念、促进稳健经营”的案件专项治理工作目标。
2、深入开展商业贿赂专项治理工作。
我们根据省、市联社及市银监部门的安排,制定出台了《治理商业贿赂专项治理工作实施方案》,成立领导组,召开动员会,周密部署此项工作。
我们紧密结合行业特点和工作实际,把此项工作作为改进行业作风、优化金融服务、防范各类案件以及从源头上预防和惩治腐败的重要任务,在全辖信用社营造了治理商业贿赂专项工作的浓厚氛围。
全县信用社正确把握政策界限,正确把握舆论导向,正确把握治理方向,紧密联系行业实际,不断丰富专项治理的具体内容,坚持把治理商业贿赂与开展社会主义荣辱观教育相结合,与整顿行业作风纪律、树立良好形象相结合,与开展案件专项治理工作相结合,与改善金融服务、支持社会主义新农村建设相结合,通过自我教育、自我检查、自我纠正、自我整改,认真纠正不正当竞争和不正当交易行为,达到了“内部重视、外部关注”和“上下紧密配合、内外有序互动”的良好效果。
3、加大稽核监督工作力度。
做好稽核工作是确保信用社规范、稳健经营的重要保证。
稽核工作做的好不好,关键是看力度大不大。
今年以来,我们在抓好业务经营和改革工作的同时,不断加大稽核工作力(更多精彩文章来自“秘书不求人”)度,增加广度和深度,逐步实现了“三个转变”:
在稽核方式上,由事后监督为主向事中、事前监督转变;
在稽核内容上,由单一的合规性检查向合规性与风险性稽核并重转变;
在稽核工作的目的要求上,由“发现问题为导向”向“监督改进为导向”转变。
针对不良贷款清收工作中存在的责任不明、职责不清的问题,联社稽核科把落实不良贷款清收责任作为今年稽核工作的重点,前后用一个月时间,对XX年以来形成的不良贷款逐笔落实了清收责任人,并采取与责任人和信用社主任签订清收责任状的形式,明确清收目标,加大责任追究力度和考核力度,从而彻底改变了过去相互扯皮、推诿,有的旧贷无人清,有的人不清旧贷的现状,形成了笔笔有人清、人人要清收的浓厚氛围,打开了不良贷款清收局面。
在做好常规稽核检查的同时,我们加大了对离任信用社主任的稽审力度,严把退出关。
大严备信用社主任是今年我县唯一的离任主任,该主任在大严备信用社担任主任职务长达18年,针对现状,我们本着对本人负责、对信合事业负责的态度,坚持肯定成绩、暴露问题、落实责任、促进工作的原则,组成由联社副主任任组长,稽核、财务部门人员参加的稽核审计组,紧抓信贷管理工作重点,采取与贷户逐户见面核对的方式,前后用了20多天的时间,对该主任任职期间的存量贷款进行了逐笔审计。
通过审计,不但彻底查明该社目前的信贷资产质量和管理中存在的问题外,还给该主任减轻了思想包袱,更收到了意想不到的效果是通过逐户见面、逐笔核对,主动要求还贷、还息的贷户逐渐增多,改变了该社长期以来收贷、收息难的局面,一举三得。
4、严密防范盗窃、抢劫、诈骗等各类案件的发生。
做好“三防一保”工作是信用社开展各项工作的前提和条件。
在“三防一保”工作中,我们坚持以防范为主、防范与检查结合,以教育为主、教育与查处结合的工作方针,员工对信用社主任负责,信用社主任对联社负责,层层签订“三防一保和案件防范责任书”,逐级抓落实。
在坚持做好员工安全警示教育,定期不定期进行安全保卫检查、要害人员逐个排查工作的同时,我们把加固辖内网点的安全设施作为重点工作来抓,费用除必需开支的,一律向加固网点安全设施和提高安全装备水平倾斜,解决了龙泉、八角、利民、新建路、大严备5个网点部分安全设施不达标问题,消除了安全隐患,全面提高了整体防卫水平,实现了年初提出的“全年安全无事故”的安保工作目标。
(三)严格管理,清旧堵新,信贷资产质量逐步提高
我们把提高资产质量作为信贷管理的重中之重来抓,一手抓新放贷款管理,一手抓不良贷款盘活,努力清旧堵新。
1、积极做好贷款五级分类工作。
今年,按照银监会和省联社要求,我县农村信用社在进行宣传动员、理论培训、制定专项工作方案等一系列准备工作的基础上,在辖内全面启动贷款五级分类工作。
一是建立健全组织机构。
为了使贷款五级分类规范有序进行,县联社分阶段成立了贷款五级分类领导组、贷款风险分类推广小组、分类实施小组、分类督导小组、分类验收小组,并明确各专门机构工作职责、目标、步骤和分类认定权限,提出“思想上要高度重视,组织上要搞好培训,行为上要落实责任,时间上要按期完成,效果上要注重质量,运行上要认真严密”六项具体要求。
二是加强培训。
为了使全体干部职工切实提高对贷款风险五级分类工作的认识,掌握分类的方法、操作程序等内容,县联社把学习培训、提高素质作为关键环节来抓,及时组织业务能力强、理论水平较高的同志加班加点编写五级分类授课讲义、制作各种表册、分类案例样本。
于4月30日至5月2日、7月21日、8月13日、8月30日,成功举办了四期五级分类培训,共培训120人次,培训内容涉及分类意义目得、信息收集、操作规程、管理系统等。
通过培训,使管理人员和分类操作人员逐步树立了风险管理理念,熟悉掌握了贷款五级分类操作方法、操作程序及分类标准,真正解决了我县信用社部分职工业务素质较弱、工作怕麻烦、思想认识不高的问题,保证了分类的科学性、准确性。
三是规范操作流程。
为了确保五级分类科学规范,严密有序,县联社将分类工作的全过程细化为抄录贷款明细表、收集完善客户资料、初步分析贷款的基本情况、评估贷款偿还的可能性、填写贷款分类认定表并由信贷员初分、信用社审核认定、县联社核实确认、总结汇总分类结果、贷款五级分类的规范管理9个流程,并详细规范了五级分类的操作步骤、顺序以及每一步骤的工作方法和要求,达到了清晰条理,通俗易懂,便于实际操作和运用;
四是统一工作进度。
县联社结合实际,明确分类进度、标准、频率、步骤、程序,达到规范统一,易于操作。
目前全县信用社已实现四级五级分类双轨运行,截止9月末,五级分类不良贷款较原四级分类不良贷款增加个百分点,余额增加1185万元。
通过贷款五级分类,真实、全面、动态反映贷款质量,强化贷款管理,防化资产风险,进一步提高了农村信用社信贷管理水平,增强了风险预警能力;
五是严格验收。
在全县农村信用社贷款五级分类工作于10月5日全面完成的基础上,联社成立了两个验收小组,从10月8日起,对各社的分类情况进行了全面检查验收,通过现场翻阅资料、分类知识问答、核对分类结果和定量打分,指出了各信用社在贷款五级分类工作中存在的问题,并提出了整改意见和要求。
各社针对验收小组提出的整改意见和要求,进行了认真细致整改。
六是做好再补课、再完善。
在旺季工作会上,县联社对今后的贷款五级工作提出了更新、更高的要求,要求各社针对分类工作中存在的思想认识不够、分类有偏离度、分析报告不完善等方面存在的主要问题,充分发扬前段时间不畏难、不怕苦、不怕累的精神,不泄气、不松劲,继续加强学习、掌握标准、完善档案、严格程序、准确划分、真实反映,确保此项工作扎实开展。
2、继续推行“农村社凭证管贷,城内社联审放贷”的信贷策略。
实践证明,实行联审放贷,是农村信用社在贷款管理手段较为落后的情况下,有效加强信贷管理的好办法。
我们通过实施联审放贷,对不讲信用的贷户实施了有效的信贷制裁,使其无处贷到款,彻底堵住了多头贷款、垒大户贷款的口子,也使一些贷户为了得到信用社的信贷支持,不得不履行父债子还的承诺,三年来,累计收回不良贷款152笔,收回本金13万元、利息21万元。
不仅如此,更为关键的是全县农村信用社的信贷管理水平得到了全面提升,信贷资产质量明显提高。
今年,我们为了加大实施力度,规范操作程序,专门制订了《贷款联审制度》,进一步明确了贷款联审的范围和内容,对审出的处理办法以及对参与联审人员的考核措施,并明确规定城内社一律不得发放未参加联审或联审未通过的贷款。
今后,我们要继续抓好此项工作,并结合贷款五级分类的要求,力争用3年左右的时间,彻底堵住新增贷款形成不良的口子,达到新增贷款无不良的信贷管理目标。
3、加大不良贷款清收力度。
清收不良贷款是信用社业务经营永恒的
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