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ATMATM
(四)系统加钞
系统加钞前提是主管柜员已登陆综合业务系统后做尾箱设置1.交易为柜员增加了尾箱,加钞是通过普通柜员执行交易实现的,ATM
对应的交易码为(钱箱管理),其实质是通过柜员“8882”ATMATM
和所属网点综合柜员间普通柜员必须为另一人,若综合柜员同时又(
是柜员,两个柜员间是不可以直接进行加钞或卸钞的进行现)ATM
金交接来实现加钞的,类似于普通综合柜员之间的现金交接;
“8882”
交易有两种交接类型:
加钞和卸钞,选择加钞时,柜员现金增加,ATM
普通综合柜员现金减少,选择卸钞时,柜员现金减少,普通综合ATM
柜员现金增加。
综合柜员输入交易码,屏幕显示要素如下:
交易柜员尾“8882”2.箱号、币种、金额、交接类型、柜员号、柜员密码,正确录ATMATM
入各项内容,系统进行合法性检查后,后台做帐务处理,如成功则在
屏幕上显示交接柜员号、交易柜员姓名、交接金额、柜员现金余ATM
额、交接柜员现金余额。
打印加钞卸钞单:
要素包括交易日期、/ATM
交易时间、交易柜员号、交易柜员姓名、交接类型、交接金额、ATM
柜员号、柜员现金余额。
由于柜员不能登陆综合业务系统,所以该交易只能由普3.ATM
通综合柜员来操作。
(比如:
、系统加钞时,加钞金额为在原有基础上的增加额。
ATM4现金余额为万元,本次需加钞万元,交易时,交接金额为8882101
万元)10(五)加钞ATM
机器加钞分为两个步骤,第一步是向钞箱中装填现金,将整理好
2.
的现金分钞票面值不同分别装入不同的钞箱中;
第二步是在加ATM
钞界面中分钞箱输入钞票面值和装填数量(加钞时,所加金额为TMA
本次业务系统加钞金额加上加钞前钞箱余额,虽未在上ATMATM
做清零过程,但只要进行加钞,会视同清零,即上加钞金TMAATM
额为本次业务系统加钞金额加上加钞前钞箱余额,比如:
AATMTM
现金余额为万元,本次需加钞万元,交易时,交接金额为8882110
万元,而在中输入的金额为万元),确认后会将所ATMATM1011有钞箱中的现金总额与系统中柜员现金余额进行核对,如一致ATM
提示加钞成功,如不一致则提示加钞失败,则重复上述操作,直至加
钞成功。
(六)卸钞(全部卸钞)
卸钞与加钞的过程基本一致,只是在交易中交接类型选“8882”
择卸钞,金额输入柜员现金余额;
取出钞箱中的现金,ATM“ATM”
在加钞界面中各钞箱钞票数量输入。
“0”
一般很少做卸钞交易,特别是部分卸钞基本不用。
(七)说明
加钞前必须做清机轧账。
1.钞箱中装填的现金实物总额应等于清机轧账后的ATM2.ATM柜员现金余额加上本次交易中两柜员现金交接金额之和,例如:
清机轧账后柜员现金余额为万元,本次拟加钞万元(即1ATM10
交接金额为万元),则此时所有钞箱现金之和应等于ATM10“8882”万元。
11不同钞箱中放置的现金面值和数量必须与加钞界面中3.ATM
输入的面值和数量保持一致。
加钞过程必须是、岗操作员在监控录像下共同完成,互相A4.B
配合,互相监督。
3.
为了保证出钞准确度,减少差错的发生,对钞票的要求为:
5.7-8
及卷角;
禁止使用原封贴、无褶皱损、无断裂、无透明纸粘成新,无破
新钞和潮湿的现钞;
自助设备备付现钞在装机前,须经有识别假币功
能的点钞机及人工反假、过数。
四、清机轧(对)帐
清机轧账就是定期不定期对内部出钞通道、卡回收箱、钞ATM
箱、废钞箱等进行清理,是对在一段时期内所做业务的汇总,ATM
与综合业务系统进行账务核对,以查找差错。
(检查更换流水纸、凭条
纸、色带等)
(一)流程
停机;
TM1.A轧(对)账,本交易由操作员在上发起,自动完成,在此2.ATM过程中,在流水纸上打印吞卡(钞)记录,统计、打印上次清机以ATM
来的交易情况,打印交易汇总(内容包括取款总笔数、取款总金额、转
账总笔数、转账总金额、现金余额)并与综合业务系统记录的交易进
行核对,直至返回处理结果;
检查、清点钞箱、回收钞箱、吞没卡;
3.检查、清理出钞通道(如有必要);
4.在综合业务系统中打印本次清机轧(对)账流水(交易码是5.);
8884核对钞箱实际库存现金与系统中柜员余额(88846.ATMATM交易打印的有)是否一致,如不一致,以系统中柜员现金余额为ATM
准;
如果对账成功,钞箱实际库存现金(包括废钞箱与出钞通7.ATM道中的现金)与系统中柜员现金余额一致,填写《自助设备轧账ATM
加钞登记表》、《自助设备吞没卡登记表》(如有吞没卡);
4.
如果对账不成功,或者钞箱现金余额(包括废钞箱与出8.ATM明有差则说额不一致,统中柜员现金余钞通道中的现金)与系ATM
错存在,则填写《自助设备轧账加钞登记表》、《自助设备差错处理登记
表》、《自助设备吞没卡登记表》(如有吞没卡),根据本次清机流水清单、
流水纸记录内容,并结合监控录像,查找差错,按照《河南省农ATM
村信用社银行卡业务差错处理办法(试行)》的规定进行处理。
现金钞箱放置现金,放置后钞箱中的现金总额应等于系统中9.柜员现金余额。
ATM开机营业。
10.
(二)说明
清机轧(对)账可以定期、不定期地进行,按照自助设备管理办1.法的规定,定期清机轧账,在行式不超过两天,离行式不ATMATM
超过天,不定期清机轧(对)账可根据需要(比如查账、比如临时加3
钞等)随时进行。
打印的清机轧账流水的内容是上次清机轧(对)账以后到本次2.清机轧(对)之前综合业务系统处理确认的所有交易。
清机轧(对)账不一定加钞,但加钞前必需进行清机轧(对)账。
3.五、每天需要打印的报表ATM
、中的昨日流水。
18883这个是所有的在上发生的业务的流水。
、中的、、、。
292722871226资金平衡,清算凭证清算流水本机构交易凭2926ATM2728
证。
注意:
目前只能第二天打印,忘记或者遗失不能补打,一定在29
交易次日进行打印。
5.
清机、对账、加钞的简明流程:
、停机;
1、机具后台发起对账指令,在流水纸上打印对账资ATM2ATM料、吞卡记录;
、取出钞箱,清点现金(包括废钞箱和出钞通道等地方的现金);
3、核对柜员余额、钞箱余额、钞箱实际库存现ATMATM4ATM
金,并做登记;
、如有吞卡、长短款、账务差错,按相应办法处理(正常可跳过5
这步),并做登记;
、综合业务前台交易现金给柜员(此处现金为增量);
88826ATM
、机具后台进行加钞,(此处加钞的金额为柜员余额)ATM7ATM
,并做登记。
开机营业8注意:
如清机对账后钞箱现金充足,可以不做、两步,7,ATM6
即不加钞;
注意保证开机营业的时候柜员余额、钞箱余额、ATMATM
钞箱实际库存现金者是相等的。
3ATM
6.
理六、差错原因分析及处
生的原因
(一)自助设备错账产
设备长款、短款和单边的自助设备错账主要是指这里所说ATM
帐。
款的主要原因有三点:
造成长1.ATM故障网络?
故障设备?
原因客户?
故障)、网络(1
长款原因可能是由于我社、银联公司、,故障的情况网络较为复杂
而造成的现问题他行(工行、建行、中行等发卡行)任何一方的网络出
取款交易流程如下:
钞。
外行卡在我社扣账未出ATM
到外行卡后经判断为转发送交易信息到科技中心前置机,ATM
理,我,再到发卡行确认、扣款,然后原路返回,银联账务处银联网络
卡行扣款后任一。
(从发社账务处理,收到交易成功信息后出钞ATM
款)致长出环节现故障,而且冲正失败,均会导个ATM
理后把交易信息返回到账务处过在这个交易程中,我社在ATM
会造成交,网络故障,交易成功的信息就返回不到这样时出现ATM
,从而形故障冲正失败络时易超,会自动发起冲正交易,如果网ATM
长款。
成ATM
的反映说在你们常有跨行客有一种情况需要特还别说明:
经户
实准不一致,其费标续费怎么扣的手和你们行收续费上取款手ATM
与我行没有一点关系,从上面讲的交易流程中可以看出来,跨行、跨
7.
扣不扣手说省的交易最终都是由发卡行的主机来判断完成的,也就是
卡行的主机来判断的,持卡人在都是由发续费、扣多少手续费ATM
到钞元,持卡人有什么疑问请上取款元,我们的就出100ATM100
询。
发卡行咨
故障)、设备(2
故障,就是源出现设备故障主要是的出钞模块或外接电ATM
出打在接到交易成功的返回信息后,在把钞票从对应的钞箱中ATM
没有拿致客了异常(卡钞或突然断电),而导户来给客户的过程中出现
起冲现金的情况。
一般情况下,出现这种情况时会主动的发到ATM
冲才所讲的交易流程是一样的,当出现正交易,冲正交易的流程和刚
正不成功的情况(特别是跨行交易),就会形成ATM
原因)、客户(3
由于某种原因户从出钞口出来,但是客经客户原因主要是钞票已
票回收,动将钞秒没有及时拿走钞票,这种情况钟以后会自30ATM
箱中,金都在废钞从而形成长款。
这时自助设备产生的长款现ATM
发起冲正的。
是不会种情况下这TMA
所属网点反映当日到时,一般由客户长发生上述款ATMATM
或管理员清机发现。
造成短款的主要原因ATM
?
设备故障
后台主机问题
()设备故障1
短款时的设备故障主要表现在出钞模块,在出钞时,假如ATM
多出张,但出钞模块中的测量站(测量钞票厚度或重量)或传感器在1
同时刻正好无法正确测量钞票厚度,造成多出而形成短款。
有一点需要说明的是:
交易时,只有在出现硬件故障的时候ATM
8.
才会发送冲正交易,而一旦出钞成功,一般情况下是不会再向前置机
发冲正指令的。
从技术角度讲,设备故障的概率非常的小,但也存在
可能性。
()后台主机问题2
在某笔交易中,会因为某种原因造成后台主机向发送正确ATM
的出钞指令,但主机并没有扣款;
或发送出钞指令后又对该笔交易进
行了冲正而形成短款。
(已吐钞,未交易未扣账)/
注:
短款的原因十分复杂短款不易查找,有时根本就查找不到,
在查找短款的时候,除按照下面正确的错帐查找方法以外还请注意”“
以下细节(以下后台流水指机具流水打印机打印的ATMATMATM
交易日志):
检查出钞通道及出钞口,查看是否存在卡钞情况;
1.认真核对并统计后台流水和清机轧(对)账流水清单之间,2.TMA
自上次正确清机轧(对)账后,至发现短款问题时间段的全部交易笔数
和金额是否一致;
认真核对后台流水和清机轧(对)账流水清单之间是否3.ATM
存在异常信息,例如:
后台流水显示取款成功,清机轧(对)账流水清
单存在该笔的冲正交易,或则后台流水显示取款成功,但清机轧(对)
账流水清单没有该笔交易信息(未扣帐)。
单边账的形成原因ATM单边帐,是指发生交易后,发卡行或受理行一方记账ATMATM
而另一方未记账的账务行为。
主要原因是网络故障:
原因同长款,如交易返回到业务系统记账后中断,未出钞ATM
就会长款,如返回信息到业务系统记账前中断,就会产生单边帐。
它
与长款形成原因的区别在于长款时受理行和发卡行都记账,但未出钞。
单边帐时不一定出钞,但只有一方记账。
9.
(二)自助设备错账的查找方法
一旦出现自助设备错账,首先要尽可能详细地了解客户的
卡号、取款时间、取款过程、取款金额、取款次数及每次分别取了多少
钱等详细情况,并作记录,然后从以下几方面进行查找:
核对库款:
清点核对现金,一定要认真并坚持双人复核制度。
自助设备后台流水:
自助设备后台流水就是打印在ATM?
白色流水纸卷上的内容,自助设备后台流水详细记录了设备运行情况
和客户交易的整个过程(无论交易是否成功,只要客户有相应的动作,
流水就会记录),包括插卡时间、取款金额、退卡等。
要首先向客户了
解其操作过程,我们在核对自助设备后台流水的过程中同时也要核对
与客户描述的操作过程是否一致(因为我们面对的形形色色的客户太
多了,不能排除客户故意欺骗我们的可能性)。
业务报表:
网点每天可以打印的《自助设备交易流水清单》
及清机时打印的《自助设备清机轧账流水清单》等报表,清单中记录的
是经过综合业务系统处理确认的自助设备交易,应作为我们核对自助
设备错账的最主要依据。
在将报表和自助设备后台流水相核对时,一
般情况下都能找到对应的错账及其对应的卡号。
电视监控:
通过电视监控的图像来核对长款、短款是ATM?
最直观的方法,也是最有效的辅助手段,我们可以通过人面部的图像
(包括持卡人取款时的面部表情)和出钞口的图像来查看的工ATM
作过程,判断的出钞情况,因此,在日常工作中应充分认识到ATM
前台监控的重要性,如果监控不能正常工作,应立即向保卫部门上报
请求维修,并申请关闭。
ATM
其他说明:
在查找自助设备错账的时候,不能仅凭某一点来
确定长款的原因,而应该由综合的条件来判断。
牵涉到现金的问题一
10.
定要谨慎,比如说客户反映说卡上少了块钱,我们核对库款发现200
的确多了元,就放松了警惕,直接把钱给客户补上了,这种做法200
是坚决要杜绝的,因为这块钱不一定就是此客户的,有可能是另200
外一个客户的。
发现差错后的处理ATM?
所属网点或管理机构发现账务差错时,应立即对该AATMTM
笔差错款项进行挂账。
在通过清机等程序核实差错存在后,对长款或短款的差错,逐笔
进行处理,不得轧差后对净额处理。
处理时按照以下流程(注意参照
《河南省农村信用社银行卡业务差错处理办法(试行)》
一、长款的处理:
)ATM(确认发生长款后,立即对该笔长款对应交易进行交易凭1.ATM据的整理,主要包括:
对应日志复印件等;
在核对无误后,并经省银行卡中心确认该笔款项已清算至我社2.(如果是跨行差错)后,通过综合业务系统的网点上划交易,将该笔”“
长款款项进行上划,上划时,认真核对卡号、上划交易金额、上划手续
费等关键信息,保证上划交易的准确,避免多划或者少划。
并在交易
摘要中注明长款退回字样;
”“
,和对上划后,如果是跨行差错,填制《银行卡业务调账申请》3.应该笔差错交易工作日志复印件等一并传真至省联社清算中ATM
心,向省联社资金清算中心申请账务调整;
上划交易完成后次日,柜员打印对应该笔上划交易的凭证作为4.
网点入账凭证;
网点上划后次日,省清算中心根据打印的上划交易清
单及网点上传的调账申请,进行账务调整。
跨行差错款项的核对须在差错交易的下一工作日方可进行。
11.
(二)短款的处理:
柜员按照短款时对清机检查以确认差错的处理流程确认1.ATM
短款后,将短款信息逐级上报至省联社银行卡中心,并积极开展短款
款项的追索工作,主动联系发卡方协助联系持卡人协商解决;
对系统内短款(本代本),我社发卡机构应积极协助代理网点进2.
行资金的追索。
若持卡人同意退还款项的,发卡网点及时将款项以手
工方式逐级上划至省清算中心;
由省清算中心及时将款项划转至代理
网点;
对跨系统短款(本代他),由省联社银行卡中心通过例外协商,
请求发卡行协助追索,成功时,代理网点根据省清算中心的账务处理,
及时打印相关清算凭证及清单,并进行账务核对。
对追索不成功的,
代理网点按照规定进行处理。
七、吞卡原因分析及处理
(一)吞没卡的产生原因
、机发生故障产生的吞卡。
如:
停电(一般情况下现在的1ATM、读卡器故都具有断电自动退卡功能,但也不排除这种可能性)ATM
障等。
、持卡人操作失误引起的机吞卡。
钞未取走退卡等ATM230、按发卡行吞卡操作指令机所做的吞卡。
有作弊嫌疑ATM3
的卡、挂失卡等。
(二)吞没卡处理方法
每日网点营业前须打开自助设备上箱体,及时取出被吞没的银行
卡,登记自助设备吞卡登记表,同时按照《自助设备管理办法》相关规
定根据吞卡的原因做相应处理。
吞卡处理方法如下:
、机故障或客户超时未取卡引起的吞卡,在流水纸ATM1ATM上进行记录,所吞卡片由网点暂时保管,持卡人可在个工作日内,3
凭本人有效身份证件或其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM
12.
所属网点领卡。
所属网点经办人员在核对相关资料无误,且符ATM
合以下条件之一的,领卡人签名登记后领取卡片。
()持卡人身份证件上的姓名与所领卡片正面字母(拼音)或背面1
签名一致;
()持卡人身份证件及所领卡片通过交易密码验证;
2
()能确认所领卡片持卡人身份的其他法律认可的方式。
3
、持卡人所持卡为挂失卡或伪卡引起的吞卡,机打印凭ATM2条,网点不得将卡片退还持卡人。
、吞卡后次日起个工作日内无人认领的卡片,网点须4ATM3对卡片沿卡片背面左上磁条下沿与水平不大于度角方向进行剪角45
处理,填写河南省农村信用社吞没卡登记表,一式两份,一份连同”“
被剪角处理后的卡片定期逐级上交县联社会计部门,另一份留存备查。
13
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