个人理财分析报告Word下载.docx
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该家庭三年前投入20万资金进行股票投资,目前账户中的价值为15万;
一年前购入10万的三年期
国债,目前价值12万。
张先生爱好字画收藏,陆续花费40万购买的名家字画当前市价已达到100万,打算长期收藏;
妻子吴某的翡翠及钻石首饰的市价达到了30万元。
夫妇俩人从2007年开始还每年购买
中国人寿保险公司的意外医疗保险,每年交保费500元。
另外,家庭每月的日常基本生活支出为4500元;
儿子每年的学费与生活费支出为2万元。
家庭成员
年龄
职业
健康状况
张先生
46
公司主管
健康
张太太
42
财务主管
儿子
20
学生
(二)风险承受能力及分析
1、张先生的家庭处于成长期,张先生夫妻两个工作都比较稳定,
而且基本不用再为养育儿子烦恼,及现有资产的保值增值等问题,风险承受能力还是比较强的。
2、结余比率是72%比例过高,可以适当的增加消费,提高生
活品质。
净资产相对较多,可以考虑一些投资项目。
3、通过以上风险承受能力分析,可以看出张先生属于温和保守
型投资者,能接受一定的投资波动,建议适当改变目前的投资结构,增加其它方面的投资分散投资风险,可以尝试进行部分进取型的投资。
期货
其他金融
投资品价
值
实物资产
期房预付
款
自用住宅
100
其他住宅
80
汽车
32
其他实物
资产
130
资产合计
390
净资产二资产合计一负债合计
股票融资
融券
负债合计
359
(二)客户家庭收入支出表(20H年1月1日-2011年12月31
支出
收入
1.日常开
支还贷支
出、房租
及物业
费、娱
乐、交通及通
讯、其他
2.投资性
支出股
票、债
券、
基金、其
1、工薪收55、6
入、薪金
收入、补
助收入
2、财产经
营收入股
息红
利、
利息租
金、其他
3、劳务收
入、稿费收
入、其他劳
务
3.保障性
保险费、
其他
4、个体经
营收入
4.教育支
出
2
5、其他收
入
5.其他支
收入合计
支出合计
收入盈余二收入合计一支出合计
优点:
目前该家庭的收入比较稳定,支出比较稳定,固定资产比
较稳定,保障状况也良好。
缺点:
流动资金不足,投资组合不丰富,不能达到利润最大化。
(三)财务分析
1、资产负债率二负债/总资产=32/39仁
2、流动性比率=流动性资产/每月支出3、储蓄比率=赢余/收入二二
4、固定资产收益率=固定资产收益/规定资产净值=357/359=
体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺,这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。
在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。
三、理财目标
根据该家庭的财务状况特点和风险偏好,本设计为其拟定的理财
目标主要分为两个阶段:
-)第一阶段(1—5年):
1、现金规划
2、子女教育费用
3、保险计划
1、养老规划
2、资产保值增值
四、理财组合
备用金是每个家庭理财的基础,所以一定的存款还是必不可少的。
按现在
3、保险规划
保费元,张先生将得到以下保障:
意外身故保险金:
200万元、意外残疾保险金:
200万元。
再为张先生购买10份国华人寿保险股份有限公司的“一生康健”健康保障计划
妻子吴某月薪8000元,年收入万元,应为她买5份每份10万元
保额的保险,为吴女士购买7份中宏“多姿”/“多姿人生”女性终身寿险。
再为吴女士购买2份国华人寿保险股份有限公司的“一生康健”健康保障计戈U
儿子在学校应该已经投保意外险,不过也可以在为儿子选择一份中新大东方顺泰个人意外伤害保险,来确保儿子的的安全。
4、房产、汽车还贷
家庭房产均为5年前购买,卖价分别为50万和30万,首付二成,其余进行10年期按揭,每月还款5800元;
每年花费1万元够买汽车保险。
5、资产投资增值
二)第二阶段(5年以后):
乐无忧”年金保险(分红型)
乐无忧”年金保险(分红型)
为夫妻两个购买年缴保费100,000元,缴费5年的海康人寿保险有限公司“乐无忧”年金保险(分红型)养老险。
60周岁前的每个保
单周年日生存,每年领取9,000元,共计领取261,000元。
60周岁后的每个保单周年日生存,每年领取24,100元。
其中60周岁至79
周岁为年金保证领取期,若在该期间内身故,可一次性领完该期间内尚未领取的年金。
若选择累积生息,按中档红利计算,80周岁可领取约596,106元,105周岁可领取约1,304,851元。
总体利益(累积生存保险金及累积年金+累积红利):
若选择累积生息,按中档红利计算,80周岁共计领取约2,044,293元,105周岁共计领取约
5,215,701元。
金融投资可以选择风险较高一些的产品,建议选择股票型基金。
以持续投资为原则,选择定时定投的投资手段,为教育金、养老金做储备。
广发小盘,依托中国良好的宏观经济发展形势和资本市场的高速成长,通过投资于具有高成长性的小市值公司股票,以寻求资本的长期增值。
本基金至少80%的非现金资产投资于基本面良好、具有高成
长性的小市值公司股票。
资产配置区间:
股票资产配置比例为
60%-95%,债券资产配置比例为0-15%,现金大于等于5%o
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