理财市场活动方案Word格式文档下载.docx
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我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地,重视个人理财业务发展十分必要。
当然,发展理财业务,也得益于我国经济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。
有关统计显示,去年全国银行存款只增长11.9%,比前十年的年均数低8.5%,大量存款正在从银行体系分流到金融市场,而洼地之一便是财富管理市场。
标榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生,且发展极为迅速。
1、必要性分析
(1)外部动力:
潜在需求
改革开放以来,我国居民个人财富持续积累。
据国家统计局网站公布的数据,近年来,我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增,2011年城镇居民人均可支配收入17175元,农村居民人均纯收入5153元,比上年实际增长9.8%和8.5%。
数量庞大并持续增长的个人金融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的可能。
再者,根据统计数据,家庭年度可支配收入在5万元以下和5—10万元的人数均占三成以上(分别是31.6%和39.4%),10~20万元的占18.3%,中国富人总数稳坐亚太区第二位,财富总值占据了亚太区财富总值的1/5。
可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场前景和巨大的发展潜力。
另一方面,我国的恩格尔系数也在不断下降(如下图)。
随着整体收入水平的提高,居民越来越注重生活质量。
这也造成理财业务需求量的增加。
图1-2居民恩格尔系数变化图
(2)内部动力:
市场竞争
我国银行业务长期单一,主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。
但是,随着利率的不断调整,利差已经越来越小,传统贷款业务的盈利能力逐渐下降。
于此同时,2000-2008年期间,人民币存贷款增速的差异日益加大。
截至2009年10月,银行存贷款差额已经高达约60万亿元。
如此巨额的储蓄,利差较小不能为银行带来高额收入,却可以投资于理财市场,相信将会有不菲的收益。
外资银行于2006年12月31日开始陆续进入中国市场。
从国际经验来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点,而其资金实力、经营机制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。
我国开展个人理财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求,也是其本身为了寻求新的利润增长点,应对外行竞争的必然选择。
下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格,数据包括了市场规模和产品数量。
图1-4我国个人理财市场数据一览图
其实,个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务,在国际上被各大金融集团视为重点业务,与西方发达国家相比,我国个人理财业务发展明显滞后,在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。
所以,我就想专门成立一个为个人理财服务的公司。
2、行业优势
如今,通货膨胀,物价上涨,储蓄负利率,财富贬值,经济危机,房货压得人喘不过气,害怕进医院为高额的医疗费埋单,孩子未来的教育费用让人忧心仲忡。
我们面临着挑战。
种种因素逼迫着广大民众:
你想不理财都不行。
投资理财成为一个时代的选择,缺乏理财技巧,财富越理越缩水。
人生需要规划,钱财需要打理。
会理财的人与不会理财的人,命运大不相同。
为什么有些人勤劳一生仍然入不敷出?
为什么有些人年纪轻轻就财源滚滚?
为什么有的人可以短期获得很多钱,但是财富不能保持长久?
为什么有的人通过奋斗慢慢积累了巨额财富,最后却因为一次失败而倒下,再也没有翻身的机会?
答案当然是复杂的。
在众多原因之中,理财水平的高低应该是其中极为重要的一个。
而且随着观念的改变,人们已经逐渐接受所谓的“以钱圈钱”的盈利方式,所以个人理财的市场机会很大,发展前景良好。
现在理财的特点:
客观中立机制灵活——在当前市场格局下,理财公司需要面对信托公司等强大的竞争对手。
由于大多数第三方理财公司的产品配置以信托为主,因此,在信托公司的直销压力下,第三方理财机构凸显的是更好的客户体验优势。
双方存在竞争,但并不冲突,信托公司希望将市场规模做大,因而并不会排斥其他销售服务渠道的存在。
现实来看,信托公司也存在分化,一部分信托公司仍会坚持专业化分工,走资产管理线路。
信托公司建立直销团队与第三方理财公司是互补的,而且直销团队只销售信托产品,有一定的服务局限性,而第三方理财更具备综合服务的客户体验优势。
除了与信托公司的竞争,第三方理财机构还难免与银行面对交叉的目标客户群体。
改变了传统的金融产品销售模式——完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。
第三方理财由于其第三方的中立特性,其服务的重点从以产品销售为导向转向以服务客户为导向,按照客户的生命周期需求,为客户提供全方位的理财服务,注重建立长期稳定、相互信任的客户关系。
提供人性化、个性化的理财服务——与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同,第三方理财顾问提供的是,以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。
这样的理财方案往往涉及基金、保险、证券、信托、税收等各个方面,实现了客户利益和价值的最大化。
因此,第三方理财帮助客户制定的是一个长期可执行的计划,侧重于量身定做和个性化。
第三方理财之所以能为客户提供个性化的服务,关键在于它的独立性和公正性。
由于第三方理财不受任何金融机构的影响,由此弥补了客户在对金融机构的信息理解和利用中的不对称和不平等地位,帮助客户规避了信息传输过程中的风险,实现了客户选择真正符合自身
【篇二:
理财活动策划1】
理财协会社团文化节活动策划书
一、活动背景:
随着市场经济的发展、金融危机的蔓延,个人投资理财涉及到的领域越来越广,对个人、家庭、社会的影响越来越大。
大学生毕业前是父母辛苦赚来的钱的消费者,毕业后完全发生了变故,他们得自己赚钱养活自己,年轻人必须养成良好的理财习惯,方能有一个健康的理财生活。
二、活动主题:
培养理财意识,播种投资理念
三、活动目的:
1、了解与认识到养成投资与理财好习惯的的确确是有利于大学生运筹帷幄,决策未来。
2、大学生作为未来经济领域的主要参与者,应增长大学生对投资理财知识的认识及增进对投资理财的了解。
四、活动对象:
全体在校学生
五、活动时间、地点:
待定
六、活动介绍
模块一:
开展系列理财知识讲座
一、讲座主题:
你不理财,财不理你
二、讲座目的:
增长大学生对投资理财知识的认识及增进对投资理财的了解。
与钱打交道是一门充满挑战而又充满“危险”的工作,我们应树立良好的人生观、价值观,正确认识金钱,不断陶冶情操,完善人格,做一个对社会真正有用的人
三、活动时间:
四、活动地点:
五、讲座准备:
宣传部的宣传工作;
外联部负责邀请主讲人
六、讲座流程:
1、主持人介绍主讲人
2、主讲人讲授及现场教学
3、提问互动环节
4、讲座结束
板块二:
财商大比拼
1、活动主题:
财商令你更卓越
2、活动目的:
通过一系列“财商测试”等益智趣味游戏,使会员在欢快娱乐中了解自己,从而“认知理财、学习理财、学会理财”。
板块三:
“运筹帷幄,决策未来”演讲比赛、理财之我见
1、演讲主题:
理财之我见
2、演讲目的:
鼓励会员们发表自己对理财的认识与看法,培养同学的综合素质。
并为热爱演讲的同学们提供一个学习交流、展现自我风采的大舞台,让自信青春的同学们来传播精彩。
七、活动流程:
1、现场报名
2、进入模块二“财商大比拼”
3、进入模块三“理财之我见,演讲”。
规则:
比赛采取10分制进行评分计分,去掉一个最高分,去掉一个最低分,其余评分的平均分即为选手的最终得分;
5、主持人宣布获奖人
6、嘉宾颁奖
八、奖项设置:
一等奖一名:
经济类书籍
二等奖两名:
钢笔
三等奖三名:
笔记本
七、前期工作
前期宣传工作主要由宣传部负责,分别对班级干部进行宣传,让他们将思想传达给学生,同时通过海报展板等形式进行宣传。
前期的物品准备工作由活动部负责。
资金问题由财务部处理。
八、活动经费预算
评委及获奖选手礼品:
100元
海报展板:
30元
会场布置材料:
总计:
184元
附一:
具体活动安排待定
附二:
财商测试题
1、测试:
三年后你是富翁还是穷人
如果你是个胖子,正在努力减肥,而你的朋友却请你吃大餐,
你认为他的心态是什么?
a、只是顺便叫你吃饭没有别的意思
b、心疼你,怕你减肥太辛苦
c、考验你减肥的意志力够不够坚强
d、逗你开心希望你轻松面对减肥
答案解析
选a、你会默默的努力工作,三年后你会衣食无忧。
你比较老实比较单纯,因此会默默的努力把自己份内的事情做好,虽然不会大富大贵,但是还是会因为努力而赚很多的钱。
选b、你缺乏打拼的动力,三年后的你,还是只有这么多的钱。
你比较安于现状,会品味自己的人生。
选c、你是个潜力无穷的理财高手,三年后的你会拥有很多钱
选d、你太爱享受,三年后恐怕你会沦落到跟亲友借钱度日。
你孩子气十足,认为自己开心就好
2、出国旅行,购物是一项很重要的行程。
尤其是跳蚤市场,不但价格极有弹性,还可以挖到不少宝贝,回国后可能价位会翻好几倍呢。
看看你会买什么东西收藏,这可是也在反映着你的理财观念和盲点哦。
Q:
你对下列哪一项物品最感兴趣呢?
A、古董相机
B、手工织毯
C、古银首饰
D、书画艺品
A:
你对于钱财的运用没有什么观念,开源和节流两种工作,你宁可只做前者。
认为花钱就是要让自己开心的你,自然不会愿意委屈自己。
吃好的,住好的,用好的,每一件物品你都觉得花得很值得。
所以你可以试着去投资,因为品位很不错,能够选到可以增值的物品,那么你的收藏癖好,就不再只是让你花大钱,还能有一点回收价值。
B:
你的情感丰富,耳根子软,对人毫无防备之心。
你对于推销员的话会照单全收,所以每次出门总是令家人为你提心吊胆,生怕将所有家产都典当,还不够支付你信用卡帐单。
因为你是感性消费,支出数目有高有低,最好是先列出预算,控制自己的花费,才可能挽救你的赤字。
C:
你对于每一分钱都很重视,认为财富就是靠这样一点一滴积累起来的,当然不能小覰。
虽然你从各方面都可以省下一些钱,为数也很可观,可是这样的速度还是嫌慢,而且趋于保守,没办法有效率管理钱财。
如果有一笔暂时不需动用的存款,就试着去做一些投资,结果会让你满意的。
D:
你有一点不切实际,做什么都只为了完成梦想,一点儿都没有做现实的考虑。
对于理财,你也觉得十分头痛,不知该怎么开始做起,也不愿捲入股票游戏中,终日对着数位荧幕发呆。
所以你就这么拖着,虽然知道要留意相关消息,还是很被动。
最好能够找个可信赖的人,帮你打点这一切,那是最理想的状况。
三、财富焦虑指数测试题
你知道自己对金钱的焦虑程度吗?
不妨试试这个焦虑量表测试,测试一下你的金钱焦虑指数。
在每一题的括号里选出自己的答案。
a、从来不b、有时候c、常常d、经常(近于一向如此)。
测试题:
1.我担心赚钱会使自己迷失了人生方向。
()
2.我担心朋友若知道我有钱,会向我借钱。
3.我担心如果我赚太多钱,我会扯进复杂的税务问题。
4.我担心不管我赚多少钱,永远也不会满足。
5.我担心如果我有很多钱,别人喜欢我是因为我有钱。
6.我担心钱会使我沉溺于我所有的恶习。
7.我担心如果我赚的钱比朋友多,他们会嫉妒我。
8.我担心如果我大把大把地赚钱,钱会控制我的生活。
【篇三:
理财策划书】
理财策划书
投资金额(909+892+895+905)*1000=3601000
项目:
江西省长青花店
一、项目背景
千姿百态的花儿述说着千言万语,每一句都述说着美好,特别是现在。
随着人们的生活水平不断地进步,生活质量不断地提高和对生活的追求。
鲜花已经是人们生活不可缺少的点缀!
花卉消费近些年来呈越来越旺的趋势,除了花卉本身所具俏丽姿容,让人们赏心悦目,美化家居等功效外,它还可以开发人们的想象力,使人们在相互交流时更含蓄,更有品位。
这样我们创办网上校园花店以鲜花专递为市场切入点,兼顾网站长期市场占有率和短期资金回报率以抢占市场,以满足个性消费为主题,以鲜花为试点带动其他产品,最终能形成具有江西省长青花店品牌优势的市场。
是十分可行的。
二、公司项目策化
1.提供鲜明,公司使命
有效,畅通的销售渠道,提供产品服务为根本,促进鲜花市场的大发展。
我们的“长青”将成为一个可爱的信使,把祝愿和幸福送到千家万户。
为人类创造最佳生活环境。
2.公司目标
立足地大,服务南昌,辐射江西。
创建网上花店一流的公司(长青网)。
本公司将用一年的时间在江西的消费者中建立起一定的知名度,并努力实现收支平衡。
在投入期仅选择网站总站所在江西科技师范大学作为试点市场,该区市场容量在1000人以上,较有代表性,试点时间为一个半月。
当模式成功后,以asp的形式在分站推广。
经过3到6个月的运营后再扩张到其余的市场。
三、经营环境与客户分析
1.行业分析
江西省长青花店网站是由在校大学生推出的面向50万在校大学生的垂直网站,因此目标消费者定位为在校大学生。
该网站除江西科技师范大学等学校的总站外,在南昌其他各高校设有分站,因此,暂定的目标消费群以南昌各高校大学生为重点,将来逐步扩大市场,以江西科技师范大学学校为例,各类在校生近50000人,则投入5校共有近10万的目标消费者,而最新的统计表明,全国在校大学生有650万左右,这样的市场规模是相当庞大的,而且考虑到将来在校生毕业后仍将成为网站的忠诚客户这一现实,目标市场的容量将是相当可观的。
2.调查结果分析
本公司对南昌的各高校大学生为重点进行客户分析,主要采取问卷调查(问卷调查表见附录一)和个别访谈的方式。
此次我们共发出问卷50份,收回37份。
由于时间有限,问卷数量不多,但还是从一定程度上反映了广大消费朋友的消费心理和需求。
⑴有明显的好奇心理,在创新方面有趋同性,听同学或朋友介绍产生购买行为
⑵购买行为基本上是感性的,但由于受自身经济收入的影响其购买行为又带有理性色彩,一般选择价位较低但浪漫色彩较浓的品种
⑶在校大学生没有固定的购买模式,购买行为往往随心所欲
⑷接受和吸收新事物的能力强,追求时尚,崇尚个性
⑸影响产品购买的因素依次为:
价格,品种,包装,服务等
⑹购买行为节日性很强,一般集中在教师节,情人节,圣诞节及朋友生日前后
3.目标客户分析
在校大学生购买一般不问价格,但从网上定单来看侧重于中档价位。
在定单数量上倾向于能表达心声,如大多数订购1支(你是我的唯一),3支(我爱你),19支(爱情路上久久长久),21支(最爱)等等,在教师节这一天往往以班级人数为单位订购鲜花。
包装一般倾向于要求高档化,有向个性化方向发展的趋势,对鲜花的质量要求比较苛刻,如不允许有打蔫现象等。
四、经营策略
1.小组成员
陈汗格(组长)主要负责网站的制作和维护
邱宝昌主要负责开发计划
岑敬星主要负责经营策略与项目规划
徐祥浪主要负责市场调查和结果分析
2.营销策略分析
2.1品牌策略
网站建设初始,我们便非常重视品牌。
在品牌包装上,由专业人员根据详细的市场调查和大胆预测,采取动态与静态页面相结合的设计方案,从视觉形象和文字字体都经过精心规划,力求具有独特创新。
2.2价格策略
青鸟网上花店在原料,包装,服务等方面力求尽善尽美,努力给客户最大限度的享受和心理满足。
既走价格路线,又走质量路线,满足不同层次消费者的需求2.3促销策略。
⑴宣传策略
利用学校广播站,报栏,宣传栏免费宣传另外利用网站本身信息流优势宣传和突出形象,并与各大报社,地方电台与电视台建立良好的关系,采取互惠互利双赢的战略模式。
⑵服务方面
网上花店的服务必须是一流的,对于配送队员而言,只要有定单,就必须按照定单要求按时按地送到,并且是微笑服务。
在售后服务方面,由客户服务部负责采取以下几种方式:
①打感谢电话或发e-mail进行友情提醒服务,并在客户重大节日时发电子贺卡
②无条件接受客户退货,集中受理客户投诉
③设立消费者调查表,附赠礼品,掌握消费者需求的第一手资料
④第一次订购的客户将收到随花赠送的花瓶,并享受价格优惠,成为会员后享受会员价格⑤不定期的在网上或离线召开会员沙龙,交流信息,沟通感情,并解答客户最感兴趣的问题⑥建立客户数据库档案,客户重复订购时只要输入名字,客户的其他信息便自动调入系统
2.4渠道建设
就目前来看,网上花店主要是与一级批发商建立业务关系。
选择批发商时,一般考察其经营业绩,信誉,合作态度,供货是否及时等方面,要求此批发商在同一城市有位于不同区域的几家营销网点,以便于各高校配送成员就地取花。
通常与批发商签订合作协议,就价格与产品质量等问题达成一致意见
3.网上花店策略实施。
1.市场范围选择在投入期仅选择网站总站所在江西科技师范大学作为试点市场,该区市场容量在5000人以上,较有代表性,试点时间为一个半月。
该模式成功后,以asp的形式在分站推广。
先在已经建成的另外7个分站试运营,经过3到6个月的运营后再扩张到其余的市场。
2.重点宣传客户,宣传对象以在校学生为主,他们对流行感兴趣,往往容易领导潮流,而对于逻辑思维较强的学生,我们利用先期的受众进行传播达到宣传效果。
3.现场促销选择每年9月8日和9月9日两天为重点宣传日期,在此之前,将宣传单分发至学生宿舍。
宣传内容包括:
⑴悬挂统一的彩色横幅,位于校园主干道上,数量为5--10条,以长青花店网址和校园花店隆重推出为题搭配悬挂。
⑵在校园人流量较高的位置如宿舍门口和食堂附近搭一宣传台,摆放3-5台微机,可以上网查询并订购;
放置一宣传板详细介绍花店内容,并摆放实物鲜花,在宣传当天将配送礼品现场送出。
⑶请学校广播站播发长青花店宣传部门拟定的宣传材料,连续数日。
⑷为营造气氛,安排两名小姐佩带写有长青花店网址的绶带,进行解说,并组织抽奖活动,中奖者可以现场订购20元以下的鲜花,由网站付款。
五,营销效果预测与分析
1.营业额收入
据调查分析,我们可以预测在主要节假日,每天销售额在5000元以上
2.支付方式
根据有关材料网上在线支付将会达到20%,我们积极与招商银行等金融单位联系建立业务合作关系,促进在线支付
3.订货方式
e-mail定单,直接进入长青花店网站校园花店订购,电话订购。
另外,我们重点推出倍受学生喜欢的短信订购
4.客户特点
年轻化,100%为青年人,以男性学生为主;
他们信誉高,文化素质高,无坏帐现象
5.消费特点
60元以下的鲜花最受欢迎
六、经营成本预估
1.原则
把每一分钱用在刀刃上,充分发挥每一分钱的价值。
2.初期投资
这一时期,资金主要用于外购整体网络服务(虚拟主机),产品采购,系统开发和维护,前期宣传,物流配送等方面上。
预计需要人民币100万元左右。
从网站建立到网站正常运作起来大约需要一个月的时间。
3.第二期投资
这一阶段我们的服务将辐射南昌各大高校和前湖小区。
服务的内容会有很大的扩展,服务的质量也将有进一步的提高。
其资金来源主要是公司前期盈利的积累和外来资金的引入,如银行的信贷。
二期投资金额100万!
七、系统开发计划
1.系统开发计划
根据公司创建初期资金缺乏的情况和我们开发小组的实际情况,我们决定选择虚拟主机的方式来建立我们公司的网站。
当然随着业务的扩大,资金的充裕,我们会考虑建立公司自己的网站。
在系统初具雏形后,公司将根据预定的系统功能要求来逐步进行实时测试。
系统的完备无疑是一个测试,完善,再测试,再完善的过程,直至系统功能达到公司预期的要求。
系统投资50万!
2.系统逻辑方案
系统逻辑方案是实现电子商城的经营目标,策略和方式的总体框架。
下面结合本公司实际情况做出图解说明六大模块:
系统商务活动流程,系统总体逻辑结构,系统数据分布,信息处理模块和安全控制模块。
八、项目小结
1.主要工作完成情况调查
了解到广大大学生朋友的真实需求,而且公司从实现目标,运营机制,项目策略等方面都进行了总体规划。
另外,在系统开发计划方面,公司也结合我国的实际情况,参阅了大量的关于网站服务方面的文献,也结合了课堂上所学的电子的知识,做出了适合公司的网站运作流程和设计流程,以及适合我们公司的系统逻辑方案。
最重要的是,针对目前鲜花市场上适合大学生朋友特殊要求的情况,我们自行设计了一系列服务产品,如短信订购鲜花,附带祝福卡片,电话传情等并且制定了合理的价位。
与此同时,我们还设立了论坛,不
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