初级银行从业考试《个人理财》自我检测试题A卷Word文档格式.docx
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9、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是()
A、浮动汇率
B、远期汇率
C、市场汇率
D、买入汇率
10、尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征通常属于()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
11、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
C、美式期权和欧式期权
12、下列关于债务管理的说法中,不正确的是()
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
13、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
14、以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
15、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是()
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
16、银行业从业人员面对客户的时候,哪一项是不应该做的()
A、对客户提出的合理要求尽量满足,无法满足的应当耐心说明情况
B、不歧视客户,公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C、热情地为客户服务提供咨询方案,规避监管的建议
D、为客户信息保密
17、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型()
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
18、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是()
A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
19、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;
假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?
( )
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
20、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
21、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()
A、投资规划
B、理财规划
C、税收规划
D、保险规划
22、信托公司在开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于()
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
23、当PMI大于()时,说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
24、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
25、下列关于通货膨胀和通货膨胀率的说法中,正确的是()
A、通货膨胀指的是物价水平持续大幅下跌银行从业考试视频
B、名义利率不能够真实地反映资产的投资收益率
C、名义利率能够真实地反映资产的投资收益率
D、名义利率减去通货膨胀率之后得到的实际利率将高于名义利率
26、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资年收益率为()(按一年365天计算)
A、3.55%
B、1.80%
C、3.40%
D、1.765%
27、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
28、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额()元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
29、从业人员面对客户拒绝时,不恰当的行为是()
A、据理力争,与客户展开激烈争论
B、灵活应对,等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心,不卑不亢
30、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权,2008年8月27日该股票价格为每股80美元,该投资者行使期权买入100股股票,并于次日卖出,卖出价为每股B5美元,不考虑期权费,则该投资者获利()美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
31、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
32、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准人机制。
A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
33、关于我国银行理财产品市场的发展,以下说法错误的是()
A、第一个阶段是2005年11月以前
B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期
C、第三个阶段是2008年中期至今
D、第四个阶段是2005年以后
34、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
35、债券型理财产品是以国债、金融债和()为主要投资对象的银行理财产品。
A、公司债券
B、主权债券
C、中央银行票据
D、欧洲债券
36、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
37、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为()
A、380000
B、310000
C、350000
D、330000
38、企业养老缴费基数确定:
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的,以所在省上年度社会平均工资的为()缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
39、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
40、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调()
A、生活品质
B、生活方式
C、理财目标
D、生活品质和生活方式
41、生命周期理论对消费者的()行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
42、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
43、宋体()不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
44、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是( )
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
45、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的()缴纳失业保险费。
A、6%
B、2%
C、3%
D、5%
46、对于非保本浮动收益理财计划,风险提示的内容应至少包括以下语句:
()
A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资
B、本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资
C、本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品的风险,愿意承担相应风险
D、本理财产品是高风险进入投测试资产品,您应充分了解进并清入测试楚知晓本产品的风险,愿意承担有限风险
47、专门融通一年以内短期资金的场所称为()
A、货币市场
B、资本市场
C、现货市场
D、期货市场
48、家庭负债比率等于()除以总资产。
A、自用负债
B、投资负债
C、总负债
D、消费负债
49、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()
A、与本行专家讨论股票走势
B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D、在本行上网查看股票信息
50、由于()的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。
A、凭证式国债
B、实物式国债
C、记账式国债
D、凭证式国债和实物式国债
51、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
52、商业银行开展个人理财业务,下列行为中须追究责任人的刑事责任的是()
A、未按规定提示风险
B、利用个人理财业务从事洗钱活动
C、销售未经批准的理财产品
D、提供虚假的风险收益预测数据
53、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
54、投资型保险产品的最大特点是()
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
55、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定:
基金管理公司必须以现金形式分配至少()的基金净收益,并且每年至少一次。
A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
56、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
57、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法,错误的是()
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总回报=保证投资金额×
(1+最低回报率)
C、一触即付期权的理财计划到期时,若最终汇率收盘价低于触发汇率,总汇报=保证投资金额×
D、双向不触发期权指在一定投资期间内,若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点,则卖方不支付当初双方约定的回报率
58、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
59、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比,可以反映企业的()
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
60、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是()
A、普通年金
B、即付年金
C、永续年金
D、先付年金
61、宋体如果企业盈利下降,对()持有人造成的风险最大。
A、企业债券
B、普通股票
C、优先股票
D、企业商业票据
62、客户资产负债表编制的直接基础通常是()
A、客户陈述与会谈纪录
B、客户登记表
C、客户现金流量表
D、客户数据调查表
63、财产保险的保险金额低于保险价值的,当发生财产的全部损失时,除合同另有约定外,保险人按()承担赔偿责任。
A、保险金额
B、保险价值
C、保险金额与保险价值的比例
D、实际损失数额
64、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是()
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的,则该债券属于固定收益证券,但实际上债券的价格变动越频繁,则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
65、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
66、下列业务中,属于银行代理业务的是()
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
67、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债()的基本情况。
A、某一时期
B、上一年度
C、上一年末
D、某一时点
68、理财师队伍迅速扩张的原因不包括()
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
69、()是世界最大的外汇交易中心。
A、伦敦
B、东京
C、纽约
D、香港
70、以下哪一选项()不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
71、家庭成长期的最佳理财顺序是()
A、子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划
B、养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金
C、意外保险﹥节财计划﹥资本增值
D、购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险
72、结构性理财规划方案不包括()
A、现金规划
B、风险管理和保险规则
C、投资规划
D、遗产规划
73、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
74、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为()
A、3%
B、-3%
C、13%
D、6.5%
75、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
76、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等(),这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
77、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、按照基金管理人的投资指令,及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一
B、托管人对基金财产具有保管权
C、管理人对基金财产具有经营管理权,并承担投资风险
D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益
78、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
79、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
80、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
81、一般情况下,即期交易的交割日为()
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
82、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是()
A、协方差
B、相关系数
C、方差
D、均值
83、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
84、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
85、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
86、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
87、金融市场客体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管郎门
88、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()
A、基本一致
B、前者大于后者
C、前者小于后者
D、两者无关
89、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险,是按照()划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
90、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种()关系。
A、债权关系
B、所有权关系
C、综合权利关系
D、委托代理关系
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、在终值一定的情况下,影响现值大小的因素有()
A、折现方法
B、投资期限
C、预期收益率
D、利率
E、年金
2、影响房地产价格的经济因素包括()
A、宏观经济运行情况
B、居民收入
C、物价指数
3、衡量借款人短期偿债能力的指标有()
A、资产负债比率
B、现金比率
C、速动比率
D、流动比率
E、产权比率
4、以下有关外汇期权交易地说法正确地是()
A、外汇期权地交易对象并不是货币本身,而是一项将来可以买卖货币地权利.
B、期权地买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利.
C、期权卖方承担风险,履行买卖地义务,并收取期权费.
D、期权费一般于期权到期日一次性付清,而且不可退回.
5、只要符合以下条件之一的客户,可认定为中银理财客户。
A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员,并经上级分行个人金融部特殊批准
C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债,以及20%消费信贷本金,累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。
D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上
6、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
E、国泰金鹿是基金管理人
7、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括()
A、等级尺度法
B、最低成本分析法
C、冷热图法
D、相似度法
E、道氏评估法
8、投资型保险产品包括()
A、意外伤害保险
B、分红保险
C、万能寿险
D、投资连结保险
9、在投资理财活动中,面对风险表现出来的态度通常类型有()
A、激进型
B、稳健型
C、保守型
D、极端保守型
10、优先股是相对于普通股而言的,是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面,优先于普通股,是要有()
A、累积优先股和非累积优先股
B、参与优先股和非参与优先股
C、可转换优先股和不可转换优先股
D、可收回优先股和不可收回优先股
11、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括()
A、发行费用
B、发行利率
C、发行金额
D、发行期限
E、发行价格
12、目前,我国常见的黄金理财产品有()
A、实物黄金
B、纸黄金
C、黄金T+D
D、黄金期货
13、法人的分类包括()
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、家庭法人
14、结构性理财产品大致可以细分为()
A、外汇挂钩类
B、利率/债券挂钩类
C、股票挂钩类
D、商品挂钩类
E、指数挂钩类
15、职工个人对缴存的住房公积金提取使用有一定的限制条件。
提取使用职工住房公积金账户内的存储余额,下列符合提取条件的是()
A、购买、建造、翻建、大修自住住房
B、离休、退休职工
C、因公造成残疾
D、完全丧失劳动能力,并与单位终止劳动关系
16、主要宏观经济变量有()
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
17、对不同的客户有不同的应对技巧,以下说法正确的是()
A、对沉默寡言的人,能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人,要充分地听
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