中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考前练习试题A卷 含答案Word格式文档下载.docx
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B、国家的货币管理制度
C、国家的银行管理制度
D、国家对金融票证的管理制度
9、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保,该保函指的是()。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
10、从产业结构的划分来看,电力行业属于()。
第一产业
第二产业
第三产业
无法判断
11、中国农业发展银行成立时的主要任务是()。
A.执行国家产业政策和外贸政策,支持进出口贸易融资
B.国家重点建设项目融资
C.农业政策性贷款
D.支持进出口贸易融资
12、根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》,银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按()对不良贷款、按()对不良资产进行分析,对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价,对风险状况严重和变化明显的要重点说明,并形成分析报告。
A.月、季
B.季、年
C.月、年
D.季、半年
13、下列不属于中国银监会的监管理念的是()。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
14、衡量经济增长的宏观经济指标是()。
个人可支配收入
国内生产总值
人均国民生产总值
15、根据《合同法》,希望和他人订立合同的意思表示称为()。
A.要约
B.要约邀请
C.承诺
D.诺成
16、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
17、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币,并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为()。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
18、外资银行营业性机构不包括()。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
19、关于持有至到期收益率的共识,下列正确的是()。
A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格×
100%
B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格×
C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格×
D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格×
20、下列关于消费者价格指数和生产者价格指数的说法,错误的是()。
A.消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
B.从2001年起,我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
C.消费者价格指数(CPI)是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
D.生产者价格指数(PPI)是用来衡量日常消费品价格变化的指数
21、初步核算,中国2008年全年国内生产总值300670亿元,经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中正确的是()。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
22、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
23、借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性会导致()。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.操作风险
24、从民事法律行为来说,甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同,该代理属于()。
A.指定代理
B.委托代理
C.业务代理
D.法定代理
25、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
26、在工作中,团结合作原则要求银行业从业人员应该树立()。
A.人文关怀
B.竞争意识
C.个人主义
D.团队精神
27、下列不属于第三产业的是()。
A.房地产业
B.电力、燃气及水的生产和供应
C.金融业
D.国际组织
28、下列存款中,免征利息税的是()。
A.定活两便储蓄存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.存本取息存款
29、()时合同成立。
A.发出要约时
B.承诺生效时
C.承诺期限届满,受要约人未作出承诺
D.撤回承诺
30、在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是()。
A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'
所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息
C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
31、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
32、下列关于合同成立的描述,不正确的是()。
A.采用合同书形式订立合同的,自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的,签订确认书时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的,发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的,双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
33、交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是指()。
A.即期外汇交易
B.远期外汇交易
C.利率互换
D.货币互换
34、经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环是指()。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
35、下列政策措施中,能够治理通货膨胀的是()。
A.调低利率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.减少税负
36、物价稳定的宏观经济指标是()。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
37、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指()。
A.18岁以上的人的全体
B.16岁以上的人的全体
C.具有劳动能力的人的全体
D.16岁以上具有劳动能力的人的全体
38、金融犯罪成立的前提和基础是()
A.获取非工资收入
B.违反金融管理法规
C.复杂的金融工具
D.多层次的金融机构
39、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标,则该工作人员()。
应当帮助同事隐瞒,以便增加银行销售额
不应越职过问,因为其他同事的行为应由有关部门监管
应当及时提示、制止,并视情况向所在机构或有关部门报告
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为,并且不应事先提醒该同事
40、商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在()以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
41、用支出法统计的GDP,统计指标不包含()。
A.消费
B.投资
C.储蓄
D.净出口
42、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为()。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
43、票据贴现的贴现期限最长不得超过()。
A、3个月
B、4个月
C、6个月
D、1年
44、由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是()。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.价格风险
45、在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事是()。
A.执行董事
B.非执行董事
C.独立董事
D.普通董事
46、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是()。
A.汽车金融公司
B.保险资产管理公司
C.金融租赁公司
D.企业集团财务公司
47、一般确定一个固定比例,或者确定计提比例的上限或下限是指()的计提比例。
A.普通准备金
B.预存准备金
C.专项准备金
D.特别准备金
48、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。
A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
49、因重大误解而订立的合同应予()。
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销
50、()年,中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
51、我国的银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及()。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
52、目前银行理财产品的主体是()。
A.个人理财产品
B.封闭式净值型产品
C.保证收益理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
53、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
54、在普通支票左上角划两条平行线支票,只能(),不能()。
A.转账,取现
B.透支,取现
C.取现,转账
D.取现,透支
55、下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"
监督规避"
的是()。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
56、我国金融债券的发行主体不包括()。
A.政策性银行
B.商业银行
C.企业集团财务公司
D.上市公司
57、金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存5年
B.至少保存10年
C.立即销毁
D.退还给客户
58、银行的个人贷款的客户年龄应当在()。
A.16~65周岁之间
B.16~60周岁之间
C.18~65周岁之间
D.18~60周岁之间
59、目前,我国商业银行存款业务中,采用复利计算利息的是()。
A.1年期的定期存款
B.5年期的定期存款
C.个人活期存款
D.3年期教育储蓄存款
60、下列不属于外资银行营业性机构的是()。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
61、下列选项中,不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是()。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
62、下列关于金融衍生品的表述不正确的是()。
A.是一种金融合约
B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数
C.商品期货的标的物不可以为原油
D.标的物为股票指数的属于金融期货
63、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是()。
A.元
B.分
C.厘
D.角
64、货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
65、定金应当以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
66、中央银行直接信用控制工具不包括()。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
67、()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
68、消费者物价指数的含义是()。
A.指一组出厂产品批发价格的变化幅度
B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度
D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度
69、从数量上看,资本利润率表现为净利润与()的比率。
资产
资本
股本
营业收入
70、王先生2007年2月8日购买了一套商品房,总价40万元,首付20万元,其余20万元通过按揭方式支付,贷款期限10年,假设贷款利率为5.814%,如果采用等额本息还款法,则王先生每月需要偿还的本息总额为()。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
71、下列关于无权代理的叙述错误的是()。
A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任
72、贷款人在短期贷款到期()之前,应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期
B、二个星期
C、三个星期
D、四个星期
73、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
74、()是风险管理的最基本要求。
A.风险控制
B.风险计量
C.风险监测
D.风险识别
75、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算,而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天,客户经理携带家人将该预算自行消费掉,其行为()。
A.不合理,不应当申报不实费用
B.因为业务已经谈妥,所以是合理的
C.如果消费超过了预算额度,则是不合理的
D.是合理的,因为客户经理并没有浪费
76、已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?
()。
A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
77、在我国货币供应量划分的层次中,被称为广义货币的是()。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
78、根据《商业银行内部控制评价试行办法》,银监会及其派出机构对商业银行不同层次分支机构的评价,()一个评价周期,一个评价周期内必须覆盖全部分支机构。
A.每一年
B.每二年
C.每三年
D.每半年
79、按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括()。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
80、单位结算账户中()是存款人的主办账户。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
81、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病,下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是()。
A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
82、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A、中国人民银行
B、地方政府
C、纪检部门
D、银行业监督管理机构负责人
83、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
84、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是()。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
85、对某商业银行未经批准设立分支机构,尚未构成犯罪,而且没有违法所得的,可以处以()万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
86、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的()规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
87、存放同业属于商业银行的()。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
88、银行业从业人员不应当()。
为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
妥善保护和使用所在机构财产
举报银行违法行为
擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
89、衡量银行资产质量的最重要指标的是()。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
90、在其他相同的条件下,商业银行减少贷款、增加债券投资,能有效()。
提高银行资本充足率
降低银行资本充足率
减少总资产规模
降低应缴纳税收
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、金融市场按资金融资方式可分为()。
A.直接融资市场
B.一级市场
C.间接融资市场
D.流通市场
E.二级市场
2、对城镇登记失业率这一指标的理解,应该注意把握的要点有()。
A.在当地就业服务机构进行过求职登记
B.既包括城镇居民,也包括来城市打工的农民
C.在一定的劳动年龄内有劳动能力
D.暂无职业而又要求就业
E.城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
3、下列关于银团贷款的表述,正确的有()。
A.实行牵头行决策,风险自担原则
B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行
C.有助于分散银行风险
D.代理行不得由牵头行担任
E.贷款条件相同、贷款合同同一
4、按照存款的支取方式不同,对公存款有哪些种类?
()
A.单位定期存款
B.单位通知存款
C单位活期存款
D.单位协定存款
E.定活两便存款
5、下列关于资产负债管理对象的描述正确的是()。
A.传统资产负债管理对象即银行资产负债表
B.资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则以安全性、盈利性为基本前提.通过流动性实现银行价值最大化
C.现阶段银行资产负债管理呈现出“表内外、本外币、集团化”趋势
D.在管理范畴上.资产负债管理长期处于单一本币口径管理阶段
E.在管理思路上由对表内资产负债规模被动管理转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理
6、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有()。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
7、我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括()。
A.盈余公积
B.未分配利润
C.实收资本
D.资本公积
E.少数股权
8、下列文件中,属于商业银行理财产品销售文件的有()。
A.专项风险揭示书
B.客户权益须知
C.精确的数据分析
D.承诺书
E.结构相同的同类理财产品过往平均业绩
9、下列关于银监会的监管措施的说法,正确的有()。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C.已确定购置但尚未购置的生产设备
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更
10、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有()。
A.保险诈骗罪的对象是保险公司
B.保险诈骗罪的主体是特殊主体,只能由投保人、被保险人、受益人构成
C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生,并获得保险金的不构成犯罪
D.单位犯本罪数额特别巨大的,处10年以上有期徒刑
E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
11、常见的洗钱方式包括()。
A.藏身于保密天堂
B.伪造商业票据
C.匿名存储
D.利用现金密集行业
E.借用空壳公司
12、导致公司破产的情况有()。
A.公司亏损
B.公司不能清偿到期债务
C.公司因解散而清算,资不抵债
D.公司转移财产
E.公司依法被撤销
13、下列关于银行保函业务的表述,正确的有()。
A.预付款保函属于融资类保函
B.银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要分为融资保函和非融资保函两大类
C.有价证券保付保函是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保
D.经营租赁保函是为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保
E.关税保函是为进出口物品缴纳关税提供的担保
14、下列
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