信贷审查人员持证上岗考试题库Word格式.docx

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否期限在1年以上5年以下,含5年,

13、长期贷款是指贷款期限在5年以上,不含5年,的贷款。

答案是14、对企业法人客户发放信用贷款的必备条件之一是资产负债率在70%以下。

否资产负债率在50%以下23条。

15、对企业法人客户发放信用贷款的必备条件之一是贷款总额不超过客户总资产。

否不超过客户所有者权益16、对企业法人客户发放信用贷款的必备条件之一是现金净流量和经营性现金净流量均大于零。

17、对事业法人客户发放信用贷款的必备条件之一是必须是AA级信用客户。

答案否AAA级信用客户

18、对事业法人客户发放信用贷款的必备条件之一现金净流量大于零,事业结余和经营结余之和大于零,。

是

19、农业银行只发放连带责任的保证贷款。

20、贷款额不得超过动产质押物变现值的80%～一般不得超过权利质押凭证面值的90%。

答案依据“贷款额不得超过动产质押物变现值的70%～一般不得超过权利质押凭证面值的90%。

1

21贷款展期期限加上原期限达到新利率期限档次时～从展期之日起贷款利息按新的期限档次利率计收。

22、除国务院决定外～任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。

答案是23、客户未申请展期或申请展期未得到批准～其贷款从到期日当日起～转入逾期贷款账户。

否“从到期日次日起～转入逾期贷款账户。

”第三十五条。

24、或有资产业务到期不能履约的款项～从到期日次日起转入相应的逾期贷款,或垫款,科目。

25、长期贷款展期不得超过原贷款期限的一半。

否答案依据“长期贷款展期最长不得超过3年。

、信贷运作档案主要包括贷审会审议、有权审批人审批过程中的有关资料。

答案26

是第四十条。

27、贷款豁免权属总行。

答案否答案依据“贷款豁免权属国务院。

”第四十六条。

28、系统综合管理员负责系统及设备维护。

答案否答案依据“系统维护员负责系统及设备维护。

”第57条。

、系统综合管理员负责系统机构人员管理、权限管理工作。

答案是29

30、特事特办的有权审批人为一级分行行长。

答案否“特事特办有权审批人为总行行长。

”第59条。

、未经有权审批行审批～同一辖区内不得有两个或两个以上同级分支机构对同一31

客户发放信用。

32、对企业法人客户发放信用贷款的必备条件之一信用等级在AA级以上。

答案否第二十三条。

33、对企业法人客户发放信用贷款的必备条件之一无不良信用记录。

答案是34、对事业法人客户发放信用贷款的必备条件之一具有垄断优势或行业资质优良。

35、未经有权审批行审批～各分支机构不得超越辖区提供异地信用。

答案是第六十三条。

36、除人民银行批准之外～不得发放从事有价证券、期货等投资的贷款。

答案是第六十四条。

37、不得对未依法取得经营房地产资格的客户经营房地产业务发放贷款。

答案是38、不得发放用于财政性收支的贷款。

答案是《中国农业银行信贷管理基本制度》第六十五条。

39、信贷业务从申请到受理不得超过2个工作日。

答案是《中国农业银行信贷业务基本规程》第八条。

40、一般信贷业务调查原则上不得超过15个工作日。

否“一般信贷业务调查原则上不得超过10个工作日。

41、项目贷款调查,含评估,原则上不得超过10个工作日。

否“原则上不得超过20个工作日。

42、信贷业务审查原则上不得超过10个工作日。

43、信贷业务审议、审批原则上不得超过10个工作日。

答案否“原则上不得超过15个工作日。

44、报备原则上不得超过5个工作日。

45、调查主责任人对信贷业务贷前调查的真实性负责。

答案是《中国农业银行信贷业务基本规程》第十四条。

46、调查主责任人对有权审批人审批的信贷业务的发生后监管、本息收回和债权保全负责。

否

答案依据“经营主责任人对有权审批人审批的信贷业务的发生后监管、本息收回和债权保全负责。

47、审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责。

答案是48、经营行办理权限内的信贷业务～主责任人界定如下:

客户部门负责人为调查主责任人,信贷管理部门负责人为审查主责任人行长或经授权的副行长为审批主责任人,客户部门负责人为经营主责任人。

是第15条。

2

49、管理行办理权限内的信贷业务～主责任人界定如下:

管理行客户部门负责人为调查主责任人,信贷管理部门负责人为审查主责任人,行长或经授权的副行长为审批主责任人,客户部门负责人为经营主责任人。

答案否答案依据经营行行长或经授权的副行长为经营主责任人。

"

50、有权审批行直接调查或组织调查超经营行权限的中长期项目贷款和公开统一授信业务～主责任人界定如下:

有权审批行客户部门负责人为调查主责任人,有权审批行信贷管理部门负责人为审查主责任人,有权审批行行长为审批主责任人,有权审批行客户部门负责人为经营主责任人。

51、办理特事特办业务～主责任人界定如下:

分行客户部门负责人为调查主责任人,分行行长为审查主责任人,总行行长为审批主责任人,分行客户部门负责人为经营主责任人。

52、经营主责任人工作岗位变动时～必须在上一级行客户部门主持和监交下～同接手经营主责任人对其负责的信贷业务风险状况进行鉴定～填写经营责任移交表。

否依据必须在上一级行信贷管理部门主持和监交下《信贷业务基本规答案

程》第十七条。

53、信贷管理部门根据客户信用等级评定办法测定或复测客户的信用等级。

答案否依据“客户部门根据客户信用等级评定办法测定或复测客户的信用等级。

”《基本规程》第28条。

54、信贷管理部门是对外签订信贷合同的经办部门。

否依据“客户部门是对外签订信贷合同的经办部门46

55、信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成～信贷业务合同是主合同～担保合同是从合同～主从合同必须相互衔接。

答案是《中国农业银行信贷业务基本规程》第四十八条。

56、信贷管理部门对信贷合同进行统一编号～并按照合同编号的顺序依次登记在《信贷合同登记簿》。

答案否依据“客户部门对信贷合同进行统一编号”《信贷业务基本规程》第五十条。

57、保证担保的信贷业务自签订信贷业务合同和担保合同之日起生效。

答案是《基本规程》第53条。

58、抵押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和抵押合同并办妥抵押登记之日起生效。

59、质押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和质押合同之日起生效。

答案否“质押担保的信贷业务自签订信贷业务合同和质押合同并办妥质物移交之日起生效。

60、信贷管理部门应根据信贷业务合同～一次或分次填制借款凭证。

否客户部门《基本规程》第54条

61、借款凭证的大、小写金额不一致时～以大写金额为准。

答案否依据“借款凭证的大、小写金额必须一致,”

62、借款凭证的签章应与信贷业务合同的签章一致。

63、经营行客户部门是信贷业务发生后管理的实施部门～负责客户信贷资料的保管和信贷业务发生后的日常管理。

64、客户部门要建立监控中心～监控已发生的信贷业务。

答案否“信贷管理部门要建立监控中心”第59条。

65、客户部门填制的跟踪检查表要由审批主责任人在表上签字。

答案否经营主责任人第62条。

66、总行对分行的信贷业务每半年至少检查一次。

答案否依据“总行对分行的信贷业务每年至少检查一次。

67、分行对二级分行的信贷业务每半年至少检查一次。

答案是《中国农业银行信贷业务基本规程》第64条

68、二级分行对县级支行的信贷业务每半年至少检查一次。

答案否“每季至少检查

3

一次。

69、县级支行对重点客户每半年至少检查一次。

答案否“县级支行对重点客户每季至少检查一次。

70经营行信贷管理部门负责信贷风险分类的基础工作。

答案否经营行客户部门负责

71经营行信贷管理部门根据认定结果～及时调整贷款形态。

答案否经营行客户部门根据认定结果

72经营行客户部门要在每笔信贷业务到期前的15天～填制一式三联的《信贷业务到期通知书》。

答案否经营行客户部门要在每笔信贷业务到期前的20天《基本规程》第六十六条。

73客户申请展期～应在贷款到期前15天填制并向经营行提交《贷款展期申请书》。

74经营行信贷管理部门负责不良信贷资产的清收、盘活。

否经营行客户门负责不良信贷资产的清收、盘活75信贷管理部门是信贷业务的调查部门。

答案否“客户部门是信贷业务的调查部门。

76信贷管理部门是信贷业务的审查部门。

77信贷合同由信贷业务合同和担保合同组成。

78信贷管理部门对信贷合同进行统一编号。

答案否“客户部门对信贷合同进行统一编号。

”第50条。

79对钢铁行业～无论投资规模、生产规模大小～新上项目或技改项目一律上报省行审批。

答案否一律上报总行审批。

《信贷审查指引》第2部分、第4章、二、2.。

80信贷管理部门具有对客户部承担法律支持、协调债权保全和制度检查的职能。

是《决策行为的若干规定》

81总行或一级分行组织评估、审批时间原则上为2个月～最长不超过3个月。

答案否

“总行或一级分行组织评估、审批时间原则上为1个月～最长不超过2个月。

”82在同业竞争中～需特事特办的业务～须报总行行长审批。

答案是83贷审会既要对有权审批人起到智力支持作用～又要对有权审批人起到制约作用。

84贷审会委员不得少于5人。

答案否不得少于7人。

85贷审会主任委员须参与贷审会投票表决～并在会后形成的审议表上签署审批意见。

答案依据“贷审会由主任委员主持～不参与贷审会投票表决～只在会后形成的审议表上签署审批意见。

86主任委员10天以上不能履行职责时～可书面委托副主任委员主持贷审会～承担主责任人责任。

答案否主任委员15天以上不能履行职责时

87贷审会委员实行无记名表决方式～不得弃权～三分之二,含,以上委员同意视为审议可行。

答案否三分之二,不含,以上委员同意视为审议可行《关于规范信贷决策行为的若干规定》,十四,。

88对贷审会审议可行的信贷业务～主任委员不能行使一票否决权。

答案否主任委员可行使一票否决权

89对贷审会审议不可行的信贷业务～主任委员不能行使一票赞成权。

答案是90贷款展期实行经营行行长审批制。

91调查主责任人帮助、默许客户伪造有关文件套骗银行信用的～一律撤职。

答案是92调查主责任人不按照有关制度规定进行调查～误导审查和审批～造成损失的～一律撤职。

答案出处《中国农业银行关于规范信贷决策行为的若干规定》,二十四,。

4

93调查主责任人对客户的财务、资信等状况调查不细不实～误导审查和审批～造成损失的～一律撤职。

94审查主责任人不坚持独立审查原则～按照领导或有关方面授意进行审查的～一律撤职。

95审查主责任人与客户串通向有权审批人提供虚假审查报告的～一律撤职。

答案是96审查主责任人不按照制度规定进行审查～误导有权审批人的～一律撤职。

答案否《若干规定》,二十六,。

97审查主责任人没有审查出调查报告和评估报告中的明显遗漏～误导有权审批人的～一律撤职。

否

98审批主责任人越权或变相越权审批信贷业务的～一律撤职。

答案是99审批主责任人逆程序或变相逆程序审批信贷业务的～一律撤职。

答案是100审批主责任人向不符合农业银行信贷管理制度的有关条件的客户授予信用的～一律撤职。

101审批主责任人轻信、盲从跟风～依据未经加工核实的信息审批信贷业务～造成损失的～一律撤职。

102审批主责任人审批信贷业务时应用法规政策不当～造成损失的～一律撤职。

答案否《若干规定》,二十八,

103审批主责任人审批没有确定调查、审查、经营主责任人的信贷业务～造成损失的～一律撤职。

104经营主责任人上报的有关信贷数据和信息弄虚作假～误导上级行决策的～一律撤职。

105经营主责任人对有权审批行审批的信贷业务展期不报告备案的～一律撤职。

106经营主责任人存在以贷收息的经营行为的～一律撤职。

答案否《决策行为的若干规定》,三十,

107接手经营主责任人对接手的信贷业务因管理不严造成损失的～一律撤职。

答案否《若干规定》,三十,

108对上级行审查不同意的报备信贷事项～下一级行不能进入实施程序。

答案是109贷审会会议应有除主任委员外三分之二以上,不含三分之二,的委员出席方为有效～但包括主任委员最低不得少于5人。

110贷审会设臵投票箱～实行无记名投票表决方式。

答案是《贷款审查委员会工作规则》第二十六条。

111三分之二,含三分之二,以上票数同意的审议事项为同意。

答案否,不含三分之二,

112贷审会对各类信贷事项的复议只限一次。

113信贷业务报备是指超过本级行审批权限的信贷事项～在项目审批后实施前向上一级行进行备案的工作制度。

答案否“信贷业务报备是指本级行审批权限内的信贷事项～《信贷业务报备办法》第二条。

114信贷业务报备不改变信贷管理授权和转授权制度～不改变信贷管理责任制度。

115在规定时间内～上一级行未对报备的信贷业务给予答复的～下级行即可视为同意。

116《中国农业银行客户信用等级评定办法》所称的外资客户是指依法在中华人民共和国境内设立的外商独资、中外合资和中外合作企业,不包括港、澳、台出资企业,。

答案否,包括港、澳、台出资企业,《等级评定办法》第八条。

117《中国农业银行客户信用等级评定办法》所称事业法人是指由国家许可设立～从批准之日起具有法人资格并取得执业许可证或依法经核准登记取得法人资格的事业单位。

118《中国农业银行客户信用等级评定办法》所称证券公司是指经中国证券监督管理委员会核准在中华人民共和国境内设立的中资、中外合资、外资证券公司和基金管理公司。

5

119对实施多元化经营的客户评定信用等级～主营业务销售收入超过50%～采用主营业务所属行业的标准进行评级。

答案否主营业务销售收入超过60%～采用主营业务所属行业的标准进行评级

120AAA+级信用客户的生产经营规模须达到国家颁布的中型企业标准。

否达到国家颁布的大型企业标准

121信用等级为A+、A、未评级客户为一般客户。

答案是《客户信用等级评定办法》第十七条。

122农、工、商、综合类客户评定为AAA+级信用等级的条件之一是资产负债率?

70%。

否资产负债率?

50%

123农、工、商、综合类客户AAA级信用客户必须满足的限制性条件之一是经营性

。

现金净流量和净现金流量均>

0答案否,二,AAA级。

……经营性现金净流量>

0124拟评为AA+级信用等级的房地产开发客户的资产负债率须?

否AA+级。

资产负债率?

80%"

125拟评为AA级信用等级的建筑安装客户的资产负债率须?

75%。

答案是126外资客户评定为AAA+级信用等级的条件之一是资产负债率?

50%。

否条件之一是资产负债率?

60%。

127事业法人客户评定为AAA级信用等级的条件是:

90?

得分,95分～资产负债率、利息和到期信用偿还记录为满分。

128银行类客户评定为AAA级信用等级的条件是:

得分,95分～资产负债率、利息和到期信用偿还记录、资本充足率为满分。

答案依据“银行类客户评定为AAA级信用等级的条件是:

129对B级和C级客户～核定最高综合授信额度后～其资产负债率不得超过70%。

答案否“对B级和C级客户～核定最高综合授信额度只能小于年初实际信用余额～原则上只收不放。

”答案出处《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》第六条。

130公开统一授信审批权限集中在总行和一级分行。

131可循环使用信用是指农业银行在统一授信额度之外～确定一个最低的可撤消的信用额度～并就此额度与客户签定协议～以利于客户在核定的额度内便捷循环使用的银行信用品种。

答案否答案依据“可循环使用信用是指农业银行在统一授信额度内～确定一个最低的可撤消的信用额度～并就此额度与客户签定协议～以利于客户在核定的额度内便捷循环使用的银行信用品种。

答案出处《中国农业银行可循环使用信用管理暂行办法》第二条。

132申请可循环使用信用额度的客户～必须满足的基本条件之一是信用等级在AAA级,含AAA级,以上的客户。

答案依据“申请可循环使用信用额度的客户～必须满足的基本条件之一是信用等级在AA级,含AA级,以上的客户。

133《中国农业银行客户信用等级评定办法》所称的银行类客户是指经中国人民银行批准在境内设立的中资、中外合资、城市信用社、农村信用社和外商独资商业银行及其分支机构。

答案是答案出处《中国农业银行客户信用等级评定办法》第十条。

134《中国农业银行客户信用等级评定办法》所称非银行金融机构类客户是指在境内依法定程序成立的具有法人资格的非银行类金融法人,证券公司除外,。

答案是135《中国农业银行客户信用等级评定办法》所称综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户。

136信用等级为AAA+级的客户是优良客户。

137信用等级为AAA级的客户是优良客户。

138信用等级为AA+级的客户是一般客户。

139信用等级为AA级的客户是一般客户。

140信用等级为A+级的客户是限制客户。

141信用等级为A级的客户是一般客户。

142信用等级为B级的客户是一般客户。

6

143信用等级为C级的客户是淘汰客户。

144未评级客户是淘汰客户。

145信用等级评定为AA级以上的需将评级结果报总行备案。

答案否“信用等级评定为AAA级、AAA+级的需将评级结果报总行备案。

”《中国农业银行客户信用等级评定办法》第三十五条。

146集团客户在某一行业的销售收入占总销售收入的比例超过60%的～采用该行业标准值进行评级。

147、A级,含,以上客户每季复测一次信用等级。

答案否“A级,含,以上客户每半年复测一次信用等级。

148、对B级客户核定最高综合授信额度后～其资产负债率不得超过70%。

答案否答案依据“对B级和C级客户～核定最高综合授信额度只能小于年初实际信用余额～原则上只收不放。

”《中国农业银行客户统一授信管理暂行办法》第六条。

149、对C级客户核定最高综合授信额度后～其资产负债率不得超过70%。

答案否150、公开统一授信审批权限集中在总行。

否“公开统一授信审批权限集中在总行和一级分行。

151公开统一授信审批权限集中在一级分行。

152申请可循环使用信用额度的客户～必须满足的基本条件之一是已经农业银行核定统一授信额度。

是《中国农业银行可循环使用信用管理暂行办法》第四条。

153申请可循环使用信用额度的客户～必须满足的基本条件之一是完全建立了现代企业制度。

154申请可循环使用信用额度的客户～必须满足的基本条件之一是无不良信用记录。

155未评级客户是限制客户。

答案否《中国农业银行客户信用等级评定办法》第十七条。

156信用等级评定为AAA级以上的需将评级结果报总行备案。

答案是《客户信用等级评定办法》第三十五条。

157集团客户在某一行业的销售收入占总销售收入的比例超过70%的～采用该行业标准值进行评级。

否60%158B级,含,以上客户每季复测一次信用等级。

否“A级,含,以上客户每半年复测一次信用等级。

159省行委托的商品房开发项目贷款的评估机构须至少具备房地产评估或土地评估一级资质。

否二级资质

160商品房开发贷款项目评估的时间一般不超过10个工作日～特大项目评估时间最长为20个工作日。

一般不超过15个工作日～特大项目评估时间最长为20个工作日。

”《商品房开发贷款评估暂行办法》第八条。

161商品房开发贷款评估报告的有效期为一年。

162凡农业银行受理的商品房开发项目贷款～一律由一级分行组织项目评估。

一律按照贷款审批权限由贷款审批行组织项目评估。

《商品房开发项目贷款管理办法》第十三条。

163商品房开发项目贷款在贷款发放前～借款人应办理有效的建筑工程保险～保险合同中要明确农业银行为保险的第一受益人。

164政府土地储备项目贷款期限最长3年,含,。

答案否“政府土地储备项目贷款期限最长2年,含,。

《中国农业银行城市土地开发贷款管理办法》第七条。

165政府园区土地开发项目贷款期限原则上最长3年,含,。

答案是166政府土地储备贷款借款人为地级市以上政府本级土地储备机构的～应满足该城市前一年度所辖区域的国内生产总值在50亿元以上的条件。

答案否答案依据“借款人为地级市以上政府本级土地储备机构的～该城市前一年度所辖区域的国内生产总值在100亿元以上。

《中国农业银行城市土地开发贷款管理办法》第九条。

167发放政府园区土地开发项目贷款～须落实不低于40%的自筹资金～并与贷款同比

7

例到位。

答案依据“发放项目贷款～须落实不低于30%的自筹资金～并与贷款同比例到位。

168土地开发抵押担保贷款～抵押物价值以土地开发机构的实际投入测算的～抵押率一般不高于70%。

169土地开发项目贷款不得办理借新还旧。

170中长期贷款系指一般用于技术改造、基本建设性质的投资