《银行管理系统》word版.docx
- 文档编号:24931600
- 上传时间:2023-06-03
- 格式:DOCX
- 页数:24
- 大小:108.33KB
《银行管理系统》word版.docx
《《银行管理系统》word版.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《《银行管理系统》word版.docx(24页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
《银行管理系统》word版
本科学生综合性实验报告
课程名称:
数据库系统原理
银行管理系统数据库设计
项目组长韩涧武学号******3
项目组员黎平学号*****37
梁超学号******8
班级选课01班小组第2组
实验项目名称银行管理系统
指导教师万常选
开课学期2010至2011学年第一学期
完成时间2010年12月30日
1需求分析
该银行管理系统的需求分析将从编写目的、背景说明、系统目标与系统边界、功能需求分析、数据需求及业务规则分析等几个方面来描述。
1.1编写目的
该文档成为该系统的用户的帮助手册。
让我们的用户能正确的使用该系统。
1.2背景说明
1.2.1商业银行的概况介绍
银行的产生和发展是与经济发展水平相适应的。
中世纪的欧洲已很繁荣,意大利的威尼斯、热那亚是著名的世界贸易中心,它们伴随着经济的发展和贸易的需求,成为银行的发源地。
人们公认的早期银行的萌芽起源于复兴时期的意大利。
11世纪,意大利威尼斯,热那亚已成为重要国际贸易中心,商家云集,交易频繁,因而市场上的货币种类也比较繁杂,流通手段的多样化妨碍了贸易的顺利进行。
为适应这一复杂情况,一部分商人分离出来,专门从事货币兑换业务,使贸易不会因货币的问题而停滞、延缓,促进了贸易的发展。
随着商品经济的发展,新的问题又出现了,即由商人自己保管货币或长途携带货币有一定的困难和风险,为保险和安全起见,商人们就委托从事兑换业务的货币兑换商同时代为保管货币及代理由交易引起的有关货币本身的职能所引起的服务性业务活动,还没有与信用活动联系起来。
经营货币的商人在代理保管、支付等有关业务时,总会有一定数量的委托者的货币暂时闲置,随着技术性业务的开展,货币经营商逐渐积累起大量的货币。
与此同时,货币经营商不满足于赚取少量的手续费,于是利用积累的货币开始一些可以赚取额外利息报酬的贷款活动。
当信贷活动与货币经营活动相结合时,货币经营得到了充分的发展,并成为办理存、放款和汇兑业务的银行业,到16世纪已普及到欧洲其他国家。
1694年英国国王威廉三世帮助商人们在英格兰建立起第一个现代银行---英格兰银行,这标志着现代银行的兴起和高利货在信用领域的垄断地位被打破。
此后在资本主义国家的股份制商业银行,逐渐取代了单一资本经营的银行,在1782年北美银行在费城注册成立,被认为是现代商业银行在美国的开始。
18世纪以后,欧洲其他国家也仿效英国纷纷建立起现代银行。
商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的,它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。
经过几百年的演变,现代商业银行已成为各国金融体系中最重要的组成部分。
随着社会主义市场经济管理模式的确立,我国商业银行从组织管理体制到经营管理模式都发生了深刻的变革。
————摘自《商业银行经营管理》(主编刘秀兰,尹宝政)
1.2.2商业银行管理系统开发背景
传统的人工管理已被证明为效率低下,对于企业来说,信息交流沟通的不及时往往会带来很负面的影响,对于银行来的管理者来说,及时的了解资产负债等重要信息,将非常有利于管理层人员及时的制定有效应对措施,避免损失。
1.3系统目标与系统边界
本系统致力于简化在银行内人员的工作量,便于与银行客户的交互,及时汇总银行各项业务数据,为管理层人员提供数据查看与分析,并一定程度上简化管理层人员工作量,使银行经营管理更近一步的规范化、科学化。
1.4功能需求分析
1.4.1系统的功能描述
该系统主要支持三类用户:
银行客户、银行内部成员、系统管理员。
客户可以随意存款、取款、贷款、请求代理等;银行内部成员可根据职位分别执行各自的份内工作,比如客户业务授理、投资、购买证券、调整利率等。
系统管理员主要维护数据库信息,时刻保护客户与银行的信息安全。
1.4.2系统总体功能图
图1.1系统总体功能图
(1)成员信息管理管理:
提供成员基本信息录入、维护与查询功能。
包括:
a.工作人员录入银行成员基本信息。
b.工作人员更新、增加及删除成员基本信息。
c.部分成员信息只能被指定工作人员查看,其他成员信息能被所有人查看。
(2)部门信息管理:
提供部门信息录入维护与查询功能。
包括:
a.工作人员录入部门信息。
b.各部门各自更新自己权限范围内的信息内容,包括业绩报告等内容。
c.管理人员比如稽核部会计部等可以查看各部门工作情况。
(3)考核管理:
提供考核结果录入维护与查询功能。
包括:
a.稽核部门通过查看各成员的工作情况给予评级,录入考核结果。
b.根据最新的考核结果,系统自动做出相应的处理,比如加薪、奖金等。
c.各成员可查看所有人的工作考核信息。
(4)薪水管理:
提供薪水基本信息录入维护与查询。
包括:
a.会计部录入、更新各成员薪水或利润。
b.每月月末或年终时,系统自动将薪水发往各成员的帐户。
c.各普通成员可查看自己的薪水信息。
(5)资本管理:
a.资本详细信息的录入,包括等级、分类等。
b.资本总和、流动性的计算。
c.管理层可查看资本信息,调整资本。
d.系统自动计算出资本的需要量。
(6)负债管理:
a.工作人员录入、更新、维护负债详细信息,包括负债种类,时间,负债期限等。
b.系统可自动响应网络用户的存款、转账请求。
c.系统自动计算出负债成本。
d.管理层可查看银行负债情况,并及时对银行利率做出相应的调整。
(7)资产业务管理:
a.工作人员录入每一笔资产业务的详细信息。
b.按照一定的程序科学的控制资产业务。
c.工作人员更新、维护资产业务信息。
d.管理层可查看银行各项资产业务信息,并对各资产业务具有决策权。
(8)中间业务管理:
a.系统或工作人员授理每一项中间业务,并记录每项中间业务的详细信息。
b.管理层可查看各项中间业务信息。
(9)客户管理:
a.工作人员录入客户信息。
b.根据以往交易情况,相关部门可评定客户信用等级。
c.客户信息仅部分工作人员以及客户本身可查看。
(10)权限管:
提供用户管理、权限分配、登录及验证功等功能,包括增加与删除用户,设置密码等。
1.5数据需求及业务规则分析
1.5.1数据需求描述
(1)一家银行由许多的部门及许多的分行组成,每个部门应包括地址信息和部门名称来唯一标识。
(2)每个部门由许多的职员组成,每个职员包括姓名性别年龄、联系方式、银行帐号、家庭住址、所在部门、职位、月薪、工作等级评定信息等组成。
每个职员可由职工号来唯一标识。
(3)每个客户由编号来唯一标识,其中客户信息应包括客户名称、联系方式、地址、信用等级、银行帐号、银行帐号余额信息等,其中银行帐号可能有多个,银行帐号不允许透支,对个人用户而言还应包括身份证号等。
(4)资本的管理要求资本的流动性不得低于70%,在现代银行中,除了代表所有权的股本外,还有代表债务性质的资本性债券以及为弥补风险损失而提取的准备金。
我国将资本分为核心资本和附属资本。
其中核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润。
附属资本包括贷款呆账准备、坏帐准备、投资风险准备和5年以上的长期债券。
对资本业务对象和产品实行统一授信,实行严格的前后台职责分离,建立中台风险监控和管理制度。
(5)每一项负债业务应包括负债时间、负债期限、负债种类、负债对象、清偿性风险系数、利率等。
每一项负债可由编号来唯一实现。
负债又包括存款、借入款、其他负债。
存款始终是商业银行的主要负债,借入负债随着金融市场的发展有所上升,其他负债主要是结算中的负债。
(6)资产业务主要由现金资产、各项贷款、投资业务、固定资产构成。
其中各项贷款是银行最主要的传统业务。
每一笔资产业务均要分类,并记录时间,期限,由指定人员对每一笔资产业务进行风险分析,制定利率,记录资产去向信息、业务对象信用等级。
(7)每一项中间业务需要记录授理人,业务对象,以及客户对业务办理的满意程度,可分为非常满意、满意、一般、不满意、非常不满意五个等级,中间业务有主要包括各种代理业务、委托业务、转账结算、咨询服务、贷款承诺、担保、金融衍生工具、投资银行业务等。
1.5.2业务规则描述
(1)资本充足率指标(本外币合并考核):
(资本总额—扣减项)/表内外风险加权资产期末总额≥8%;核心资本/表内外风险加权资产期末总额≥4%。
(2)备付金比例指标:
人民币:
(在人民银行备付金存款+库存现金)期末余额/各项存款期末余额≥5%;外汇:
(外汇存放同业款项+库存现金)期末余额/各项外汇存款期末余额≥5%;拆借资金比例指标(仅对人民币考核);拆入资金期末余额/各项存款期末余额≤4%;拆出资金期末余额/各项存款期末余额≤8%;境外资金运用比例指标(仅对外汇考核):
(境外贷款+境外投资+存放境外)等资金运用期末余额/外汇资产期末余额≤30%;国际商业借款指标(仅对外汇考核):
(自借国际商业借款+境外发行债券)期末余额/资本金额≤100%。
(3)贷款质量指标(对人民币、外币、本外币分别考核):
逾期贷款期末余额/各项贷款期末余额≤8%;呆滞贷款期末余额/各项贷款期末余额≤5%;呆帐贷款期末余额/各项贷款期末余额≤2%。
单个贷款比例指标(本外币合并考核):
对同一借款客户贷款余额/资本净额≤10%;对最大十家客户发放的贷款总额/资本净额≤50%。
存贷款比例指标:
人民币(本外币合并)指标各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤75%;外汇指标:
各项贷款期末余额/各项存款期末余额≤85%。
中长期贷款比例指标:
a.人民币指标逾期一年期以上(不含一年期)中长期贷款期末余额/余期一年期以上(不含一年期)中长期存款期末余额≤120%;b.外汇指标余期一年期以上(不含一年期)外汇中长期贷款期末余额/各项外汇贷款期末余额≤60%。
资产流动性比例指标:
人民币(本外币合并)指标,流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥25%;外币指标流动性资产期末余额/流动性负债期末余额≥60%。
(4)贷款流程:
首先由贷款人提出申请,信贷员对申请者进行实地贷前调查,如实输入授信调查掌握的情况,(对保证贷款进行核保)。
并承担调查失误和评估失准的责任。
贷款审查机构对每一笔贷款进行独立审核,揭示业务风险,提出除低风险的对策,审查评级提出授信意见并输入,经审批人员查看以及批准后,信贷部门签订贷款协议,保证贷款签订贷款合同,抵质押贷款应当办理登记手续,有关权力证明交由银行保管,并记录权力证明信息。
计划财务部门核准贷款规模,并负责汇率、利率的管理,负责计算机综合业务系统输入工作。
然后贷款由会计部门发放,并按规定计算利息。
当贷款发放后,由信贷员进行五级分类,到期通知收回。
借款人归还贷款和利息时,由会计部门收回贷款本金和利息,更新系统的信息。
对于不良贷款,需要列入资产保全部门清收,必要时进入法律程序,不良贷款必需由有权审批机构进行审核后才可由会计部门重组或核销。
(5)存款流程(储蓄存款):
个人持身份证和现钞,填写存款凭条,柜台储蓄人员收到后,核实现钞与证件无误后录入系统,再将存款单或活期存折退存款人,存款人可对服务进行评级。
个人持身份证和存单填写取款凭条,柜台工作人员收到后,核实信息后记账,付款,更新系统。
柜台储蓄员将库存现金与计算机打出的现金库存进行核对,连同存取款凭条交给会计综合人员。
将会计凭证与科目进行核对,无误后交由事后监督。
再由后台人员进行二次核对,定期对柜台人员的现金进行盘点,年终专人负责银行和企业的对帐。
(6)会计核算由总行所在城市统计搜集各分枝机构以及人民银行的票据、资金,银行计算机中心统计出结果,并将信息反馈回各银行总部以及各分枝机构。
(7)中间业务:
办理支付结算业务,应当根据有关法律规定的要求,对持票人提交的票据或结算凭证进行审查,确认委托人收、付款指令的正确性和有效性,按制定的方式、时间和账户办理资金划转手续,记录本次业务,并由客户对业务办理进行评级。
办理结汇、收汇和付汇业务,对业务的审批、操作和会计记录实行恰当的职责分离,并严格执行内部管理和检查制度,确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。
办理代理业务,设立专户核算代理资金,完善代理资金的拨付、回收、核对等手续,防止代理资金被挤占挪用,按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循银行不垫款的原则,不介入委托人与其他人的交易纠纷。
(8)系统内设资金帐户:
备付金(汇差资金)用于支付本辖区联行资金汇差清算的资金。
准备金(包括二级准备金)根据人民银行的规定或总行的要求,按照存款的一定比例存入上级行,由总行统一上存人民银行,以备人民银行或总行防范支付风险,统一调度使用的资金。
各种期限的定期存款,上存上级行以取得一定收益的闲置资金。
各种期限的拆出资金,按照规定通过内部交易市场拆借给其他同级分支机构的资金,以取得一定收益间歇资金。
各种期限的拆入资金,按照规定通过内部交易市场拆入的其他同级分支机构的资金,以解决一时的支付困难。
各种期限的借入资金,按照规定通过内部交易市场从上级行借入的资金,以解决信贷资金不足所形成的支付困难。
为提高各分支机构的效益,各分支机构还可以在总行统一认购债券的基础上,用闲置资金认购债券(长期投资)。
各级分支机构可以其贴现的票据在当地向当地人民银行办理再贴现或向其他银行或本行其他分支机构办理转贴现。
以解决资金不足,或提高资金运用效益。
1.5.3数据约束描述
(1)用户访问权限:
任何用户不能访问其他用户的密码。
(2)管理层可查看各职员的业绩、薪水等信息。
(3)各职员可查看自己的业绩、薪水,不能查看其他人的业绩。
职员业绩须任相关证明由指定人员来录入,自己无权修改。
(4)银行各成员由编号与所在部门来唯一标识,编号以D开头的表示决策层,以M开头的表示管理层,以C开头的为普通职员,最后三位代表成员在部门的序号。
(5)客户也由编号来唯一标识,其中企业单位用E开头个体客户用P开头,紧接着的是客户按流水的编号。
(6)业务类型由编号来唯一标识,其中资产业务以字母’U’开头,负债业务以‘O’开头,中间业务以’M’开头,资本业务以’S’开头,后接三位数字。
1.5.4数据字典
数据字典包括数据项描述、数据结构描述、数据流、数据存储和处理过程,具体内容如下。
数据项描述如下:
表1.1银行部门信息表Department
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
departmentName
varChar(10)
NOTNULL
Unicode字符
部门名
departmentNo
char(10)
NOTNULL
邮政编码+部门号
部门编号
phone
Char(11)
NOTNULL
数字
部门电话号码
Address
varChar(20)
NOTNULL
Unicode字符
部门所在地
表1.2成员信息表Member
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
memberName
varchar(6)
NOTNULL
Unicode字符
成员姓名
memberNo
Char(4)
NOTNULL
D、M、C开头加三位数字
成员编号
departmentNo
Char(10)
NOTNULL
数字
所在部门编号
Phone
Char(11)
NULL
数字
成员联系方式
Address
varchar(20)
NOTNULL
Unicode字符
成员住址
IDNo
Char(18)
NOTNULL
数字
成员身份证号
Account
Char(19)
NOTNULL
数字
成员银行帐号
Sale
float
NOTNULL
大于0
成员月薪
Grade
char
NULL
字符
工作评级
Sex
char
NOTNULL
‘F’,’M’
性别
StartDay
datetime
NOTNULL
时间
开始工作的时间
endDay
datetime
NULL
时间
辞职时间
Passwd
Char(8)
NOTNULL
字符
登录密码
表1.3客户信息表Customer
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
customerName
Varchar(20)
NOT NULL
Unicode字符
客户名称
customerAccount
Char(19)
NOTNULL
数字
客户账号
customerNo
Char(15)
NOTNULL
P或E开头+数字
客户编号
customerID
char(18)
NOT NULL
数字
客户身份证号或单位代号
startdate
datetime
NOTNULL
时间
客户开户时间
enddate
datetime
NULL
时间
销户时间
Address
varChar(20)
NOT NULL
字符
客户住址
Phone
Char(11)
NULL
数字
客户联系方式
SexOrEnt
char
NOTNULL
‘F’,’M’,’E’
客户性别或单位标志
Grade
char
NOTNULL
A~Z
信用等级
Passwd
Char(6)
NOTNULL
字符
账号密码
NetPasswd
Char(16)
NULL
字符
网络登录密码
表1.4业务类型表SType
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
serviceType
Char(4)
NOTNULL
S开头+数字
业务类型编号
serviceName
varChar(10)
NOTNULL
字符
业务名称
Rate
float
NOTNULL
大于等于0
利率
Security
float
NOTNULL
大于等于0
风险系数
fee
float
NULL
大于等于0
手续费
cost
Numeric(7,4)
NULL
大于0
成本
totalprofit
Numeric(7,4)
NULL
实数
总数量
Price
float
NULL
大于0
单价
表1.5存款业务表Save
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
serviceType
Char(4)
NOTNULL
字母+数字
业务类型
serialize
Char(6)
NOTNULL
数字
序列号
customerAccount
Char(19)
NOTNULL
数字
客户账号
memberNo
Char(4)
NOTNULL
字母加数字
业务授理者序号
departmentNo
Char(10)
NOTNULL
数字
业务授理者所在部门
StartDate
datetime
NOTNULL
时间
业务办理时间
endDate
datetime
NULL
时间
期限
quantities
Numeric(9,4)
NOTNULL
大于0的实数
存款数量
type
char
NOTNULL
‘S’,’T’
存取区分标志
satisfaction
char
NULL
A~E
客户满意程度
表1.6贷款业务表Borrow
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
serviceType
Char(4)
NOTNULL
字母加数字
业务类型
serialize
Char(6)
NOT NULL
数字
序列号
CustomerAccout
Char(19)
NOTNULL
19位数字
客户账号
personId
Char(18)
NOTNULL
身份证号
担保人身份证号
memberNo
Char(4)
NOTNULL
字母+数字
信贷员号
departmentNo
Char(10)
NOTNULL
数字
信贷员所在部门
quantity
Numeric(9,4)
NOTNULL
大于0的实数
贷款数量
Grade
char
NOTNULL
A~Z
信贷员评定等级
BorrowInfo
Char(19)
NOTNULL
数字
审核机构意见
Agree
char
NOTNULL
Y/N
审批机构是否同意贷款
flag
char
NOTNULL
Y/N
是否已还的标志
startDate
datetime
NOTNULL
时间
贷款起始时间
endDate
datetime
NOTNULL
时间
还款时间
表1.7审核机构意见表Advice
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
BorrowInfo
Char(19)
NOTNULL
数字
审核序号
memberNo
Char(4)
NOTNULL
成员号
审核人序号
departmentNo
Char(10)
NOTNULL
部门号
审核人所在部门
Asset
Numeric(9,4)
NOTNULL
大于0
借者资产
security
float
NOTNULL
数字
风险系数
advice
char
NOTNULL
Y/N
审核是否通过
decisionDepart
Char(10)
NOTNULL
部门号
审批人所在部门
decisionNo
Char(4)
NOTNULL
成员序号
审批人序号
表1.8资本业务表Capital
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
memberNo
Char(4)
NOTNULL
成员号
资本操纵者序号
departmentNo
Char(10)
NOT NULL
部门号
所在部门号
optime
datetime
NOTNULL
时间
资本操纵的时间记录
Quantities
Numeric(9,4)
NULL
实数
增加的数量
表1.9考核信息表Check
数据项名与别名
类型
是否为空
取值范围
数据项含义说明
oCheckd
Char(4)
NOTNULL
成员序号
考核对象序号
oDepartment
Char(10)
NOTNULL
部门号
考核对象所在部门
No
Char(9)
NOTNULL
数字
考核标号
startday
datetime
NOTNULL
时间
考核起始时间
endday
datetime
NOTNULL
时间
考核终止时间
grade
char
NOTNULL
A~Z
评定等级
sCheck
Char(4)
NOTNULL
成员序号
考核主体
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行管理系统 银行 管理 系统 word