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投资理财的选择教学设计第二框
第六课 投资理财的选择(教学设计)
第二框题 股票、债券和保险
【教学目标】知识目标 通过合作学习使学生了解股票的含义及其基本特征,股票投资的特征。
了解债券的含义及国债、金融债券和企业债券的特点。
了解商业保险的含义、商业保险业务的基本分类及订立商业保险的基本原则。
能力目标 利用所学的知识培养学生在不同的条件下投资理财的实践能力,学会不同的组合使收益最大化,通过模拟市场投资,尽可能的降低投资的风险。
情感、态度与价值观目标 增强投资理财的意识和防范风险的意识,培养学生勤俭节约、积极投资的观念。
培养学生诚实守信的品质。
【学情分析】高一学生不具备投资理财的实际经验,也缺少参与市场经济的基本知识,但他们或多或少的听说过关于股票或保险投资的一些实例。
因此,只要做必要的情景设计,还是能激发他们的探究热情,通过合作学习达到学习目的的。
【教学重点】培养学生投资理财的基本技能和理财意识
【教学难点】股票、债券和保险的特点
【教学方法】设计问题探究法、讨论法、讲授法
【学习方法】通过合作学习完成学习目标,通过问题探究逐步树立投资意识、理解和认识投资的知识,培养合理投资的实践能力。
【教学手段】多媒体辅助教学
【教学课时】一课时
【教学过程】 第六课 投资理财的选择
第一框题 股票、债券和保险
师:
同学们你们想投资、想赚钱吗?
如果给你10万块钱,你能制定一份合理的理财规划让你的财富持续增加吗?
如果想那么我们还必须了解一些投资理财的知识,今天这节课我们就一起来学习第六课投资理财的选择,了解股票、债券和保险。
师:
下面我们沿着小戴的投资理财经历,来看看小戴是如何投资理财的。
镜头一:
2007年春天的某一天,小戴到银行去取一年前存人的5万元钱。
拿到了不足2000元的利息,他觉得利息太少,正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试身手。
第二天,小戴就用5万元开了户,结果三天就赚到了3000元,小戴非常兴奋:
5万元在银行存一年不足2000元利息,而在股市只放了3天就赚了3000元,小戴决定凭自己的才智,要到股市去搏一搏。
师:
小戴在股市上三天就赚了3000元,你能说一下股票收入是怎么来的吗?
学生合作得出结论:
股票收入包括股息和红利以及股票的价格差带来的收益。
师:
股票价格受那些因素影响呢?
材料:
2008年底,发端于美国的金融风暴引起全球股市暴跌。
雷曼兄弟公司由于经营不善,面临破产,股价大跌,股票价格下跌95%。
为了挽救金融市场,美国中央银行和欧洲中央银行联手降息,使股票价格有所回升,但由于投资者信心不足,经历了短期反弹后,股市仍然呈一路下跌的态势,全球股市深陷金融风暴的泥潭中……
摘自《中国证券报》
师:
从这段材料中你能发现影响股票价格的因素有哪些吗?
学生分析得出结论:
影响股票价格涨落的因素主要有公司经营状况、银行利率、供求关系、大众心理等因素。
师:
我们接着往下看小戴的投资理财的道路又是怎样走的呢?
镜头二:
到了2007年9月份,小戴的股票收入已近一倍,他的5万元已经变成了10万元,小戴从亲戚朋友那里又借到10万元,加上自己的10万元共20万元投入股市,想再大赚一把,但到了2007年10月份,股市风云突变,股价一路下跌。
半年后小戴的股票已缩水了50%,不仅赔了先前的利润而且亲戚朋友的钱也无法按时归还。
师:
小戴在股市中从三天赚到3000元到后来他的股票缩水近50%,亏损严重,从中你发现股票投资的特点了吗?
学生得出结论:
股票投资的特点 高风险、高收益。
教师:
介绍投资大师沃伦·巴菲特的投资经历和投资理念。
接着出示下一段小戴的投资经历。
镜头四:
在股市栽了跟头的小戴仍然不甘心自己理财的损失,他想找一种更稳妥的投资理财方式,听街坊邻居们说买国债比较划算,风险也小,而且国债也素有“金边债券”之称,不知道投资债券划不划算,小戴犹疑了。
师:
债券是指一种债务证书,筹资者承诺一定时期支付利息和本金给投资者的债务凭证。
根据发行主体的不同,债券可分为政府债券、金融债券和企业债券。
师:
同学们能否根据发行主体的不同归纳一下债券的特点呢?
学生通过讨论,从风险性、收益性、流通性等方面得出债券的特点。
师:
那么我们继续看一看小戴的投资理财的路又是怎么往下走的呢?
镜头五:
小戴理财是一波三折,投资有风险,可能会造成财产损失,人生道路上也难免会遇到疾病,伤残的可能,为了自己和家人的安全,小戴决定拿出一部分钱来针对风险进行投资。
师:
你能给小戴出出主意,怎样才能更好的避免风险吗?
学生回答(略)
师:
商业保险是指根据保险合同约定当事故发生造成财产或人身损害时,保险人承担为投保人给付保险金责任的行为。
师:
当发生灾难时,人们在灾难面前往往显得非常的渺小和无助,这是一张汶川地震发生后的救援照片,汶川地震已经过去两年多了,但它给中国人留下了永远抹不去的痛。
灾难造成了巨大的损失。
汶川地震保险赔付近百亿
汶川地震导致保险公司总理赔额33亿到108亿人民币之间。
地震造成逾6.8万人遇难,其中约1.5万人投保,寿险赔付超过美国911事件、印度洋海啸的赔付额,成为世界上最大的一次寿险赔付。
同时财产保险也刷新了历史记录。
截止到2008年5月底,财产赔付已近1.35亿元,巨额财产赔付还在进行中……
师:
同学们能从这段材料中看出商业保险有那几类吗?
学生回答:
人身保险和财产保险
师:
订立保险的原则有 公平互利、协商一致、自愿订立
师:
小戴的这番投资经历,使他终于悟到了这样的道理,决不能把鸡蛋放在同一个篮子里。
了解了小戴的经历,假如你有10万元,你能制订一份合理的理财规划吗?
学生分小组讨论,通过小组评价、学生之间的评价讨论理财规划的合理性,制定一份相对完善的理财规划书。
【板书设计】 二、股票、债券和保险
1、股票
(1)股票投资的特点
(2)股票自身的特点
2、债券
(1)债券的含义
(2)几种债券的特点
3、商业保险
(1)商业保险的含义
(2)商业保险的类型
(3)商业保险的订立原则
1.(2009浙江文综,27)小张在2007年将30万资金全部用于投资股票,年底赚了10万,而2008年同样的投资却亏了16万。
小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票,6万投资国债,18万存入银行,1万购买保险,共获利2万。
上述事例从一个侧面说明( )
①盈亏取决于投资结构 ②分散投资有利规避风险
③风险与收益是对等的 ④投资项目越多收益越大
A.①② B.③④ C.①④ D.②③
答案:
D
解析:
投资股票,收益高,风险也大,风险与收益呈正相关,③正确。
投资项目多样化,能有效地规避投资风险,但不一定会带来更多收益,毕竟投资是有风险的,故②正确,④错误。
投资的盈亏取决于投资对象的经营状况,故①错误。
2.(2009广东单科,10)一般来说,购买学生平安保险,投保人只要缴纳几十元的保费,就能获得最高保险金额6万元的风险保障。
可见学生平安保险是( )
A.高风险高收益同在 B.稳健的投资
C.规避风险的措施 D.便捷的投资
答案:
C
解析:
保险是规避风险的一种保障性措施,而非一种以营利为目的的投资措施,故选C项。
投资理财:
收益与风险同在
背景材料
材料一:
2010年投资理财有多种选择,有诸多机遇,也伴随着一定的风险。
股票是经济的晴雨表。
2010年中国GDP增长将达到10%,投资股票将胜算多。
2010年,继续实行积极的财政政策,财政赤字增加,需要扩大发行国债;银行需要扩充资本,需要增发金融债券;企业需要扩张投资,也需要增发企业债券。
对于广大普通投资者来说,无论是购买国债、金融债券,还是企业债券,都有其共同的特点,一是安全,信誉高;二是流动性强,随时都可变现;三是利息高,强于银行同期存款利率。
目前,尽管股市活跃,也没有阻碍广大百姓的储蓄热情,储蓄依然超常增长。
随着储蓄存款产品的多样化,人们还是要根据自己的理财的实际需要,选择适合自己的品种和期限为好,让自己投资获取的收益最大化。
基金都是专家理财,拥有专职的调研机构。
选择基金投资会带来丰厚的回报。
自2010年3月15日开始,对一周、一月内赎回的基金持有人设定较高的赎回费率标准,投资者持有基金时间越长,手续费将越低,持有3年以上,手续费最低可能降为零。
这就要求买基金要树立长远投资理念,减少短期行为,才能获得较高的收益。
材料二:
最近10年多元化投资。
投资渠道不断增多,百姓“生财”的路子越来越多,着实让人眼花缭乱,应接不暇。
2009年10月1日起正式实施的新《保险法》又为居民投资保险业提供了法制保障。
有道是“你不理财,财不理你”,如今,各种生动鲜活的理财口号层出不穷,凸显了老百姓钱袋子日渐鼓胀,打理财富的热情。
理论分析
1.任何一种投资方式都是收益与风险并存的,一般地,收益与风险成正比。
股票投资有时候收益较高,但也具有高风险,近期股票的下跌反映了这个特点。
2.要树立多元化的投资理财观念,不要只盯紧一两种投资方式。
目前国内居民可以投资的对象有:
银行储蓄、国债、企业债券、保险、股票、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董、房地产、实业投资等。
3.储蓄是常见的投资方式,方便安全,但并不是没有风险。
利率的下降会给储蓄者带来一定的损失,银行经营不善也让储蓄者面临潜在的风险。
4.购买商业保险,是规避风险的有效措施,可以减少因风险而造成的损失。
热点预测
1.“股神”巴菲特先生说:
“最终,我们的经济命运将取决于我们所拥有的公司的经济命运,无论我们的所有权是部分还是全部的。
”这句话指出了股票价格( )
A.受公司经营状况的影响 B.受供求关系的影响
C.受银行利率的影响 D.受大众心理的影响
答案:
A
解析:
四个选项都是影响股票价格的因素,但材料体现的是公司经营状况对股票价格的影响,应选A项。
2.“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,强调的是要重视股票、债券等投资方式的( )
A.流动性 B.灵活性
C.风险性 D.稳定性
答案:
C
解析:
“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”作为一种投资理念,是充分认识到投资的风险性,特别是股票、债券的风险性,提醒投资者不要赌注式地进行单一的投资,以防赔个精光。
A、B两项不符合题意,D项错误。
3.中国股市的下跌与世界性金融危机结合在一起,给中国的股民带来巨大损失,不少投资股市的人开始重新寻找“钱生钱”的路子。
居民“钱生钱”的途径有哪些?
如果你是一个投资者,你认为在选择投资方向时应注意什么问题?
答案:
(1)主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金以及住房等实物投资。
(2)①要注意投资的收益,也要注意投资的风险。
②要注意投资的多元化,善于规避风险。
③投资要根据自己的经济力量量力而行。
④投资方向既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,做到利国利民,同时不违反国家法律政策。
解析:
结合教材相关知识分析即可,对投资注意的问题要多角度、多层次分析,应该考虑收益率、风险性、合法性、便捷性等。
一、单项选择题
我国商业银行开办的教育储蓄业务,是一种总额控制、存期灵活、利率优惠、利息免税的零存整取储蓄存款。
储蓄对象为在校小学四年级及四年级以上学生,存期为一年、三年、六年3种,最低起存金额为50元,本金合计最高限额为2万元。
储户每月固定金额存入一次。
年利率高于普通零存整取的利率。
据此完成1~2题。
1.这种教育储蓄属于( )
A.活期储蓄 B.定期储蓄
C.商业保险 D.整存整取
答案:
B
2.开办这项业务对中国商业银行本身来说,能够( )
A.扩大储户量,增加银行资金
B.有计划地安排生活
C.确保子女受教育的费用
D.控制货币的发行和流通
答案:
A
解析:
B、C两项不是从商业银行角度设定的命题,不符合题干要求。
在我国,控制货币发行和流通的是中国人民银行,而不是商业银行,D项排除。
3.近两年来,当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市,当股市阴雨低迷时,银行存款又急剧增加。
这一经济现象说明( )
①我国居民的投资意识增强 ②投资股市是实现利益最大化的最佳途径 ③居民投资方式具有灵活性
④居民的投资理念不断更新
A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④
答案:
C
解析:
股票具有高风险、高收益同在的特点,②表述不正确,排除。
①③④符合题旨。
为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能,我国推出创业板市场,并于2009年10月30日上市交易。
据此完成4~5题。
4.(2010河南豫南九校联考)首批28家公司当天即遭爆炒,以比发行价高106.23%的整体涨幅收盘。
然而第二天即有20支股票跌停,一周后有的股票下跌幅度达46%,首日买入股票的股民资产大幅缩水。
这表明( )
①发展股票市场,有利于筹集资金,促进企业的发展 ②股票是一种高风险的投资方式,国家应限制股票市场的发展 ③股票投资的收入来源于股价上升带来的差价 ④股东不能要求公司返还出资,但可以转售股票或在证券市场流通买卖
A.①② B.①③ C.③④ D.①④
答案:
B
解析:
股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金利用率,促进企业改革发展,有重要作用,故选①,排除②。
股票投资收入,部分来源于股票价格上升带来的差价。
③符合题意,入选。
④与题目无关。
5.(2010河南豫南九校联考)假如你购买了某创业板公司的股票,你对该公司所拥有的权利是( )
A.经营权 B.所有权 C.债权 D.使用权
答案:
B
解析:
股票代表其持有者对股份公司的所有权,故选B项。
6.2009年10月15日,财政部就二十六期国债发行事宜作出部署。
同时,支持企业继续发行短期融资债券应对金融危机的影响。
材料中的短期融资债券是有风险的,其风险( )
A.与政府的监管相关 B.与债券市场的兴衰直接相关
C.与股票价格的高低直接相关 D.与企业经营状况直接相关
答案:
D
解析:
题干中谈到的“短期融资债券”属于企业债券,其风险和收益均与企业经营状况直接相关。
6.美国华尔街流行一句话:
市场一定会用一切办法来证明大多数人是错的。
这提醒人们( )
A.投资要树立风险意识
B.投资只是少数人的事情
C.资本市场的变化是无规律的
D.资本市场的生命力就在其复杂性
答案:
A
解析:
本题可以运用排误法,B、C、D三项说法本身就是错误的。
二、非选择题
10.随着我国居民收入水平的不断提高,家庭投资理财越来越受到人们的重视。
某专家针对工薪家庭情况以满分10分的标准对不同的投资方式进行了打分和提示。
请根据所学经济生活知识,说明专家所打分数和给出的提示的依据。
投资方式
投资提示
分数
理由
例:
彩票
有度
1分
参与者众多,个别人偶然因此暴富,但无规律可循,成功的几率极低
古董字画
爱好
4分
股票
谨慎
6分
债券
重点
8分
储蓄
基础
9分
答案:
投资方式
投资提示
分数
理由
例:
彩票
有度
1分
参与者众多,个别人偶然因此暴富,但无规律可循,成功的几率极低
古董字画
爱好
4分
增值潜力极大,但易购买到赝品,对专业知识要求高,风险巨大
股票
谨慎
6分
收益较其他投资方式高,但要受股市不健全、经济波动等因素的影响,风险较大
债券
重点
8分
风险比股票小,信誉高、利息较高、收益稳定,尤其是国债,有中央政府的信誉作担保,风险较小
储蓄
基础
9分
方便、灵活、安全,但收益与其他投资方式相比偏低,有利于人们养成科学合理的生活习惯
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