《银行从业》试题及答案解析2.docx
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《银行从业》试题及答案解析2.docx
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《银行从业》试题及答案解析2
2021《银行从业》试题及答案解析2
考号姓名分数
一、单选题(以下各小题所给出的选项中,只有一项最符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共80分)
1、财产保险中重复保险适用()。
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
答案为B
2、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元,约定2002年4月5日到期,到期后甲没有履行还款,信用社信贷员于2003年1月15日向其催收,并收回回执,以后再无催收。
甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。
该笔贷款的诉讼时效期间应从(C)开始计算。
A、2004年4月5日
B、2003年1月15日
C、2003年8月20日
D、已失去诉讼时效
3、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
答案为C
4、某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项,其中不恰当的一项是()。
A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键
B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益,在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、在了解客户的财务状况之后,所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
答案为C
5、计算风险加权资产时,2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括()。
A.信用风险
B.市场风险
C.战略风险
D.操作风险
答案为C
6、关于合同成立条件的错误表述是()。
A.承诺生效时合同成立
B.双方当事人订立合同必须是依法进行的
C.当事人必须就合同的主要条款协商一致
D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段
答案为D
7、商业银行的操作风险不是由()所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统
答案为B
8、王女士花1万元认购了某种债券,债券的期限为2年,年收益率为5%,到期后一次性还本付息。
假如她一直持有该债券,按单利计算,到期的收益为(B)元。
A、975
B、1000
C、1025
D、1050
9、()是无民事行为能力人。
A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
答案为B
10、在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31
日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表
B、现金流量表
C、利润表
D、损益表
11、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。
A.资产总额
B.资产负债率
C.资本充足率
D.核心资本
答案为B
12、陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱?
()
A、复利终值为229.37元
B、复利终值为239.37元
C、复利终值为249.37元
D、复利终值为259.37元
答案为D
13、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债,若想获得4%的到期收益率,则应该以什么价格买入该债券?
()
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
答案为B
14、理财客户的哪些信息可以定量化衡量?
()
A、收入与支出
B、投资偏好
C、理财知识水平
D、风险特征
答案为A
15、货币政策的“三大法宝”不包括()。
A.存款准备金
B.再贴现
C.公开市场业务
D.信贷总量控制
答案为D
16、资金业务的最主要风险是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案为B
17、《银行业监督管理法》的监管对象不包括()。
A.中国境内设立的商业银行
B.城市信用合作社
C.政策性银行
D.中央银行
答案为D
18、从业务运作实质来看,福费廷就是()。
A.保付代理
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.质押贷款
答案为C
19、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是()
A、要建立什么样的合作关系?
是长期合作,还是短期合作
B、要从哪些方面合作?
是全方位合作,还是单项合作
C、什么时间完成合作?
D、要用什么样的沟通方式合作?
答案为C
20、在证券市场上交易的证券主要是()。
A.商业票据和国库券
B.股票和中长期债券
C.股票和商业票据
D.政府债券和公司债券
答案为B
21、个人住房贷款业务中,个人非贷款出资与房价款的比例是()。
A.不得低于20%
B.不得低于80%
C.不得高于80%
D.不得高于20%
答案为A
22、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
答案为A
23、在银行的财务报表中,“存放中央银行款项”属于()
A.流动资产
B.长期资产
C.流动负债
D.所有者权益
答案为A
24、国债属于国家信用,在同一国家的各种债券中信用等级最高。
()
A.正确
B.错误
答案为A
25、专门融通一年以内短期资金的场所称为()。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
答案为A
26、基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A、3日
B、5日
C、7日
D、10日
答案为A
27、开发风险管理模型以量化风险的难度在于()。
A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性
B.数学和统计的知识深奥
C.运算量巨大,耗时
D.容易发生操作失误
答案为A
28、与传统结算方式相比,保理业务的优势主要在于(C)功能。
A、资信调查
B、转账结算
C、贸易融资
D、风险担保
29、投资者之所以买入看涨期权,是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会()。
A、上涨
B、下跌
C、不变
D、都有
答案为A
30、某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任
B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责任
D、属于正当的职务活动,不承担责任
31、银监会的监管目标之一是:
对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。
()
A.正确
B.错误
答案为B
32、关于回购协议,以下说法正确的是()。
A、回购协议是一种信用贷款协议
B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方,并承诺在未来某个时候用资金将协议购回
C、回购协议比担保贷款更加不安全
D、公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物
答案为B
33、下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。
A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式:
“资产=负债+所有者权益”
B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C、资产和负债的结构是报表分析的重点
D、当负债高于所有者权益时,个人有可能出现财务危机的风险
答案为B
34、收集客户个人信息的方法,不包括()
A、填写登记表
B、与客户交谈
C、向第三人打听
D、使用心理测试问卷
答案为C
35、以下不属于个人/家庭资产项目的是()。
A、收藏品
B、接受别人的礼品
C、按揭房产
D、租借的房屋
答案为D
36、调剂、拆借资金原则上可以展期一次,展期期限不得超过(A)。
A、7天
B、15天
C、30天
D、3个月。
37、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在的变化上。
A、收入
B、现金流量
C、支出
D、结余
答案为B
38、在办理个人住房抵押消费贷款时,(D)指定为抵押财产保险的第一受益人。
A、借款人
B、担保人
C、财产所有权共有人
D、贷款信用社
39、目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是()。
A.单位定期存款
B.5年以上个人定期存款
C.个人活期存款
D.10年以上个人定期存款
答案为C
40、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()。
A.、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
答案为C
41、个人住房贷款期限在一年以下的,常采用的还款方式为(B)。
A按月偿还贷款本息B利随本清C按月结算利息,到期一次还本D按年偿还贷款本息
42、在衡量通货膨胀时,最普遍使用的指标是()。
A.汇率
B.利率
C.GDP增长速度
D.消费者物价指数
答案为D
43、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组成,具有法人资格。
其实该公司投资额全部由甲投入,甲父、甲妻为名义股东,三年后,该公司应经营不善,无力偿还信用社的100万元贷款。
甲、甲父、甲妻对该贷款应(D)。
A、承担连带责任
B、承担无限责任
C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任,甲父、甲妻承担赔偿责任
44、银行在受理冻结单位存款时,如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在(B)的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额。
A、3个月
B、6个月
C、9个月
D、12个月
45、关于政策性银行的改革的论述正确的有()。
A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革
B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作
C.对政策性业务要实行公开透明的招标制
D.实行股份制改造,公开上市募集资金
答案为ABCD
46、其他条件相同情况下,以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险,风险来自于()。
A、信用风险
B、政策风险
C、汇率风险
D、系统性风险
答案为C
47、在计算流动比率、速动比率和现金比率时,都用到的会计项目是()。
A、流动资产
B、银行存款
C、流动负债
D、净资产
答案为C
48、乡(镇)村企业土地使用权(C)作为贷款的担保。
A可以单独抵押
B、不允许抵押
C、不得单独抵押
D、经登记部门登记后,可以单独抵押
49、下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大
B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低
D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
50、存客户身份资料和客户交易信息,其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存()年;客户交易信息在交易结束后至少保存()年。
A、5,7.
B、7,5.
C、5,5.
D、7,7
答案为C
51、贷款人行使不安抗辩权时,借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的,贷款人可以解除合同。
()对此负通知义务和举证责任。
A.借款人
B.原担保人
C.贷款人
D.人民法院
答案为C
52、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()。
A.、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
答案为C
53、股票交易程序中所包括的主要环节有:
I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易正确的顺序为()。
A、IV,III,II,I,VI,V
B、III,IV,I,V,VI,II
C、III,IV,II,VI,I,V
D、V,II,III,IV,VI,I
答案为C
54、合理规避利息税的首选工具可以是()。
A、教育储蓄
B、股票
C、企业债券
D、共同基金
答案为A
55、我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。
A.100%
B.50%
C.20%
D.10%
答案为B
56、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的。
A、正式授权
B、书面授权
C、公证授权
D、口头授权
答案为B
57、债券信用级别越高,相应地,债券融资成本也(B)。
A、越高
B、越低
C、不变
D、不定
58、在风险管理手段中,保险属于()手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
答案为D
59、某项目当折现率为10%时,其净现值为20,当折现率为12%时,其净现值为-
35,则该项目的内部收益率为(A)。
A、10.7%
B、11.7%
C、11%
D、11.3%
60、下列对税收策划的表述有误的一项是()。
A、税收策划的前提是依法纳税
B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C、因为税收策划有税法可依,所以是无风险的
D、目的性原则是税收策划的根本原则
答案为C
61、客户维护不包括()
A、尊重客户
B、信守原则
C、适当的为难客户
D、替客户着想
答案为C
62、1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为
(D)。
A、核心资本
B、附属资本
C、风险加权总资产
D、资本充足率
63、证券交易内幕信息的知情人包括()
(1)发行人的董事、监事、高级管理人员;
(2)持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员(3)证券公司高级研究人员(4)证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员
A.
(1)
(2)(3)(4)
B.
(1)
(2)(3)
C.
(1)(3)(4)
D.
(1)
(2)(4)
答案为D
64、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于()。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.保管期限不同
答案为B
65、向客户提问的方式不包括()。
A.封闭式的提问
B.间接式的提问
C.引导式的提问
D.开放式的提问
答案为B
66、某个结构性理财产品年利率为5%,承诺按季度支付利息且使用复利计算法。
计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金,则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品?
()
A.7660元
B.7670元
C.7680元
D.7690元
答案为C
67、下列选项中,不属于企业法人的是()。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
答案为D
68、客户不可以通过银行购买的产品有()。
A.股票
B.债券
C.基金
D.保险
答案为A
69、关于信托财产,说法错误的是()。
A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务,以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易,或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的,对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时,所的利益归入信托财产
答案为B
70、下列哪项不属于超值维护的内容?
()
A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户
B、注重加强对客户的感情投资,在常规的金融维护之外,关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难
C、上门取单、送单,提供咨询维护,协助客户进行资金安排,推销金融产品,收集和反馈各种信息
D、在开展传统业务的基础上,注意研究客户需求,为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务
答案为C
71、目前,我国银行存款业务中,用复利计算利息的是()。
A.单位定期存款
B.个人活期存款
C.10年以上个人定期存款
D.5年以上个人定期存款
答案为B
72、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
答案为B
73、下列中只有(B)项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费
B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额
D、贷款及垫款净增加额
74、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会
C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
答案为D
75、以下关于现值和终值的说法,错误的是()。
A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。
B、期限越长,利率越高,终值就越大。
C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。
D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。
答案为A
76、更具有前瞻性的银行经营目标是()。
A.利润最大化
B.现金流稳定
C.股东价值最大化
D.资产总额最大化
答案为C
77、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
答案为D
78、个人贷款信用分析最主要的是(B)。
A、个人品德
B、是否有稳定的预期收入
C、资产
D、其他债务及支出
79、开放式基金的交易价格主要取决于()。
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
答案为C
80、属于中国人民银行职责的是()。
A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C.制定银行业金融机构的审慎经营规则
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
答案为B
二、多选题(以下各小题所给出的选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请将相应的选项填入括号内。
)(每题1分,共40分)
1、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。
该证券投资基金的当事人为()。
A、客户甲是基金持有人
B、国泰基金公司是基金管理人
C、中国银行是基金管理人
D、中国银行是基金托管人
答案为ABD
2、对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是()。
A.责令改正
B.情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证
C.有违法所得的,没收违法所得
D.违法所得超过100万的,处违法所得一倍以上三倍以下的罚款
答案为ABC
3、关于商业银行基金托管业务,下列说法错误的是()。
A.所有商业银行都可以卡开办基金托管业务
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.商业银行不能托管全国社保基金
答案为ACD
4、存款合同通常包含的条款是()。
A.存款客户名称
B.币种
C.利率
D.计息方式
答案为ABCD
5、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()。
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
答案为ABE
6、李先生是某公司的销售经理,2007年4月份到外地出差,领取差旅费津贴1000元、误餐补助500元。
月底领取本月工资3000元,奖金500元。
以下关于个人所得税的评述正确的是()
A、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分
B、差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得
C、李先生的个人所得税应税总额为3500元
D、奖金属于个人所得税应税所得
E、李先生应缴纳的个人所得税为190元
答案为BCD
7、从债券形式来看,我国发行的国债主要有(ABC)。
A、记账式国债
B、凭证式国债
C、电子式国债
D、可转让国债
8、代理活动包含的内容有()。
A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系
答案为ABCD
9、期货公司业务实行许可制度,按照规定期货公司()。
A、不得申请经营境外期货经纪业务
B、经批准可以开展期货投资咨询业务
C、不得从事不与期货业务无关的活动
D、不得从事或变相从事期货自营业务
E、不得客户提供融资、对外担保
答案为BCD
10、以下关于“流程银行”的理解正确的是(BC)。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
11、按照产品类型,衍生品业务分为(ABCD)。
A、远期
B、期货
C、互换
D、期权
12、股票投资的系统风险包括()
A、经营风险
B、利率风险
C、社会政治风险
D、汇率风险
E、宏观经济风险
答案为BCDE
13、证券的票面要素有()。
A、标的物
B、权利
C、义务
D、持有人
答案为ABD
14、假设投资者有一个项目:
有70%的可能在一年内让他的投资加倍,30%可能让他的投资减半。
则下列说法正确的是()
A、该项目的期望收益率是55%
B、该项目的期望收益率是40%
C、该项目的收益率方差是54.25%
D、该项目的收益率方差是84%
E、该项目是一个无风险套利机会
答案为AC
15、针对个人的贷款业务,主要有(ABCD)。
A、住房贷款
B、汽车贷款
C、信用卡透支
D、助学贷款
16、政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务,在我国政策性银行包括()。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国邮政储蓄银行
D.中国农业发展银行
答案为ABD
17、小张近日身体不适,卧病在床。
如果他需要查询存款账户金额,那么()业务可以满足其需求。
A.网上银行
B.电话银行
C.手机银行
D.自助终端
答案为ABC
18、期货交易所有()情形之一的,责令改正,没收非法所得,并对直接负责的主管人员给予纪律处分,处以1万元以上10万元以下的罚款。
A、允许会员在保证金不足是进行交易
B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金
C、违反保证金安全存管监控规定
D、不限制会员的实物交割总量
E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料
答案为BCE
19、一个完整的退休规划包括()等内容。
A、工作生涯设计
B、退休后生活设计
C、自筹退休金部分的储蓄设计
D、自筹退休金部分的投资设计
E、保险产品设计
答案为ABCD
20、资金业务的风险主要是(ABCD)。
A、市场风险
B、信用风险
C、操作风险
D、价格风险
21、按照法律规定,有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()
A、人民法院
B、住房公积金管理部门
C、国家安全机关
D、税务机关
E、有债务纠纷的金融机构
答案为ACD
22、根据《民法通则》的规定,代理包括()。
A.委托代理
B.自愿代理
C.法定代理
D.指定代理
答案为ACD
23、下列哪些情形下债务合同一方可以履行不安抗辩权?
()。
A.对方经营
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