《个人贷款》模拟试题二.docx
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《个人贷款》模拟试题二
《个人贷款》模拟试题
(二)
一、单项选择题(江南博哥)
1、关于个人贷款的意义,下列说法错误的是()。
A、开展个人贷款业务可以带来新的收入来源
B、对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用
C、扩大了商业银行的风险,因此促进了商业银行对风险控制的管理
D、有助于满足城乡居民的有效消费需求
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人贷款的意义。
个人贷款业务可以帮助金融机构分散风险。
详见P2。
【针对“个人贷款的概念和意义”进行考核】
2、与公司类贷款比较,个人贷款最明显的特征是()。
A、贷款便利
B、还款方式灵活
C、贷款品种多、用途广
D、低资本消耗
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人贷款的特征。
与公司类贷款比较,低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
详见P3。
【针对“个人贷款的特征”进行考核】
3、1999年2月,()颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
A、中国农业银行
B、中国人民银行
C、中国工商银行
D、中国建设银行
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人贷款的发展历程。
1999年2月,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
详见P4。
【针对“个人贷款的发展历程”进行考核】
4、下列属于政策性个人住房贷款的是()。
A、个人住房组合贷款
B、商业性个人住房贷款
C、自营性个人住房贷款
D、委托性住房公积金贷款
【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是一种政策性个人住房贷款。
详见P6。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
5、下列关于各种个人消费贷款的表述错误的是()。
A、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车
B、个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
C、国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D、个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人消费贷款的相关内容。
国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。
详见P6。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
6、()也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
A、自营性个人住房贷款
B、公积金个人住房贷款
C、个人住房组合贷款
D、个人商用房贷款
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人消费类贷款。
自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。
详见P5。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
7、下列关于个人消费类贷款的表述,错误的是()。
A、国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
B、公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款
C、个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款
D、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人消费类贷款。
A项,国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金,银行、教育行政部门与高校共同操作的,帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。
详见P6。
【针对“个人贷款产品按产品用途分类”进行考核】
8、个人抵押贷款在各商业银行较为普遍,其特点不包括()。
A、先授信,后用信
B、贷款用途比较综合
C、操作流程短
D、一次授信,循环使用
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人抵押贷款的特点。
个人抵押贷款的特点是:
(1)先授信,后用信;
(2)一次授信,循环使用;(3)贷款用途比较综合。
详见P8-9。
【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】
9、根据《物权法》,下列不得作为个人质押贷款质押物的是()。
A、专利权
B、提单
C、可以转让的基金份额
D、应付账款
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人质押贷款。
D项,应付账款属于负债,不能作为个人质押贷款质押物。
详见P9。
【针对“个人贷款产品按有无担保分类”进行考核】
10、被指定发放的贷款本金,一旦经过借贷和还款后,就不能再被重复借贷,这是()的特点。
A、个人担保贷款
B、个人信用贷款
C、个人单笔贷款
D、个人抵押贷款
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人单笔贷款的特点。
个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金,一旦经过借贷和还款后,就不能再被重复借贷。
详见P10。
【针对“个人贷款产品按贷款是否可循环分类”进行考核】
11、合格的个人贷款申请人是()。
A、法人
B、具有完全民事行为能力的自然人
C、18周岁以上的公民
D、16周岁以上的公民
【正确答案】B【答案解析】本题考查贷款对象。
个人贷款的对象仅限于自然人,而不包括法人。
合格的个人贷款申请人是具有完全民事行为能力的自然人。
详见P12。
【针对“贷款对象”进行考核】
12、()的变动是货币政策的主要手段之一,是各国利率体系的核心。
A、固定利率
B、浮动利率
C、基准利率
D、市场利率
【正确答案】C【答案解析】本题考查贷款利率。
基准利率的变动是货币政策的主要手段之一,是各国利率体系的核心。
详见P13。
【针对“贷款利率”进行考核】
13、目前,我国个人住房贷款的期限最长可达()年。
A、30
B、40
C、20
D、50
【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款期限。
个人住房贷款的期限最长可达30年,而个人经营类贷款中,个别贷款的期限仅为6个月。
详见P13。
【针对“贷款期限”进行考核】
14、下列关于到期一次还本付息法的表述错误的是()。
A、到期一次还本付息法又称期末清偿法
B、借款人需在贷款到期日还清贷款本息
C、一般适用于各种期限的固定利率贷款
D、利随本清
【正确答案】C【答案解析】本题考查到期一次还本付息法的相关内容。
到期一次还本付息法一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
详见P14。
【针对“还款方式”进行考核】
15、要求银行业金融机构作为贷款人,应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件,规范各方有关行为,明确各方权利义务,调整各方法律关系,明确各方法律责任的个人贷款管理原则是()。
A、全流程管理原则
B、协议承诺原则
C、实贷实付原则
D、重视贷后管理原则
【正确答案】B【答案解析】本题考查协议承诺原则。
协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人,应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件,规范各方有关行为,明确各方权利义务,调整各方法律关系,明确各方法律责任。
详见P19。
【针对“个人贷款管理原则”进行考核】
16、贷款人应要求借款人以()形式提出个人贷款申请。
A、书面或口头
B、书面和口头
C、口头
D、书面
【正确答案】D【答案解析】本题考查贷款的受理程序。
贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请,并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关材料。
详见P22。
【针对“贷款的受理与调查”进行考核】
17、()是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A、中介机构支付
B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付
D、代理人受托支付
【正确答案】C【答案解析】本题考查贷款支付。
借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
详见P31。
【针对“贷款支付”进行考核】
18、一种还款方式能否变更为另一种还款方式需满足的条件,不包括()。
A、向银行提交还款方式变更申请书
B、借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用
C、借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息
D、借款人的贷款账户中有拖欠本息
【正确答案】D【答案解析】本题考查借款人变更还款方式应满足的条件。
借款人若要变更还款方式,需要满足如下条件:
①向银行提交还款方式变更申请书;②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用;③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。
详见P36。
【针对“贷后管理”进行考核】
19、下列新的金融方式中,()业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器,也是银行市场营销的重要渠道。
A、电子货币
B、电子银行
C、网上支付
D、网上清算
【正确答案】B【答案解析】本题考查电子银行营销方式。
电子银行业务已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器,也是银行市场营销的重要渠道。
详见P47。
【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】
20、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异,全方位网点机构()。
A、有自己的细分市场
B、专门从事零售业务
C、为高端客户提供一定范围内的金融定制服务
D、为公司和个人提供各种产品和全面的服务
【正确答案】D【答案解析】本题考查网点机构营销渠道分类。
全方位网点机构为公司和个人提供各种产品和全面的服务。
详见P46。
【针对“个人贷款营销渠道”进行考核】
21、个人贷款的收益要与资金成本相匹配,保持一定的利差,描述的是()原则。
A、成本收益
B、组合定价
C、风险定价
D、参照市场价格
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人贷款定价的一般原则。
成本收益原则,个人贷款的收益要与资金成本相匹配,保持一定的利差。
详见P48。
【针对“个人贷款定价原则”进行考核】
22、树立了“以客户为中心”的经营理念,体现了客户的地位和重要性的定价模型是()。
A、基准利率加点定价模型
B、客户盈利分析模型
C、成本加成定价模型
D、量本利分析法
【正确答案】B【答案解析】本题考查客户盈利分析模型。
客户盈利分析模型树立了“以客户为中心”的经营理念,体现了客户的地位和重要性。
详见P53。
【针对“个人贷款定价模型”进行考核】
23、()被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域。
A、专家判断法
B、德尔菲法
C、信用评分模型
D、资产定价模型
【正确答案】C【答案解析】本题考查信用评分模型。
信用评分模型被广泛应用在信用卡生命周期管理、购车贷款管理、住房贷款管理等领域,在市场营销、风险管理、客户关系管理等各个方面都发挥着十分重要的作用。
详见P59。
【针对“信用风险管理”进行考核】
24、下列不属于催收评分种类的是()。
A、违约概率模型
B、损失程度模型
C、系统负荷模型
D、催收响应模型
【正确答案】C【答案解析】本题考查催收评分。
催收评分的种类包括违约概率模型、损失程度模型和催收响应模型。
详见P64。
【针对“信用风险管理”进行考核】
25、准备金占不良贷款余额的比例是()。
A、贷款迁徙率指标
B、不良资产率指标
C、风险运营效率指标
D、不良贷款拨备覆盖率
【正确答案】D【答案解析】本题考查不良贷款拨备覆盖率。
不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例,反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
详见P68。
【针对“信用风险管理”进行考核】
26、押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定,体现了押品管理的()原则。
A、合法性
B、有效性
C、审慎性
D、差别化
【正确答案】A【答案解析】本题考查押品管理的原则。
合法性原则:
押品准入、抵质押合同订立、登记手续办理、押品处置等活动应符合国家法律法规规定。
详见P79。
【针对“个人贷款押品管理”进行考核】
27、个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为()年。
A、10~15
B、10~20
C、15~20
D、15~30
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人住房贷款的特征。
个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大,期限也较长,通常为10~20年。
详见P93。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
28、按照()划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。
A、贷款对象
B、资金来源
C、住房交易形态
D、贷款利率的确定方式
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款的分类。
按照住房交易形态划分,个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。
详见P93。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
29、对实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付比例为()。
A、20%
B、25%
C、30%
D、50%
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。
对实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付比例为30%。
详见P97。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
30、个人住房贷款最常用的还款方式是()。
A、等额本息还款法和等额累进还款法.
B、等额本息还款法和等额本金还款法
C、—次还本付息法和等额本金还款法
D、等比累进还款法和等额累进还款法
【正确答案】B【答案解析】本题考查个人住房贷款的要素。
个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。
例如,一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。
其中,以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。
详见P96。
【针对“个人住房贷款基础知识”进行考核】
31、房地产估价的方法中,()的理论依据是房地产价格形成的替代原理。
A、市场法
B、成本法
C、收益法
D、假设开发法
【正确答案】A【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。
市场法的理论依据是房地产价格形成的替代原理。
详见P100。
【针对“房地产估价”进行考核】
32、如果房地产市场不稳定,房价暴涨暴跌,则采用市场法对房地产估价的难度()。
A、很大
B、很小
C、不变
D、难以确定
【正确答案】A【答案解析】本题考查房地产估价的主要方法。
如果房地产市场不稳定,房价暴涨暴跌,则采用市场法估价的难度就很大。
详见P101。
【针对“房地产估价”进行考核】
33、借款人及其配偶月所有债务支出与月收入之比应在()以下。
A、30%
B、50%
C、55%
D、75%
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款的受理与调查。
借款人及其配偶一笔住房贷款月还款额与月收入之比应在50%(含)以下、月所有债务支出与月收入之比应在55%(含)以下。
详见P109。
【针对“个人住房贷款:
单笔贷款流程”进行考核】
34、在个人住房贷款中,“假个贷”的主要成因不包括()。
A、开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金
B、银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
C、开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D、消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人住房贷款中的合作机构风险的表现形式。
“假个贷”的主要成因包括开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗;开发商为缓解楼盘销售窘境而通过“假个贷”获取资金;开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”;银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机等。
“假个贷”主要涉及的借款人是房地产开发商和中介机构,并不涉及消费者。
所以选项D不是“假个贷”的成因。
详见P114。
【针对“个人住房贷款:
合作机构风险管理”进行考核】
35、防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握()。
A、借款人的还款能力
B、抵(质)押物的价值
C、保证人的保证能力
D、借款人的第二还款来源
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人住房贷款信用风险表现形式。
对于银行而言,把握住借款人的还款能力,就基本把握住了第一还款来源,就能够保证个人住房贷款的安全。
详见P120。
【针对“个人住房贷款:
信用风险管理”进行考核】
36、在个人住房贷款的审批环节,存在的主要业务风险控制点不包括()。
A、未按独立公正原则审批
B、不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放
C、贷款资金发放前,未审核借款人相关交易资料和凭证
D、审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人住房贷款流程中的风险。
贷款审查和审批中的风险:
未按独立公正原则审批;不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放;审批人员对应审查的内容审查不严,导致向不符合条件的借款人发放贷款。
选项C属于个人住房贷款支付管理环节的主要风险点。
详见P124。
【针对“个人住房贷款:
操作风险管理”进行考核】
37、公积金个人住房贷款业务中,如果借款人违反借款合同的约定没有及时、足额地偿还贷款本息,逾期()的,贷款银行将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置。
A、90天以内
B、超过90天
C、超过180天
D、超过360天
【正确答案】C【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的贷后管理。
公积金个人住房贷款业务中,如果借款人违反借款合同的约定没有及时、足额地偿还贷款本息,逾期180天以上的,贷款银行将对拒不还款的借款人提起诉讼,对抵押物进行处置;处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金和本金。
详见P137。
【针对“公积金个人住房贷款:
贷款流程”进行考核】
38、下列关于公积金个人住房贷款的表述错误的是()。
A、实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则
B、贷款的使用对象是住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C、公积金个人住房贷款最长期限为30年
D、贷款期限在1年以内(含1年)的,一般采用等额本息还款法或等额本金还款法
【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的要素。
选项D错误,一般而言,贷款期限在1年以内(含1年)的实行到期一次还本付息;贷款期限在1年以上的,借款人从发放贷款的次月起偿还贷款本息,一般采取等额本息还款法或等额本金还款法。
详见P131。
【针对“公积金个人住房贷款:
基础知识”进行考核】
39、银行受托受理职工公积金借款申请,公积金管理中心负责审批,银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体金融手续指的是公积金个人住房贷款业务的()操作模式。
A、“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”
B、“公积金管理中心受理、审核和审批,银行操作”
C、“公积金管理中心和承办银行联动”
D、“公积金管理中心受理,银行审核和审批,银行操作”
【正确答案】A【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的职责分工和操作模式。
“银行受理,公积金管理中心审核审批,银行操作”模式:
银行受托受理职工公积金借款申请,公积金管理中心负责审批,银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体金融手续。
详见P132。
【针对“公积金个人住房贷款:
基础知识”进行考核】
40、公积金个人住房贷款业务中,承办银行的可委托代理职责是()。
A、贷款发放
B、贷款审批
C、职工贷款账户设立
D、贷前调查
【正确答案】D【答案解析】本题考查公积金个人住房贷款的职责分工和操作模式。
公积金个人住房贷款业务中,承办银行的基本职责是:
公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作;可委托代理职责是:
贷前咨询受理、调查审核、信息录人,贷后审核、催收、查询对账。
详见P132。
【针对“公积金个人住房贷款:
基础知识”进行考核】
41、个人汽车贷款的特征不包括()。
A、作为汽车金融服务领域的主要内容之一,在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B、风险管理难度相对较大
C、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
D、贷款金额大,期限长
【正确答案】D【答案解析】本题考查个人汽车贷款的特征。
个人汽车贷款的特征主要有三点,即选项ABC。
选项D错误,个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
详见P140-141。
【针对“个人汽车贷款:
基础知识”进行考核】
42、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过()。
A、3
B、4
C、5
D、8
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人汽车贷款的要素。
个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。
详见P143-144。
【针对“个人汽车贷款:
基础知识”进行考核】
43、某客户购买一辆家庭自用的新轿车,成交价为20万元,交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元,车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。
该客户申请办理个人汽车贷款,则贷款额度最高为()万元。
A、20
B、16
C、18
D、14
【正确答案】B【答案解析】对于个人汽车贷款,如所购车辆为自用传统动力汽车的,贷款额度不得超过所购汽车价格的80%。
汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者,上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。
本题所购汽车为新车,且为家庭自用,因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)×80%=20×80%=16(万元)。
详见P144。
【针对“个人汽车贷款:
基础知识”进行考核】
44、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是()。
A、业务部门在确定有关审核无误后,进行开户放款
B、业务部门在接到放款通知书后,应对其真实性、合法性和完整性进行审核
C、当开户放款完成后,银行应将放款通知书交借款人作回单,将“个人贷款信息卡”交审批部门存档
D、放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式
【正确答案】C【答案解析】本题考查个人汽车贷款的签约与发放。
选项C错误,当开户放款完成后,银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。
详见P149。
【针对“个人汽车贷款:
贷款流程”进行考核】
45、个人汽车贷款业务中,汽车经销商同购车人相互勾结,以同一套购车资料向多家银行申请贷款,而这一套购车资料是完全真实的,属于汽车经销商欺诈行为中的()。
A、甲贷乙用
B、冒名顶替
C、一车多贷
D、虚报车价
【正确答案】C【答案解析】A项,甲贷乙用指实际用款人取得名义借款人的支持,以名义借款人的身份套取购车贷款;B项,冒名顶替指盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款;D项,虚报车价指经销商和借款人互相勾结,采取提高车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不相同的购车合同等方式虚报车价,并以该价格向银行申请贷款,致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车。
详见P152。
【针对“个人汽车贷款:
合作机构风险管理”进行考核】
46、下列属于个人汽车贷款受理和调查中的操作风险的是()。
A、借款申请人的担保措施无效
B、业务风险与效益不匹配
C、未按规定办妥评估事宜
D、未对贷款使用情况进行跟踪检查
【正确答案】A【答案解析】本题考查个人汽车贷款的操作风险管理。
个人
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