银行从业中级法律法规与综合能力复习题集第5692篇.docx
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银行从业中级法律法规与综合能力复习题集第5692篇
2019年国家银行从业《中级法律法规与综合能力》职业资格考前练习
一、单选题
1.下列关于票据转贴现的描述,正确的是()。
A、是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D、是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第3节>转贴现
【答案】:
B
【解析】:
票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
2.在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。
A、流动性缺口率
B、核心负债比例
C、净稳定融资比率
D、流动性覆盖比率
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【知识点】:
第15章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】:
C
【解析】:
第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:
①流动性覆盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;②净稳定融资比率(NSfR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。
在正常情况下,商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。
3.下列关于仲裁的说法,不正确的是()。
A、没有仲裁协议,一方申请仲裁的,仲裁委员会不予受理
B、当事人达成仲裁协议,一方向人民法院起诉的,人民法院不予受理,但仲裁协议无效的除外
、实践中,仲裁协议有两种形式,两种形式的仲裁协议法律效力不同C.
D、仲裁实行的是一裁终局制度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>民事诉讼与仲裁
【答案】:
C
【解析】:
实践中,仲裁协议有两种形式:
①在争议发生之前订立的,它通常作为合同中的一项仲裁条款出现;②在争议之后订立的,它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。
这两种形式的仲裁协议,其法律效力相同。
4.下列关于信用证的表述,正确的是()。
A、一项独立于贸易合同之外的契约
B、处理的实际是与单据有关的货物
C、一种无条件的银行支付承诺
D、一项附属于贸易合同之外的契约
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>贸易融资
【答案】:
A
【解析】:
信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动,在符合信用证条款的条件下,凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。
即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
信用证业务是单据买卖。
在信用证业务中的所有各方,包括银行和商人所处理的都是单据,而非货物。
5.在影响货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是()。
A、法定活期存款准备金率
B、法定定期存款准备金率
C、超额准备金率
D、现金漏损率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】:
C
【解析】:
实际上,银行的实有准备金总会多于法定准备金。
因为法定准备金是商业银行不能动用的,所以,总有一定数额的超额准备金不会贷出,以满足银行经营活动需要。
货币供应量并不能由中央银行绝对加以控制。
从影响货币乘数的诸因素分析,中央银行和商业银行决定准备金率。
其中,中央银行决定法定存款准备金率并影响超额准备金率,商业银行决定超额准备金率,储户决定现金漏损率。
.
6.()是指有确定到期日,且自产品成立日至终止日期间,理财产品份额总额固定不变,投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
A、封闭式理财产品
B、开放式理财产品
C、固定式理财产品
D、浮动式理财产品
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第11章>第1节>理财业务概述
【答案】:
A
【解析】:
封闭式理财产品是指有确定到期日,且自产品成立日至终止日期间,理财产品份额总额固定不变,投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
7.下列关于货币需求的理解,错误的是()。
A、货币需求是指经济主体对执行流通手段和支付手段的货币的需求
B、货币需求发端于商品交换
C、在信用制度发达条件下,货币需求强度较低
D、经济结构、社会分工也会影响货币需求
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>货币需求与货币供给
【答案】:
A
【解析】:
A项,货币需求是指在一定时期内,社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要,或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。
8.中国银行业协会的最高权力机构是()。
A、理事会
B、银保监会
C、常务理事会
D、会员大会
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【知识点】:
第24章>第1节>中国银行业协会
【答案】:
D
【解析】:
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会,由参加协会的全体会员单位组成。
会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责。
.
9.同业拆借活动都是在金融机构之间进行,对参与者要求严格,因此,其拆借活动基本上都是()拆借。
A、质押
B、抵押
C、担保
D、信用
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【知识点】:
第3章>第2节>货币市场
【答案】:
D
【解析】:
同业拆借市场是银行等金融机构问的短期资金借贷市场,同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换。
10.已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为()元/股。
A、6.8
B、8
C、8.5
D、10
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第2节>盈利性指标
【答案】:
C
【解析】:
每股收益即EPS,指税后利润与股本总数的比率。
计算公式为:
每股收益=
收益是税后净利,股份数是指流通在外的普通股股数。
如果银行还有优先股,应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。
所以该银行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
11.下列关于留置权说法错误的是()。
A、留置权只能发生在特定的合同关系中
B、留置权发生两次效力
C、留置权具有可分性
D、留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第2节>担保法律制度
C
:
【答案】.
【解析】:
C项,留置权具有不可分性,即债权得到全部清偿之前,留置权人有权留置全部标的物。
12.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时,债务人评级范围包括()。
A、债务人和债项
B、保证人和债项
C、债务人和保证人
D、保证人和被保证人
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第3节>信用风险的计量
【答案】:
C
【解析】:
商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。
其中,债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人;同一交易对手,无论是作为债务人还是保证人,在商业银行内部只能有一个评级。
对债务人的每笔债项均应进行评级。
13.下列属于同业拆借市场特点的是()。
A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较高的信用等级
D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,要求拆借主体具有较低的信用等级
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>货币市场
【答案】:
B
【解析】:
同业拆借市场具有以下特点:
一是资金融通的期限较短,主要用于金融机构临时性资金需要。
二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换,潜在信用风险较高,因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
三是同业拆借形成的资金价格信号,反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况,在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
.
14.持票人转让票据权利予他人的行为是()。
A、背书
B、承兑
C、保证
D、保付
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第4节>票据行为
【答案】:
A
【解析】:
背书是指持票人转让票据权利予他人。
背书转让是持票人的票据行为,只有持票人才能进行票据的背书。
背书是转让票据权利的行为,票据一经背书转让,票据上的权利也随之转让给被背书人。
15.董事会对()负责。
A、监事会
B、股东大会
C、高级管理层
D、合规部门
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第1节>银行公司治理的组织架构
【答案】:
B
【解析】:
董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。
16.关于CDs与CDs市场,下列说法正确的是()。
A、是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
B、到期时,CDs持有人只能向银行提取利息,不能提取本金
C、CDs面额一般较小
D、CDs一般不能提前支取
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>货币市场
【答案】:
D
【解析】:
大额可转让定期存单,简称CDs,是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并可以在市场上转让流通的存款凭证。
第一,定期存款记名而且不可以转让,没有特定的流通市场;有专门的大额可转让定期存单二级市场可以大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让,
进行流通转让。
第二,定期存款金额往往根据存款人意愿决定,数额大小并不固定;大额可转让定期存单则一般面额固定,而且都比较大。
第三,定期存款可以提前支取,只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息;大额可转让定期存单不可提前支取,但可以在二级市场上转让。
A项,CDs市场(
17.一般来说,流动性与偿还期限()。
A、负相关
B、正相关
C、无关
D、不确定
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>金融工具
【答案】:
A
【解析】:
一般来说,流动性与偿还期限成反比,而与债务人的信用能力成正比。
偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。
18.()是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>贸易融资
【答案】:
D
【解析】:
福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
福费廷是英文forfaiting的音译,意为放弃。
在福费廷业务中,这种放弃包括两方面:
一是出口商卖断票据,放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据,也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权,可能承担票据拒付的风险。
19.下列不属于信托终止的条件的是()。
A、受益人对委托人有重大侵权行为
B、信托文件规定的终止事由发生
C、信托的存续违反信托目的
、信托目的已经实现或者不能实现D.
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第19章>第3节>信托的变更与终止
【答案】:
A
【解析】:
根据《信托法》第五十三条的规定,有下列情形之一的,信托终止:
①信托文件规定的终止事由发生;②信托的存续违反信托目的;③信托目的已经实现或者不能实现;④信托当事人协商同意;⑤信托被撤销;⑥信托被解除。
A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权,以及解除信托的情形。
20.在经济周期的下降阶段,食品业的销售收入和利润会()。
A、上升
B、下降
C、基本稳定
D、难以预测
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
C
【解析】:
食品业属于防守型行业,防守型行业所提供的产品需求相对稳定,不受经济周期变化影响,无论在经济周期上升阶段或下降阶段,由于稳定的需求和价格,行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。
21.下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是()。
A、刑罚处罚幅度不同
B、犯罪主体不同
C、犯罪对象不同
D、犯罪目的不同
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】:
D
【解析】:
职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:
①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;②犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。
.
22.下列不属于商业银行的终止原因的是()。
A、因解散而终止
B、因被撤销而终止
C、因被宣告破产而终止
D、因被兼并而终止
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第3节>商业银行的接管和终止
【答案】:
D
【解析】:
《商业银行法》规定,商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。
23.我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为()年。
A、1
B、2
C、3
D、5
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第1节>诉讼时效
【答案】:
C
【解析】:
我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效期间为3年。
24.下列选项中,不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()。
A、熟知业务
B、专业胜任
C、监管规避
D、岗位职责
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业人员与客户间的职业操守
【答案】:
B
【解析】:
银行业从业人员与客户间的职业操守包括:
熟知业务;监管规避;岗位职责;信息保密;利益冲突;内幕交易;了解客户;反洗钱;礼貌服务;公平对待;风险提示;信息披露;授信尽职;协助执行;礼物收、送;娱乐及便利;客户投诉等。
B项属于银行业从业人员的从业准则。
。
)(明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用,涉嫌构成25.
A、金融凭证诈骗罪
B、伪造、变造金融票证罪
C、挪用资金罪
D、票据诈骗罪
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>金融诈骗罪
【答案】:
D
【解析】:
票据诈骗罪客观方面表现为:
①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用;③冒用他人的汇票、本票、支票;④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物。
26.下列关于遗嘱的说法,不正确的是()。
A、代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
B、自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
C、遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
D、遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第4节>继承法
【答案】:
B
【解析】:
B项,遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,可以通过另立遗嘱进行。
但是,自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。
若要变更公证遗嘱,必须再经过公证程序,否则不发生变更效力。
27.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是()。
A、风险价值分析
B、缺口分析
C、久期分析
D、情景分析
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第16章>第4节>市场风险的计量
【答案】:
B
:
【解析】.
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。
具体而言,就是将银行不同时间段内的利率敏感性资产减去利率敏感性负债,再加上表外业务头寸,得到重新定价“缺口”。
以该缺口乘以假定的利率变动,即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。
28.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于()。
A、行政强制措施
B、行政处罚
C、行政处分
D、违法行为
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第21章>第3节>行政强制概述
【答案】:
A
【解析】:
根据《行政强制法》,我国行政强制措施的种类有:
(1)限制公民人身自由;
(2)查封场所、设施或者财物;(3)扣押财物;(4)冻结存款、汇款;(5)其他行政强制措施。
29.若要追究挪用单位资金人员的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到()元以上。
A、5000
B、10000
C、20000
D、30000
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第20章>第2节>银行业相关职务犯罪
【答案】:
A
【解析】:
对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:
挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上,进行非法活动的。
30.在公司贷款的基本流程中,合同签订强调()原则。
A、互相信任
B、协议承诺
C、诚实告知
D、双方自愿
>>>点击展开答案与解析
公司贷款基本流程及全流程管控>节2第>章6:
第【知识点】.
【答案】:
B
【解析】:
合同签订强调协议承诺原则。
借款申请经审查批准后,银行与借款人应共同签订书面借款合同,作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。
31.中国人民银行公布的当日外汇牌价是()。
A、现钞卖出价
B、现钞买入价
C、现汇买入价
D、中间价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第3节>外汇储蓄存款
【答案】:
D
【解析】:
中间价(基准价)是指中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价。
A项,现钞卖出价(钞卖价)是指银行卖出外币现钞的价格;B项,现钞买入价(钞买价)是指银行买入外币现钞的价格;C项,现汇买入价(汇买价)是指银行买入外汇的价格。
32.商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。
A、资产管理和负债管理
B、风险定价和绩效考核
C、资本金管理和负债管理
D、流动性管理和绩效考核
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第2节>资产负债管理工具
【答案】:
B
【解析】:
在商业银行资产负债管理中,经济资本作为一项重要工具,主要用于绩效考核和风险定价两个方面。
33.根据《中国人民共和国刑法》,下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是()。
A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B、某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
C、某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
D、某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
点击展开答案与解析>>>
【知识点】:
第20章>第2节>破坏金融管理秩序罪
【答案】:
A
【解析】:
贷款诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
本罪客观方面表现为:
①编造引进资金、项目等虚假理由;②使用虚假的经济合同;③使用虚假的证明文件;④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;⑤以其他方法诈骗贷款。
34.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于()。
A、90%
B、80%
C、70%
D、60%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第11章>第1节>理财业务概述
【答案】:
B
【解析】:
权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。
35.下列关于合规管理的说法,不正确的是()。
A、合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D、商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第24章>第2节>从业准则
【答案】:
D
【解析】:
合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
36.国际收支一般是一国居民在一定时期内与()在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
A、外国人
B、外国居民
C、国外企业
D、非本国居民
点击展开答案与解析>>>
【知识点】:
第1章>第1节>宏观经济发展目标
【答案】:
D
【解析】:
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
37.某公司发行某种债券,该债券面额为100元,发行价格为97元,这种发行方式属于()发行。
A、折价
B、等价
C、平价
D、溢价
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第2节>资本市场
【答案】:
A
【解析】:
溢价是指按高于债券面额的价格发行债券,折价是指按低于债券面额的价格发行债券。
38.每一个生产者都只是被动地接受市场价格,他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是()市场。
A、寡头垄断
B、垄断竞争
C、完全竞争
D、不完全竞争
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>行业分析基本内容
【答案】:
C
【解析】:
完全竞争的行业,是指由许多企业生产同质产品的市场情形,是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异,生产者无法控制市场价格。
39.钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款,3月1日取出全部本金,如果按照积数计息法计算,假设年利率为0.72%,暂免征收利息税,他能取回的全部金额是()元。
A、1000.53
B、1000.60
58
.1000、C.
D、1000.48
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>活期存款
【答案】:
C
【解析】:
若使用积数计息法,则按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。
计息公式:
利息=累计计息积数×日利率。
其中,累计计息积数=每日余额合计数,日利率(‰)=年利率(%)÷360。
计算过程中,利息金额
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- 银行 从业 中级 法律法规 综合 能力 复习题 5692