券商营业部商业模式面临的挑战与转型.docx
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券商营业部商业模式面临的挑战与转型
券商营业部商业模式面临的挑战与转型
内容提要
证券营业部作为当前我国证券经营机构从事证券经纪业务的主要运作模式它的建设和发展受到业内人士的普遍关注证券营业部经历了高速发展、发展缓慢到现在发展稳步等几个阶段目前券商行业内部竞争日益激烈经纪业务已开始进入“微利时代”证券营业部的经营环境也正在发生重大变化正面临着信息技术、境外证券公司介入、佣金改革、商业银行业务多元化等带来的新挑战在新形势下对券商营业部的商业模式转型进行分析研究具有重要的现实意义1.新形势下券商营业部面临的挑战伴随着证券市场的发展而急剧膨胀起来的大量证券营业部其行业内部竞争日益激烈经纪业务已开始进入“微利时代”证券营业部的经营环境正在发生重大变化正面临着信息技术、境外证券公司介入、佣金改革、商业银行业务多元化等带来的新挑战
1.1佣金自由化对券商营业部的影响
佣金自由化作为国际趋势也是我国佣金制度改革的方向随着制度的变革市场机会将不断转移券商为了保持竞争优势必须顺势而动突破传统的证券业务紧跟国际金融创新的步伐实现业务重点的战略调整现有的由营业网点的多寡和地区布局所决定的券商经纪业务竞争格局将发生重大变化传统的营业部经营方式可能发生变化经纪业务的种类和范围将不断扩大券商应及时转变观念优化经纪业务网络、形成自身经营特色
经纪业务收入在我国券商的业务收入构成中占有更重要的比例我国券商的这一比例一直保持在40%以上因此佣金的调整对我国券商的经营业绩将产生重大的影响
以某地一营业部去年的情况为例据透露2000年该营业部手续费总收入3124万元手续费返还330万元手续费净收入2794万元享受佣金返还的交易量为745万元其返还比例为44.3%如果今年官方将佣金收费标准统一降低20%假定其大户在新的佣金收费标准下还要求40%的手续费返还则该营业部手续费净收入将因此减少19.1%假定该营业部2000年的经营费用还是950万元不变则其经纪业务利润将因此从1844万元下降到1310.8万元(不考虑交易所分成和营业税)减少了28.9%照此推算全国每年将有1/5到1/4的证券营业部将变成亏损甚至严重亏损状态特别是像2001年行情不好的情况下很多券商营业部的日子就不像以前那样好过了
作为券商营业部应该做好充分的准备应对佣金的下调趋势稳定自己的业绩佣金自由化、市场竞争加剧将导致更多的营业部甚至中小证券公司发生亏损,这种情况一方面会推动证券行业分化重组,另一方面也可能引起营业部人才流动,引起证券行业服务质量下降,对此券商营业部应有足够的思想准备和防范措施
1.2网上交易模式对证券营业部传统经营模式的挑战
虽然网上交易与传统交易方式的不同仅在于交易信息在客户与证券公司之间的传递方式但是仅因这一传递方式的差异将对证券公司的传统经营管理格局产生重大挑战首先网上交易将对证券公司营业部目前的管理与营销模式是一种持久战因为在网上交易下地域、时空已不再成为业务拓展的核心障碍证券经纪业务竞争力已不再完全依赖于营业部的数量、规模与地域分布具有大规模的营业部群的证券公司可能因无法降低经营成本而在未来处于竞争劣势境外的美林证券就因规模庞大而无法降低经营成本其佣金水平也一直居高不下而网上交易的低佣金对其产生了极大的冲击当从事经纪业务的大、中、小证券公司均站在同一起跑线上竞争将会更直接、更面对面地进行交易模式、市场结构、经营意识、管理与营销模式将会出现重大变革网上交易为证券市场提供了全新的经营与运作方式为传统的经纪业务注入了新的活力网上交易最初仅仅是一种交易手段的创新但它带来的却可能是一场革命性的变化将使券商经纪业务竞争更加激烈
1.3商业银行业务综合化对证券营业部的挑战
国内经济发达地区商业银行已进驻证券营业部分担了证券公司的出纳业务并推出了以各种信用卡、储蓄卡、存折等转账为主导的结算目前商业银行介入证券业还只停留在出纳与结算方面随着商业银行金融创新的不断深化各种结算品种会层出不穷地涌现一卡通、存折炒股等的发展势头使商业银行参与证券业的竞争在所难免商业银行网点遍布城乡如果实现了真正意义上的存折炒股那么仅仅提供一般性交易服务的证券营业部就会出现生存危机目前已有证券公司在探索利用银行营业网点拓展证券经纪业务的可能
银行业参与证券市场的竞争除目前尚受到政策的限制外其他的竞争条件都十分优越如众多的网点、较低的人工成本、丰富的服务与营销经验、运作连锁经营的能力与成熟的业务与服务配送网络这些都是证券营业部无法比拟的一旦政策限制银行进入证券市场的篱笆被拆除相当一部分券商就会出现生存危机
1.4开放式基金对券商经纪业务的挑战
随着两只开放式基金相继出台开放式基金的销售和投资对券商的经纪业务也带来了一定的影响在销售方面目前券商并没参与代理销售但从基础设施和营销能力方面考虑证券公司参与开放式基金的销售应该没有什么问题目前只要相关部门批准券商即可参与开放式基金的销售工作一些券商已经开始关注开放式基金的销售问题如国泰君安从去年开始国泰君安就开始主要对经纪类员工进行有关内容的业务培训若政策许可开放式基金由券商代理销售会给券商经纪业务带来很大的机遇在投资开放式基金方面通过华安创新基金与南方稳健基金的招募说明书可以发现与最初的方案相比开放式基金的客户定位已发生了较大变化由原来的以机构投资者为募集对象转变为现在的以中小投资者为主要募集对象开放式基金的客户定位的改变同样也会给券商经纪业务带来一定的机遇和挑战
1.5WTO的加入所带来的国际金融集团对券商经纪业务的挑战
虽然目前在国内有少数合资券商主要是从事投行业务但介入经纪业务是早晚的事根据加入WTO的协议外方先是可以建立合资的证券经营机构后是建立独资的证券经营机构直接进入中国的一级和二级证券市场由于国内证券经营机构与国外证券公司在资产规模、管理机制、创新能力、市场适应能力、风险控制等方面存在巨大的差异在竞争中处于非常不利的地位会受到强大的外部竞争与挑战一旦介入二级市场券商经纪业务面临巨大挑战2.目前券商营业部存在的主要问题2.1结构近似、服务同质问题
虽然有很多客观原因但从行业角度看营业部经纪业务的竞争战略和业务结构仍维持多年以前品种单一、结构雷同的特点从全国看2000年年底深交所和上交所会员托管市值市场占有率最高的券商也没有超过5%前10名券商的市场占有率之和仍低于30%如此低的市场集中度说明经纪业务差别化在总体上仍然较低营业部普遍将争抢市场份额作为首要目标,通过追加投入,单一扩大经营规模,甚至不惜以牺牲短期利润为代价占领市场结果使营业部始终无法摆脱低水平恶性竞争的怪圈,成本逐年上升,也加剧利润日趋平均化另一方面经纪业务竞争手段创新不足、缺乏特色只注重“硬件”服务、忽视“软件”服务在竞争手段上延续着返佣、赠送电脑和所谓的亲情服务等传统方式这使得绝大多数营业部的竞争手段趋同、差别化程度降低
2.2营业部的空间布局有待优化
营业部是券商在各地的营业网点事实上也可将其看作券商开展各类业务的据点若营业部未能均匀分布不能充分发挥其信息据点和业务桥头堡作用因此从效益角度考虑应该因地制宜适当调整部分营业网点布局力求使营业网点设置更为合理在综合考虑当地人口密度经济发展水平以及职业分布特点等因素前提下对原有部分营业网点进行迁址或置换力求最大限度地发挥每一个营业网点的优势以下以资本金规模类似的几个券商为例可看出湘财证券比较典型其省内营业部占比仅为17.3%大部分分布在省外湘财证券目前的23家营业部几乎谝布全国政治、经济发达地区基本上都有营业网点如北京、上海、深圳、广州等中部杭州、武汉、南京等也有营业部西南有昆明、成都北方有沈阳西北有乌鲁木齐、西安最南有海口这样的营业网点布局体现了其战略发展优势
表1同业营业部分布比较
2.3营业费用普遍偏高
成本与费用是影响营业部或证券公司经纪业务利润的主要因素之一目前证券公司营业部的成本和费用主要包括以下七个方面
(1)、房租;
(2)、装修摊销;(3)、设备摊销;(4)、通信费用;(5)、资讯费用;(6)、席位费摊销;(7)人员费用囿于传统的营业部扩张模式营业部成本较高大量用于有形网点建设的固定资产投入、佣金折让和人力资本的上升使券商的成本节节攀升营业部装修频率过高2-3年改造一次投入很大递延资产增加固定成本增加长期待摊费用呈不断上升的趋势
2.4经纪人问题
利用经纪人来开拓市场这在部分证券公司中已得到了不同程度的体现在调查营业部聘用的经纪人开发客户创造的交易量占营业部总交易量的比率时20.68%的营业部认为10%以下的交易量来源于经纪人有8.14%的营业部反映在经纪人带来的交易量在10%--20%之间认为经纪人带来的交易量在20%以上的营业部仅占3%这说明了目前在我国经纪人的现象已非个别而是一种普遍现象;由于经纪人出现这个事实与目前相关法规相对滞后的现状在某种程度上妨碍了经纪人制度的发展导致了经纪人创造的交易量极其有限但是我们也应看到经纪人的推出是一种趋势图1经纪人创造交易量占总交易量的比率3.营业部的功能和模式转型从证券营业部产生的历史看其原生功能是提供证券经纪代理是券商进行证券经纪业务的主要基层机构多年来各家券商的证券营业部都是按照相似的结构组建并且按照相似的模式经营但近年来证券营业部经营的宏观环境发生了极大变化对证券营业部的生存与发展提出了新的挑战证券营业部在功能上正酝酿一场重大转变除了过去营业部业务以代理客户的交易委托这项功能之外正在被赋予更多的功能
3.1 成为证券的批发与零售干道
随着股票发行的市场化进程股票发行的风险越来越大尤其是增发和配股的风险加大;而且随着债券市场的发展成熟债券的发行量会逐年增加这要求建立稳固的销售渠道而委托其他券商和金融机构代理销售的成本较高,因此今后券商应更多地利用自己遍布各地的证券营业部来完成销售任务营业部成为统一的证券配售中心的一部分
3.2成为券商业务前沿窗口
由于营业部是天然的与客户接触的接口,因而挖掘其作为券商部分业务前站、公关协调、战略客户服务等职能十分重要营业部会变成一个区域性的信息处理中心为券商提供丰富、准确、真实的信息服务而且提供的信息量、速度与价值超过券商通过其它渠道获得的信息
3.3充当客户服务中心
随着网上交易的发展和其他金融机构的市场进入,有形的证券营业部将越来越显得不重要,特别是营业部作为一种传统中介信道的功能会逐渐弱化营业部就将变成一个客户服务中心完成从“产品导向”到“客户导向”的转变证券客户服务中心其实质是一个面向股民的管理中心、响应中心、服务中心为其提供标准化、规范化的服务界面和接口并通过信息技术将电脑系统、人工座席代表、信息、电话线路等资源整合成统一的、高效的服务工作平台营业部的功能转变为多元理财中心员工也相应转型为理财顾问或理财营销人员营业部的服务品质由于网络通讯变成全面化、即时化和全时化
近几年经纪业务模式将是传统经纪与网上交易的有机结合是交易中介与投资理财的有机结合将出现散户厅、大户室、经纪人、网上经纪等远程交易多种经营方式并存的状态
3.1.1散户厅散户厅模式今后在西部、大城市的社区中心、中小城市仍存在一定的发展空间因为未来几年内散户投资者为主体的市场交易格局仍然难以改变尤其是中西部地区证券营业部的客户中散户占有相当大的比重但由于投资者机构化的趋势以及网上交易等远程交易方式的普及散户厅作为营业部生存基础的地位将会弱化原有大型营业部将予以转移、分割或裁减营业部有小型化的趋势营业部最大的成本来自于场地、人员和电脑设备相对而言,电脑设备和场地成本等硬件设施的成本较为固定所以新设经纪网点面积规模应实现小型化逐渐缩小规模大部分营业部建成贵宾(VIP)服务形式营业厅面积缩小不必要的散户电视墙被取消不在场所内成百上千地购置摆设电脑
更多的营业部将分化成面积小、人员少、成本低的证券服务部在电脑、网络技术日益普及的情况下一个营业部缩小到3-4个人电脑输入人员和行政人事可大幅减少服务部与营业部相比人员精简、不设财务及清算系统等低成本的优势较为明显
3.1.2大户室由于机构投资者和大资金个人投资者的偏好通常不太愿意通过基金或经纪人代为投资因此大户室这种经纪模式今后仍将继续存在而且是未来证券经纪业务的主要收入来源之一这些营业部大多不接受散户,大户室和超大户室占据了营业部的大部分面积
根据市场细分原则大户室型证券营业部将转型成为大客户服务中心将经营对象定位于机构客户、私募基金和大资金个人投资者他们是未来市场最活跃的主体投资顾问集体办公凭借专家的理财服务取得较高的收入走“高投入、高产出”路线以“度身定做”出适合自己的经纪业务定位和经营策略
3.1.3远程交易今后一段时期内远程交易将是除经纪人模式外发展速度最为迅猛的一种形式因为传统的证券营业部不是一种低成本、高效率的服务方式市场调查表明80%的被访股民很少亲临营业部他们选择营业部不是根据品牌、公司或服务“距离自己最近”几乎成了唯一条件虽然营业部是一种非常好的人对人服务方式但其退化速度较想象更快
营业部要在非现场交易上集中资源更多地利用网上交易、电话交易、手机炒股手段远程交易不仅是发展网上交易一种形式电话下单、建立呼叫中心(callc
)、银证通也是未来经纪业务发展的重要形式目前许多券商的服务是通过电话的语音信箱来完成的随着通信科技应用及处理资讯的能量随着技术发展将造就移动交易(WAP、IA)型态的新市场;移动电话的频宽改善后手机下单不受地域、时间、上网等限制发展潜力也很大远程服务部或大户室也将继续成为远程交易模式的重要组成部分“银证通”的开展可以说是银行业务渗透到证券业务中的初步形式但对券商而言是以失去客户存款利差(券商存在银行的利息收入要高于客户直接存在银行的利息)为代价换取市场份额的递增目前“银证通”推广的效益远远不及营业部
信息技术的进步和网上交易低佣金率的趋势将成为推动网上交易进一步发展的两大推动力网上经纪这一模式具有广阔的发展前景在支持同等客户的条件下网上交易的投资是传统营业部的1/2~1/3之间日常月营运费用是传统营业部的1/4~1/5网上券商的成本优势还是很明显的据估计华泰证券网上交易已占到公司总交易量的15%累计交易额达212亿元而其直接投入却不足1000万元
但近几年内网上交易只能是原有委托方式的一种补充,其替代营业部的作用还远远没有发挥出来网上交易还不会成为证券交易的主流方式政策面看证监会对网上交易的规定网上交易的实质是券商服务的一种延续使投资者有一个较好的顾问并以较低廉的交易成本和较快速度完成一次完整交易决定了我国现阶段网上交易只能是一种市场培育过程其对有形网点仍存在较大依赖性
从近年看经纪业务依托点仍然是证券营业部网上交易的开展更应该说是一种市场细分的过程短期对传统方式不会造成很大冲击随着未来证券市场的主流投资者发生变化主流投资者以新一代有较高文化水平和财富的中产阶层以及现在的大中学生组成他们将是网上交易的目标市场
所以目前二级市场业务必须两手抓一手挖掘传统经纪潜力一手应对网上交易冲击要建立和完善包括客户管理、理财、营销、咨询、电脑在内的高质量的服务体系同时顺应网上交易潮流利用网上交易铸造品牌、开拓业务、领人之先
3.1.4经纪人与国外证券市场不同我国证券市场从一开始就没有建立经纪人体制一直是客户自己从事投资活动券商没有为一般客户提供个性化服务未来为客户最大程度地提供个性化的增值服务将成为券商吸引和留住客户的核心手段以高层次、智能化、个性化的服务为特征的信息咨询服务将成为证券经纪业务竞争的关键经纪人制度是交易中介与投资理财的结合的较好方式
营业部将逐步建立规范有效的经纪人制度虽然目前在证券经纪领域全面推行经纪人制度的条件尚不成熟经纪人的法律地位及其与券商、投资者的关系没有明确的法律界定每位客户的投资风格、风险承担能力和投资规模均不相同国内经纪人显然无法做到提供“主动性、个性化和专业化”服务但由于经纪人制度在国外的发展已相当成熟
并有一套严格的规章制度来加以管理因此在国内全面推行将只是时间问题
未来证券营业部的人员构成将只有两类一类是必要的技术后勤保障人员另一类就是经纪人经纪人在券商经纪业务中将会逐步承担现有证券营业网点的职能发挥日益重要的作用和影响营业部的场地、设备和人力资源将开始向职业经纪人开放,原来的“佣金”逐渐蜕变为“信道租用费”、“设备租用费”和“经手费”等,同时,营业部将利用自己的人才资源培养自己的经纪人队伍受托客户的资产并代人理财这些收入将逐渐转化为券商主要的经纪业务收入无论采用以上哪一种模式营业部都要充分利用自己现有的资源把经纪业务竞争重点转到为客户提供高质量的服务上来未来证券营业部的竞争力是为客户当好投资理财顾问、提供增值服务券商应及时转变观念致力于技术创新和业务创新、优化经纪业务网络、形成自身经营特色和品牌效应等提高经纪业务的核心竞争力4.券商营业部转型的策略基于以上分析券商经纪系统营业部在竞争策略的选择上可考虑以下方式
4.1营业部布局策略
目前券商追求区域内高的市场占有率显然相当难相反在长江三角洲、珠江三角洲等沿海中小城市由于经济发达程度高藏富于民证券经纪业务仍存在较大的发展空间;特别是在中西部内陆地区国家推行西部大开发政策以及一些地区扶持政策为该地区证券市场带来发展机遇其经纪市场潜力相当大因此券商应稳步推进营业部和服务部的建设重点加强西部大开发地区、东南沿海富裕地区的网点增设并对原有部分经营状况不佳的营业网点进行迁址或置换最终完成全方位的战略布局在营业网点布局上考虑在西北地区布点
由于历史地理及国家发展政策上的原因西部地区的经济一直处于落后状态为加快中西部地区的发展国家明确提出了加快中西部发展的措施及政策上的倾斜2002年财政体制改革重点将增强中西部地区的转移支付力度从合理调配券商有限资源的角度出发故券商应该考虑在西北地区建立营业网点适度增加在西部地区的营业部数量中西部地区证券营业部的客户中散户占有相当大的比重从上交所公布的各营业部交易情况看1999年12月山西、陕西、青海、宁夏、西藏、内蒙古等地营业部的人均交易量均在3000元以下其中青海仅1187元这一数据仅是北京的1/10但从营业部拥有的平均客户量上看西部地区营业部的客户拥有量是最高的如西藏的每个营业部平均客户量达1.61万人较北京、上海分别高出50%、80%;而同处中西部的山西的同一数据为1.57万人陕西为1.46万人列全国前第2、3位这说明西部地区营业部的散户特征相当明显券商营业部可采取传统营业部的模式
4.2客户管理策略
在外部条件既定的情况下各营业部的交易量的大小及其市场份额主要取决于其客户开发情况而且同样的客户规模和资金量规模可能由于客户结构的不同导致其交易量规模与结构不一样导致其经纪业务收入和利润不一样所以营业部应加强客户管理以客户为中心客户是营业部生存和发展的基础应把最好的服务提供给最有价值客户据分析80%的利润来自20%的客户发展新客户所需费用是维持老客户的6-8倍营业部应树立“以客户为中心”的经营理念业务运营始终要围绕以客户为中心面向客户关心客户实现对客户资源的深度利用
积极发展机构客户目前市场投资者结构正在发生根本性的变化机构客户的壮大发展是市场发展的必然将对证券市场起越来越大的主导作用所以客户群体必然产生分化,服务对象将逐步演变到以大中户投资者为主,营业部的服务对象要进行相应的转移启动市场集中策略从目前以服务零售客户为主到服务机构客户以机构客户为重心兼顾零售客户在服务机构客户方面培养核心竞争力将面向机构客户、为机构客户提供专业化服务作为经营的主旨营业部应瞄准机构客户可设立独立的机构客户部服务与产品设计以机构客户为中心展开,全方位为机构客户服务强化机构客户关系管理在维系、发展机构客户强化机构客户忠诚度上争取打下好的基础,为市场细分和差别化经营作好准备
逐步建立客户档案、数字仓库这是导入客户关系管理系统(CRM)的重要一环实施CRM应在券商总部层面展开营业部发挥基础性工作CRM核心是客户数据的管理营业部要加强客户结构分析深入研究自己的客户群要重视现有的客户,强调客户的细分工作,改变过去简单按资金量大小,将客户分为大中散户的做法,采用按客户的交易行为、习惯,寻找最有价值、利润贡献度最高的客户;将每一个有价值客户的资金状况、持仓状况、交易记录、盈亏情况以及客户的投资风格、习惯等加以登记,建立客户档案,彻底了解客户细分客户后再进而对不同层次的客户实施不同的服务销售方案,找准市场空间为其提供有差别的个性化服务
4.3低成本竞争策略
营业部只有建立成本优势才能有竞争优势不仅要在开源上有更多作为而且还要采取节流的措施任何一个营业部的利润都取决于成本、佣金标准和交易量三大因素随着佣金自由化、市场竞争加剧和交易量萎缩粗放经营时代将一去不复返要从根本上扭转过去粗放式经营思路和盈利模式
推动银证通、电话委托、网上委托等不占用营业厅面积、低成本扩张的非现场“远程交易”方式利用网上经纪业务的发展契机通过加强银证合作大力推进虚拟营业部建设据统计建一个网上证券分公司的成本只相当于新建一个营业部成本的20%能节约券商的扩张成本目前国内券商发展网上经纪业务基本是两种模式一种是以广发证券、华泰证券为代表的以营业部为依托电子商务部为营业部网上交易提供技术支持和其它服务这种模式能够充分利用总公司的研究资源和营业部资源;另一种是以西南证券、广东证券为代表收购并组建独立的网上经纪公司(飞虎网、中天网)为客户提供网上经纪服务其优点完全摆脱对营业部的依附能独立开展证券经纪业务在现阶段网上交易赢利模式不明的状况下券商采取哪种方式需根据自身情况进行选择严格控制营业部成本与费用开支应该对营业部的成本与费用进行结构分析寻找压缩成本的潜力必须对各营业部的平均成本与费用及各营业部人均创造的手续费净收入和人均净利润进行对照分析交易量与其成本与费用之间的关系进行全面的统计分析并据此对营业部分别核定成本与费用标准定期进行考核
同城营业部机构精简券商可考虑建立集中交易系统总部可将各营业部的交易清算数据集中在这个前提下可对同城营业部进行机构精简一个营业部只需3-4人从而很大程度上降低营业部的经营成本实现其规模经营经营一般或不好的营业部甚至可转成面积小、人员小、成本低的证券服务部
建立客户管理中心应在营业部网点的质量上下工夫经营较好的营业部可转为“客户管理中心”充分利用现有营业部豪华宽敞的装修条件并结合专业化、个性化的咨询服务把每一家证券营业部都办成精品营业部建成所在区域的“客户管理中心”加强营业部项目投资、大宗设备立项可行性以及成本分析可采用集中投标采购方式达到增收节支目的
4.4经纪人服务策略
为客户最大程度地提供个性化的增值服务将成为券商吸引和留住客户的核心手段证券市场衡量证券营业部的标准是只有服务才有价值证券经纪人制度将是顺应市场潮流发展的必然选择经纪人在稳定客户、减少非现场客户、降低交易成本、提供专业化服务等方面具有明显优势在经纪业务中将会逐步承担现有证券营业网点的职能营业部的发展方向之一应当是从为客户提供标准化服务上升到为客户提供经纪人服务从目前来看经纪人制比较适用于“大户室”类客户
券商经纪人的角色定位应是“金融产品的销售与服务”承担新客户的开发、金融产品的销售,以及为客户提供与销售相配套的顾问服务工作其目标客户应是客户细分后公司最有价值的客户群,具备一定资产规模、需要专业性投资顾问服务的非现场客户
建立经纪人制度的转型工作要改革现有的客户服务方式,打破营业部资讯部、交易部、客户管理部等业务各部门之间、营业部员工和证券经纪人之间的界限,建立客户开发、专业服务、基础服务一体化的服务模式;尝试进行“现场客户非现场化”改革;以项目组的形式重点辅导几家营业部的转型工作;依托现有的营业部,尝试运作完全以“非现场客户”为服务对象的、以经纪人为主体的新型营业部同时券商应从激励机制、风险控制及提高经纪人素质等方面积极探索
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