柜面业务自查报告多篇.docx
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柜面业务自查报告多篇
柜面业务自查报告(多篇)
篇:
柜面业务操作合规自查报告
柜面业务操作合规自查报告
——和平支行
根据“银监发129号文”、分行运营管理部的相关通知,我行严格依照检查提纲要求,从内控制度执行与落实情况、岗位责任制、会计业务、现金业务、其他业务等五个方面进行自查,现将自查结果汇报如下:
一、内控制度执行与落实情况
1、我行建立和实行了印章保管、使用登记制度,无私自授受印章问题,且交接手续完备,同时做到了营业终了均入库保管。
我行各种会计专用印章的刻制、领用、启用均符合规定,并且严格按规定范围使用。
我行的印、押、证按规定执行三分管制度。
我行办理通汇业务的印章、密押、支票实行分管制度。
在自查过程中,我行未发现对空白凭证预先盖好印章备用的行为。
我行柜员在个人名章的管理上能够做到“章在人在,离柜收起”,无借用和代替盖章问题出现。
2、我行的授权人员工作做到了尽职尽责,对整个业务过程起到了复核监督作用。
3、我行会计账务和科目归属、账簿记载、报表编制、会计凭证的处理符合制度要求,总、分账相符,账表一致,协议书、档案等资料齐全。
我行会计凭证数字清晰、内容完整、签章齐全、审核付款票据做到了核对印鉴。
综上所示,我行相关内控制度健全并做到了及时更新,相关内控制度的落实、执行情况符合我行各项规章制度的规定。
二、岗位职责制
根据总行及分行运营管理部的有关要求,结合沈阳和平大街支行业务发展实际,岗位设置贯彻落实同一个柜员不得经办不相容业务的原则,制定支行营业部主要岗位的职责权限。
我行营业部基本岗位设置:
业务行长岗;业务主管岗;业务主办岗;库管员岗;结算员岗;综合柜员岗;大堂经理岗。
我行落实了会计人员岗位责任制,坚持结算原则,符合结算制度和结算办法的要求,重大事项向本单位领导和总行汇报,重要岗位人员按规定时间轮换。
柜面业务人员岗位职责和权限明确,做到了相关岗位分工负责,相互制约,密切协作。
会计业务
1、我行银企对账单按规定及时发出,并实行签收制度,对外账务核对采取分离换人核对,对账真实有效。
至今为止,未出现未达账项现象。
金融机构往来账务核对、与人民银行往来账务核对、内部账务核对等均做到了按规定核对。
反洗钱工作、大额可疑资金均按规定进行登记、请示、审批、上报
2、账户开销及使用符合规定,单位定期存款按规定办理,未发现个人结算账户超范围使用现象,预留印鉴管理规范。
对在总行和专业银行开户结算的印鉴和支票做到了按规定分管。
我行对公存款长期不动户管理严格执行我行制度规定,支取经主管领导签批。
3、我行在为客户办理更换变更印鉴业务时,做到了依照相关规定办理。
我行出具个人储蓄存款证明时能够按规定办理。
我行同城提出提入票据一直遵循“双人核对”的要求,未发现人为失误导致他行退票情况,未发现故意压票、无理退票或挪用资金等行为。
4、我行贷款借据与贷款分户账余额相符。
我行在使用大、小额支付系统时做到了按规定执行。
5、营业终了,我行所有柜员按规定做到了交叉复核钱箱、勾挑流水。
我行柜员日常工作交接符合规定。
款包交接全过程在监控下进行。
四、现金业务
1、我行现金支票支取现金坚持三级审批制度,不存在公款私存及超范围使用现金情况。
我行柜员办理现金业务时,坚持“日清日结”,账款、账实、账账相符,中午停止营业时进行账款核对。
办理现金收入业务时,坚持“先收款后记账”的会计原则,办理现金付出业务时,坚持“先记账后付款”的会计原则。
2、我行柜员在办理储蓄存款挂失时,做到了按规定办理,挂失止付手续完备。
我行银行卡的开销户及持卡人均符合我行相关规定。
银行卡的丢失、销户按规定办理,领用卡的操作程序合规。
6、检查发现,我行在收缴、鉴定假币时,均按规定办理。
3、我行柜员钱箱实行限额控制,营业终了柜员钱箱库存余额未发现超过1万元的现象,次日休班柜员做到了钱箱全部交空,不留尾款。
营业终了,现金封包时,我行坚持双人清点双人封包的“四眼原
则”,并当面上锁。
4、柜员临时离岗,现金、凭证、印章均上缴。
重要物品按规定入库保管。
我行针对重要物品和人员交接建立了完整的登记簿,登记内容及时、完整、准确。
六、其他工作检查
1、我行办理上门服务业务时,均按规定报批,相关协议、合同齐全有效,相关操作过程和人员设置等情况不存在风险隐患。
2、我行未对外设置网点。
3、监督手段完善,监控设施齐备,做到了运作正常,资料清晰完整,保证发挥了监督作用。
我行高度重视此次柜面业务操作合规性的自查,未发现与人民银行、银监局及其营口银行各项规章制度相违背的现象。
今后我行将继续努力,严格执行各项规章制度,防范风险,保证我行正常、有序、高效运行。
2021年7月12日
和平支行
第2篇:
银行柜面业务A
2010-2011学年度第一学期《银行柜面业务》期末试题A卷
姓名班级总分
一、名词解释:
(每小题4分、共16分)
1、教育储蓄
2、通存通兑储蓄
3、外币储蓄
4、单位存款
二、填空(每空1分、共24分)
1、储户办理跨地区通存通兑业务,还需按交易额的交纳通存手续费。
办理通兑业务必须凭支付。
2、客户提出外币兑换申请,需要填写一试三联,非居民个人还需填写。
3、储户在特殊情况下,以口头、电话、电报、信函等方式申请的挂失,均视为挂失,储户必须在办理该手续后的天之内,到原开户行办理正式挂失手续,否则挂失失效。
4、存款冻结的期限最长不超过个月,逾期未重新办理冻结手续的,视为。
解除冻结时应由原通知单位提出正式的。
5、发现假币应当面收缴,加盖字样的戳记,使用“假币没收登记”交易进行登记,记入。
联机打印一式三联凭条,并加盖业务公章和经办员、复核员名章。
假币收缴凭证交持币人,并告知有关内容。
6、写出下列外币的代码:
美元英镑、欧元港币、加拿大元、澳大利亚元、日元、新加坡元。
7、非居民个人出境时未用完的人民币兑回时,应提供、办理,
如为ATM机取款单,还需提供。
三、问答题(每题8分、共40分)
1、个人结算账户与储蓄账户的区别
2、外币储蓄的种类
3、单位存款的一般规定
4、贷款发放业务的操作流程
5、贴现业务的操作流程
四、业务题(每题10分、共20分)
1、储户王东于2021年5月21日开立个人活期储蓄存折户,开始时存入现金*****元,5月28日存入*****元,6月18日支取6000元。
计算2021年6月20日的实付利息,
并做出各业务的会计分录(活期利率0.72%)。
2、储户马维于2021年3月20日存入整存整取定期储蓄存款*****,存期3年。
开户时3年期定期存款利率为年利率3.22%,计算到期日支取本金及利息并作出相关分录。
第3篇:
柜面通业务推荐
莱商银行推“柜面通”跨行柜台服务
业务说明:
“柜面通”业务支持客户通过银行柜面终端,利用现有银联网络,实现成员机构发行的银行卡在他行柜面终端进行跨行查询、存款、取款、转账等业务,可支持卡对卡之间的通存通兑。
业务特点:
范围广:
“柜面通”业务目前支持全省22家银行,600余个网点,网点分布于全省13个地市,受理范围还将进一步扩大。
成本低:
柜面通业务的存、取、转账金额突破在ATM上交易金额的限额,满足客户异地大额现金交易的需求,避免大额现金在途风险,降低交易成本。
到账快:
柜面通联机交易资金实时到账
手续简单:
需要办理柜面通业务的客户无须事先申请开通即可办理。
服务范围:
客户持有山东省内参与“柜面通”业务的成员机构银行卡,可以完成跨行存取款、查询业务交易,包括:
莱商银行,中信银行济南分行、淄博分行、济宁分行,光大银行济南分行,浦发银行济南分行,民生银行济南分行,深圳发展银行济南分行,兴业银行济南分行,恒丰银行,齐鲁银行,齐商银行,烟台银行,潍坊银行,威海市商业银行,临商银行,日照银行,德州银行,泰安市商业银行,东营市商业银行,东营市商业银行,渤海银行,济宁银行。
莱商银行临沂平邑支行
2021年6月15日
第4篇:
银行柜面业务100问
运营业务100问
一、基础知识类
1、业务办理结束,客户不会签字,如何处理?
可以代理吗?
解答:
若本人办理业务结束,客户不会签字,可以通过摁手印的方式进行确认。
可以代理,若代理人办理,按相关代理业务要求执行。
制度依据:
(1)•最高人民法院关于适用†中华人民共和国合同法‡若干问题的解释
(二)‣第五条“当事人采用合同书形式订立合同的,应当签字或者盖章。
当事人在合同书上摁手印的,人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力”。
(2)•会计运营制度解析‣(第3期)明确“客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的,可以通过摁手印的方式进行确认。
2、辅助身份证明材料通常包括哪些?
解答:
辅助身份证明材料包括但不限于:
(1)中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察身份证件、公安机关出具的户籍证明、工作证。
(2)香港、澳门特别行政区居民为香港、澳门特别行政区居民身份证。
1(3)台湾地区居民为在台湾居住的有效身份证明。
(4)定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。
(5)外国公民为外国居民身份证、使领馆人员身份证件或者机动车驾驶证等其他带有照片的身份证件。
(6)完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。
军人、武装警察尚未领取居民身份证的,除出具军人和武装警察身份证件外,还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。
制度依据:
•关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知‣(银发392号)(见附件2)。
3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡内定期业务时,是否需要客户再次出示身份证件?
解答:
当客户本人办理业务金额在5万元以下时,无需出示;5万元以上应该出示客户身份证件。
当代理人办理业务时,应该出示代理人身份证件,同时出示客户本人身份证件。
制度依据:
•山西省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(试行)‣
第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予以更新。
2如果办理业务的人员为代办人,应同时出示并核对代办人身份信息。
4、单位结算账户现金存入的区域范围?
解答:
单位结算账户可在同一法人机构内进行现金通存,跨法人机构时可使用“汇兑汇出”交易。
制度依据:
•会计运营制度解析‣(第6期)
5、客户签名时,使用简写或繁体字签字是否合法有效?
解答:
有效,其签名与其有效身份证件上的姓名一致即可。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时,证件发证机关、到期日应如何填写?
解答:
证件“发证机关”填写户口簿核发单位所在的公安机关,“到期日期”填写客户年满16周岁时的日期。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
7、未满16周岁客户持身份证,可否独立申请办理结算账户?
解答:
未满16周岁客户持身份证不可以独立申请办理结算账
3户。
因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户,如申请开立结算账户,需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。
制度依据:
银发392号•中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知‣(见附件2)中第三项内容——规范个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款
8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用?
解答:
死亡证明和户籍注销证明可以跨年进行使用,但业务办理时必须出示原件,并留存复印件,复印件上加盖“与原件核对一致”章。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
9、办理16周岁以下客户业务时,应审核什么资料?
解答:
居住在中国境内16周岁以下的中国公民,应由监护人代理办理个人银行账户相关业务,应出具监护人的有效身份证件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。
制度依据:
中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知(银发191号)(见附件11)
10、网上银行业务可否跨网点办理?
可以,可在全省范围内任一网点进行办理。
4制度依据:
•会计运营制度解析‣(第6期)
11、客户出具的公证书上财产继承人有两人,在办理支取业务时,凭条上是否需两人都签字?
解答:
公证书上财产继承人有两人或两人以上,应按以下情况进行处理:
(1)如果公证书能够明确由其中一人办理的,可以由公证书确定的这一人办理支取业务,且只需此一人签字;
(2)如果公证书未明确由谁办理的,①所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务,并全部签字;②其他继承人出具授权委托书,可指定一名继承人办理。
如遇特殊情况,可以根据实际情况进行上门服务。
制度依据:
•会计运营制度解析‣(第6期)
12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办?
解答:
信合通卡银信通、自助转账、电话银行等特色服务功能不得在批量开卡的同时批量开通,必须由本人通过柜台办理。
制度依据:
•山西省农村信用社信合通(借记)卡业务管理办法(试行)‣第四章发卡管理第二十一条
13、对日间营业休息的机构,柜员现金及凭证应如何保管?
5解答:
对于中午休息的网点或窗口:
设有库房的,柜员实物尾箱应交库管员入库保管,并做到四核对;未设库房的,柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜(确保监控范围内),并做到四核对。
制度依据:
•省联社安全保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度‣
14、现金库检查时,抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查范围,检查频率如何规定?
解答:
现金库检查时,检查内容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等内容。
根据•会计操作规程‣有关规定,全省农村信用社柜面现金业务检查频率为:
“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
本规定中“月、旬、周”均指日历自然周期,即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。
如:
营业经理上周日进行现金库检查,本周一再次检查,算作两周。
网点负责人会同营业经理共同对现金库进行的检查,可视同分别检查,为网点负责人和营业经理各计一次。
制度依据:
(1)•会计业务操作手册—下册‣,贷款业务第九节抵、质押品中抵质押品管理规定:
抵押权证书及质押品从入账之
6日起到注销日止,必须视同现金入库保管。
(2)•会计运营制度解析‣(第1期)关于柜面现金检查频次问题。
根据•会计操作规程‣有关规定,全省农村信用社柜面现金业务检查频率为:
“县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查”。
二、印押证管理类
15、需要留存印模的会计业务印章有哪些?
解答:
会计业务类印章包括财务专用章,业务专用章,业务办讫章,储蓄专用章,受理凭证章,汇票专用章,本票专用章,结算专用章和假币章共9种。
制度依据:
•会计业务操作手册—上册‣第二章印、押、证管理2.1.1印章及使用范围(第48页)
•山西省农村信用社会计业务印章管理办法‣
16、字迹不清的印章为什么不允许使用?
解答:
产生纠纷后,由于磨损或字迹不清的印章易形成责任不清等问题,不便于鉴别真伪,所以要及时更换,旧章按规定上缴联社统一销毁。
制度依据:
•会计业务操作手册—上册‣第二章印、押、证管理“不得使用字迹不清的印章办理业务”。
17、在公安局报告备案丢失的印章,找回后是否可以继
7续使用?
解答:
不可以,应按作废程序处理,不得重新使用制度依据:
•会计业务操作手册—上册‣第二章印、押、证管理2.1.2印章的销毁。
“遗失会计业务类印章或个人名章于报告日后又找到的,按印章作废处理,不得再重新启用。
”
•山西省农村信用社会计业务印章管理办法‣
18、开立网银时,网银开立申请书和网银回执应加盖什么印章?
解答:
•网银开立申请书‣加盖业务专用章;•网银回执‣加盖业务办讫章。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
19、印鉴卡的信用社留存及存根联应如何保管?
解答:
印鉴卡的信用社留存联(第二联)柜员C保管,存根联(第三联)交事后监督中心留存。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第1期)印章凭证管理第10条印鉴卡管理
三、账户管理类
820、身份联网核查单的时效性如何规定?
解答:
“银行机构在办理规定业务时,需当场为客户办结的,应当场联网核查相关个人的公民身份信息;不需当场办结的,应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息”。
故身份联网核查必须是在客户办理业务时,对正在提交的身份证件进行核查的行为。
制度依据:
中国人民银行•银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定‣第五条(见附件15)
•会计运营制度解析‣(第3期)
21、个人、对公户登记/撤销灰名单以及进行主体变更时,打印的业务单上是否需要签字盖章?
解答:
个人、对公户登记/撤销灰名单以及进行主体变更时,应留存客户正确、有效的身份证明资料,凭证上无需进行签章。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
22、查询/维护客户信息,系统提示修改客户次数受到限制时,应该如何处理?
解答:
存量客户信息中个人客户名称仅允许网点再修改一次,且可以在全省范围内任意网点进行修改,对于网点不能修改个人客户信息的,上级财务部可以修改且不限次数。
若新建
9的个人客户信息当天开户客户名称录入错误时,网点不允许修改客户名称,如需当天修改的,应销户后由财务部进行操作;如无需当天修改的,账户可不进行销户,次日后由财务部进行操作。
制度依据:
•2021年山西省农村信用社核心优化项目实操培训讲义‣
23、“三证合一,一照一码”后,如何开立单位结算账户?
如何对账户进行年检?
解答:
开立:
银行业金融机构(以下简称银行)为单位客户办理银行账户业务时,应区分实行“三证合一”的企业、农民专业合作社(以下简称企业),未纳入“三证合一”的个体工商户和机关、事业单位、社会团体等其他组织单位(以下简称其他组织),分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。
(1)持新版营业执照(含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期内使用的“一照三号”、“一照一号”营业执照)的企业,办理银行账户业务时,银行不再要求其提供税务登记证和组织机构代码证;持电子营业执照的,已配备电子营业执照识别机具的银行应予以办理,并留存电子营业执照影印件。
改革过渡期内,企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证办理银行账户业务的,银行仍应按照•人民币银行结算账户管理办法‣(中国人民银行令„2003‟第5号
10发布)及相关规定执行。
企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的,银行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照,再行办理银行账户业务。
(2)个体工商户办理银行账户业务时,银行应要求提供个体工商户营业执照和税务登记证,无需提供组织机构代码证。
(3)其他组织办理银行账户业务时,银行仍按照•人民币银行结算账户管理办法‣及相关规定执行。
年检:
(1)对于个体工商户申请开立人民币结算账户以及对原有账户进行年检的,今后不再要求提交组织机构代码证或年检后的组织机构代码证。
(2)对于企业客户在改革过渡期内(2021年10月1日至2021年12月31日)仍然有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证申请开立人民币结算账户以及对原有账户进行年检可继续使用;对营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照已过期的,必须出示工商部门新办理的“三证合
一、一照一码”实施后的营业执照,才能办理相关业务。
(3)其他组织办理银行账户业务,银行仍按照•人民币银行账户管理办法‣及相关规定执行。
制度依据:
•中国人民银行工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知‣中“
(一)办理人民
11币单位银行账户业务提供的证明文件”(见附件3)
24、“三证合一,一照一码”后,持旧证客户应如何进行信息维护?
解答:
(1)对于三证合一前的老客户,且其证件尚未变更为新的“一照一码”的,按其原开户时所选择的开户证件“组织机构代码证”或“营业执照”进行信息维护,待其换证后再按新证重新建立客户信息;
(2)原建立有两个客户信息的,建议以“营业执照”为准进行维护,将另一个以灰名单处理。
(因其换证后,三证合一的名称为“营业执照”)。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
25、已更换“三证合一,一照一码”的账户,如已进入不动户,应如何处理?
解答:
在系统操作时,应将该旧客户号移入灰名单,然后重新建立新客户信息,进行主体变更,最后进行不动户激活。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
26、“三证合一”后,人民币银行结算账户管理系统相关信息录入规则?
解答:
(1)持加载统一社会信用代码营业执照的企业,银行
12录入人民币银行结算账户管理系统时,“工商营业执照”、“国税登记证号”、“地税登记证号”字段录入18位统一社会信用代码,“组织机构代码”字段录入统一社会信用代码第9-17位主体识别码。
(2)改革过渡期内,使用“一照三号”、“一照一号”营业执照的企业,银行应按所在地工商、税务以及质监部门相关规定,将编码控制拆分为营业执照号、税务登记证件号和组织机构代码,分别录入账户管理系统相应字段。
(3)个体工商户办理银行账户业务,银行录入账户管理系统时“工商营业执照”录入15位个体工商户营业执照注册号;“国税、地税登记证号”录入税务登记证号。
“组织机构代码”无需录入。
(4)其他组织办理银行账户业务的,仍按照•人民币银行结算账户管理系统业务处理办法‣(银办发74号文印发)及相关规定,录入相关要素。
制度依据:
银发401号•中国人民银行、工商总局关于“三证合一”登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知‣(见附件3)。
•人民币银行结算账户管理系统业务处理办法‣(银办发74号文印发)(见附件4)
27、单位银行结算账户销户时应如何对账?
电子验印系统的印鉴应如何处理?
解答:
13
(1)账户销户时,系统提示打印单位银行结算账户•山西省农村信用社账页(存款)‣,可直接与客户面对面进行对账,并签注“账务核对一致”字样,随传票装订。
对公账户销户前的账务核对应视同与客户进行对账,打印的•山西省农村信用社账页(存款)‣应视同对账单,必须加盖客户预留印鉴章,同时进行验印,并由单位销户经办人员签字确认;信用社应在•山西省农村信用社账页(存款)‣上加盖业务专用章,并由社内对账人员签字确认,属于重点账户的必须双人签字。
同时严格执行“对账人员与记账人员相分离”制度。
(2)电子验印系统印鉴,应在账户销户1个月后,且确认销户以前所有账务核对完毕的情况下,方可以进行删除。
(网络对账的,存在销户时上月对账系统数据还未生成的情况,故电子验印系统印鉴删除期限限定在1个月后)。
制度依据:
•会计业务操作指南‣(第10期)
28、为何人行账户系统内与综合业务系统内账户久悬状态不一致?
如何避免因不一致而导致发生的操作错误?
解答:
(1)综合业务系统中单位活期存款账户余额在1万元以下,1年(含)内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的(不包括指定收息账户、协定存款账户等需要保留的账户)和个人活期存款账户余额在5元以下,3年(含)内未发生资金收付活动且未欠开户信用社债务的账户
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