初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题C卷含答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》综合练习试题C卷
含答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、美式期权,是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的()
A、期权交易
B、产权交易
C、货币交易
D、期权交换
2、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
3、宋体以下公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)^期限-1]/利率
D、单期中现值=终值×(1+利率)
4、()是判断贷款偿还可能性的最明显标志。
A、贷款目的
B、资产转换周期
C、还款来源
D、还款记录
5、根据《证券投资基金法》的规定,封闭式基金成立的条件包括()
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60%以上
C、基金份额总额达到核准规模的80%以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
6、风险预警程序不包括()
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
7、投资型保险产品的最大特点是()
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
8、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产()
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
9、目前,在我国现行的法律框架下,()和()是遗产继承的两种重要形式。
A、法定继承,遗嘱继承
B、法定继承,遗赠
C、遗赠扶养协议,遗赠
D、遗嘱继承,遗赠
10、()行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。
A、水泥
B、软件
C、金融
D、服装
11、关于商业银行个人理财业务,下列表述中错误的是()
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
12、债券型理财产品主要投资于信用等级()、流动性()、风险()的产品,收益()
A、高、强、小,不高
B、适中、弱、小,不高
C、高、强、大,高
D、适中、弱、大,高
13、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是()
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
14、下列工程中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
15、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数
A、标准差
B、期望收益率
C、方差
D、协方差
16、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
17、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
18、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资()万元。
(答案取近似数值)
A、62
B、90.8
C、73
D、161
19、根据《合同法》规定,()情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
20、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
21、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
22、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是()
A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
23、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
24、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则( )
A、投资者获益
B、投资者没获益亦未受损
C、投资者承担了再投资风险
D、提前赎回收益率低于到期收益率
25、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
26、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()
A、投资建议
B、储蓄存款产品推介
C、财务分析
D、财务规划
27、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
28、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是()
A、股票市场
B、回购市场
C、同业拆借市场
D、票据市场
29、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险()
A、预期收益率
B、方差
C、标准差
D、变异系数
30、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
31、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
32、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
33、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
34、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
35、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是()
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
36、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
37、下列关于平衡型基金的说法,错误的是()
A、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%~50%的资产投资于普通股,其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
38、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
39、个人所得税工资、薪金采用()税率形式。
A、比例税率
B、超率累进税率
C、超额累进税率
D、定额税率
40、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
41、间接融资可以应用的金融工具是()
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
42、对于货币型理财产品,以下描述错误的是()
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇,对冲基金等理财产品
C、货币型理财产品具有投资期短,资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小,属于保守稳健型产品
43、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
()
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
44、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果?
()
A、营运资金减少
B、营运资金增加
C、流动比率降低
D、流动比率提高
45、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按()标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
46、下列所得免征个人所得税的是()
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
47、短期贷款是指期限在()以内的贷款,长期贷款是指期限在()以上的贷款。
A、1年;2年
B、1年;3年
C、1年;5年
D、1年;7年
48、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是()
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
49、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
50、证券投资基金是一种()的证券投资
A、直接
B、间接
C、视具体的情况而定
D、以上均不正确
51、债券代表其投资者的权利,这种权利称为()
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
52、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是()
A、特许权使用费所得
B、劳务报酬所得
C、财产转让所得
D、利息、股息、红利所得
53、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的,应当自变更或者终止之日起()日内,到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
54、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()
A、进入银行业金融机构进行检查
B、询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项做出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D、匿名信征集金融机构工作人员的意见
55、()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
56、制订个人理财目标地基本原则之一是,将()作为必须实现地理财目标、
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
57、信贷资产类银行信托理财产品的说法中,不包括()
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
58、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种()
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
59、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
60、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是()
A、为理财师提供客户服务的工具和方法
B、将客户需求转化为生产力
C、直接提高理财业务的收益
D、防止客户流失
61、制定保险规划的首要任务,就是确定()
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
62、“中银理财”地经营层级分为()
A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜
C、理财中心、理财工作室、理财专柜
D、理财中心、理财工作室
63、经济性补偿是保险的基本职能,也是保险产生和发展的最初目的和()
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
64、期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
65、关于债券的利率风险,以下说法错误的是()
A、利率风险是市场风险
B、利率上升,债券价格下降
C、持有债券到期,则无任何损失
D、债券到期时间越长,利率风险越大
66、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
67、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
68、()的变化与整个市场经济的发展是密切相关的,在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
69、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
70、国际资本流动地根本动力是()
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
71、()是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。
A、商业票据
B、承兑汇票
C、国库券
D、大额可转让定期存单
72、负债比率是客户负债总额与总资产的比值,显然这一比率与清偿比率密切相关,同样可以用来衡量客户的综合()能力。
A、经济
B、偿债
C、收入
D、支出
73、外资银行业务审批程序的规定,报()审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
74、侵权行为是不法()非法合同权利或者受法律保护的利益,因而行为人须就所生损害负担责任的行为。
A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
75、下列不属于人身保险的是()
A、人寿保险
B、意外伤害保险
C、健康保险
D、责任保险
76、宋体以下债券中风险最低的是()
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
77、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险,在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。
则保险公司应赔偿()
A、10万元
B、8万元
C、5万元
D、4万元
78、对于客户的中期投资目标,应()
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
79、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
80、申购新股型理财计划属于( )
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
81、投资组合决策的基本原则是()
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
82、在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。
这是理财顾问服务的()
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
83、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过()
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
84、保险市场按照保险标的划分方式中,不包括()
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
85、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。
A、40
B、41
C、42
D、43
86、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的()
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
87、李先生计划通过投资实现资产增值的目标,在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%,假定通货膨胀率为6%,则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率( )
A、17.6%
B、19%
C、19.780%
D、20.23%
88、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券()
A、收益高,风险小
B、收益低,风险小
C、收益低,风险大
D、收益高,风险大
89、()不是上海黄金交易所指定的清算银行。
A、工商银行
B、建设银行
C、招商银行
D、中国银行
90、下列对格式条款理解不正确的是()
A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款
B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明
D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、按照理财目标的重要性划分,理财目标可以划分为:
()
A、必须实现的理财目标
B、可以实现的理财目标
C、期望实现的理财目标
D、可能实现的理财目标
2、一般将客户的风险偏好分为保守型和()
A、中立型
B、轻度保守型
C、轻度进取型
D、进取型
3、我国房地产四级市场包括()
A、土地出让市场
B、房地产转让市场
C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
4、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括()
A、信用类
B、利率类
C、汇率类
D、股票类
E、商品类
5、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准,即()
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
D、考试
E、智力
6、关于新客新资金专享系列理财产品,下列说法正确的是()
A、在我行新开户不满30天的客户均可购买
B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买
C、客户可多次(追加)购买新客新资金专享理财产品
D、在我行新开户不满30天,且从未购买过我行理财产品的客户可购买
7、中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为()
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本理财计划
D、非保本理财计划
E、保本浮动收益理财计划
8、电子现金有很多性质,下列哪些是电子现金的性质()
A、独立性
B、不可重复花费
C、匿名性
D、不可伪造性
9、本书中介绍的储蓄规划策略有()
A、规划好存取时间
B、增加储蓄本金,开源节流
C、采用合理的存款组合
D、选择合适的存储方式
10、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
11、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有()
A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的
B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的
C、个人所负债务数额较大,到期未清偿的
D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
E、参加工作不久,经验不足的
12、下列关于个人理财的说法正确的有()
A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
13、理财师的社会责任主要体现在()
A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者
B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者
C、理财师是理财风险的揭示者
D、理财师是客户声音的反馈者
E、以上都对
14、市场有效的三个层次对应正确
A、半强型有效市场——历史信息
B、弱型有效市场——历史信息
C、半强型有效市场——公开信息
D、强型有效市场——公开信息
E、超强型有效市场——内幕信息
15、对借款人的贷后监控包括()
A、对管理状况的监控
B、对经营状况的监控
C、对财务管理状况的监控
D、对借款人与银行往来情况的监控
E、对借款人关联企业的监控
16、根据基金投资的标的资产的不同,可以将证券投资基金分类为( )
A、股票基金
B、债券基金
C、货币市场基金
D、杠杆基金
E、创业基金
17、根据马斯洛的需求层次理论,客户的理财目标相应分为()
A、经济目标
B、政治目标
C、社会目标
D、文化目标
E、人生价值目标
18、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括()
A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识
B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解
D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
E、有年龄的限制
19、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年
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