精选新版银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含答案.docx
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精选新版银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1.银行业金融机构的贷款定价应充分反映(资金成本、风险成本和管理成本),不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。
2.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时,应提前(3)个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等,报告中国银监会,并同时予以公告。
3.投诉处理情况复杂或有特殊原因的,可以适当延长处理时限。
但最长不得超过(60)个工作日,并应以短信、邮件、信函等方式告知客户延长时限及理由。
4.消费者注册电子银行业务后,有权依据与银行签署的(电子银行服务协议及开通项目)的种类享受银行提供的该类服务。
5.(结构性)理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。
6.商业银行应建立规范的网上银行、电子银行(业务投诉处理机制),建立客户投诉的登记、统计制度,指定专门的人员或部门及时处理客户投诉,并对客户投诉情况进行研究分析。
7.商业银行应当充分了解客户的(风险偏好、风险认知能力和承受能力),对购买投资连结保险等复杂保险产品的客户,应当建立客户风险测评和适合度评估制度,防止错误销售。
8.商业银行对于电子资金转移与支付业务应明确统一的(电子银行业务管理)部门,持续具备各相应的专业能力和管理能力,明确风险管理责任。
9.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折(更换)工本费。
10.商业银行制定市场调节价应当遵守国家有关价格法律、法规及规章的规定,应当遵循(合规收费、以质定价、公开透明、减费让利)的总体原则。
11.目前,中资银行对客户每日柜台存取款均未制定上限,只针对大额取款建立了提前预约制度,对客户办理柜台存取款业务均实行(免费)。
12.在新增建设用地年计划中,要单列保障性住房用地,应做到(应保尽保)。
13.(银行)是实施银行业消费者权益保护的工作主体,是对消费者投诉做出快捷、规范、合理应对的第一责任主体
14.每年9月,银监会发起的银行业消费者金融知识和维权宣传活动名称是(金融知识进万家宣传服务月活动)。
15.保险事故发生后,按照保险台同请求保险人者给付保险金时,投保人、被保险人或者受益人应当向保险公司提供其所能提供的与确认保险事故的(性质、原因、损失程度)等有关的证明和资料。
16.部分银行网银采用(“用户名+登录密码”)登录模式,只在对外转账等有关业务时才要求插入USBKey验证证书。
17.商业银行总行应当制定统一的准入、退出和持续性合作的相关规定,对合作主体、方式和内容进行统一管理和(授权)。
18.(个人经营性贷款)是指银行向符合相关规定的借款人发放的用于生产经营的个人贷款。
19.加拿大银行消费者权益保护的相关法律主要有(《银行法》、《存款保险公司法》、《金融消费者管理局法》)等。
20.消费者有权获知储蓄存款(种类、利率及计结息方式)。
21.外币活期储蓄存款起存金额为不低于(20)元人民币的等值外汇。
22.持卡人透支用款超过信用额度,发卡银行以超过部分为基数收取(超限费)。
23.贷款人以合法方式筹集的资金自主发放,风险由贷款人承担,并由贷款人收回本金和利息的贷款种类为(自营贷款)。
24.(个人购汇)是指个人向银行购买用于向境外支付的外汇银行将外汇卖给外汇使用者,并根据交易发生之日的人民币汇率收取等值人民币的行为。
25.贵金属业务按银行经营模式的不同,可分为(自营)和(代理)两大类。
26.网上银行提供了丰富的基金资讯,您可通过网银查看(基金仓位构成)、基金净值等,对比寻找最佳投资目标。
27.中国银行业协会会员单位应制定消费者投诉受理程序和时限,妥善处理消费者投诉,提高(投诉处理满意度)。
28.多元化的金融产品为财富管理及私人银行消费者提供种类丰富、(收益可靠、风险可控、市场竞争力强)的金融产品。
29.理财产品中(现金管理类理财产品)属于流动性最高、安全性最好,同时兼顾收益性的一种产品,适合对流动性要求较高的客户。
30.(个人结汇)是指个人把从境外获得的、拥有完全所有权、可以自由支配的外汇收入卖给银行,银行根据交易行为发生之日的汇率付给等值人民币的行为。
31.人身保险的投保人在订立合同时,投保人对(被保险人)不具有保险利益的,合同无效。
32.(个人消费贷款)是指商业银行向借款人发放的用于购买个人或家庭所需的产品或服务的贷款。
33.外汇储蓄存款帐户按交易性质分为(外汇结算帐户、外汇储蓄帐户、资本项目帐户)。
34.对于客户投诉多、(设计上存在缺陷)的问题保险产品,商业银行应当主动停止销售,与保险公司妥善处理相关事宜。
35.消费者不得(出租、转借)银行个人结算帐户,不得利用银行个人结算帐户套取银行信用。
36.2009年,美国众议院先后表决通过(《金融消费者保护机构法案》)和(《华尔街改革与消费者保护法案》),标志着美国金融消费者保护改革迈出重要步伐。
37.投诉处理过程中,适当应用投诉技巧,包括(聆听的技巧、引导的技巧、致歉的技巧),逐步积累控诉处理经验,不断提升处理水平。
38.商业银行销售理财产品,应当遵循(诚实守信、勤勉尽责、如实告知)原则。
39.(个人综合授信)业务是指银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况对个人贷款客户确定最高授信额度,在不超过授信有效期和可用额度的条件下,借款人可一次授信,多次向贷款银行申请具有明确用途的个人贷款业务。
40.金融机构对电子银行管理的关键岗位和关键人员,应实行轮岗和(强制性休假)制度,建立严格的内部监督管理制度。
41.电子银行消费者所填写的申请表和所提供的资料必须(真实、准确、完整)。
42.(代收代付)是商业银行利用自身的结算便利,接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。
43.保管箱业务是指银行与客户签订《保管箱租用合同》,向租用人有偿出租保管箱供其存放(贵重物品、有价证券、文件资料)等物品的一项商业银行中间业务。
44.记帐式国债的价格会随着(市场利率)的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。
45.银行应对在个人贷款业务办理过程中获取的(个人信息、经营信息、财务信息、资产信息)等非公开信息保密,未经消费者允许,不得将上述信息透露给第三人,否则将承担法律责任。
46.(还款能力)是指借款人在扣除生活费和其他开支后,所能创造的充足的现金流的能力以及贷款到期时偿付利息及本金的能力。
47.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段,保证(安全技术)和(管理水平)能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
二、单选题
48.从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发,本着“(B)”的应诉程序设置原则,银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定,明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。
A.先基层后监管,先机构后总部
B.先机构后监管,先基层后总部
C.先监管后机构,先总部后基层
D.先机构后总部,先基层后监管
49.银行免费服务中以电子方式提供(C)本行对账单的免费。
A6个月内(含)B24个月内(含)
C12个月内(含)D10个月内(含)
50.(D)是以信托贷款等方式为消费者提供融资服务解决方案,包括股票质押信托融资、信托贷款融资等。
A信贷融资B项目融资
C贷款融资D信托融资
51.银行业金融机构应当充分发挥(C)部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用,加强合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营,切实维护金融消费者的合法权益。
A、营业部B、风险管理部
C、法律合规部D、计财部
52.提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段是什么?
(B)
A.全民金融素质的提升B.消费者金融教育
C.制度建设D.开展宣传
53.外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(B)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构
54.银行业消费者权益保护的重点对象是什么?
(B)
A.购买或接受银行业金融机构产品和服务的企业
B.购买或接受银行业金融机构产品和服务的自然人
C.购买或接受银行业金融机构产品和服务的合伙企业
D.购买或接受银行业金融机构产品和服务的单位
55.有残障人士窗口的银行网点应安放键盘式密码输入器,便于什么样的残障客户使用?
(D)
A.语言障碍B.听力障碍客户
C.行动障碍D.视力障碍客户
56.商业银行不得向客户提供与其(A)和风险承受能力不相符合的产品和服务。
A、真实需求B、收入状况
C、个人兴趣D、知识专业
57.银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务,除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外,单笔金额不应超过(B)元人民币,每日累计金额不应超过(B)元人民币。
A、1000、3000
B、1000、5000
C、2000、5000
D、2000、10000
58.银行卡业务分为三种服务,分别为借记卡、贷记卡和(A)。
A、准借记卡B、准贷记卡C、会员卡
59.(B)只能作为汇出银行受理汇款的依据,不能作为汇款已转入收款人帐户的证明。
A.汇款凭证B.汇款回单
C.收帐通知D.汇款通知
60.会员单位应公示消费者投诉的具体(C),认真受理投诉和建议。
A、途径B、方法C、途径和方法
61.(A)是人民银行公布的个人贷款利率,在市场具有普遍的参照作用。
A.基准贷款利率B.浮动贷款利率
C.固定贷款利率D.混合利率
62.《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款,如遇利率调整,均按(A)所定利率计付利息,不分段计息。
A.开户日或转存日B.调整后利率
C.调整前利率D.由银行自行确定
63.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由(A),并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A、客户承担B、银行承担C、各自承担D、平均承担
64.为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于(B)状态。
A.激活B.冻结C.正常D.启用
65.以下哪项人民币个人账户服务费未免除(A)
A、ATM机跨行取款和汇款手续费。
B、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。
C、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。
D、通密码修改手续费和密码重置手续费。
66.某银行在消费者高先生申请贷款时,要求其必须先在该行存入30万元,否则不予贷款。
高先生可以什么为由向银监会投诉该银行(B)。
A.以贷转存B.存贷挂钩
C.借贷搭售D.转嫁成本
67.对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品,商业银行应当(D),与保险公司妥善处理相关事直。
A.减少销售B.增加销售
C.继续销售D.主动停止销售
68.根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》,中国银行业协会向会员单位印发了(B)。
A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》
B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》
C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》
D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》
69.(D)是坚持公平公正的态度,客观理性地看待客户投诉,避免情绪冲动导致投诉升级。
同时要具有同理心。
做到换位思考,站在客户的角度思考、处理向题。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
70.国内商业银行,ATM同城跨行取现,一般情况每笔交易费用在(A)元不等。
A、2-4B、6-8C、6-10
71.通知存款除了选择7天通知存款,还可以选择1天通知存款,利率相对低一些,但仍(A)活期存款。
A、高于B、等于C、低于
72.赵先生打算购买10万元基金,通过柜台购买需要支付该基金申购费的1.5%,但如果使用该行的网银平台,可享受手续费4折优惠,这样赵先生通过网银购买方式可节省(B)元。
A、1500B、900C、600
73.银行卡业务中借记卡服务包括以下哪一个服务项目(B)。
A、基金定投B、开卡工本费C、代理转换
74.结束交易后,应通过点击网银页面设有的专用(B)按钮退出网银系统,然后关闭浏览器(即关闭所有已打开的页面)。
A网银页面B安全退出C关闭页面D关闭电脑
75.随着金融自由化的逐步推进,各国金融监管机构逐步放松了对金融创新和服务收费的管制,银行服务品种日益丰富,服务收入持续(C)
A、降低B、不变C、增长
76.日本大规模的消费者权益保护运动兴起于(D)。
A.19世纪50年代B.20世纪50年代
C.19世纪60年代D.20世纪60年代
77.(B)业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务,是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
A.汇兑B.支付结算
C.信汇D.电汇
78.银行保管箱业务的核心内容是(A)。
A.租B.代保管
C.借D.转让
79.消费者可以根据自身需要,在开立(A)帐户时,可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。
A.整存整取定期存款B.定活两便存款
C.零存整取定期存款D.存本取息定期存款
80.会员银行接受残障人士合理的贷款申请,坚持公平信贷,为符合贷款条件,且提供相关贷款资料(B)的残障人士办理贷款业务。
A.正确B.齐全C.有效D.准确
81.下列哪种情况下,银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务,客户签字除外?
(A)
A.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下
B.在客户授权且涉及客户保密信息的条件下
C.在客户未授权且涉及客户保密信息的条件下
D.在客户未授权且不涉及客户保密信息的条件下
82.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理,通过正式(B)明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任,向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系,积极防范法律风险和声誉风险。
A.合作关系B.法律协议
C.合作协议D.技术协议
83.(A)是指服务收费应科学合理、统一定价、名录管理。
A合规收费B以质定价C合理收费D公开收费
84.(A)是坚持以人为本原则,树立维护金融稳定大局观,做到即便投诉不是因我而起,也要坚持“投诉到我为止”的负责态度,积极主动地处理投诉,杜绝互相推诿退缩。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
85.下列哪项不属于银行业金融机构的贷款定价应充分反映的成本?
(D)
A资金成本B风险成本
C管理成本D机会成本
86.商业银行应当尽量实现(C)出单和(C)管控,减少操作风险。
A.系统、自动B.手工、系统
C、系统、系统D.手工、自动
87.商业银行在代理保险业务中,应当严格按照(C)规定收取手续费,全额入账。
A.保监会B.发改委
C.与保险公司协议D.自己的收费标准
三、判断题
88.银行监管部门要加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查,对违规行为要轻判轻罚。
(错)
89.投诉处理过程要遵守银行服务礼仪,言行举止充分体现银行的专业素养,让消费者充分感受到被尊重、被重视,从而营造良好的沟通氛围。
(对)
90.商业银行不可以要求保险公司提供客户满期给付和期缴续费等客户信息。
(错)
91.商业银行应当建立有效的投诉处理机制,与保险公司分工协作,制定统一规范的投诉处理程序,向客户明示投诉电话,在与保险公司签订代理协议时,应当主动协商保险公司建立风险处理应急预案,确保能妥善处理投诉纠纷事件。
(对)
92.各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制,提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。
(对)
93.在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下,银行业监管机构接受消费者的再次投诉,并将调查处置意见反馈消费者。
监管机构的处置意见具有裁决作用。
(错)
94.对消费者信息进行严格的保密管理,不得对外提供与客户信息相关的任何资料。
(错)
95.消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定,金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核,金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺,金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实,消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递,消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估等。
(对)
96.制度建设是消费者权益保护工作争取主动、将保护工作起点前移的重要内容。
(错)
97.网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示,可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。
(对)
98.银行有权利对于由于委托解付行等代理行的错误、疏忽或过失所造成的款项迟付、通知延误等情况,银行将协助消费者与代理行进行沟通,要承担责任。
(错)
99.香港地区地区的一些银行推出一些没有最低余额要求的账户服务,这些账户虽然没有最低账户余额要求,但取款和转账只能通过ATM、网上银行或电话银行进行,如在柜台提款或转账,则会收取手续费。
(对)
100.银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
(对)
101.新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论,防止虚假信息的猜测与报道。
(对)
102.信用卡透支是有抵押的消费信用贷款。
(错)
103.根据银行产品与服务的性质、特点和市场竞争状况,商业银行定价分别实行政府指导价、政府定价和自主定价。
(错)
104.金融机构申请开办电子银行业务时,可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务,但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。
(对)
105.银行业金融机构应接受残障人士合理的贷款申请,坚持公平信贷,为符合贷款条件,且提供相关贷款资料齐全的残障人士办理贷款业务。
(对)
106.保险公司和商业银行应当保持合作关系和客户服务的稳定性。
单一商业银行代理网点与每家保险公司的连续合作期限不得少于二年。
(错)
107.通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息。
(对)
108.如对租用人保管箱内存放的物品产生质疑,银行有权要求租用人或授权代理人开启保管箱接受检查。
(对)
109.消费者购买基金时,填写的资料可以是虚构的。
(错)
110.发达国家和地区对商业银行服务收费透明度的要求较高,以确保客户能够方便、完整、清晰地获得服务收费相关信息。
(对)
111.银行对未经基金台同、招募说明书、基金销售服务协议约定,可以向消费者收取额外费用。
(错)
112.银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。
对消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时,有承担相应投资风险的义务。
(对)
113.储蓄国债多数期限较长,如消费者急需资金,可以办理质押贷款,但不能提前兑付消费者应谨慎购买。
(错)
114.消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的不得强制或变相强制消费者接受服务。
(对)
115.支付结算业务中所称的票据,主要是指常用的现金支票、转账支票。
(错)
116.手机银行登录密码设置要“不易被猜中”,可以与支付密码相同,任何情况下都不向他人透露。
(错)
117.消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取提前还款补偿金。
(对)
118.若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞,及时联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话。
(对)
119.银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限提示付款的,丧失对出票人以外的前手的追索权,持票人在作出说明后,仍可以向出票人请求付款。
(对)
120.开展储蓄业务的商业银行应遵循“存款自愿、取款自由、恪守信用、履约付款”的原则。
(错)
121.CFPA代表的机构名称全称是消费者金融保护署。
(对)
122.银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”,是银行消费者知情权的表现。
(错)
123.银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定或减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的刑事法律责任。
(错)
124.银行在人民银行规定的利率浮动区间内可以自行设置存款利率,按银行公告利率向消费者支付利息。
(对)
125.消费者有权接受当自身权益受到侵害时如何维权等方面知识的教育。
(对)
126.在向消费者发放个人贷款时,银行可预先在本金中扣除利息。
(错)
127.通过手机银行往异地该行借记卡转账不用花费任何手续费。
(对)
128.若您借记卡上的钱不够还信用卡,就要及时补充,以免自动扣款失败产生不必要的利息和滞纳金。
(对)
129.一般情况下,股票型基金互相转换,转换手续费要比先赎回再申购更优惠。
(对)
130.农村金融机构应当要求农户以书面形式或电子邮件方式提出贷款申请,并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。
(错)
131.基金消费者可以对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。
(对)
132.代理银保产品的从业人员应认真对购买某些银保产品的消费者进行风险承受能力调查和评价,并根据消费者的风险承受能力推荐相应的保险品种,但所做的推荐仅供消费者参考。
(对)
133.登录银行网上银行时,应采取直接在浏览器地址栏输入网址登录或通过银行安全证书等银行提供的安全渠道登录,严禁通过其他网站或邮件提供的链接方式间接登录。
(对)
134.住房在抵押期间,抵押人不得将抵押物再次抵押或出租、转让、变卖、馈赠。
(错)
135.金融机构使用第三方认证系统,应对第三方认证机构进行一次性评估。
(错)
136.《中华人民共和国合同法》合同订立中,对格式条款有两种以上解释的,应当作出不利于接受格式条款一方的解释。
(错)
137.对于一定时期内,信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出的银行业金融机构,应当在全辖予以通报,但不作为准入和监管评级的参考依据。
(错)
138.银监会层面组成由分管会领导任主任的银行业消费者权益保护工作委员会下设两个专门委员会,他们是银行业消费者权益保护工作专家委员会和银行业消费者权益保护工作联席会议。
(错)
139.借记卡凭借银行间的电子交换网络,实现交易端与发卡系统的联机交易,凭密码实时支付,具有安全、高效、便利、快捷的特点。
(对)
140.购买基金是代替储蓄的等效理财方式。
(错)
141.大陆地区银行消费者权益保护的现实障碍主要有知情权不够充分、选择权受限和公众金融教育机制不完善。
(对)
142.根据目前的监管法规,监管机构对消费纠纷投诉的处置意见具有裁决作用。
(错)
143.同城跨行取款部分银行每次收取2元的跨行取款手续费,有的收取4元。
(对)
144.汇出国外汇款的种类,分电汇、信汇和票汇三种。
(对)
145.票据可以背书转让,但填明“现金”字
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