金融统计分析.docx
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金融统计分析.docx
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金融统计分析
一、名词解释
C超额准备金——商业银行存款准备金中超过法定存款准备金的部分。
存款货币——可以发挥货币功能的银行存款,是现代信用货币的重要组成部分。
由于银行存款种类繁多,流动性差异大,流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次,流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转帐结算的活期存款。
G国际储备——一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。
储备资产必须同时具备可得性、流动性和普遍接受性三个特征。
一国所拥有的国际储备主要包括黄金储备、外汇储备、特别提款权和在IMF中的储备头寸。
格雷欣法则——金银复本位制条件下出现的劣币驱逐良币现象。
指当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时,实际价值较高的通货即良币,被熔化、收藏或输出国外,退出流通,而实际价值较低的劣币则充斥市场的现象。
H货币均衡——是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
货币均衡是一个动态的概念,是一个由均衡到失衡,再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。
货币均衡的实现具有相对性。
货币供给的内生性——指货币供给难以由中央银行绝对控制,而主要是由经济体系内部各经济主体共同内在的决定的,从而使货币供给量具有内生变量的性质。
货币市场——又称短期金融市场,是以期限在一年以内的金融工具为媒介进行短期资
金融通的场所。
(3分)货币市场主要解决市场参与者短期性的资金周转和余缺调剂问题。
货币供给量——指一国各经济主体持有的、由银行系统供应的货币总量。
(3分)主要包括现金和存款货币。
货币乘数——是指货币供给量对基础货币的倍数关系,亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数。
(3分)不同口径的货币供给量有各自不同的货币乘数。
(2分)
货币制度——国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。
主要内容包括:
规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通持续、规定货币发行准备制度等等。
J金融结构——是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相对关系与配合的状态。
基础货币——又称强力货币或高能货币,是指处于流通界为社会公众所持有的现金和银行体系准备金的总和。
(3分)基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础,其数额大小对货币供应总量有决定性的影响。
(2分)
金融市场——资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。
(3分)它是一国市场体系的重要组成部分,有多个子市场,其中最主要的是货币市场和资本市场。
(2分)
金融创新——是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。
包括金融制度创新、金融业务创新、金融组织结构创新等。
经济货币化——是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。
金融深化——当金融业能够有效地动员和培植社会资金促进经济发展,而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时,金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态,这种状态可以称作金融深化。
L利率市场化——是指通过市场和价值规律作用,在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制,它是价值规律作用的结果。
(3分)利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用,真实地反映资金成本与供求关系,是一种比较理想的、符合社会主义市场要求的利毫决定机制。
(2分)
连锁银行制——指由某一个人或某一个集团购买若干家银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。
这些被控制的银行在法律上是独立的,但实际上其所有权却控制在某一个人或集团手中,其业务和经营管理由这个人或集团决策控制。
P派生存款——原始存款的对称,是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款。
(3分)派生存款产生的过程,就是商业银行吸收存款、发放贷款,形成新的存款额,最终导致银行体系存款总量增加的过程。
S商业信用——即工商企业之间在买卖商品时,以商品形式提供的信用。
其典型形式是由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。
Z中间业务——是指商业银行在资产负债业务以外,开展的一些提供服务、旨在并收取手续费的业务。
传统的中间业务主要有结算业务、承兑业务、保管业务等,以后又发展了代理业务、信托业务、理财业务、信息咨询业务等。
准利率——在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。
当该税率变动时,其他利率也相应发生变化。
二、判断正确与错误
B布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金——美元为基础的、可调整的固定汇率制。
(√)
《巴塞尔协议》中为了消除银行问不合理竞争,促进国际银行体系的健康发展,规定各国银行的资本充足率都应达到6%。
(×)
C充分就业一般是指失业率降到社会可接受的水平,但仍可能存在结构性失业和摩擦失业。
(√)
从货币发展的历史看,最早的货币形式是铸币。
(×)
存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的,它强制规定商业银行必须加入存款保险。
(×)
D对于居民和非居民的界定是判断其交易能否纳入国际收支统计的关键。
(√)
对任何国家来说,国际储备的规模都是越大越好。
(×)
对于商业银行来说,利用回购协议融入的资金不用交纳存款准备金。
√
当法定存款准备金率提高时,存款货币的派生将扩张。
(×)
对于新兴市场国家来说,金融全球化利弊兼具。
(√)
对企业来说,债权融资的利息支出基本上是固定的。
(×)
F法定存款准备金率的调整一定程度上反映了中央银行的政策意向,发挥告示效应,调节作用有限。
(×)
法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。
(×)
G工资——价格螺旋式上涨引发的通货膨胀是需求拉上型通货膨胀。
(×)-
国际货币基金组织规定通过购买国外企业一定比例以上的股票来实现直接投资的最低比例为l0%。
(√)
工资一价格螺旋上涨引发的通货膨胀是成本推动型通货膨胀。
(√)
个人信用主要是指个人作为债权人的信用活动。
(×)
国际结算属于商业银行的中间业务,通过银行结算体系和结算工具的运用,实现跨国资金清算与货币收付。
(?
√)
国内利率及通货膨胀率的高低会影响一国的汇率水平,在直接标价法下,国内高利率和高通胀率会带来高汇率,即本币贬值。
(×)
国外财务公司的资金运用主要是消费信贷,少数财务公司也向企业发放贷款。
(√)
H货币政策目标中的充分就业和稳定物价之间呈现高度一致性关系。
(×)
货币政策传导机制一般包括三个基本环节,在整个货币政策传导过程中,金融市场发挥着极其重要的作用。
(√)
货币作为交换手段不一定是现实的货币。
(×)
回购是指资金供应者从资金需求者手中购人证券,并承诺在约定的期限以约定的价格返还证券的经济行为。
(×)
J经济学中的稳定目标应包含不要陷入通货紧缩的要求。
(√)
降低交易成本,提供金融便利是所有金融机构具有的基本功能。
(×)
经济货币化是指全部经济活动总量中使用金融工具的比重。
(×)
“金融二论”的核心观点是全面推行金融自由化、取消政府对金融机构和金融市场的一切管制和干预。
(?
√)
L利率市场化强调在利率决定中市场因素的主导作用,因此能真实反映资金供求关系,有利于利率灵活有效地发挥经济杠杆作用。
(√)
劣币驱逐良币规律是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的现象。
(√)
M名义货币需求与实际货币需求的区别在于是否剔除了物价的影响。
(?
√)
Q钱庄和票号都是专门经营货币兑换、保管及收付的组织,是银行早期的萌芽。
×)
区域性货币制度的理论基础是蒙代尔的最适度货币区理论。
(√)
企业的债权信用规模影响着企业控制权的分布,由此影响着利润的分配。
(√)
R20世纪70年代以前,贸易一体化是经济全球化的主要形式,此后表现为生产一体化。
,(√)
S世界上首次出现的国际货币制度是国际金本位制。
(×)
商业信用属于直接信用而银行信用属于间接信用。
t√)
商业银行经营的风险性与盈利性之间是负相关关系。
(×)
身处弱势有效市场意味着无法根据股票历史价格信息获取利润。
(√)
商业银行经营的“三性原则”是具有完全内在统一性的整体。
(×)
商业信用是工商企业之间提供的信用,它以商品买卖活动为基础。
(√)
Z直接标价法是用一定单位的外国货币为标准,来计算应付若干单
T套汇交易是指在一笔交易中同时进行远期交易和即期交易,从而可以规避风险。
(×)
通过办理商业票据贴现和抵押贷款等方式,商业信用可以转化为银行信用。
(√)
W我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%,次级债务不可计人附属资本。
(×)
我国货币层次中的M。
即现钞,不包括商业银行的库存现金,而是指居民手中的
现钞和企业单位的备用金。
(√)
X现代经济中国家信用的作用日益增强,是由于国家的职能得到强化,对宏观经济进行调节和控制的结果。
(√)
X信用中介机构是指为资金借贷和融通直接提供服务的机构,通常简称为金融机构。
(√)
信用是一种借贷活动,它是在社会分工的基础上产生的。
(×)
信用膨胀引发的通货膨胀是成本推进型通货膨胀。
(×)
现金漏损率与存款派生倍数呈正比关系,超额准备金与存款派生倍数呈反比关系。
(×)
信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济关系。
(√)
Y由于股票行市与债券行市的理论依据均为收益资本化,因而二者的计算公式相同。
银行控股公司是指由一个人或一个集团购买若干家独立银行的多数股票,从而控制这些银行的组织形式。
(×)
牙买加体系规定美元同黄金挂钩,其他国家货币同美元挂钩。
(×)
银行券只在不兑现的信用货币制度下流通,在金属货币制度中不存在。
(×)
由于回购协议交易的标的物是高质量的有价证券,市场利率的波动幅度较小,因此,回购协议是无风险交易。
(×)
一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。
(×)
以复利计息,考虑了资金的时间价值因素,对贷出者有利。
(√)
越南盾、缅甸元等由于是非自由兑换货币,因而不是外汇。
(×)
原始存款就是商业银行的库存现金与商业银行在中央银行的准备金存款之和。
(×)
一定时期货币流通速度同货币总需求之间是反向变动的关系。
(√)
银行信用与商业信用是相互对立的,银行信用发展起来以后,逐步取代了商业信用的作用范围,使后者的规模日益缩小。
(×)
银行存款如以复利计息,考虑了资金的时间价值因素,对银行有利。
×)
一般来说,一国货币贬值,会使出口商品的外币价格下跌,导致进口商品的价格上涨。
(√)
牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。
(×)
一般来说,通货膨胀有利于债务人而不利于债权人。
(√)
一般来说,一国货币贬值,会使出口商品的外币价格上涨,导致进口商品的价格下跌。
(×)
Z债务人不履行约定义务所带来的风险称之为市场风险。
(×)
在货币层次划分中,流动性越强包括的货币范围越大。
(×)
在金币本位制条件下,流通中的货币都是金铸币。
(×)
在分业经营的金融机构体系中,投资银行、储蓄银行和商业银行等银行性金融机构,都可以吸收使用支票的活期存款。
(×)
中央银行在公开市场上买进证券,只是等额的投放基础货币,并非等额的投放货币供应量。
(√)
准货币相当于活期存款、定期存款、储蓄存款和外汇存款之和。
(×)
政府既是货币市场上重要的资金需求者和交易生体,又是重要的监管者和调节者。
(√)
在下列债券中,按风险性从小到大排列,依次是企业债券、金融债券和政府债券。
(×)
在不兑现的信用货币制度条件下,信用货币具有无限法偿的能力。
×)
在直接标价法下,银行买入汇率小于卖出汇率。
(√)
证券发行必须在证券交易所内进行。
(×)
在我国货币层次中,M1的流动性大于M2,而M2的统计口径则大于M1(√)
中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。
(√)
资本市场通过间接融资方式可以聚集巨额长期资金。
(×)
在货币层次划分中,流动性越强包括的货币范围越小。
(×)
在弗里德曼看来,恒久收入相对稳定,货币流通速度则相对不稳定。
(×)
在采用直接标价法情况下,本币是一个固定不变的整数,汇率变动是以外币数额的变化来表示的。
(×)
在货币层次中,流动性越强包括的货币的范围越大。
(√)
位的本国货币。
(√)
中央银行的货币发行在中央银行资产负债表中列在负债一方。
(√)
在财政收支、贷款发放、商品赊销等经济活动中,货币发挥着流通手段的职能。
(×)
三、单项选择题
A按照国际收支平衡表的编制原理,凡是引起资产增加的项目应记人(A借方)
C成本推动说解释通货膨胀时的前提是(A总需求给定)。
D当代金融创新的(A高收益低成本)特点大大刺激了创新的供给热情。
D当代金融创新的(A高收益低成本)特点大大刺激了创新的供给热情。
F费里德曼的货币需求理论认为,货币需求函数具有(B相对稳定)的特点。
G国际资本流动可以借助衍生金融工具所具有的(C杠杆)效应,以一定数量的国际资本控制名义数额远远超过自身的金融交易数量。
G股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。
在下列机构中,属于常设经营决策机关的是(D董事会)。
G根据我国商业银行法的规定,我国现行商业银行体系采用的是(D职能分工型)模式。
H货币流通具有自动调节机制的货币制度是(B金币本位制)。
H货币均衡的自发实现主要依靠(C利率机制)。
H货币政策诸目标之间呈一致性关系的是(B经济增长与充分就业)。
H衡量生产一体化的核心指标是(C国际直接投资额)。
、
J经济全球化的先导和首要标志是(D贸易一体化)。
J“金融二论”重点探讨了(D金融与经济发展)之间的相互作用问题。
“金融二论”的代表人物是(D凯恩斯和托宾)。
J金融监管最基本的出发点是(B维护社会公众利益)。
J金融创新增强了货币供给的(A内生性)。
J经济全球化的先导和首要标志是(D贸易一体化)。
K可以直接增减流通中现金的货币政策工具是(B公开市场业务)。
K凯恩斯的货币需求函数非常重视(C利率的作用)。
L利息是(C.借贷资本)的价格。
M目前我国货币政策的中介指标是(C货币供应量)。
M美元与黄金挂钩,其他国家的货币与美元挂钩是(C布雷顿森林体系)的基本特点。
N能够体现一个国家自我创汇能力的国际收支差额是(B经常项目差额)。
S商业信用是企业之间由于(B商品交易)而相互提供的信用。
S商业银行从事的不列入资产负债表内却能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(C表外业务),且其可以有狭义和广义之分。
S所谓一定时期的货币需求通常是指(D该时期末的货币余额)o
S商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动,是商业银行的(表外业务),且可以有广义和狭义之分。
S15世纪最早出现的险种是(海上保险)。
S(M=PQ/V)是马克思的货币必要量公式。
T提供商业信用的债权人,为保证自己对债务的索取权而掌握的一种书面债权凭证被称为(D商业票据)。
W我国出现的第一家现代商业银行是(B英国丽如银行)。
W我国目前采用的金融监管体制是(A分业监管)。
W我国目前实行的中央银行体制属于(D单一中央银行制)。
W我国现阶段金融监管的具体目标是(A维护经营的安全性,竞争的公平性,政策的一致性)。
X下列变量中(C税率)属于典型的外生变量。
X下列金融工具中属于直接金融工具的是(A企业股票)。
X西方经济学家一般认为利率是由(D供求关系)所决定的。
X现代各国商业经营性金融机构,尤其是银行业,主要是按照(D股份制)形式建立的。
X信用是(D各种借贷关系的总和)。
X下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是(D货币供应量)。
X下列属于应在资本市场筹资的资金需求是(D补充固定资本)。
X下列关于人民币发行管理方面的正确规定是(C发行库保存发行基金)。
X信用的基本特征是(B以偿还为条件的价值单方面转移)。
X下列属于中央银行资产项目的是(C政府债券)。
X下列属于非系统性风险的是(A信用风险)。
X下列属于货币政策中介目标的是(A基础货币)。
X下列属于信用范畴的项目是(D赊销)。
X下列属于非系统性风险的项目是(B信用风险)。
’
X下列货币政策操作中,引起货币供给量增加的一项是(D降低再贴现率)。
X下列方程式中(M=PQ/V)是马克思的货币必要量公式。
X下列属于我国目前最主要的货币政策中介目标的是(D货币供应量)。
X信用的基本特征是(B以偿还为条件的价值单方面转移)。
X现代信用洁动的基础是(D现代经济中广泛存在着盈余和赤子单位)。
Y以下不属于金融机构全球化的途径是(D.提高国际业务比重)。
Y银行在对借款客户信用评价基础上与客户达成的一种具有法律约束的契约,约定按照双方约定的金额、利率,银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务是(B信贷承诺)。
Y一张差半年到期的面额为2000元票据,到银行得到1900元的贴现金额,则年贴现率为(B10%)。
Y有效资产组合是(C相同风险下应取得最高收益)。
Y有价证券的二级市场是指(B资本市场)。
Y有价证券的二级市场是指(D证券转让市场)。
Y影响外汇市场汇率变化的最主要因素是(A国际收支状况)。
Z在影响基础货币增减变动的因素中,(D.央行对商业银行的债权)的影响最为主要。
Z中间汇率是指(D买人汇率与卖出汇率的平均数)。
Z在引起通货膨胀的原因中,(A财政赤字)属于需求拉上型通货膨胀。
Z在下列控制经济中货币总量的各个手段中,中央银行可以灵活使用的市场性工具是(B公开市场业务)
Z在我国出现的第一家现代商业银行是(B英国丽如银行)。
Z在下列货币政策工具中,力度最强的工具是(D法定存款准备金率)。
Z中央银行若提高再贴现率,将(B迫使商业银行提高贷款利率)。
Z在多种利率并存条件下起决定作用的利率是(A基准利率)。
Z中间汇率是指(D买入汇率与卖出汇率的平均数)。
Z在下列控制货币总量的各种手段中,中央银行可以灵活使用的市场性工具是(B公开市场业务)
Z铸币平价是(B金币本位制)条件下汇率决定的基础。
Z在国际信用中,国际商业银行的贷款利率一般较高,它一般是基于(D伦敦同业拆借利率)来确定的。
Z在我国,收入变动与货币需求量变动之间的关系是(A同方向)。
Z在下列影响基础货币增减变动的因素中,(A中央银行对商业银行的债权)的影响最主要。
Z作用力度最强的货币政策工具是(D法定存款准备金率)。
Z在市场经济中,货币均衡主要是通过(B利率机制)来实现的。
Z在影响基础货币增减变动的因素中,(D央行对商业银行的债权)的影响最为主要。
四、多项选择题
A按贵金属不能自由输出输入存在于(A银本位制B金银复本位制)条件下。
A按交割期限不同,金融市场被划分为(C.现货市场D.期货市场)。
B保险基金的运作方式主要有(A.银行存款C.证券投资E.发放抵押贷款)o
B保险公司作为非银行金融机构中的重要组成部分,其主要业务包括(B.筹集资本金C.出售保单,收取保费D.给付赔偿款E.资金运作)。
B不兑现信用货币制度下,主币具有以下性质(A.国家流通中的基本通货B国家法定价格标准D发行权集中于中央银行或指定发行银行)。
B保险公司的保险基金运作方式主要是(A银行存款B证券投资D发放抵押贷款)。
C成本推动型通货膨胀又可细分为(A.工资推动D利润推动)引起的通货膨胀。
C从交易对象的角度看,下列属于货币市场的子市场是(B.同业拆借市场C.商业票据市场D.国库券市场E.回购协议市场)。
C从商业银行的资产负债表来看,其资产构成一般有三类,即(A现金资产B信贷资产E投资)。
D当代金融组织结构创新的体现是(A金融机构内部经营管理创新E金融机构创新)。
D当代金融业务创新体现在(A新技术在金融业中广泛应用C金融工具不断创新D新业务和新交易大量涌现)。
D当代金融创新的主要特征是(B.新型化C.电子化D多样化E持续化)。
D对信用与货币关系描述正确的是(A信用与货币是两个既相互联系又互相独立的经济范畴B信用与货币的产生都与私有制相关D信用的扩张会增加货币供给,信用紧缩则减少货币供给E整个货币制度是建立在信用制度基础之上的)。
G高利贷信用的特点是(A具有较高的利率C具有资本的剥削方式E与社会生产没有直接的紧密联系)。
G国际货币基金组织成员国的国际储备,一般可分为(A黄金储备B外汇储备C在IMF的储备头寸E特别提款权)。
G关于通货膨胀,下列描述正确的是(A纸币流通条件下的货币现象B货币供给量超过了货币需求量C.物价普遍上涨D货币贬值)。
G国际收支出现顺差时通常采取的调节政策是(A扩张性的财政政策D降低关税)。
G国际货币基金组织会员国的国际储备,一般包括(A.黄金储备b.外汇储备C.在IMF的储备头寸E.特别提款权)。
G关于非银行金融机构的理解中正确的是(ABE)。
A.非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分
B.其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一
E.以特殊方式吸收资金,并以特殊方式运用资金
G国际货币市场的子市场包括(ACDE)。
A非银行金融机构是金融机构体系中的重要组成部分
B其发展状况是衡量一国金融体系是否成熟的标志之一
E以特殊方式吸收资金,并以特殊方式运用资金
A.短期信贷市场C短期证券市场D.票据贴现市场E离岸货币市场
G国际收支失衡的自动调节机制包括(ABDE)。
A.收入机制B.利率机制D.价格机制E.汇率机制
G关于区域货币的正确表述是(ABCD)。
A.建立统一的中央银行B.发行统一货币C.以“最适度货币区”理论为依据D.实行统一的货币政策
H货币均衡的实现受(ABCD)等因素的影响。
A.利率机制B.央行的干预和调控C.国家财政收支平衡D.国际收支平衡
H货币政策的四要素是指(B政策工具C中介指标D政策目标E操作指标)。
H货币政策的四要素是指(B.政策工具C中介指标D政策目标E操作指标)。
H货币发挥支付手段职能表现在下列的(A交纳税款B发放贷款C发放工资E捐赠善款)。
H货币发挥交易媒介职能的方式包括(A计价单位C交换手段D支付手段)。
J金融创新对金融和经济发展的推动,是通过以下(ACDE)途径来实现的。
A.提高金融机构的运作效率C.提高金融市场的运作效率D.增强金融产业的发展能力E.增强金融作用力
J金融机构的功能可以基本描述为(ABCDE)。
A.提供支付结算服务B.融通资金C.降低交易成本并提供金融服务便利D.改善信息不对称E.风险转移和管理
J金融全球化是指这样的趋势(ABC)。
A.各国放松金融管制B.放开资本项目管制,资本在全球各金融市场自由流动
C.全面减少和消除贸易障碍
J决定债券收益率的因素主要有(A利率B期限D购买价格)。
J金融全球化的消极作用有(A.增加金融风险B.金融虚拟化程度加
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