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兴业银行济南分行
兴业银行济南分行_公司业务_竞争战略
第3章“公司业务”外部环境
3.1宏观环境
11.1政治环境(P)
1.国家经济政策
从2011年我国的宏观经济政策来看,在保增长的同时,防通胀将是今年宏观
调控的一项中心工作。
以此为背景,国内宏观经济政策总体趋于审慎、稳健,适
度紧缩但力度会相对温和,保留相机抉择的灵活性。
从货币政策看,“稳健”成为主
基调,稳定物价总水平将被放在更加突出的位置,在继续严格控制新增信贷规模
的同时,央行将推行动态调整的差别准备金率,并配合调整利率和法定存款准备
金率以及公开市场操作等手段,加强流动性管理,构建逆周期的审慎金融管理架
构。
从财政政策看,财政支出将大致保持平稳,财政资金将重点投向“三农”、保障
性安居工程、中小企业、节能减排、自主创新等实体经济和战略性新兴业务领域。
2.山东省发展重点
十二五期间,山东省经济发展的总体要求及政策导向为:
力争在保持经济平
稳较快发展的同时,在经济结构战略性调整上取得重大进展,突出农业做优、工
业做强、服务业做大;把保障和改善民生作为根本出发点和落脚点,加大保障性
安居工程建设力度,加快建立健全城乡住房保障体系;以“山东半岛蓝色经济区”
和“黄河三角洲高效生态经济区”作为全省经济发展的重要引擎,协调城乡、区域发
展;加大节能减排和环境保护力度,发展循环经济,推广低碳技术,加快生态省
建设等①。
3.银行业监管环境
在2011年1月18日召开的2011年第一次经济金融形势通报分析会上,银监
会刘明康主席己经做了非常准确、深刻的阐述。
概括起来看,以此次国际金融危
机为借鉴,国际金融监管改革己初步形成共识,正在进入全面实质性操作阶段,“更
加审慎”作为改革的方向己经得到确立,并将在全球主要国家和地区逐步得到实
施。
微观层面,将加强对单家金融机构稳健性的监管,包括更严格的资本、杠杆
率、动态拨备和流动性的监管。
中观层面,将加强金融市场监管,重点是推动场
外金融交易“场内化”,以此促进衍生金融产品的标准化和信息披露。
宏观层面,将
强化“逆周期”的宏观审慎监管,强化对“系统重要性金融机构”的监管,强化跨境和
跨市场监管。
具体表现在:
从2011年开始,正式使用更严格的资本充足率、动态拨备率、
杠杆率、流动性比率等“新四大工具”。
随着这“新四大工具”的启用并逐步要求达标,
国内银行机构将需要更多和更高质量的资本,贷款成本将上升、收益水平将下降,
表内外总资产扩张将受到更加严格的限制,同时资产负债组合的构成也将面临更
强约束,这对银行的经营特别是阶段性流动性管理可能带来较大挑战。
3.1.2经济环境(E)
1.国际经济环境
2011年,世界经济将逐步缓慢复苏,国际经济环境总体将保持平稳,但整体
增速将略低于2010年,其中发达经济体和新兴经济体有不同的表现。
发达经济体
“高失业、低增长”特点依然明显,新兴经济体则呈现“高增长、高通胀”的态势。
具
体来看,美国的经济复苏依然不够强劲,虽然美国的GDP同比增长已经连续3个
季度为正,但失业率居高不下,房地产业依旧低迷,银行放贷能力尚未复苏,以
消费为主导的美国经济尚未有实质性的好转。
欧洲主权债务危机仍未过去,短期
内对本来疲弱的经济复苏来说很可能是雪上加霜,在财政重建和刺激经济的“二难
选择,,中,2011年欧洲经济很难恢复到危机前水平。
日本经济在对美国和中国的双
重依赖中有所恢复,但其受外部影响较大,未来仍有不确定性。
根据OECD(经济合作与发展组织)和IMF(国际货币基金组织)的最新预
测,今年经合组织成员国的经济增速将略低于去年2.7%的水平,新兴经济体中最
具代表性的“金砖四国”即巴西、俄罗斯、印度和中国,经济增速也将略低于去年
7.1%的水平,但是亚洲新兴经济体的经济增速可能继续保持在8%以上,仍然是最
具活力的地区。
2.国内经济环境
经过近两年的政策刺激和调整优化,我国经济持续快速增长的基础更加扎实,
但同时也面临着通胀抬头、外需疲软、内需不足、投资依赖等诸多困难和挑战。
具体来看,有以下几点表现:
(l)经济增长放缓,货币供应趋紧
2010年我国经济延续了2009年以来的回升向好态势,GDP增长10.3%,比
2009年加快了1.2个百分点。
但分季度看,经济增长则呈逐季放缓态势,四个季
度GDP分别增长11.9%、10.3%、9.6%和9.8%。
(2)三驾马车趋于协调,内生性增长动力明显增强
从消费、投资和净出口拉动经济增长的“三驾马车”来看,2009年投资拉动型
特征十分明显,资本形成对经济增长的贡献率达到了92.3%,最终消费的贡献率为
52.5%,净出口的贡献率则为一44.8%。
2010年经济增长的动力结构明显改善,协
调性明显增强,主要表现在资本形成对经济增长的贡献率大幅降低(为54.8%),
净出口贡献率(7.9%)明显提升。
2010年,在投资拉动放缓的同时,投资结构得到明显改善,内生增长动力增
强,主要表现在:
一是中央项目增长持续回落,2010年,国有及国有控股投资增长18%,比2009
年同期的35.2%回落了17.2个百分点。
二是政策继续显效,消费需求平稳较快增长。
受消费刺激政策延续和完善、
经济景气回升和消费结构升级等因素的影响,2011年消费需求继续保持较快增长。
前6个月社会消费品累计零售总额比上年同期增长16.8%,消费热点集中在与政策
刺激密切相关的汽车、家电和建材三大领域。
三是对外贸易恢复性增长。
基于世界经济复苏,外部环境较好,2010年,出
口同比增长31.3%,进口同比增长38.7%,而2009年同期则分别是同比下降16.0%
和11.2%。
2011年来,延续了2010年的增长趋势,增长速度较2010年略有缓和,
截至6月份,出口同比增长23.4%,进口同比增长27.6%。
(3)通胀水平持续上涨,新涨价因素不断增大
进入2010年,全国消费物价水平不断走高,CPI由2010年1月份的1.5%
逐月回升到12月份的4.6%,20n年6月CPI为6.4%,达到2009年以来的最高
点。
从表面上看,当前物价上涨主要是由食品和房租价格上涨引起的,但实际上,
我国物价正处在由结构性上涨向全面上涨扩散的关键时期,CPI与PPI由交替循
环波动在2010年变为同步上升的趋势,更加增大了未来价格上涨的压力。
3.山东省经济环境
山东省经济环境总体向好,具体表现为以下几点:
一是综合经济实力显著增强。
全省生产总值突破3万亿,2010年达到394162
亿元,十一五期间年均增长13.1%;人均生产总值由十五末的2400美元提高到十
一五末的6000美元;地方财政收入达到2749.3亿元,十一五期间年均增长20.7%。
二是人民生活水平较快提高。
财政对民生投入累计达到7004.5亿元,2010年民生
投入占财政支出总额的51%。
城镇居民人均可支配收入、农民人均纯收入分别达
到19946元、6990元,十一五期间年均增长速度为13.2%和12.2%。
三是发展方式
加快转变。
农业现代化水平进一步提高;战略性新兴产业蓬勃发展,高新技术产
业产值占规模以上工业产值比重达到35.2%;服务业发展提质增量,十一五末增加
值所占比重比十五末提高4.3个百分点。
四是城乡面貌明显变化。
新型城镇化进程
加快,新农村建设扎实推进,统筹城乡发展取得丰硕成果①。
3.1.3社会文化环境(s)
社会文化环境指某个企业所处的社会结构、社会风俗和习惯、信仰和价值观
念、行为规范、生活方式、文化传统、人口规模与地理分布等因素的形成和变动。
社会文化环境影响、制约了人们的消费观念、需求特点、购买行为和生活方式等,
是影响企业营销行为的诸多变量中最直接、最重要、最复杂的变量。
1.山东省基本省情
山东是人口大省、经济大省、农业大省和文化大省。
2009年末全省总人口为
9470万,常住人口、户籍人口、人口密度均列全国第二位。
2009年,全省实现生
产总值33805.3亿元,居全国前列。
山东农业发达,小麦、玉米、水果、蔬菜和主
要海产品产量均居全国前列。
山东历史悠久,名人辈出,是中华民族文明的重要
发祥地之一,源远流长、博大精深的齐鲁文化对中华民族文化的发展产生了广泛
而深远的影响①。
2.人口发展情况
截至2009年底,全省人口共计9470万人。
其中,O一14岁的人口数占比18.5%,
自1982年以来呈逐年下降趋势;15一64岁的人口数占比73%,65岁以上人群占比
8.5%,均呈逐年上升趋势。
截至2009年底,山东省城镇人口约为4575万人,占总人口的48.3%,农村人
口约为4896万人,占总人口的51.7%。
城镇人口所占比重呈逐年上升趋势,且人
口较稠密的区域主要分布在环渤海地区②。
据统计,山东省人口中,大专及以上文化程度的人群呈逐年上升趋势,其余
文化程度的人群呈逐年下降趋势。
3.文化意识形态
改革开放以来,人们的价值观和风俗习惯等发生了巨大变化,但山东省作为
儒家文化的发源地,中华民族五千年的传统文化仍旧根深蒂固地植根于人民的思
想中。
(l)文化导向
儒家文化倡导勤检节约,导致安全意识,关系意识浓厚。
企业及居民等偏向
于选择风险较低的金融工具,容易对合作多年的银行机构产生较大依赖性。
(2)消费观念
由于社会保障体制不健全、投资渠道不足等原因,在近十年的时间里,国民
储蓄率一直维持高位运行。
其中,居民储蓄率略有下降,政府储蓄率和非金融企
业储蓄率一直大幅上升。
老年居民面临社会保障等问题,一直持谨慎的消费观念;中年居民面对住房
和子女教育等问题,投资观念较强,倾向投资于收益率高的金融工具、房地产市
场等;据百富勤投资集团的统计数据显示,第一代独生子女已经成为我国社会经
济的主体人群,相比之下有更强的消费意识和消费水平。
从以上对社会文化环境的分析可以总结出以下几点:
一是城镇规模逐渐扩大,
城镇人口持续增长,将成为银行新的盈利增长点;二是环渤海地区人口稠密,企
业众多,将最先进行产业结构升级,为银行的各项业务创造了市场,与此同时,
银行产品差异化、创新的压力增大。
3.1.4技术环境(T)
美国《经济学家》杂志指出:
传统银行的优势在于资产负债比例,未来银行
的优势在于信息技术。
一方面,自上世纪90年代以来,信息技术成为金融创新的
基础和支柱,银行业的重要产品和管理创新,包括衍生产品、客户关系管理、信
用打分模型等均通过计算机和数据库技术的应用实现。
而银行业务交易处理系统、
信贷管理系统等核心业务系统更是银行经营的物质基础和基本工具。
另一方面,信息技术为银行改变经营服务渠道单一化的格局提供了保障,银行营
业网点数量上的局限性极大程度的被ATM、电话银行、手机银行、网上银行等现
代化金融服务手段所弥补,特别是个人消费者完全可以足不出户便享受银行除存
取款以外几乎全部的金融服务。
具有高科技装备优势的银行将有效实现其产品和
服务的差别化、个性化战略。
.网络技术
银行柜台的传统服务流程将被网络银行所取代。
网络银行服务是指通过电脑
通过联网进入银行网站,即可进行各种金融业务交易。
与传统银行相比,它的最
大优势是成本低和高便利性。
在任何时候(Anytime)、任何地方(Anywhere)以任何
方式(Anyhow)为客户提供个性化服务,故网络银行又称为3A银行。
目前,中国的
网上银行不仅能实现个人金融、企业金融、电子银行、银行卡、金融信息等服务,
还能提供网上汇市、网上证券、网上保险、网上商城等功能。
中国银行业正在实
现向虚拟银行的巨大跨越。
银行业可通过与具有各种网络关系的组织、客户建立
起更加牢固的关系网络,实现资源共享、价值共创。
云计算平台这种新兴虚拟数
据运算和
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