银行从业资格考试试题含答案uv.docx
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银行从业资格考试试题含答案uv
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.某商业银行在某笔贷款业务中,发生了坏账,贷款不能收回,为此该银行的贷款调查评估人员应当承担(A)。
A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任
C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动,不承担责任
2.()是我国主权财富基金的发端。
A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】经国务院批准,中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立,注册资本金为2000亿美元,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
3.国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,(C)资产应该折算成国家股。
A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份
B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份
4.股票质押贷款期限不得超过(B)。
A、3个月B、6个月C、9个月D、1年
5.王某是乙企业销售人员,随身携带盖有乙企业公章的空白合同书,便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名,但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力应当认定为(D)。
A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
6.银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过(B)前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
7.对关系人发放的信用贷款,即使贷款的偿还从目前看有充分保证,也是正常的,但是存在着法律执行风险的问题,这样的贷款至少应归为(B)贷款。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
8.我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法,叫做(B)。
A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制
9.整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为(B)。
A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款
10.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
11.据我国《企业会计准则》规定,企业一律采用(A)记账法。
A、借贷B、增减C、收付D、简单
12.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
13.(C)不包括在市场风险中。
A、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险
14.资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是:
(D)。
A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程
15.下列不属于“营业收入”部分的一个项目是(D)。
A、贷款利息收入B、贴现利息收入C、金融企业往来收入D、投资收益
16.资产负债表中,下列属于流动资产的项目是(D)。
A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款
17.1999年9月,中国人民银行发布的规定,将个人住房贷款的最长期限从(C)。
A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年
18.基金持有人与托管人之间的关系是()。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
19.下列关于股票的清算价值的说法,正确的是()。
A.股票清仓时,股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时,其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
从理论上讲,股票的清算价值应与账面价值一致,实际上并非如此。
只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时,每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时,其资产往往需要打折出售,清算价值往往小于账面价值。
20.股份有限公司将法定公积金转为股本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定,法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
21.兼有债权和股权双重性质的公司债券是()。
A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行,在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券,兼有债权投资和股权投资的双重优势。
22.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
23.无面额股票的价值与公司资产价值()。
A.同方向变化B.反方向变化C.相等D.无关
【答案】A
【解析】无面额股票是指股票票面不记载金额的股票.只记载股数以及占总股本的比例,又被称为比例股票或股份股票。
这种股票并非没有价值,而是不在票面上标明固定的金额,只记载其为几股或股本总额的若干分之几。
因此,无面额股票的价值将随股份公司资产的增减而相应增减,公司资产增加,每股价值上升;反之,公司资产减少,每股价值下降。
24.债券票面收益率是年利息收入与债券面额之比率,又称为()。
A.持有期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.实际收益率
【答案】B
【解析】债券票面收益率又称名义收益率或票息率,是债券票面上的固定利率,即年利息收入与债券面额之比率。
25.全国银行间同业拆借中心接受(C)监管。
A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会
【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立,中国人民银行为交易中心的主管部门。
26.根据我国《证券交易所管理办法》规定,证券交易所的最高权力机构是()。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
【答案】A
27.对公司而言,发行不同种类的公司债券有不同的限制条件,其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是(B)。
A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债
28.一个基金是否有效益主要是看(C)是否偏高。
A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费
29.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
30.在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的,以(B)买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
31.中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的(B)业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
32.以某种商品实物为本位而发行的国债是(D)。
A.实物债券B.本币国债C.外币国债D.实物国债
二、多项选择题
33.抵债资产价格确认必须公平合理,作价不得超过市场现价,具体作价形式有(ABC)
A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值
C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价
34.汇款业务作为一种结算方式,主要有(ABC)。
A、电汇B、信汇C、票汇D、加押电传或SWIF√
35.银行的企业信息咨询业务主要包括(ABCD)。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
36.下列关于零存整取存款的正确的表述有(ABCD)。
A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款,高于活期存款
37.书面贷款申请的主要内容包括(ABCD)。
A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式
38.按照开发内容的不同,房地产开发贷款可分为(AB)。
A、住房开发贷款B、商用房开发贷款C、住宅用地开发贷款D、办公用房开发贷款
39.为保护和鼓励人民储蓄,银行在办理储蓄业务时,应遵循(ABC)的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
40.一般存单纠纷案件,当事人以(ABCD)等凭证为主要证据,向人民法院提起诉讼。
A、存单B、进账单C、对账单D、存款合同
41.以下关于“流程银行”的理解正确的是(BC)。
A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工
B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式
C、流程银行以客户与市场的需要为起点
D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点
42.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
43.以下属于所有者权益的有(ABD)。
A、实收资本(股本)B、盈余公积C、净利润D、未分配利润
44.以下(AD)为银行经营活动产生的现金流量。
A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款
45.银行现金流量表的结构,主要有以下(ABCD)部分组成。
A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量
C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额
46.质押贷款与抵押贷款的区别在于:
(ABC)。
A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。
47.借款人申请贷款应当具备的基本条件是(ABCD)。
A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用
48.下列那些贷款属于严重违规贷款(ABCD)。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷,以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
49.目前,外资参股证券公司可向中国证监会申请经营(AD)业务。
A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营
【解析】目前,外资参股证券公司的业务范围包括:
股票和债券的承销,外资股的经纪,债券的经纪和自营,证监会批准的其他业务。
50.下列关于保险公司次级定期债的描述,正确的是(AD)。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
51.下列各项决议中,股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有(ABD)。
A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立
52.优先股票不同于普通股票,它有(ABCD)的特征。
A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权
53.承销方式有(AD)。
A.包销B.经销C.自销D.代销
54.与银行存款相比,金融债券具有()特征。
A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性
【答案】B,C,D
【解析】与银行存款相比,金融债券的特征有:
专用性、集中性、利率较高和流通性。
55.原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价()的方式进行转让。
A.1次B.2次C.3次D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况,其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。
56.公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载()事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【答案】A,B,C
【解析】公司发行记名股票的,应当置备股东名册,记载下列事项:
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数,各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
57.合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。
(√)
58.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
(√)
59.凭证式国债不能上市流通,从购买之日起计息,需要提前兑取的可以到购买网点兑取。
提前兑取时,除了偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。
(√)
【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。
60.贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查时,借款人有义务配合。
(√)
61.存款合同是一种诺成合同,只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条,存款合同就能够成立。
(×)
62.短期融资券,简称为“短融”,证券公司发行的期限最长不超过365天,非金融企业发行最长不超过2年。
(×)
63.托管银行作为美国存托凭证的发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供所需的一切服务。
(×)
【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。
64.股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。
(×)
65.贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的,人民法院不会受理(×)
66.开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户,临时存款账户和专用存款账户不得提现(×)
67.主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。
(×)
【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。
68.股票的市场价格主要由股票的内在价值所决定,同时也受许多其他因素的影响,其中最直接的影响因素是心理因素。
(×)
【解析】股票的市场价格由股票的价值决定,但同时受许多其他因素的影响。
其中,供求关系是最直接的影响因素,其他因素都是通过作用于供求关系而影响股票价格的。
113普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日关系,该日称为除息日.错
【解析】普通股股东是否具有优先认股权,取决于认购时间与股权登记日的关系,该日称为股权登记日。
69.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
(√)
70.经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。
(×)
71.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
(×)
72.银行贷款的审查与批准,可以由同一部门或同一个人来完成。
(×)
73.违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。
(√)
74.农户保证担保贷款,保证人个数根据贷款额度确定,每个担保人担保金额一般不得超过5,000元。
(√)
75.个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。
(√)
76.利率风险对股票的影响大于对债券的影响。
(×)
77.客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行,单独立户管理。
(√)43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。
(√)
78.在债券的收益中,不可能有资本利得这项收益。
(√)
79.金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度,交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具(×)
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度,交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。
80.优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。
(×)
【解析】优先股股东权利受限制,最主要的是表决权限制。
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