银行从业资格考试练习题含答案fk.docx
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银行从业资格考试练习题含答案fk
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.下列属于“三违”贷款的是(A)。
A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款
2.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的(C)。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性
3.证券服务机构的虚假陈述采取过错推定,由()举证其无过错。
A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者
【答案】A
4.资产负债率是评价企业(A)的最主要指标。
A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力
5.国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份,(C)资产应该折算成国家股。
A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份
B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份
C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份
6.金融市场分为初级市场和二级市场,这是根据金融市场的(B)划分的。
A.交易的对象B.交易的性质C.交易的期限D.交易的时间
7.证券是各类记载并代表一定权益的(B)。
A.书面凭证B.法律凭证C.收入凭证D.资本凭证
8.农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则,由(A)制定。
A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社
9.张某向联社申请个人抵押贷款,用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定,办理抵押时应由(C)签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母
10.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
11.财务自由度,是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时,称得上实现了财务自由?
(D)
A、>50%B、<50%C、>100%D、>200%
12.(A)并不消灭风险源,只是风险承担主体改变。
A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲
13.风险识别的主要方法不包括(D)。
A、失误树分析法B、VaRC、专家预测法D、流程图分析法
14.中央银行的中间业务是(D)。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
15.根据有关法律规定,伪造、变造票据,情节特别严重的,行为人承担的法律责任为(B)。
A、处5年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下的罚金
B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处没收财产
C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处没收财产
D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑,并处没收财产
16.《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
17.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
18.某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类,结果正常贷款4亿,关注贷款3亿,次级贷款2亿,可疑贷款5000万,损失贷款5000万,相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%,则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万
19.(D)是银行的最高风险管理/决策机构,承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会
20.下列中只有(B)项是属于银行筹资活动产生的现金流量
A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金
C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额
21.有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是()。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外,还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
22.下列关于基金的说法,正确的是()。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金,其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化,不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【答案】C
【解析】国债基金以国家信用作为保证,风险较低,适合于稳健型投资者,尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,其投资对象期限在1年以内,包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争,所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例,而是模仿某一股槲指数或债券指数,所以D项错误。
23.证券市场中介机构是指(A)。
A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构
C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司
【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。
在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构,通常把两者合称为证券中介机构。
24.优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产,但一般、是按优先股的()清偿。
A.市值B.份额C.面值D.固定股息率
【答案】D
25.我国主权财富基金的发端是()。
A.中国投资有限公B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII
【答案】A
【解析】中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告成立,成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司,以境外金融组合产品为主,开展多元投资,实现外汇资产保值增值,被视为中国主权财富基金的发端。
26.同场外交易市场相比,证券交易所()。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商,所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所,所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点,而不是证券交易所的特点。
27.金融期货一般不包括()。
A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货
【答案】C
28.同业拆借市场在金融体系同属于(A)市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
29.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
30.中国证券市场逐步规范化,其中发行制度的发展(B)。
A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制
31.依据《基金管理办法》的规定,基金人保存基金的会计帐册、记录(C)年以上。
A.5B.10C.15D.20
32.据《中华人民共和国公司法》规定,下列各项信息中不属于内幕信息的有(D)。
A.公司分配股利或者增资的计划B.公司股权结构的重大变化
C.公司债务担保的重大变更D.上市公司收购的有关方案
二、多项选择题
33.坚持经营安全性目标的意义在于(ABCD)。
A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定
C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现
34.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括(ABCD)。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
35.下列关于外贸融资的说法正确的是(ABCD)。
A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资
B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通
C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时,应进口商要求向其提供的短期资金融通
D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现
36.下列属于贸易融资业务的是(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
37.银行资金业务包括(ABCD)。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
38.下列关于旅行支票的说法正确的有(ABCD)。
A、可在世界各大银行、兑换网点兑换现金B、可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账
C、类似于现金,甚至完全等同于现金使用D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据
39.下列关于存本取息存款的正确表述有(ABCD)。
A、整笔存入B、约定取息期,可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年,到期一次性支取本金
40.下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有(ABCD)。
A、开户时不约定存期B、一次存入本金,随时可以支取
C、根据存款的实际存期按规定计息D、利率高于活期储蓄存款
41.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
42.银行资产保全通常是指对不良资产进行(ABCD)等一系列活动。
A、清收B、盘活C、管理D、处置
43.《担保法》规定的保证方式包括(AB)。
A、一般保证B、连带保证C、共同保证D、差额保证
44.我国《公司法》规定,股票发行价格可以和票面金额(AC)。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
45.1999年7月28日,中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》,对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革,采取(AB)相结合的方式。
A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售
46.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。
A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人
47.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
48.下列关于国债基金的说法,正确的是(BCD)。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低,适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时,其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
三、判断题
49.在信贷分析中,非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
(√)
50.临时存款账户的有效期最长不得超过一年,超过一年的应当予以销户。
(×)
51.根据《证券投资基金管理暂行办法》,基金收益的分配应该采用现金形式。
(√)
52.股息和红利是一样的。
(×)
53.从事外币业务的金融机构,可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷款。
(×)
54.甲企业与某商业银行签订合同时约定,若企业到期不能归还贷款本息,银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。
但有人认为,这种约定是违法的。
(×)
55.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
(×)
56.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
57.贷款发放后,均应先将贷款资金划转至借款人结算账户,信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。
(√)
58.金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
(×)
59.短期融资券,简称为“短融”,证券公司发行的期限最长不超过365天,非金融企业发行最长不超过2年。
(×)
60.个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。
(×)
61.目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
(对)
62.商业银行对客户公开授信,双方需签订协议,对外公开。
(√)
63.商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信,不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
(√)
64.在银团贷款中,贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。
(×)
65.个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内,且贷款年限加上借款人年龄不超过65年。
(√)
66.当年表内贷款利息收回率=(利息收入-表内应收利息增加额)/(利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额)(×)
67.贷款人不得向关系人发放信用贷款。
(√)
68.一般情况下,银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。
(√)
69.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
70.定期存款若逾期支取,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。
(√)
71.为方便起见,企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户,用于办理日常转账结算和现金收付。
(×)
72.存款是银行对存款人的负债。
(√)
73.目前,我国银行外币储蓄业务开办的币种有:
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
(×)
74.储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。
(√)
75.贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的,在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的,方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
(√)
76.公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。
(×)
77.基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
(√)
78.优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。
(×)
【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。
这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中,除了获得固定的股息以外,能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。
79.场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,而是出现了多层次的证券市场结构.(√)
【解析】虽然证券市场可分为场内和场外,但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在,出现了多层次的证券市场结构。
很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征,而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。
80.股票的内在价值即是指股票的清算价值。
(×)
【解析】股票的内在价值即理论价值,也即股票未来收益的现值。
股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
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