银行从业资格 个人理财押题精.docx
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银行从业资格 个人理财押题精.docx
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银行从业资格个人理财押题精
说明 1、本试卷答题开始时间为2014/6/2819:
46:
47,答题结束时间为2014/6/2819:
52:
47,共用时6分钟。
2、自动判卷只能判断客观题?
(单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等)。
题型
总题数
答对题数
总分
得分
单项选择题
90
1
45
0
多项选择题
40
0
40
0
判断题
15
0
15
0
本次考试共3大题(小题共145道),总分100分,你做对1道题,得分0分。
一、单项选择题(共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)
∙第1题 下列( )属于将基金按照投资目标分类。
A.股票型基金
B.成长型基金
C.债券型基金
D.混合型基金
您的答案:
B正确答案:
B
解析:
按照投资对象不同,基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
依据投资目标的不同,基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。
∙第2题 在实际销售过程中,下列( )不属于防止错误销售的细节关键点。
A.客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险
B.客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配
C.客户拟购买的产品是否能够达到预期收益率
D.所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认
您的答案:
B正确答案:
C
解析:
除ABD以外,还有一项防止错误销售的细节关键点为产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录。
∙第3题 相关系数的区间为( )。
A.[一1,1]
B.(一1,1]
C.[一1,1)
D.(一1,1)
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
理论上,用相关系数来反映两个随机变量之间共同变动程度。
相关系数处于区间[一1,1]内。
∙第4题 ( )不是我国的股价指数。
A.沪深300指数
B.上证综合指数
C.深证综合指数
D.深证50指数
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析:
我国的主要股价指数有:
沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。
∙第5题 ( )不是金融期权的基本要素。
A.标的资产
B.执行价格
C.持有期问
D.期权费
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
金融期权要素包括:
(1)基础资产,或标的资产;
(2)期权的买方,期权多头,支付期权费,获得权利;(3)期权的卖方,期权空头,获得期权费,承担相应的义务;(4)执行价格,合同约定的买方行使权利的价格;(5)到期日,期权行使的最后有效日期,又叫行权日;(6)期权费,为获得期权合约所赋予的权利而支付的费用。
∙第6题 关于信托收益和亏损,下列说法正确的是( )。
A.全部归受益人所有
B.归受益人和委托人所有
C.亏损由受益人承担
D.亏损由受益人和委托人共同承担
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归受益人所有。
同时,信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。
∙第7题 下列有关从业人员在面对监管时,正确的做法是( )。
A.可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定
B.不能诱导客户规避外汇监管规定
C.可以利用个人理财服务规避审计部门的审查
D.可以利用个人理财服务帮助企业逃税
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
从业人员与监管机构关系协调处理原则:
首先,从业人员应当严格遵守法律法规,坦诚接受银行业监管部门的监管。
其次,从业人员在业务活动中,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定,更不得利用个人理财服务规避监管要求。
∙第8题 在理财产品销售过程管理中,下列说法正确的是( )。
A.理财顾问应当以销售业绩为目标
B.理财顾问不能误导客户
C.理财顾问可以向顾客推销稍微超出其风险承受能力的产品
D.理财顾问没有必要向客户指出投资产品的每一种风险
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
销售过程管理:
理财顾问服务应提供合适的投资产品由客户自主选择,并应揭示相关风险。
不应以销售业绩为目标,误导客户或者向客户推销不合适的理财产品
∙第9题 下列( )属于ETF的特点。
A.不能在交易所挂牌买卖
B.属于指数型封闭式基金
C.只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
D.可以以现金申购赎回
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
交易所上市基金(ExchangeTradedFund,ETF),ETF本质上属于开放式基金,其本身有三个鲜明特点:
(1)可以在交易所挂牌买卖;
(2)属于指数型开放式基金,在交易
所挂牌,交易便利;(3)投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。
∙第10题 商业银行应在发售理财产品后( )日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A.10
B.5
C.15
D.20
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时,应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构,改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
∙第11题 ( )出现了首个人民币结构性理财产品。
A.2002年末
B.2004年初
C.2005年初
D.2006年末
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
2005年初,出现了首个人民币结构性理财产品。
∙第12题 关于受益人下列说法正确的是( )。
A.受益人不能为事业单位
B.委托人不能是同一信托的唯一受益人
C.受托人可以是同一信托的唯一收益人
D.受益人可以继承信托受益权
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析:
A.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
B.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人。
C.受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。
∙第13题 下列关于投连险的说法正确的是( )。
A.非终身险
B.适合于长线的理财规划
C.后期费用较高
D.所有的保费都用于风险保障
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
投资连结保险,是一种新形式的终身寿险产品,它集保障和投资于一体。
一般前几年的费用较高,适合于长线的理财规划。
投连险产品的一部分保费进入投资账户,另一部分用于风险保障。
投连险的基本的保险保障金额是不变的,投资部分的回报率是不固定的,保单价值将根据保险公司实际投资收益情况确定。
进入投资账户的资产价值不确定是该类产品的主要风险。
∙第14题 下列不属于内幕知情人员的为( )。
A.发行人的监事会成员
B.持股3%的高管人员
C.承销公司工作人员
D.持股5%的监事会成员
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
内幕信息的知情人包括:
发行人的董监事会成员、高管人员;持股5%以上的股东、董监事会成员及高管人员;发行人的控股公司及高管人员;保荐人、承销公司、交易所、证券登记机构、服务机构的工作人员等。
∙第15题 将( )的家庭净资产作为意外支出是比较合理的。
A.1%
B.4%
C.7%
D.11%
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
意外支出或不时之需储备金是家庭储备金的一部分,通常占5%~10%的家庭净资产。
∙第16题 下列关于成长性基金和收入型基金说法正确的是( )。
A.成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益
B.成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品
C.收入型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场
D.成长型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
A.成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长,使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。
B.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品;收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
C.成长型基金资产中,现金持有量较小,大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大,投资倾向多元化,注重分散风险。
D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息再投资于市场,以追求更高的回报率;收入型基金一般按时派息,使投资者有固定的收入来源。
∙第17题 商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。
A.20
B.24
C.36
D.72
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
∙第18题 下列属于担任基金管理人应当具备的条件为( )。
A.注册资本不低于2亿元人民币,且必须为实缴货币资本
B.主要股东最近5年没有违法记录
C.有符合要求的营业场所
D.可以不具备内部稽核监控制度,但必须有完善的风险控制制度
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
A注册资本不低于l亿元人民币,且必须为实缴货币资本;B.主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉,最近3年没有违法记录,注册资本不低于3亿元人民币;D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度。
∙第19题 ( )不是远期期货合约的缺点。
A.无法规避价格风险
B.非标准化合约
C.柜台交易
D.没有履约保证
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
优点为规避价格风险,缺点为
(1)非标准化合约。
不便于流通。
(2)柜台交易。
不利于统一价格。
(3)没有履约保证。
当价格变动对一方不利时,违约风险较高。
∙第20题 下列( )应该列入现金流量表。
A.房地产
B.股票
C.工资
D.公用事业费用
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
现金流量表表示个人的现金收入和支出情况,除了实际现金流入和流出的交易、还应列入额外收入包括红利和利息收入、人寿保险现金价值的累积以及股权投资的资本利得等。
而ABD则为资产负债表中的内容。
∙第21题 下列不属于投资管理风险主要来源的为( )。
A.投资团队的专业程度
B.投资团队的高学历人数
C.投资团队的理财经验
D.交易活动带来的风险
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
投资管理风险主要来自投资团队的专业程度、理财经验以及交易活动带来的风险。
∙第22题 下列关于ETF和LOF说法正确的是( )。
A.ETF属于开放式基金的一种特殊类型
B.ETF不能买卖
C.LOF只能在交易所交易
D.LOF的申购、赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
ETF可以理解为“股票化的指数投资产品”。
从本质上看,ETF属于开放式基金的一种特殊类型,它综合了封闭式基金和开放式基金的优点,投资者既可以向基金管理公司中购或赎回基金份额,同时,又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额;LOF被称为中国特色的ETF,一方面可以在交易所交易;另一方面又是开放式基金,持有人可以根据基金净值申购赎回。
∙第23题 ( )是短期政府债券市场的特点。
A.违约风险大
B.流动性强
C.交易成本高
D.税率高
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
短期政府债券特点:
违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
∙第24题 关于投资者的说法正确的为( )。
A.中庸者认为增加的期望收益率不足以补偿增加的风险
B.保守者认为增加的期望收益率恰好能补偿增加的风险
C.进取者认为增加的期望收益率超过对增加风险的补偿
D.进取者认为A与B两种资产组合的满意程度相同
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
投资中庸者认为,增加的期望收益率恰好能补偿增加的风险,所以A与B两种资产组合的满意程度相同,资产A与资产B无差异;投资保守者认为,增加的期望收益率不足以补偿增加的风险,所以A不如B更令他满意;投资进取者认为,增加的期望收益率超过对增加风险的补偿,所以A更令人满意,即A比B好。
∙第25题 下列( )不是可变现资产。
A.房地产
B.现金
C.定存
D.基金
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
可变现资产包括:
现金、活存、定存、股票、基金等,不包括汽车、房地产、古董等。
∙第26题 下列说法错误的为( )。
A.不同的无差异曲线不会相交
B.无差异曲线的位置越高,它带来的满意程度就越高
C.无差异曲线的条数是无限的而且密布整个平面
D.无差异曲线是一簇互不相交的向下倾斜的曲线
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析:
无差异曲线是一簇互不相交的向上倾斜的曲线。
一般情况下曲线越陡,表明风险越大,要求的边际收益率补偿越高。
不同投资者因为偏好不同,会拥有不同的无差异曲线族。
∙第27题 下列( )不是产生必要回报率的原因。
A.汇率补偿
B.时间补偿
C.通货膨胀补偿
D.风险补偿
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率,也称必要回报率。
产生必要回报率的原因有三点:
(1)时间补偿。
投资者放弃当前消费而投资,应该得到相应补偿,即将来的货币总量的实际购买力要比当前投入的货币的实际购买力有所增加,在没有通货膨胀的情况下,这个增量就是投资的真实收益,即货币的纯时间价值。
也叫真实收益率。
(2)通货膨胀的补偿。
投资者预期价格在投资期内会上涨,即存在通货膨胀,他必将要求得到对于通货膨胀所造成的损失的补偿。
(3)风险补偿。
投资者对投资的将来收益不能确定,他将要求对该不确定性进行补偿,即投资的风险补偿。
∙第28题 ( )不属于影响理财产品的宏观因素。
A.政治法律环境
B.市场环境
C.社会环境
D.技术环境
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
影响理财产品的宏观因素包括社会环境、政府法律环境、经济环境、技术环境等。
B属于微观因素。
∙第29题 风险不能用( )来测量。
A.方差
B.方差的开平方
C.方差的3次方
D.标准差
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
风险是指未来收益的不确定性,可以用方差和标准差来表示,方差的开平方为标准差。
∙第30题 交易型开放式指数基金的缩写为( )。
A.FOF
B.ETF
C.LOF
D.QDII
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
A:
基金中的基金FOF(FundofFund)。
B:
交易型开放式指数基金ETF(ExchangeTradedFund)、C:
上市开放式基金LOF(ListedOpen--EndedFund)、D:
QDIl基金,指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。
∙第31题 常见的收益类型理财产品不包括( )。
A.保本国家收益
B.非保本固定收益
C.保本浮动收益
D.非保本浮动收益
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
常见的收益类型包括保本国家收益(保证收益)、保本浮动收益、非保本浮动收益。
∙第32题 ( )属于投资代客境外理财产品主要面临的风险。
A.操作风险
B.市场风险
C.汇率风险
D.政治环境风险
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。
∙第33题 ( )不是保险产品的功能。
A.对冲风险
B.转移风险
C.补偿损失
D.融通资金
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
保险产品的功能包括:
(1)转移风险,分摊损失。
保险提供了分摊损失的机制;
(2)补偿损失。
通过保费建立保险基金,补偿少数成员损失;(3)融通资金。
一方面,保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资,使保险基金保值增值;另一方面,投保人通过投保获得预期保险金,本质上属于投资。
∙第34题 商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向银监会报送材料一式( )份。
A.2
B.3
C.4
D.5
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向中国银行业监督管理委员会报送材料一式三份。
∙第35题 商业银行的流动性风险限额应该至少包括( )。
A.期限配错限额
B.结算前信用风险限额
C.结算中信用风险限额
D.结算信用风险限额
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括期限错配限额。
∙第36题 失业保障月数最低标准为( )个月。
A.3
B.4
C.5
D.6
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
失业保障月数最低标准3个月,越高越好,最好是6个月。
∙第37题 下列关于家庭生命周期理论说法正确的是( )。
A.共分为5个阶段
B.家庭成熟期收入以理财收入为主
C.家庭成长期的支收入增加而支持稳定
D.家庭衰老期有新增负债
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
共分为形成期、成长期、成熟期和衰老期4个阶段,家庭成熟期收入以薪酬为主且达到巅峰,衰老期无新增负债。
∙第38题 每一只银信理财合作产品至少配备一名( )。
A.理财经理
B.信托经理
C.银行高管
D.银行董事
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
每一只银信理财合作产品至少配备一名信托经理,每一只理财计划至少配备一名理财经理。
∙第39题 下列关于凭证式国债说法正确的是( )。
A.不记名,可挂失
B.可以上市流通
C.可以提前兑取
D.提前兑取时手续费为兑付本金的3%o
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
凭证式国债是一种国家储蓄债,可记名、挂失,以“凭证式国债收款凭证”记录债权,不能上市流通,从购买之日起计息。
在持有期内,持券人如遇特殊情况需要提取现金,可以到购买网点提前兑取。
提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的2‰收取手续费。
∙第40题 ( )不属于债券投资的风险。
A.汇率风险
B.价格风险
C.再投资风险
D.赎回风险
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
∙第41题 ( )不是建立批发外汇市场的目的。
A.弥补银行与客户交易的差额
B.为交易差额进行汇率风险规避
C.为自主性交易进行调节
D.为企业进行劳务输出提供外币
您的答案:
未作答正确答案:
D
解析:
D.为建立零售外汇市场的目的。
零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所,主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。
∙第42题 ( )不是按照账户性质分类的个人外汇账户。
A.外汇投资账户
B.外汇储蓄账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
∙第43题 在理财计划的存续期内,商业银行应至少每( )个月向客户提供其所持有的所有相关资产的账单。
A.1
B.2
C.3
D.4
您的答案:
未作答正确答案:
A
解析:
在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次,并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
∙第44题 下列关于协助执行说法错误的为( )。
A.银行从业人员协助对象为国家机关
B.应严格保守客户隐私
C.协助客户隐匿资产
D.不泄露执法活动
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
协助执行是指在严格保守客户隐私的同时,协助国家机关,按法定程序进行的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。
∙第45题 公用事业费用属于客户的( )。
A.流动资产
B.投资
C.短期负债
D.长期负债
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
短期负债包括:
公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。
∙第46题 下列( )不是代客境外理财产品的特点。
A.资金投资市场在境外
B.可投资境外商品类衍生产品
C.不得投资国际公认评级机构评级BBB级以下的证券
D.可以直接用人民币投资
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
与以往的银行理财产品相比,代客境外理财产品具有以下特点:
第一,资金投资市场在境外。
第二,可投资的境外金融产品和境外金融市场有限。
目前,商业银行不得代客投资于境外商品类衍生产品、对冲基金以及国际公认评级机构评级BBB级以下的证券。
第三,可以直接用人民币投资。
客户可以自有外汇或人民币购买代客境外理财产品,银行代替客户统一在国家外汇管理局换汇后进行境外投资。
∙第47题 下列( )不能免缴纳个人所得税。
A.国债利息
B.偶然所得
C.保险赔款
D.福利费
您的答案:
未作答正确答案:
B
解析:
下列各项个人所得,免纳个人所得税:
(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;
(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。
∙第48题 下列关于基金认购的说法正确的是( )。
A.基金认购是指投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
B.采用“面额认购、面额发行”的原则
C.认购期一般按照基金面值l元钱购买基金,认购费率通常也要比申购费率优惠
D.只能在商业银行网点办理
您的答案:
未作答正确答案:
C
解析:
A.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
B.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则,即认购以金额申请,认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后,以基金份额面值为基准计算。
在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准,在基金成立时,自动转换为投资者的基金份额,即利息收入增加了投资者的认购份额。
D.投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。
∙第49题 下列( )不属于《期货交易管理条例》的适用范围。
A.商品期货
B.金融期货
C.期权合约交易
D.远期外汇交易
您的
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